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なぜファクタリングの審査は早い？審査が早い理由や早く資金調達するためのポイントについて解説！

本記事では、ファクタリングの審査が早い理由とスピーディな資金調達をするためのポイントについて解説していきます。

ファクタリングは資金調達方法のひとつとして近年需要が高まり、ファクタリング会社も充実しています。
銀行融資やビジネスローンで審査に落ちてしまい、ファクタリングを検討されている方も多いのではないでしょうか。
「いろんな支払いが払えず困っている。。」
「最短即日って聞くけど本当？」
「融資に比べてなんでスピーディな資金調達が可能なの？」
といった疑問をお持ちの方は本記事をご覧頂き、ファクタリングについて正しい知識を身につけて頂けたら幸いです。ファクタリングの仕組みがわかると、上手に活用しキャッシュフロー改善やビジネスチャンス獲得に繋げられるはずです。経費、人件費などの支払いが払えずお困りの方、ビジネスチャンスが来ても初期費用の支払いが払えずお困りの方、是非最後までご覧ください。ファクタリングがなぜ早いか、仕組みがわかるはずです。

ファクタリングの審査が早い3つの理由

ファクタリングは、保有する売掛金を早期に現金化できる資金調達方法です。
ほかの資金調達方法と比べて審査が早いため、緊急性が高いケースでも活用できます。
では、なぜファクタリングの審査は早いのでしょうか？
本章では、ファクタリングの審査が早い3つの理由について解説していきます。

理由①：利用者の将来性を確かなくてよい

ファクタリング会社は、審査で利用者の将来性を確かめる必要がありません。
なぜなら、売掛先から予定通り売掛金を回収できれば問題ないからです。
一方、融資を受ける場合は、利用者の信用情報や経営状況から将来性を確かめ、返済能力を判断しなければいけません。
利用者の将来性や返済能力を正確に把握できなければ、債務不履行によって損失を受けてしまう可能性があるからです。
このように、ファクタリングでは利用者の将来性を確かめる必要がないため、審査が早い傾向にあります。

理由②：手続きが簡単

ファクタリングの利用手続きは、ほかの資金調達方法と比べて簡単です。
特に利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは、売掛金の譲渡に関して売掛先から承諾を受ける必要がないため、素早く手続きを進めることができます。
一方融資の場合は、資金繰り計画や事業計画書を作成し、申し込み前から担当者や支店長と面談をしておかなければいけないケースもあります。
このように、ファクタリングの手続きは、ほかの資金調達方法と比べて簡略的であるため、審査スピードが早いのです。

理由③：準備するものが少ない

ファクタリングは、必要書類が少ない、担保・保証人不要など、ほかの資金調達方法と比べて準備するものが少ない傾向にあります。
一般的な必要書類は、本人確認書類・通帳のコピー・請求書・売掛先との基本契約書の4点のみです。
また、資金調達する金額に適した担保・保証人を準備する必要がないため、気軽に申し込みを行うことができます。
一方融資の場合は、資金繰り計画書や事業計画書など、多くの必要書類の提出を求められるうえ、融資額に見合った担保・保証人を設定する必要があります。
銀行などの金融機関は、多数の必要書類や担保・保証人を加味して審査を行うため、必然的に審査に時間がかかってしまうのです。
このように、ファクタリングはほかの資金調達方法と比べて審査項目が少ないため、審査スピードが早いのです。

ファクタリングで早く資金調達するための3つのポイント

ファクタリングでは、素早い資金調達が可能です。
ただし、契約方式や申し込み状況によっては、資金調達までに時間がかかってしまう可能性があります。
本章では、ファクタリングで早く資金調達するための3つのポイントについて解説していきます。

ポイント①：2社間ファクタリングで契約する

ファクタリングで早い資金調達を実現したい場合は、2社間ファクタリングで契約するようにしましょう。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で取引を行う契約方式です。
ファクタリングの利用に関して売掛先から承諾を得る必要がないため、素早く資金調達することができます。

ポイント②：オンラインファクタリングを利用する

素早い資金調達を実現したい場合は、オンラインファクタリングの利用をおすすめします。
オンラインファクタリングとは、申し込みから契約に至るまでの一連の手続きをオンライン上で完結させることができるファクタリングサービスです。
オンラインファクタリングでは、AIによる審査が導入されているケースが多く、人為的な審査よりもスピードが早い傾向にあります。
また、審査や契約に際してファクタリング会社を訪問する必要がないメリットもあります。

ポイント⓷：できるだけ早い時間帯に申し込みをする

ファクタリングで早く資金調達するためには、できるだけ早い時間帯に申し込みを行うことがポイントです。
ファクタリング会社は、申し込みを受けた順番で審査を行っていきます。
申し込みを行った時点で、審査待ちの利用者が多数いる場合は、翌営業日以降の対応になる可能性も否定できません。
また、申し込みを行った当日中に資金調達したい場合は、午前中に申し込みを済ませる必要があります。
なぜなら、金融機関の営業時間外まで審査が長引いた場合は、当日中に入金してもらうことができないからです。
そのため、ファクタリングで早く資金調達したい場合は、できるだけ早い時間帯に申し込みを済ませるようにしましょう。

特に審査スピードが早いファクタリング会社の特徴5選

ファクタリングは数ある資金調達方法のなかでも審査スピードが早い資金調達方法です。
最短即日で資金調達できるなど、一刻も早く資金を用意しなければいけない時に頼りになります。
ただし、審査スピードの早さは各ファクタリング会社によって異なります。
本章では、特に審査スピードが早いファクタリング会社の特徴について解説していきます。

特徴①：対応スピードをアピールしている

「即日対応！」など、対応スピードをアピールしているファクタリング会社は、特に審査スピードが早いです。
一刻も早い資金調達を実現しなければいけない利用者のニーズを叶えてくれるでしょう。
ただし、審査が早い代わりに手数料が高めに設定されるケースもあります。
対応スピードが早いファクタリング会社を利用する際は、複数社で見積もりを取り手数料を抑えることがポイントです。

特徴②：2社間ファクタリングに対応している

審査が早いファクタリング会社は、2社間ファクタリングに対応しています。
3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承諾を得る必要があるため、資金調達までに少なくとも2日はかかってしまいます。
一方2社間ファクタリングでは、売掛先からの承諾が必要ないため、スムーズに手続きを進めることが可能です。
ファクタリング会社によっては、3社間ファクタリングにしか対応していないケースもあるため、事前に確認する必要があります。

特徴③：オンラインファクタリングに対応している

オンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社は、審査スピードが早いです。
なぜなら、AIを採用しており、あらかじめ決められた項目を審査するだけだからです。
人為的な遅延や審査通過の可否に関して上司と相談することがありません。
そのため、人間が審査を行う通常のファクタリングよりも、審査スピードが早い傾向にあります。
近くにファクタリング会社がない方でも、インターネット環境さえあれば即日で資金調達できる可能性があります。

特徴④：債権譲渡登記が不要

審査スピードが早いファクタリング会社は、債権譲渡登記が不要という特徴があります。
債権譲渡登記とは、債権譲渡の事実を第三者に証明するために法務局で行う手続きであり、2社間ファクタリング利用時に必要になるケースがあります。
債権譲渡登記は、東京都にある法務局でしか行えない手続きであるため、登記完了までには時間がかかってしまうことが予想されます。
そのため、素早い資金調達を望んでいる場合は、債権譲渡登記が不要、もしくは留保できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

特徴⑤：少額債権の買取を専門にしている

少額債権の買取を専門にしているファクタリング会社も、審査スピードが早い傾向にあります。
少額債権は高額債権と比べて、貸し倒れが起きた際の損失が小さいため、ファクタリング会社は低リスクで売掛債権を買取ることができます。
また、審査も高額債権に比べて簡略的で、素早く終えることができるケースがほとんどです。
このことから、少額債権を専門としているファクタリング会社では、素早い資金調達を実現できる可能性が高いです。

審査が早いファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリング業界には、審査が早いファクタリング会社が多数存在します。
ただし、審査が早いファクタリング会社を利用する際は、いくつかの注意点を理解しておかなければいけません。
本章では、審査が早いファクタリング会社を利用する際の注意点について解説していきます。

注意点①：手数料が高い可能性がある

審査が早いファクタリング会社では、一般的なファクタリング会社よりも高めの手数料を設定される可能性があります。
なぜなら、審査スピードが早いほど、ファクタリング会社側のリスクが大きくなるからです。
当たり前のことですが、審査では時間をかければかけるほど正確なリスクを把握できます。
審査の時間が早い場合は、正確なリスクを把握することが難しいため、リスクに応じて高めの手数料を設定しなければいけません。
このことから、審査スピードが早いファクタリング会社では、高めの手数料を設定される可能性があります。
ただし、なかには審査スピードが早いうえに、良心的な手数料を設定しているファクタリング会社もあります。
複数社で相見積もりを取り、低い手数料を提示してくれるファクタリング会社を利用するようにしましょう。

注意点②：悪徳業者には要注意

ファクタリング業界には、高額な手数料を請求したり、違法な契約を結ぼうとする悪徳業者が存在します。
悪徳業者は、利用者の「早く資金調達しなければいけない」などの弱みに付け込むため、審査スピードが早い傾向にあります。
悪徳業者を利用してしまうと、高額な手数料による資金繰りの悪化や、違法な取り立てによる社会的信頼性の低下などを招く可能性があります。
審査スピードが異常に早い場合や審査がない場合は、悪徳業者の可能性が高いため注意が必要です。

オンライン利用可能なおすすめのファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用できるファクタリングサービスは、スピーディーな資金調達を実現し、多くの企業や個人事業主にとって心強い選択肢となっています。しかし、各社の手数料や対応スピード、利用条件には違いがあるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。オンライン完結型のおすすめファクタリング会社20社を比較し、手数料や入金スピードなどのポイントを一覧表にまとめました。ぜひ、貴社の資金繰り改善に役立ててください。

オンライン利用可能なおすすめのファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

JBL

JBLは、オンラインで完結する即日対応のファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査が完了し、当日中の振込にも対応しているため、急な資金ニーズにもスピーディーに対応可能です。手数料は業界最安水準の2％からと低コストで、経費としての仕分け処理もしやすく、会計管理の手間も軽減できます。また、AIを活用した「10秒無料査定システム」により、調達可能額や手数料の目安が即時に確認でき、資金繰りの計画や仕分け処理の見通しも立てやすくなっています。契約は「クラウドサイン」によるオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも完了できます。ただし、必要書類がやや多い点と、個人事業主や設立1年未満の法人は対象外である点にはご注意ください。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスで、毎月の請求業務をまるごと代行。資金繰りの改善と請求業務の「ゼロ化」を同時に実現します。初回の登録申請を行えば、2回目以降は追加の手続きなしでスムーズに継続利用が可能です。ファクタリング対象でない請求も一括で管理でき、与信審査・請求書発行・集金・入金消込・督促業務まで一貫して代行します。さらに、複数の少額請求をまとめてファクタリングでき、数千件の請求書処理にも対応。請求業務の負担を大幅に軽減できるため、仕分け作業も効率化され、経理部門の生産性向上にもつながります。手数料は業界最安水準の1.0％からとコスト面でも優れており、請求業務のアウトソーシングと仕分け負担の削減を同時に実現します。運営は東証グロース上場企業・株式会社ROBOT PAYMENTが行っており、信頼性の高いサービスとして安心してご利用いただけます。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕分け作業もスムーズに進められるため、日々の経理業務の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

なぜファクタリングの審査は早い？審査が早い理由や早く資金調達するためのポイントについて解説！のまとめ

今回は、ファクタリングの審査が早い理由と早く資金調達を行うためのポイントについて解説させていただきました。
ファクタリングは、ほかの資金調達方法と比べて審査スピードが早い傾向にあります。
ただし、利用するファクタリング会社や利用方法によっては、希望通りの資金調達を実現できない可能性もあります。
一刻も早く資金調達を行いたい方は、本記事の「早く資金調達するためのポイント」や「審査が早いファクタリング会社の特徴」を参考にしてみてください。
特に審査スピードが早いファクタリング会社の特徴5選を再度整理しています。
特徴①：対応スピードをアピールしている
特徴②：2社間ファクタリングに対応している
特徴③：オンラインファクタリングに対応している
特徴④：債権譲渡登記が不要
特徴⑤：少額債権の買取を専門にしている
さらに当記事では、オンライン契約可能な優良会社を20社ご紹介しています。この中には、最短30分で資金調達可能な会社や債権譲渡登記が不要な会社、少額債権専門、アプリのみで簡単に資金調達可能な会社などもあります。他にも手数料が安い、審査が甘いなど特徴は様々です。ファクタリングの仕組みについてご理解頂き、複数社を比較して最適な会社を選択してくださいね。支払いが払えず、黒字倒産になる前にファクタリングも視野に入れて頂けたら幸いです。

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