ファクタリングは千葉県の中小企業におすすめできる資金調達方法！おすすめ理由8個を紹介
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千葉県では商工業はもちろん、農業や水産業もたくさんおこなわれています。さらに千葉県にはディズニーランドを筆頭に数多くの観光地があるので観光業も盛んです。
こうした千葉県の産業を支えているのが、県下にあるたくさんの中小企業や個人事業主です。
しかし、コロナや物価上昇などの影響で、経営が苦しくなり資金の確保に悩む中小企業や個人事業主が増えています。
そうした千葉県の中小企業や個人事業主におすすめなのがファクタリングでの資金調達です。
この記事では、ファクタリングの仕組みを知らない、使ったことがないという経営者のために、ファクタリングとは何か、千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由を8個紹介します。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは、以下のプロセスを経て資金調達ができます。
・ 資金繰りに悩む企業や個人事業主が所有している入金待ちの売掛金（売掛債権）をファクタリング事業者に買取依頼する
・ ファクタリング事業者は、売掛金が回収できる見込みがあれば、その売掛債権を買取する
・ 資金繰りに悩む企業や個人事業主はファクタリング事業者から買取代金を受け取る
ファクタリングの大きな特徴は、売掛金を支払い期日より前に現金化できる点です。
こうした特徴があるので、ファクタリングを使えば、売掛金の回収サイト（売掛金が計上されてから実際に入金されるまでの期間）を短くすることができます。
買取代金を受け取った後の売掛金の回収方法は、ファクタリングの契約スタイルにより、次の2つのうちどちらかが使われます。
・ 3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金の回収をおこなう
・ 2社間方式：企業や個人事業主が売掛先から売掛金回収をおこない、それを後日ファクタリング事業者に支払う
売掛金の入金まで長く待たなければならないので、回収サイトを短くしたいという千葉県の経営者は、ファクタリングの導入をぜひ検討してください。
千葉県の経済活動は中小企業が支えている
「令和3年(2021年)経済センサス-活動調査結果 」を見ると、千葉県には182,774の事業所があります。
その中で、従業者規模が1人～4人の事業所が95,899あり、全体の53.5％を占めています。従業員規模が5人～9人のところは全体の19.8％でした。
こうした数字が示しているように、千葉県の経済活動を支えているのは中小企業や個人経営の会社です。
そして、事業規模の小さな会社は、コロナや物価上昇の影響などで、資金の余力がなく、運転資金や事業拡大の資金について悩みを抱えています。
千葉県の中小企業や個人事業主が持つ資金繰りの悩みを解決する手段がファクタリングです。
千葉県の会社経営者にファクタリングをおすすめする理由
ファクタリングは、銀行融資や公的融資、不動産担保ローン、手形割引、社債の発行やクラウドファンディングといった資金調達手段よりスピーディーに資金調達ができます。
したがって、運転資金や事業拡大の資金確保で悩んでいる千葉県の経営者の方にはぴったりの資金調達方法です。
千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由には、次の8つの点があります。
● 申し込みから資金調達完了までのスピードが速い
● 担保・保証人が不要
● 審査に通りやすい
● 負債にならない
● 信用情報機関に情報が残らない
● 起業したての会社でも利用できる
● 売掛先の倒産リスクに備えられる
● 難しい書類の作成がない
それぞれの点について、内容を詳しく説明します。
申し込みから資金調達完了までのスピードが速い
ファクタリングは、申し込みから資金調達完了までのスピードが銀行融資や公的融資よりも速いです。
したがって、急いで資金が欲しいという千葉県の経営者にはぴったりの資金調達方法です。
銀行融資と公的融資、ファクタリングでは申し込みから資金調達完了までどれくらいの期間がかかるのか比較しました。
● 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
● 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日
融資希望額や会社の経営状況などにより、融資完了までの期間には差が出ますが、一般的には1ヶ月程度待つ必要があります。
一方、ファクタリングは、申し込みから資金調達完了まで最短で即日、長く待ったとしても20日程度です。
こうして比較すると、融資よりもファクタリングの方がすぐに資金を調達できることがわかります。
さらに、ファクタリングについては、申し込み・審査・審査結果の通知・契約・入金までのすべての工程をオンラインで完結できる事業者がたくさんあります。
オンラインファクタリングを利用すれば、申し込みから最短即日で売掛債権を現金化することが可能です。
申し込みから資金調達完了までのスピードが速いという点が、千葉県の会社経営者にファクタリングをおすすめする理由です。
担保・保証人が不要
申し込みに担保や保証人がいらない点も、千葉県の経営者にファクタリングをおすすめする理由です。
融資では債務者が債務不履行になる可能性がある場合、金融機関は融資金額を回収できるように、市場価値があり換金できるものを担保として求めたり、保証人を立てることを求めたりします。
ファクタリングは、売掛債権の売買であり金銭消費貸借契約ではないので、担保や保証人は不要です。
ファクタリング事業者が売掛金未回収のリスクに備えるために担保や保証人を求めれば、それは融資となり貸金業法に抵触します。
千葉県の中小企業や個人事業主の中には、担保・保証人が用意できないところもあるでしょう。そうした会社は、担保・保証人不要で利用できるファクタリングがおすすめです。
審査に通りやすい
金融機関から融資を受けるための与信審査よりもファクタリングの審査の方が通りやすいです。この点からも、千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめします。
与信審査は、融資を受ける会社の信用力、つまり返済能力が審査の対象です。
したがって、起業したばかりの会社や赤字経営、債務超過のある会社は信用力が低いので、与信審査に通過することは難しいでしょう。
一方、ファクタリングの審査で重要視されるのは、売掛先の信用力、つまり売掛先の売掛金支払い能力です。
売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング事業者は売掛金未回収になるリスクはほぼないと判断し審査に通します。
したがって、起業したばかりの会社や赤字経営の会社がファクタリングを申し込んでも、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリングの審査に通る可能性があります。
ファクタリングの審査は与信審査よりも通過しやすいですが、それでも審査に落ちるのが心配という場合は、大企業や有名企業といった信用力が高い売掛先の売掛債権をファクタリングしてもらうのがおすすめです。
千葉県には、イオンやマツモトキヨシ、オリエンタルランドといった有名企業の本社があるので、そういった大企業からの売掛債権があれば、ファクタリング事業者は喜んで買取してくれるでしょう。
負債にならない
千葉県の会社にファクタリングをおすすめするのは、ファクタリングが負債にならないからです。
ファクタリングは、ファクタリング事業者への売掛債権の売却なので負債にはなりません。資産の売却です。
負債ではないので、銀行でお金を借りたときに発生する返済義務や金利負担は、ファクタリングにはありません。
ファクタリングで入手したお金を負債の返済に回すことも可能です。そうすれば、バランスシートのスリム化を図ることもできます。
自己資本率が向上し決算書の内容が健全化すれば、銀行やノンバンクからの評価も高まるので、融資が受けやすくなるでしょう。
信用情報機関に情報が残らない
銀行・消費者金融・信販会社などでローンを利用した場合、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠を利用した場合は、銀行や消費者金融、信販会社、カード会社が登録している信用情報機関に情報が残ります。
しかし、ファクタリングを利用しても、それらの信用情報機関に何らかの情報が記録されることはありません。
これも、千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由です。
さらに、返済の長期延滞や代位弁済といった金融事故を起こせば、その情報が信用情報機関に登録されます。
過去に金融事故を起こし、信用情報機関にその記録が残っているなら、新たにローンやクレジットカードの発行を申し込んでも、その情報が照会されるので審査に落ちます。
一方、ファクタリングの審査では、申込者について銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に照会を求めることはありません。
審査で重要視されるのは売掛先の持つ売掛金の支払い能力だからです。
したがって、売掛先に信用力があると判断できれば、申込者が過去に金融事故を起こしその情報が信用情報機関に残っていたとしても、審査に通る可能性があります。
起業したての会社でも利用できる
起業したての中小企業や個人事業主でもファクタリングは利用できます。
実際に、起業したばかりの中小企業や個人事業主でも契約できるファクタリング事業者はいくつもあります。
たとえば、初年度で決算や確定申告が未作成の企業や個人事業主でも、事業用銀行口座の入出金履歴が4ヶ月以上あれば申し込み可能としているファクタリング事業者があります。
このように、創業から1年未満という起業したての中小企業や個人事業主でも、売掛債権さえあればファクタリングは利用可能です。
ビジネスローンの中には「事業開始後2年以上経過していること」「2期分の決算書・確定申告書の提出」といった条件を設けているものがあります。
こうした条件が設けられていれば、起業したての会社はローンを組めません。
開業1年未満の企業や個人事業主を対象としたビジネスローンや創業融資を探すとしても、そうしたビジネスローンや創業融資は審査が厳しく、審査結果がわかるまで時間がかかります。
一方、ファクタリングは起業したての会社でも利用でき、申し込みから入金まで長く待つ必要はありません。
こうした理由から、起業したてで運転資金が早く欲しいという会社には、ファクタリングを導入することをおすすめします。
売掛先の倒産リスクに備えられる
ファクタリングは売掛先の倒産リスクに備えることができるので、千葉県の会社にもおすすめの資金調達方法です。
ファクタリングの契約は一般的に、償還請求権なしのノンリコース契約です。
償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利です。
ノンリコース契約では、売掛先の倒産などでファクタリング事業者が売掛金未回収となっても、申し込み企業が弁済責任を問われることはありません。
このように、ファクタリングは、売掛先の倒産リスクに備えられるので、千葉県の会社にも安心しておすすめできます。
難しい書類の作成がない
ファクタリングには難しい書類の作成は必要ありません。提出書類もすぐに準備できるものばかりです。
こうした点も、経営以外の仕事もたくさんある千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由になります。
一般的に、ファクタリングの申し込みには以下の書類が必要です。
・ 決算内容確認書類（決算書や試算書）
・ 売掛先との取引基本契約書
・ 通帳のコピー
・ 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
・ 印鑑証明書
・ 代表者の本人確認書類
銀行融資や公的融資を受ける場合、これよりもたくさんの書類を揃えなければなりません。提出書類の中には「事業計画書」があり、この書類の出来が審査通過に大きく影響します。
融資を受けるための事業計画書では、売上を上げるための具体例、どれくらいの利益が見込めるのかを示す数字やデータを揃えなければなりません。
そうすることで、事業の将来性や信頼性、返済能力を根拠のある説明と数字でアピールし、融資を引き出すわけです。
魅力的で説得力のある事業計画書を作成するには、ある程度の時間と手間がかかります。
一方、ファクタリングの提出書類には、作成に時間画と手間がかかる事業計画書は含まれていません。
この点も、なるべく時間と手間をかけずに資金調達したいという千葉県の会社に、ファクタリングをおすすめする理由です。
千葉県の会社にファクタリングをおすすめする理由のまとめ
この記事では千葉県の中小企業や個人事業主に、資金調達方法としてファクタリングがおすすめする理由を8つ紹介しました。
ファクタリングは、融資より申し込みから資金調達完了までのスピードが速いです。申し込みで担保や保証人を求められることはありません。
申し込みに、事業計画書のような作成に時間と手間がかかる書類を用意する必要もないです。
提出書類は、決算書や売掛先との取引基本契約書、通帳のコピー、本人確認書類とったすぐに揃えられるものばかりです。
千葉県の経営者で資金繰りの悩みを抱えていらっしゃる方は、この機会にファクタリングの利用を前向きに検討してください。