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将来債権もファクタリングできる|メリットやデメリットを紹介

こちらでは、将来債権の定義と、ファクタリングによる譲渡のメリット、デメリットなどを解説していきます。
・ファクタリングのメリットとデメリットを詳しく知りたい方
・ファクタリングの利点と注意点を理解したい方
・中小企業の方、個人事業主の方
最後までご覧ください。

資金繰りに悩む中小企業にとって、取引先が「今は払えない」という状況は致命的。
そこで頼れるのが、売掛金を早期に現金化できるファクタリングという仕組みです。
特に電子記録債を使えば安全性も高く、回収トラブルを防げます。
闇金に手を出す前に、正規の手段で資金を確保しましょう。

従来の債権に限らず、将来債権でもファクタリングできるか不安な方もいるでしょう。
結論から述べると、将来債権のファクタリングは可能です。
業者に買い取ってもらえば、資金繰りを改善できるでしょう。
ただし取扱業者がまだ少なく、手数料がかかったり、審査が厳しかったりなどのデメリットに要注意です。
しかし将来債権のファクタリングは、今後需要拡大の可能性があるので、資金繰りを改善したい事業者は注目しましょう。
将来債権の定義と、ファクタリングによる譲渡のメリット、デメリットなどを紹介します。

また、おすすめのファクタリング会社を20社比較してご紹介しています。大手から中小企業までご紹介していますので会社選定にお役立てください。

将来債権とは定期的な債権

将来債権は将来において、定期的な取引の約束で発生する債権です。
2020年の法改正により、将来債権もファクタリング業者に買い取ってもらえます。
一般的なファクタリング対象である確定債権や、類似概念の想定債権との違いを踏まえつつ、概要を確かめてください。

将来債権は継続的取引で定期的に発生する

将来債権は定期的に発生する債権の一種で、企業と取引先での継続的取引により生まれます。
一回きりの取引だけでなく、定期的に同じサービスを提供することもあるでしょう。
そうした場合に将来債権が発生し、企業は定期的に新たな売掛金を持ちます。
たとえば毎月20万円のサービスを提供する場合です。
このとき提供や入金の日程が決まっていなくても、契約が締結されていれば、取引確定とみなされます。
つまり企業は毎月同じサービスを提供して、20万円を受け取ることが決まっており、将来債権の発生につながるのです。
以上から将来債権は、定期的な契約を結んでいるために、将来的に発生する債権という意味です。

2020年の法改正で将来債権も譲渡可能になった

2020年の民法改正により、ファクタリングでは将来債権の譲渡が可能になりました。
一般的な取引対象は、サービス提供と請求書発行の終わった確定債権です。
しかし民法改正の結果、定期的契約による債権も、ファクタリングできるようになりました。
以上から企業は、業者へ譲渡可能な売掛金が幅広くなりました。
民法の内容が変わったことで、資金調達の選択肢が広まったのです。
将来債権の特徴は、売掛金が確定していない点です。
法改正前は企業が保有していない限り、業者への譲渡は不可能でした。
しかし2020年の法改正の結果、将来債権に限り、企業が有していなくても譲渡できます。
以上からファクタリング業者も、売掛金について柔軟な対応が可能です。
最近の法改正の結果、将来債権からの資金調達もできるようになりました。
取扱業者はまだ少ないものの、対応可能なら助かる企業もあるでしょう。

確定債権との違い

確定債権との違いはサービスの提供や、入金条件の確定の有無です。
確定債権はサービス提供の完了が条件で、なおかつ入金額や入金日も決まっています。
企業は従来の売掛金を手にするとき、サービス提供は終わっていて、なおかつ支払期日も確定しているのです。
しかし将来債権は、サービス提供も入金条件も決まっていません。
定期的な取引契約に基づいて、将来的な取引が想定されているだけです。
たとえば毎月100万円分の同じ商品を取引先に与えるとしましょう。
1か月後や2か月後の100万円分の取引が、将来債権にあたります。
このように将来債権は、サービスの提供や支払期日が決まっていなくても、定期的な契約が結ばれていれば発生します。

想定債権との違い

想定債権は、将来債権よりやや近い将来を想定しています。
すでにサービスの提供は完了していながら、まだ請求書を発行していない状態です。
つまり支払期日だけが決まっていないので、想定債権と呼ばれます。
企業にとっては、サービス提供を済ませているので、あとは請求を完了させるだけです。
契約内容により支払の約束が決まっていれば、請求書を発行していなくても想定債権として、金銭受取の権利を有します。
一方将来債権は、請求書だけでなくサービスも完了していない状態です。
定期契約により、将来的なサービス提供と支払が約束されているだけです。
以上から想定債権より、遠い将来を想定することもあります。
将来債権はサービス提供と支払期日が決まっていないため、想定債権とも異なるのです。

将来債権ファクタリングのメリット3つ

将来債権のファクタリングへの活用には、さまざまなメリットがあります。
法改正により確定債権でなくても、キャッシュフローの改善に活かせます。
また定期的な債権譲渡の方が、資金回収もしやすいでしょう。
将来債権ファクタリングのメリットについて、以下の3つを紹介します。

1．確定債権でなくても資金調達が可能
2．資金繰りを早期に改善できる
3．資金回収もしやすい

1．確定債権でなくても資金調達が可能

最初のメリットは確定債権でなくても、資金調達ができる点です。
従来のファクタリングでは、サービス提供と支払期日の決まった確定債権を、業者へ譲渡します。
一方将来債権は未発生の状態でも、業者への譲渡が可能です。
そのため定期契約による売掛金があれば、将来債権として売却できます。
たとえば手元に通常の売掛金がなくて、資金繰りに困っている場合です。
取引先と定期的な契約を結んでいれば、将来債権の譲渡を検討できるでしょう。
毎月100万円分の商品提供の契約があれば、提供のたびに100万円の支払が確定している状態です。
これが将来債権であり、ファクタリング業者への売却もできます。
2020年の法改正により将来債権もファクタリング対象になったため、取引を待たずして資金調達に活かせます。

2．資金繰りを早期に改善できる

次のメリットは、早期の資金繰りの改善です。
従来のファクタリングでは、確定債権でないと業者に譲渡できませんでした。
そのため確定債権が手元になく、資金繰りに苦労する企業もあったでしょう。
しかし将来債権も売却可能になり、資金繰りを改善しやすくなりました。
将来債権の譲渡のメリットは、将来受け取る資金も、早めに手に入れられることです。
一時的な資金問題の解決だけでなく、支払と入金のサイクルの改善も期待できるでしょう。
企業にとっては、将来債権の譲渡により、資金力を回復させるチャンスです。
多額の資金調達をきっかけに、事業を拡大したり、新しい資金計画を立てたりできます。
ファクタリング業者によってはコンサルティングもしているため、資金調達をきっかけに経営改善のアドバイスも受けましょう。
アドバイスの実践で、キャッシュフローを大きく改善する企業もあります。
以上から将来債権をファクタリングに活用すれば、キャッシュフローの改善を望めます。

3．資金回収もしやすい

最後のメリットは、資金回収もしやすい点です。
従来のファクタリングは、確定債権の譲渡が通例でした。
たとえば毎月100万円の取引をしていて、取引ごとの支払期日が2か月後とします。
1か月目だけでなく、2か月目の取引でも、代価を受け取っていない場合があるのです。
このとき企業は、200万円分の売掛金を持っています。
そこでファクタリングを利用すれば、200万円分の売掛金を換金できます。
ただしファクタリングでは、複数の売掛金を一度に換金すると、そのぶんを取引先から回収しなければなりません。
取引先によっては、金銭的負担が大きいので、事業者によっては申し訳ないと思うでしょう。
しかし将来債権なら、毎月一定額をコンスタントに回収できます。
毎月100万円の取引をしている場合、1か月ごとに債権譲渡して、100万円ずつ取引先から回収すればよいのです。
2か月分の200万円を一気に回収するより、取引先の負担も軽いといえます。
将来債権ファクタリングは、企業の資金繰り改善だけでなく、取引先の負担も軽減できるでしょう。

将来債権ファクタリングのデメリット3つ

将来債権ファクタリングでは、注意すべきデメリットもあります。
手数料や審査の厳しさなどに気をつけ、対処法を考えておきましょう。
将来債権ファクタリングの注意点について、以下の3つを紹介します。

1．手数料がかかりやすい
2．確定債権より審査が厳しいこともある
3．取扱業者が少ない

1．手数料がかかりやすい

確定債権ではなく将来債権を譲渡すると、想定より手数料が高くなるかもしれません。
将来債権はまだサービス提供や、支払が確定していないからです。
サービス提供前に契約打ち切りが決まれば、債権としての実体もなくなります。
そのためファクタリング業者から見ると、買い取りのリスクが高いのです。
資金回収の失敗を想定して、高い手数料が適用されるかもしれません。
以上から手数料を抑えつつ資金調達するには、確定債権の譲渡が推奨されます。
　

2．確定債権より審査が厳しいこともある

将来債権は確定債権より審査が厳しく、場合によっては譲渡できません。
将来債権はサービスの提供も、支払期日も確定していない状態です。
そのため取引先の経営状況がよくないと、業者も買い取りづらいでしょう。
加えて企業の信用力も、従来のファクタリングより慎重に審査されます。
以上から将来債権を譲渡する場合、自社だけでなく取引先の経営状況も確かめ、審査通過の可能性を考えましょう。

3．取扱業者が少ない

将来債権を扱うファクタリング業者は、まだ少ないのが現状です。
2020年の法改正で将来債権がファクタリング対象になってから、まだ時間が経っていません。
そのため業者によっては、まだ将来債権に対応できないのです。
将来債権の譲渡を考えるなら、柔軟に対応してもらえる業者を見つけましょう。

将来債権ファクタリングは需要拡大の可能性がある

将来債権ファクタリングは、今後需要拡大の可能性があります。
企業間取引では、毎月のサービス提供が見られ、将来債権の存在もビジネスシーンで知られている状況です。
法改正でファクタリング可能になったため、活用したい企業も増えるでしょう。
継続的かつ安定した将来債権により、無理なく財務改善できる企業もあります。
以上から今後は、将来債権を受け入れるファクタリング業者が増えそうです。
これから資金調達計画を考える場合、将来債権の譲渡の需要拡大も踏まえましょう。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

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将来債権ファクタリングのまとめ

将来債権は、サービス提供や支払確定前に発生する債権です。
毎月100万円のように、継続的な取引によって、企業が保有します。
2020年の法改正で一般的な売掛金だけでなく、将来債権の譲渡も可能になりました。
資金繰りの厳しい企業はいつ現れるかわからないため、将来債権ファクタリングも今後需要が広がるかもしれません。
以上から資金調達の手段として、将来債権のファクタリングも考えられます。

＜将来債権ファクタリングのメリット3つ＞
1．確定債権でなくても資金調達が可能
2．資金繰りを早期に改善できる
3．資金回収もしやすい
ファクタリングとは、売掛金を早期に現金化する資金調達の仕組みです。取引先の支払いを待たずに資金を得られるため、急な資金繰りにも対応可能です。審査は銀行融資よりも簡単で、売掛先の信用力を主にチェックします。そのため、大手企業の売掛債権を活用したファクタリングで、安定した資金調達を実現しましょう。取引先が「払えない」と資金繰りが厳しくなると、つい闇金に頼りたくなるかもしれません。しかし、高金利の闇金は危険です。そこで、電子記録債権を活用したファクタリングなら、安全に売掛金を現金化でき、健全な資金調達が可能です。

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