資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

おすすめのファクタリング会社の特徴とは？ランキングで詳しくご紹介！

ファクタリングの利用者によっては、業者選びに迷う方もいるでしょう。そこで今回はおすすめの業者について、注目すべき特徴を紹介します。

重要度に応じた順位だけでなく、おすすめの理由や補足情報を確かめてください。以上を踏まえれば、選ぶべき業者を見分けられるでしょう。

ファクタリング会社選びで失敗したくない方のために、おすすめの特徴をランキングで紹介します。特徴ごとに3つのポイントを示すので、参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社の特徴ランキング20選

ここでは推奨されるファクタリング会社の特徴を紹介していきます。まずはベスト20のランキングを確かめてください。

1位：手数料が安い業者
2位：入金までの期間が短い業者
3位：スピード審査ができる業者
4位：買取実績が豊富な業者
5位：買取率が高い業者
6位：担当者の対応が優れた業者
7位：バックグラウンドに恵まれた業者
8位：買取可能額が広い業者
9位：個人情報の保護を徹底した業者
10位：土日や祝日に対応している業者
11位：個人事業主向けの業者
12位：会員登録が不要の業者
13位：オンラインで契約できる業者
14位：注文書や発注書を買い取る業者
15位：口コミ評価の高い業者
16位：債権譲渡登記が不要の業者
17位：必要書類の少ない業者
18位：特定分野に精通した業者
19位：財務コンサルティングを行う業者
20位：事前診断ができる業者

手数料の安さや、入金までの時間の短さなど、ファクタリングに役立つ特徴が揃っています。上位に入るほど、依頼先選びが重要です。ランキングを踏まえながら、おすすめの業者の特徴を確かめてください。

1位：手数料が安い業者

ランキング1位は、手数料の安い業者です。売掛金から一定の割合が差し引かれるので、割合が少ないほどよいでしょう。

基本的には3社間契約の方が、手数料を安くできます。手数料を抑えられる業者について、以下の3つのポイントを確かめてください。

売掛金から差し引かれる手数料は安いほどよい

手数料の安い業者がランキング1位なのは、売掛金の調達にお得だからです。すべてのファクタリング会社は、売掛金の現金化に手数料を設けています。

そのため利用者は、売掛金のすべてを手にできるわけではありません。経費を除く調達額に気をつけましょう。
売掛金から差し引かれる手数料は、割合が大きいほど損失になります。たとえば手数料5％と10％では、前者の方が高い調達額になります。

売掛金を現金化する場合、手数料を確かめてください。割合が低ければ、お得に感じられます。

3社間契約なら手数料が低い傾向

ファクタリングは3社間の方が、手数料を抑えやすいでしょう。2社間と3社間という2つの形態に分かれますが、後者の方が安い手数料になりやすいのです。

3社間は利用者と業者だけでなく、取引先も契約対象になります。取引先の信用力を業者が確かめやすいので、手数料が安く済みます。

一方で2社間は、3社間より手数料が高い傾向です。取引先が契約対象に入っていないため、業者は信用力を確かめづらいといえます。取引先の倒産による売掛金未回収のリスクを織り込み、手数料を高く定めるのです。

経費の安さにこだわる場合、3社間ファクタリングがおすすめです。

売掛金による調達資金の確保をしやすい

手数料の安い業者なら、売掛金による資金調達をしやすいでしょう。差し引かれるコストを、最小限にとどめられるからです。手数料が低いほど、利用者の調達金額が大きくなります。以上から、必要分の資金を調達しやすくなるのです。

ファクタリング会社を比較検討するとき、手数料の割合の低さは大切です。たとえば2社間ファクタリングでは、5％で済む業者もいれば、1％で取引する業者もいます。

同じ業者でも、過去の取引実績に応じて、手数料を下げてもらえるかもしれません。このようなメリットがあれば、売掛金を使った資金調達が容易になります。

必要額を確実に調達したければ、なるべく手数料を抑えましょう。こうした企業は、おすすめランキングで最上位なので、参考にしてください。

2位：入金までの期間が短い業者

ランキング2位は、入金までの期間の短さです。業者によっては即日入金も可能で、オンライン契約との組み合わせにより、スピーディに対応できることもあります。資金調達を早くできる業者について、以下で特徴を見ていきましょう。

即日入金できる業者もある

入金までの期間が短い業者は、必要な資金を手に入れやすいので、ランキング2位になります。業者によっては、即日入金も可能です。取引先の支払期日を問わず、1日でも早く現金化したい利用者もいるでしょう。彼らにとって、業者のスピーディな対応は大切です。

最短即日入金は、ファクタリング会社のステータスになります。資金調達を急ぐ利用者にも、柔軟に対応できるからです。まとまった資金を短時間で振り込んでもらえるのは、利用者にとってありがたいでしょう。

スピーディな入金対応は、おすすめランキングで2位に入ります。必要な時期までに、充分な資金を手に入れやすいからです。

オンライン契約と組み合わせれば便利

オンライン契約を扱う業者なら、短時間での入金をしやすいでしょう。インターネットですべての手続きを終えられれば、すぐに審査に入れるからです。

審査結果も短時間で出るので、通過すればすぐに入金へ移れます。以上からオンライン契約は、売掛金の売却と相性がよいのです。

対面よりオンラインを使う業者の方が、入金までの時間が短い傾向です。対面式だと書類準備や契約などに時間がかかります。審査も紙の書類を確かめるので、数日かかるケースにも注意してください。

一方でオンライン契約は、短時間で入金が決まりやすいでしょう。すぐに資金調達をしたい方は、インターネットで対応する業者にも注目してください。

入金が早いほど資金調達をしやすい

入金までの時間が重要なのは、早いほど資金調達をしやすいからです。ファクタリング会社によって、申し込みから入金までのスピードが違います。

1時間で対応する業者もあれば、2週間以上かかるケースもあるのです。前者の方が、取引を短時間で済ませやすいといえます。

売掛金の売却を考えるなら、入金までの時間も調べましょう。手数料のようなほかの条件も考えつつ、入金の早いところを選んでください。以上を実践すれば、必要なときまでに資金を調達しやすくなります。

ファクタリングの利用者によっては、すぐに資金を要するでしょう。そのような場合は、即日入金が助かります。

3位：スピード審査ができる業者

ランキング3位は、スピード審査ができる業者です。審査時間も業者によって違います。一方でAI審査を使い、すぐに結果を出せるケースもあります。審査時間が短いおかげで、すぐに売掛金を売却できる利用者もいるのです。

スピード審査の重要性について、以下で3つのポイントをまとめました。

業者ごとに審査時間が異なる

ファクタリング会社によって、審査時間は異なります。利用者の手続きや、業者の審査方法などが、ファクタリング会社によって違います。審査時間が長いと、資金調達をしたい利用者にとっては不安でしょう。そのため短期間で結果を知りたいところです。

以上からファクタリング会社を選ぶときは、審査時間も比較対象です。業者によっては「最短1時間」のように、入金までの最短時間を公表しています。こうした情報を集めて、資金調達しやすい場所を確かめてください。

ファクタリング会社は各社で業務体制が異なり、審査時間も別々です。短時間で資金調達を目指すなら、依頼先を審査時間で比べてみましょう。

AI審査ですぐに結果を出す業者も

ファクタリング会社によっては、AI審査もあります。短時間で結果が出やすく、スピーディな対応につながるでしょう。業者によっては、オンライン手続きでAI審査を使います。そこで必要書類をアップロードしておけば、短時間で結果を見られるのです。

業者がAI活用の審査をする場合、AIファクタリングと呼ばれます。資金調達をすぐに済ませたい場合は、この形式の業者に依頼しましょう。

スピーディな審査で結果がわかり、通過できれば短時間での入金につなげられます。仮に通過できなくても、すぐに別の業者や資金調達方法を検討できるでしょう。以上からAI審査ができるファクタリング会社にも要注目です。

審査時間が短ければ入金も早くなる

短時間の審査は、早期の資金調達につながります。すぐに審査通過できれば、申し込んだその日に契約できるかもしれません。

たとえば支払いが差し迫っている利用者は、あまり審査で待たされたくないでしょう。そうした問題の解決にも、審査の短い業者は選択肢です。

とくにAIファクタリングの業者は、審査までのプロセスを簡略化できます。オンライン完結なので、面談や郵送が不要です。パソコンやスマートフォンがあれば、どこでも申し込めて、すぐに審査結果がわかります。審査通過なら、すぐに売掛金の売却へ移れるのです。

以上から審査の早い業者は、資金調達をしやすいのでランキング3位に入ります。

4位：買取実績が豊富な業者

ランキング4位は、買取実績が豊富な業者です。買取実績に優れていれば、信頼性が高いといえます。公式サイトで実績を公開する業者にも要注目です。また悪徳業者に引っかからないためにも、実績はチェックポイントになります。買取実績の重要性について、以下を確かめてください。

過去の実績が豊富なほど信頼性が高い

過去の実績が豊富な業者は、信頼性の高さからおすすめランキングで4位に入ります。豊富な実績は、業者の信頼性に結びつくからです。

たとえば実績に乏しい業者だと、ノウハウが不十分で、取引がスムーズに進まないおそれがあります。トラブルなく取引を終えるなら、実績のある業者に頼りましょう。

ファクタリングに限らず、サービスを受けるときは依頼先の実績が大切です。実績が豊富なほど規模も大きく、手厚いサービスを受けられるでしょう。

業者選びでは過去の実績も大切です。多数の顧客と取引を重ねていれば、信頼度が高いといえます。実績に関する情報は、入念に確かめましょう。

業者の公式サイトで実績をチェックしよう

ファクタリング業者の公式サイトにアクセスして、実績に関する情報を見ておきましょう。業者によっては、取引件数のように実績を公表しています。

実績の公表は、業者がサービス内容に自信を持っている証拠です。充分な数字があれば、利用者も頼りやすいでしょう。

実績に関する情報は、累計事業者数が代表例です。ファクタリング会社が、それまで取引を済ませた事業者の数を意味します。

たとえば件数が1万を超えていると、充分なノウハウがうかがえるでしょう。そのため複数のファクタリング会社の公式サイトにアクセスして、実績を比較検討してみてください。公式サイトにある実績をもとに、依頼先を決めるのも選択肢です。

実績の確認は悪徳業者対策にもなる

ファクタリング会社の実績の確認は、悪徳業者対策にもなります。豊富な実績のある業者は、健全な取引を何度も済ませているからです。以上から悪質なサービスによるトラブルは想定しづらいでしょう。

トラブル対策としても、実績のある業者は依頼先の候補になります。

実績の情報がなかったり、乏しかったりする業者には、注意が必要です。業者によっては違法行為を犯すかもしれません。

たとえばファクタリングの利用者に、入金額の返済を迫るケースがあります。ファクタリングには返済義務がないので、これは違法です。悪徳業者を避けるためにも、実績を確かめましょう。以上から成果の多い業者は、おすすめランキングで上位に入ります。

5位：買取率が高い業者

買取率が高い業者は、ランキング5位です。買取率は売掛金のうち、利用者が手にできる分なので、数字が大きいほどお得です。ランキング5位の背景について、以下を確かめてください。

買取率とは売掛金のうち手に入れられる分

買取率とは売却する売掛金のうち、利用者が手に入れられる分です。ファクタリング業界では「掛け目」とも呼ばれます。一般的に回収リスクが高いほど小さく、低いほど大きいのです。取引先の信用力があれば、買取率が大きくなるでしょう。

スムーズな資金調達には、買取率の高さが欠かせません。たとえば買取率が85％なら、ある程度まとまった資金を得られるでしょう。しかし75％しかないと、調達額が限られ、必要な金額に届かないおそれがあります。

買取率は売掛金のうち、利用者が一度に手にできる割合です。買取率による減額分は、売掛金を取引先から回収できれば返金されます。しかしすぐに資金が必要な場合は、減額分の少ない形が望ましいでしょう。

相場は70％～90％

ファクタリング業界で、買取率の相場は70％～90％とされます。一般的に2社間より、3社間の方が、買取率が高いといえます。2社間は70％～80％が相場です。

業者による入金後、取引先から利用者への売掛金は業者へ返還されます。この過程で利用者が持ち逃げをするリスクがあるため、業者が買取率を抑えるのです。

一方で3社間は、80％～90％が相場です。取引先も契約対象となり、彼らは業者へ直接売掛金を払うため、持ち逃げリスクが生じないでしょう。以上から高めの買取率が見られます。

おすすめなのは、90％に近い買取率です。3社間ファクタリングなら、この数字を実現しやすいといえます。

買取率の高い業者で資金調達をしやすくなる

買取率が高ければ、利用者の資金調達がうまくいきやすいでしょう。そのため買取率は、ファクタリング会社の比較検討に使えます。調達額が大きいほど、計画的に資金繰りを改善できるからです。利用者にとっては、なるべく買取率の高い状態が望ましいでしょう。

たとえば5000万円の売掛金を業者に売却した場合です。70％の買取率だと、一度に3500万円しか手にできません。残りは売掛金の回収後に振り込まれます。一方で90％なら、4500万円を一度に振り込んでもらえるのです。

買取率によって、利用者が一度に得られる金額は変わります。業者ごとにパーセンテージを確かめてください。

6位：担当者の対応が優れた業者

ランキング6位は、担当者の対応が優れた業者です。彼らの印象次第で、利用すべきかが違います。印象がよくなければ、乗り換えも考えましょう。担当者の対応の重要性を、以下で3つのポイントに分けながら解説します。

担当者の印象次第で取引のしやすさが変わる

担当者の印象によって、取引のしやすさが変わります。とくにファクタリング会社では、売掛金の売却でまとまったお金が動く形です。そのため取引をめぐるトラブルは避けたいといえます。スムーズな取引のためにも、担当者の印象は欠かせません。

担当者が誠実に対応すれば、長期的に利用したいと思えるでしょう。利用者にはさまざまな事情があり、特定の業種ならではの悩みもあります。

たとえば建設業の利用者なら、担当者がその業界に精通しているとよいでしょう。建設業ならではの事情に寄り添い、柔軟な対応をすれば、利用者も高く評価できます。

ファクタリングでも、担当者の印象が取引に影響を与えます。以上から担当者が誠実な業者は、ランキング6位に入るのです。

担当者の印象がよくなければ乗り換えを考えよう

担当者の印象がよくなければ、ファクタリング会社の乗り換えも考えましょう。売掛金を売却する以上、コミュニケーションが重要です。担当者と意思疎通がとれないと、気分よく取引できません。そうした業者は、あまり利用したくないでしょう。

担当者の態度によっては、利用者が不快に感じることがあります。たとえば利用者に対して上から目線だったり、専門用語が多くて話がわかりづらかったりするケースです。

以上に当てはまると、取引に不安を感じるでしょう。リスクマネジメントとして契約を避け、別のファクタリング会社を探してください。

一方で業者の乗り換えにより、担当者の対応がよくなり、取引がうまくいくケースもあります。以上から担当者の印象は、ランキングに入るほど重要です。

理想の担当者の条件

ファクタリングの前に、理想の担当者の条件を知っておきましょう。誠実な担当者の特徴を知っていれば、スムーズな取引のヒントになります。利用者にとっては、今後も利用したいと思えるでしょう。

誠実な担当者の特徴としてレスポンスの早さ、リスクの伝達、利用者の利益に対する尊重があります。たとえば問い合わせに対してレスポンスが早ければ、わからないことをすぐに解決したり、短時間での資金調達につながったりするでしょう。

一方でリスクを正直に伝える業者も、信頼を置けます。たとえばファクタリングには手数料や諸経費、取引先からの売掛金未回収などのリスクに要注意です。それを正直に伝える業者からは、公平な印象を感じられます。

最後は、担当者が利用者に寄り添うことで、彼らの利益に対する尊重が大切です。理想の担当者の条件を知れば、良質なファクタリング会社を見分けられます。

7位：バックグラウンドに恵まれた業者

ファクタリング会社によっては、バックグラウンドに恵まれています。大手グループに属していたり、大手企業と提携していたりするのです。こうした企業は信頼性が高く、おすすめランキングでは7位に入ります。ランキングの背景を以下でまとめました。

大手グループに属したファクタリング会社がある

ファクタリング会社によっては、大手グループに属します。たとえば上場企業の子会社や、国内外で有名なグループに入る形です。

有名な企業やグループは、幅広いネットワークを形成し、多くの信頼関係を結んでいます。以上から利用者も、バックグラウンドの強い企業に安心感を持てるでしょう。

たとえば近年は、インターネット事業の大手グループのファクタリング会社が注目を受けています。そうした業者はオンラインサービスに長けており、AI審査や非対面契約が見られるでしょう。オンラインサービスを便利に感じる利用者もいます。

大手グループのバックグラウンドは、ファクタリング会社の信頼性につながるので、おすすめランキングで7位に入りました。
　

メガバンクなど大手と提携している業者にも注目

ファクタリング会社には、メガバンクのような大手との提携も見られます。売掛金の売却は、まとまった金額が特徴です。そのため業者にとっては、金融面でのノウハウが欠かせません。以上から多くの取引のために、メガバンクと協業する業者がいます。

たとえばメガバンクから良質な企業と認められたファクタリング会社は、利用者から見ても信頼できるでしょう。日本有数の企業と提携関係にあれば、コンプライアンスの徹底も考えられます。以上から不正取引のようなトラブルの可能性は低いでしょう。

ファクタリング会社によっては、提携企業を公式サイトで公表しています。大手企業との提携は、信頼性のバロメーターでしょう。

バックグラウンドの強さは業者の評価につながる

バックグラウンドの強さは、ファクタリング会社のステータスになります。多くの企業に認められることで、信頼性を上げているからです。外部企業とノウハウを共有して、サービス体制を構築しています。その結果、利用者に利益を与えられるのです。

たとえば近年は、銀行と提携するファクタリング会社が見られます。銀行の資金力を生かし、顧客を集めるためです。有名銀行なら、ファクタリング会社の信頼性に結びつくでしょう。業者は良質なサービスを提供でき、利用者はそれを目当てに依頼を出します。

バックグラウンドの強化は、ファクタリング会社にとってのメリットであり、利用者への利益にもつながるのです。こうした業者は、おすすめランキングでも上位に入ります。

8位：買取可能額が広い業者

ランキング8位は、買取可能額が広い業者です。上限なら億単位のケースも見られる一方、10万円のような少額のファクタリングもあります。買取可能額が広ければ、幅広い売掛金に対応できるでしょう。ランキング8位の重要性を、以下で確かめてください。

買取額が億単位の業者がある

ファクタリング会社によっては、買取額の上限が広いといえます。なかには億単位の売掛金を受け入れる業者もいるのです。こうした業者は、多額の取引をする利用者にとって頼れるでしょう。

ファクタリング会社によっては、売掛金の関係で対応できないケースがあります。たとえば買取上限額が5000万円の業者に対し、1億円の売掛金は売却できません。上限額の大きい業者へ乗り換えることになります。さらに乗り換え先へ必要書類を提出しなければなりません。

以上から買取上限額の広さも、ファクタリング会社選びのポイントです。なるべく上限が広いところと契約しましょう。

少額ファクタリングなら下限の低い業者がおすすめ

ファクタリング会社によっては、少額対応も見られます。下限を低く設定して、小口取引に対応しているのです。

利用者によって事業規模は違い、小さなオフィスの運営も見られます。そうした方でも、資金繰りの関係でファクタリングが必要になり、小口取引に対応した業者が欠かせないでしょう。

以上から少額ファクタリングは、中小企業や個人事業主に向いています。小口取引に対して、柔軟に対応してもらえるからです。

たとえば買取下限額が100万円の場合、10万円の売掛金は売却できません。しかし下限額のない業者なら、対応してもらえるでしょう。利用者の事業規模次第では、上限だけでなく下限も広い業者に要注目です。

買取可能額が広ければ多様な売掛金に対応可能

買取可能額の広いファクタリング会社は、おすすめランキングで上位に入ります。会社を経営している以上、複数回の利用が想定されるでしょう。

取引先によって売掛金が数百万円程度のときもあれば、億単位もあります。さまざまな状況を考えると、幅広い売掛金に対応できる業者が望ましいでしょう。

そこでファクタリング会社を選ぶときは、買取可能額の範囲を調べてください。業者によっては下限を設けず、数億円まで対応可能です。こうした業者は、大手から中小企業まで幅広く受け入れます。

利用者は当初数百万円の取引が中心でも、事業拡大で大口取引が多くなるかもしれません。そうした場合でも、買取限度額の広い業者なら、長期的なサポートを受けられます。将来の大口取引の増加を考え、買取可能額が広いファクタリング会社を探しましょう。

9位：個人情報の保護を徹底した業者

個人情報の保護を徹底する業者は、おすすめランキングで9位に入ります。ファクタリングではプライバシーの保護が欠かせません。なかにはプライバシーマークを取得した業者もいます。取引先をはじめ外部に利用を知られたくない方は、個人情報の保護体制に注目しましょう。その重要性を、以下で解説します。

ファクタリングでもプライバシーの保護が重要

ファクタリングでもプライバシーの保護は欠かせません。人気業者のほとんどは、プライバシーポリシーを設けています。個人情報やその収集方法、利用目的などに関して、利用者の不利益への対策を施しているのです。以上により利用者は、安心して取引を済ませられます。

プライバシーの保護が不十分だと、利用者にとってリスクです。たとえば個人情報の流出は、利用者に長期的な不利益をもたらすかもしれません。

業務上の重大な秘密を知られれば、信用に関わるでしょう。取引先にファクタリングの利用を知られれば、資金繰りがよくないと疑われて、今後の関係に影響が及ぶかもしれません。

ファクタリング会社によるプライバシーの保護は、利用者への配慮として重要です。以上から秘密厳守を徹底した業者は、おすすめランキングで上位に入ります。

プライバシーマークを取得した業者も

ファクタリング会社によっては、プライバシーマークの取得も見られます。プライバシーマークとは、個人情報保護を徹底した証で、一定基準を満たせば使用を認められます。このマークがあれば、秘密厳守を徹底する業者として頼れるでしょう。

利用者にとっては、プライバシーマークの有無も業者選びに重要です。個人情報の流出や、取引先にファクタリングを知られることは、利用者にとってリスクになります。

以上への対処として、プライバシーマークのある業者を見つけたいところです。取引条件だけでなく、個人情報の保護体制もチェックポイントになります。

プライバシーマークのあるファクタリング会社は、利用者にとって安心できるでしょう。徹底した個人情報保護のもとで、取引を済ませるからです。

2社間ファクタリングでは取引先に利用を知られるリスクが低い

取引先に利用を知られたくない場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。こちらを扱う業者は、公式サイトで徹底的な秘密厳守を掲げることがあります。

利用者によっては、取引先にファクタリングを知られ、経営難を疑われるでしょう。支払期日前に利用者が資金を要すると、資金繰りがうまくいっていないと疑われるからです。

以上から2社間ファクタリングによる秘密厳守体制は、取引先が契約に関わらないため、利用者にとって安心材料です。

業者から売掛金の代価を入金してもらい、取引先からは通常どおりに支払額を受け取りましょう。その支払額を業者へ渡せば、ファクタリングの手続きは完了です。

利用者は2社間ファクタリングで、取引先に知られない形で売掛金を売却できます。このときの業者の秘密厳守体制は、利用者の取引先に対するファクタリングの判明を避けられるでしょう。

10位：土日や祝日に対応している業者

土日や祝日に対応している業者は、ランキングで10位に入ります。即座の資金調達を望むなら、24時間365日ファクタリングできる体制が大切です。柔軟に対応してもらえるので、入金待ちの時間も抑えられるでしょう。ランキング10位について、以下の3点を確かめてください。

24時間365日利用できることが大切

ファクタリングの依頼先は、24時間365日営業が望ましいといえます。申し込みや審査だけいつでもできる業者もいれば、入金も土日祝日に可能という業者もいるのです。

以上から、業者の利用体制を事前に確認しましょう。それでも土日祝日に営業していれば、資金調達を急ぐ利用者が助かります。

多くのファクタリング会社は、平日しか対応していません。この場合は、土日祝日に一切のサービスを受けられないのです。たとえば土曜日に資金が必要でも、月曜日まで待たなければならず、資金面の不安が続くでしょう。

以上を考えても、ファクタリング会社は土日祝日に営業しているところがおすすめです。

入金を待たされるリスクが少ない

土日祝日対応のメリットは、入金を待たされるリスクが少ないことです。急に資金が必要になっても、休日が過ぎるまで待つ必要がありません。

たとえば土曜日の依頼でも、その日のうちに入金を受けられる可能性があります。キャッシュフローの早期改善に最大限協力してもらえるでしょう。

短時間での資金調達を望む方にとって、いつでも入金してもらえる点は魅力的です。

たとえば平日のみ営業のファクタリング会社だと、利用者はスケジュール面で制約を受けます。土曜日に資金が必要でも、月曜日にならないと相談できません。

一方で休日対応の業者なら土曜日に依頼を出し、即日入金を受けられることがあります。資金調達を素早く済ませられるので、休日対応のファクタリング会社はおすすめランキングに入るのです。

事前に営業体制を確認しよう

ファクタリング会社を選ぶときは、事前に営業体制を確かめてください。手数料や買取限度額などの条件が魅力的でも、休日に営業していなければ制約が生じます。

すぐに資金調達をしたい方にとって、休日にサービスを受けられない点はマイナス材料かもしれません。以上を避ける意味でも、営業日の確認は重要です。

一方で土日祝日対応でも、一部業務を休むことがあります。たとえば申し込みや審査だけに対応する場合、休日の入金業務はありません。

ほかにも土曜日のみ対応で、日曜日や祝日に営業していないところもあります。休日対応の有無だけでなく、その場合の営業体制まで細かく確かめてください。

ファクタリング会社によって、土日祝日の業務体制は異なります。いつでも資金調達ができるように、休日に幅広く対応する業者を見極めてください。

11位：個人事業主向けの業者

個人事業主向けの業者は、ランキング11位です。会社だけでなく、個人事業主やフリーランス対応の業者もあります。保証人や担保が不要の業者もあるので、以下で個人事業主向けの特徴を確かめましょう。

個人事業主やフリーランス向けの業者がある

ファクタリング会社によっては、個人事業主やフリーランス向けもあります。彼らのさまざまな事情を理解しつつ、サービスを行うのです。簡単な申請や手数料の安さなどで、優れた業者もいます。

個人事業主向けは、少額取引に対応できる場合があります。たとえば買取額の下限が1万円という業者もいるのです。

基本的にファクタリング会社は、買取額の下限を下回る売掛金には対応できません。しかし小口取引に対応できる業者へ乗り換えれば、取引に応じてもらえる可能性があります。

個人事業主でもファクタリングを利用でき、働き方に応じて対応してもらえます。

個人事業主も計画的な資金調達が可能

個人事業主向けのファクタリングでも、計画的な資金調達が可能です。即日入金や手ごろな手数料などを期待できるでしょう。以上から個人事業主向けにも、優秀なサービスが見られます。そのため恵まれた条件で、ファクタリングを成立させられるかもしれません。

たとえば10万円の売掛金が残っている場合です。法人向けのファクタリング会社では、売掛金の下限額が高く、取引できないことがあります。

しかし個人事業主向けなら、10万円のような小口取引にも対応可能です。これに即日入金が加われば、計画的な資金調達ができます。個人事業主やフリーランスでも、必要なときに資金が足りなくなるかもしれません。その場合でも、小口取引向けのファクタリング会社があれば助かります。

保証人や担保が不要の業者もある

個人事業主向けのファクタリング会社は、保証人や担保いらずの場合があります。融資と違い、返済義務がありません。税金の滞納や、ブラックリスト入りがあっても、柔軟に対応してもらえるでしょう。

個人事業主は、業者次第で資金調達のリスクを抑えられます。保証人や担保を求められないため、複雑な手続きが必要ありません。仕事が忙しくても、短時間で準備できます。

ファクタリング会社によっては、個人事業主でも柔軟に対応してもらえます。保証人や担保の不要などにより、手軽に取引を済ませられるでしょう。

12位：会員登録が不要の業者

ランキング12位は、会員登録が不要の業者です。相談が容易になったり、簡単な手続きで契約したりできます。そのため資金調達を急ぐ業者におすすめです。会員登録が不要の業者について、以下で3つのポイントを解説します。

会員登録不要で相談が容易に

会員登録不要の業者は、相談しやすいのが強みです。初回利用でもすぐに申し込め、審査に入れます。資金調達を急いでいるときは、シンプルな手続きが助かるでしょう。

ファクタリング会社によっては、会員登録が必要です。登録方法は業者により異なりますが、基本的には個人情報の入力や事業内容の申告、本人確認書類の提出などが必要です。そのため、書類の準備や提出が面倒に感じることがあります。

一方で会員登録不要なら、簡単なプロセスで取引に入れます。手続きの簡略化は、早期の資金調達を目指す利用者にとってメリットです。依頼を出しやすい環境が評価できるので、おすすめランキングに入りました。

手続きの手間を省ける

会員登録不要のファクタリング会社なら、手続きの手間を省けます。従来の業者に依頼する場合、急いでいても複雑な手続きを要します。しかしそれがなければ、契約段階までこぎつけやすいでしょう。会員登録がないだけで、頼りになる業者もいるのです。

手続きがシンプルな業者には、オンライン対応のケースもあります。たとえば外出先からスマートフォンでアクセスすれば、簡単に申し込めるでしょう。業者によっては最短30分で審査結果が出ます。

以上から会員登録不要のファクタリング会社は、申し込みやすい環境です。スピーディに対応してもらえる点でおすすめといえます。

資金調達を急ぐ業者におすすめ

会員登録不要のファクタリング会社は、資金調達を急ぐ業者におすすめです。とくに急な支払いが迫っているときは、短時間で契約を結びたいでしょう。

会員登録不要なら、簡単な手続きだけで売掛金を売却できます。スピーディな対応によって、計画的に資金繰りを改善できるでしょう。

資金調達をしたくても、ファクタリング会社によっては手続きが複雑です。とくに必要書類の数が多いと、準備だけである程度の時間を取られます。資金面の不安が続くうえ、本来の業務に集中できないでしょう。

こうした負担の軽減には、会員登録不要の業者を選択肢に入れることです。スムーズな資金調達につなげられ、急な支払いにも対応できるでしょう。

13位：オンラインで契約できる業者

オンラインで契約できる業者は、おすすめランキング13位です。場所や時間を問わず手続きでき、短時間入金につながるでしょう。オンライン対応によって、手数料が安くなる業者もいます。おすすめランキング13位の理由を、以下で確かめましょう。

場所や時間を問わず手続きできる

オンライン契約の業者は、柔軟に利用できるのがメリットです。時間や場所の制約にとらわれません。たとえば対面契約なら、忙しくてもファクタリング会社を訪れる必要があります。移動や面談を要し、契約まで時間がかかるでしょう。

オンライン契約のファクタリング会社を見つけたら、状況を問わずに相談できます。

たとえばスマートフォンがあれば、外出先からでも申請が可能です。パソコンがあれば、オフィスや自宅からアクセスできるでしょう。このようにどこからでもファクタリング会社に相談できます。

時間や場所を問わず申し込めるので、オンライン契約を扱う業者はランキング13位に入ります。

短時間入金につながることも

オンライン契約をする業者は、短時間入金をすることがあります。申し込んだその日に、売掛金の売却が成立して、相当額を振り込んでもらえるかもしれません。

すぐに必要なお金がある場合も、柔軟な対応を受けられるでしょう。以上からオンライン契約は、一部のファクタリング会社の強みです。

たとえば業者によっては、最短即日入金もできます。申し込みや審査、契約をその日のうちに完結させられるからです。契約が済んだら、業者はすぐに売掛金の相当額を振り込みます。利用者は振込額を経費の決済や、設備投資などに使えるでしょう。

利用者はオンライン契約で、オフィスや自宅にいながらでも資金調達を済ませられます。

オンラインにより手数料が安いケースも

オンライン契約の業者は、利用時のコストが安い点も強みです。インターネットの活用で、手数料が安くなります。

売掛金を売却したい方にとって、手数料は気になるでしょう。売掛金から差し引かれ、直接手に入れられる金額が減るからです。しかしオンライン対応の業者なら、手数料をはじめ経費が安くなるかもしれません。

たとえば2社間ファクタリングでも、手数料が10％未満の業者がいます。AI審査や手続きの簡略化などで、利用者だけでなく業者側でも手間が省けるからです。人件費や経費を抑えた運営によって、手数料が安くなります。

オンラインによる事業体制は、利用者だけでなくファクタリング会社にとってもメリットです。

14位：注文書を買い取る業者

おすすめランキング14位は、注文書を買い取る業者です。売掛金以外も買い取る業者なら、資金調達に利用しやすいでしょう。業者によっては、取引先に知られるリスクも低いといえます。注文書を買い取る業者について、以下で詳細を見ていきましょう。

売掛金だけでなく注文書に対応する業者も

ファクタリング会社によっては売掛金だけでなく、注文書も買い取ります。注文書の売却なら、仕事を受注した時点で、対価を現金に換えられるのです。

つまり取引先へ商品を届けたり、サービスが始まったりする前に、注文内容を現金化できます。急な資金が必要になったときは、注文書ファクタリングも選択肢です。

注文書のファクタリングの流れは、売掛金とあまり変わりません。買取金額から手数料が引かれる形で、業者から利用者の口座へ振り込まれます。申込方法や買取率などの詳細も、大抵は売掛金と同じです。

利用者によっては、注文書しか手元に残っていない場合があります。そのときに、注文書を買い取ってもらえる業者がいれば助かるでしょう。こうした業者も、おすすめランキングに入ります。

柔軟な資金調達が可能

注文書ファクタリングがあれば、柔軟な資金調達が可能です。売掛金が手元になくても、注文書の売却で対応できます。該当する業者を見つけられれば、現金化の方法を増やせるので、利用者にとっては柔軟な対応を望めるのです。

ファクタリング会社によっては、注文書の方が売掛金よりも早く現金化できます。一例として従来の売掛金なら約2か月に対し、注文書なら最大約6か月短縮できる形です。

資金化のタイミングが早いほど、キャッシュフローの改善も見込めます。調達を早めると、そのあとの資金管理が難しくなるかもしれないが、その場合は業者から経営コンサルティングを受けられるとよいでしょう。

以上から注文書ファクタリングをする業者がいれば、資金調達を柔軟化できます。

取引先に知られるリスクが低いことも

注文書ファクタリングは、取引先に利用を知られるリスクが低いといえます。2社間契約を採用するケースがあるからです。利用者と業者だけで契約が結ばれ、取引先に知らせる必要はありません。そのためトラブルを避けつつ、スムーズに資金調達を済ませられます。

取引先との信用を守りたい方も、注文書ファクタリングは利用しやすいでしょう。たとえば取引先が利用者のファクタリングを知ると、資金繰りの悪化を疑うかもしれません。ファクタリングに理解のない業者だと、取引を打ち切る可能性もあります。

以上から注文書ファクタリングは取引先との信用を守りつつ、資金調達をスムーズに済ませられるでしょう。

15位：口コミ評価の高い業者

おすすめランキング15位は、口コミ評価の高い業者です。業者選びで口コミは欠かせず、評価や数が信頼性につながります。またチェック時は、ポジティブなコメントだけでなくネガティブなものにも目を通しましょう。口コミの重要性を、以下で解説します。

口コミは業者選びで大切

ファクタリング会社にとって口コミは、信頼性を図るステータスです。とくに売掛金を初めて売る利用者にとって、重要な情報源といえます。

口コミの内容は、大抵が実際のサービス利用時の感想です。人によってサービスに対する印象は違いますが、正直な感想を見られます。

ファクタリングに限らず、多くの人がサービス探しで口コミを重要視するでしょう。たとえば日用品をインターネットで買う場合も、口コミを参考にする方がいます。ポジティブなコメントがあれば買いたいと思え、ネガティブなものが気になれば避けるでしょう。

ファクタリングでも、口コミを参考にしながら選ぶ利用者がいます。以上から評価が高い業者も、おすすめランキングに入るでしょう。

口コミの数は信頼性につながる

口コミの数は、ファクタリング会社の信頼性につながります。とくに取引実績が豊富だと、さまざまな評価が見られるでしょう。

ファクタリングサービスを受けたことがない利用者には、以上の情報が参考になります。以上から口コミは、サービス内容の想定に欠かせません。

信頼性の高い業者には、多くの利用者が集まるでしょう。たとえば手数料の安さへの評価が多ければ、経費対策として申し込みたくなります。

ファクタリング会社への評価を見て、利用者は依頼すべきか決められるのです。一方でネガティブな口コミが多いと、敬遠する人が多くなるでしょう。数多くの口コミから、業者のサービス内容をある程度イメージできます。

ポジティブとネガティブの両方の口コミをチェック

ファクタリング会社の口コミを見るときは、よいものと悪いものの両方を確かめてください。よいものしか見ないと、業者のデメリットがわかりません。

たとえば手数料の高さや、買取限度額の狭さなど、利用後にリスクがわかる可能性もあります。不便をなるべく感じないように、よい口コミを受け入れつつ、悪い口コミでデメリットを認識しましょう。以上がファクタリング会社のリサーチで重要です。

たとえばファクタリング会社の手数料が、売掛金を問わず一律10％とします。人によっては15％より安く感じますし、5％より高く感じるでしょう。手数料だけでなく、ほかの部分の評価も見ながら、利用を考えてください。

このように口コミは、よいものと悪いものをバランスよく見ましょう。以上の取り組みが、業者選びに役立ちます。

16位：債権譲渡登記が不要の業者

おすすめランキング16位は、債権譲渡登記が不要の業者です。業者によっては債権譲渡の登記が必要で、余分な出費を要します。以上を踏まえて債権譲渡登記の定義と、それが不要である業者の重要性を確かめましょう。

債権譲渡を登記で記さなければいけないことも

ファクタリング会社によっては、債権譲渡の登記が必要です。債権譲渡や金銭債権への質権設定などで、第三者への対抗要件に備えます。

ファクタリングで債権譲渡登記をすれば、法的根拠としての備えだけでなく、二重譲渡の予防になるのです。しかし登記費用の負担に加え、取引先に知られるリスクもあります。

とくに取引先が登記情報を見て、利用者のファクタリングを知るかもしれません。以上から資金繰りの怪しさを疑われ、信頼関係が崩れる可能性に注意してください。

金銭的な負担や、取引先との信頼関係のために、債権譲渡登記のないファクタリング会社が望ましいといえます。

損失リスクを抑えるなら債権譲渡登記不要の業者がおすすめ

損失リスクを抑えるなら、債権譲渡登記不要の業者がおすすめです。余分な手続きがなければ、そのぶん金銭的負担が減ります。手間も省けるので、資金調達までの時間も短縮できるでしょう。

債権譲渡登記のあるファクタリング会社では、登録免許税に注意してください。手数料とともに、利用者の負担になるからです。経費がかさむほど調達額が減るので、債権譲渡登記の負担はない方がよいといえます。

金銭的負担を減らせる観点から、債権譲渡登記のない業者もおすすめランキングに入ります。

取引先に利用を知られるリスクも抑えられる

債権譲渡登記がなければ、取引先に利用を知られるリスクも抑えられます。多くの登記情報は、誰でも見られるためです。登記に関わらない限り、自社の名前は関連情報に上がりません。

ファクタリングの利用者によっては、取引先に利用を知られたくないでしょう。利用の判明によって、経営上の問題を疑われ、取引を打ち切られるかもしれません。

以上から利用者にとっては、債権譲渡登記を求められない方が楽です。その意味でも、余分な手続きのないファクタリング会社がおすすめといえます。

17位：必要書類の少ない業者

おすすめランキングの17位は、必要書類の少ない業者です。実質請求書のみで利用できるケースもあります。このように書類が少ないほど、短時間で手続きを済ませられ、資金調達をしやすくなるのです。必要書類の少ない業者がランキングに入る理由を、以下で確かめましょう。

実質請求書のみで利用できる業者も

ファクタリング会社によっては、事実上請求書のみで契約を結べます。たとえば請求書と、本人確認書類だけで審査に入る業者もいるのです。

本人確認書類に関しては、いつも財布に入れて持ち歩く人がいます。そのため実質的に、請求書だけを準備できればよいでしょう。

請求書のみなら、準備に時間がかかりません。日ごろからわかりやすい場所で管理しておけば、すぐに取り出せます。準備すべき書類が請求書のみなら、短時間でファクタリングを申し込めるでしょう。スピーディな手続きにつながることから、おすすめランキングに入ります。

書類が少ないほど短時間での手続きにつながる

準備書類が少ないほど、手続きを短時間で済ませられます。たとえば請求書や通帳だけで審査に移れるファクタリング会社があるのです。このように点数が少ないほど、準備時間も短く、申請もスムーズに終わります。

準備や手続きが短時間で済めば、本来の業務に集中できるでしょう。業者によっては、多数の書類を準備しなければなりません。書類の準備に数日かかる可能性もあります。

こうした時間的リスクを抑える意味でも、簡単に申し込めるファクタリング会社はおすすめです。

短時間での資金調達のきっかけになる

準備が簡単なファクタリング会社は、短時間での資金調達につなげられます。必要書類の少なさと、簡単な申し込みで審査を受け、契約に入れる業者がいるのです。以上の結果、即日入金も見られます。

すぐに資金調達したい方にとって、必要書類の少ない業者はおすすめです。簡単な準備と手続きで、入金までつなげられます。

必要書類の少ない業者によっては、申請から1時間での入金もします。準備時間が少なければ、即日入金を実現しやすいでしょう。

18位：特定分野に精通した業者

ファクタリング会社によっては、特定分野に精通しています。とくにジャンル特化型なら、業種によって依頼を出しやすいでしょう。業界特有の悩みも、解決できるかもしれません。特定分野に精通した業者について、以下の3点を確かめてください。

医療や建設など特定分野のノウハウがある

ファクタリング会社によっては、特定分野に対するノウハウがあります。たとえば医療系なら、その業界の事情に精通しているでしょう。売掛金のあり方や業務内容、取引などについて、業種に応じた対応が可能です。

業者によっては医療や建設など、特定分野に特化しています。たとえば建設業界なら、その分野の利用者が相談しやすいでしょう。自社の分野についてノウハウがある業者も、おすすめランキングに入ります。

業界の事情に合わせたコンサルティングも

特定分野に精通した業者によっては、コンサルティングもあります。業界の事情に合わせながら、経営上のアドバイスをする業者もいるのです。経費削減や資金マネジメントなど、さまざまな助言を受けられるでしょう。

利用者は売掛金の売却だけでなく、コンサルティングによる経営の改善も期待できます。業界の事情を踏まえながら、資金繰りが苦しい原因を見つけ、解決に導いてもらえるのです。

特定分野の事業者に寄り添いながら、コンサルティングを行うファクタリング会社もおすすめといえます。

業界特有の悩みを解決できる

特定分野に精通した業者は、業界特有の悩みを解決できるでしょう。業種によって、さまざまな悩みがあり、コンサルティングでの解決を求める利用者もいます。売掛金の現金化だけでなく、資金繰りの改善のヒントも求める形です。

たとえば建設業界の企業によっては、人材不足に悩んでいます。ファクタリング会社はこの場合、適切な広告費による人材の集め方を伝えるかもしれません。以上から利用者は、事業に関する悩みを解決できます。

19位：財務コンサルティングを行う業者

ランキング19位に入るのは、財務コンサルティングを行う業者です。経営改善や新事業、新体制のきっかけをつかめるでしょう。ファクタリングを繰り返し過ぎないうえでも、コンサルティングは重要です。ランキング19位について、以下で詳細を確かめましょう。

経営改善のきっかけをつかめる

財務コンサルティングによって、経営改善のきっかけをつかめるでしょう。資金調達を急ぐ利用者は、何らかの問題を抱えていることがあります。金銭面だけでなく、人材や設備、集客などで悩んでいるかもしれません。

ファクタリング会社によっては、無料でコンサルティングをします。余分なお金がかからないので、気兼ねなく相談できるでしょう。

売掛金の売却だけでなく、アドバイスを受けるためにもファクタリング会社が役立ちます。

ファクタリングを繰り返しすぎないために重要

財務コンサルティングは、ファクタリングを繰り返しすぎないために重要です。利用者によっては、売掛金の売却を繰り返すことがあります。しかし手数料による損失が続き、利益が減るでしょう。

また売掛金を早めに現金化すると、一定期間お金が入らないこともあります。この間の経営についても、ノウハウが重要です。

資金管理を改善するため、中長期的な事業計画をサポートしてもらいましょう。

ファクタリングを繰り返すだけでは、売掛金の早期回収を繰り返すだけで、資金繰りを改善できないことがあります。コンサルティングを受けて、正しい資金管理を身につけてください。

新事業や新体制も正しく構築

財務コンサルティングによって、新事業や新体制も正しく構築できます。新しいことをするには、一定の予算が必要です。資金繰りを悪化させない形で事業内容を変えるには、金融の専門家からのアドバイスが望ましいでしょう。

新事業や新体制は自己判断よりも、専門家からのアドバイスに基づく形が安心できます。バランスシートを適切に保ちながら、利益確保のきっかけをつかめるからです。

新事業や新体制を検討中ならファクタリングだけでなく、コンサルティングも活用してください。

20位：事前診断ができる業者

おすすめランキング20位は、事前診断がある業者です。公式サイトで該当機能を使えば、調達金額を想定できます。ランキング20位の背景として、以下を確かめてください。

公式サイトで診断機能を設ける業者も

ファクタリング会社によっては、公式サイトで診断機能を設けています。業者によってフォーマットは違いますが、簡単な手続きで結果を出せるでしょう。利用を迷っている方は、依頼の判断につなげられます。

診断機能では主に事業形態、業種、毎月の売掛金などを設定できます。決定ボタンを押せば、診断結果がわかるしくみです。

診断機能は、ファクタリング依頼の判断材料になります。同機能を設ける業者も、おすすめランキングにふさわしいでしょう。

調達できる金額を想定できる

ファクタリングの診断機能では、調達可能な金額を想定できます。必要事項を入力するだけで、結果が出るしくみです。会員登録の必要もないので、誰もが利用できます。

想定調達金額から、ファクタリングすべきか考えてください。診断結果は実際の取引を保証するわけではありません。しかし取引額の目安にできます。診断機能があれば簡単な入力だけで、取引額を想定できます。充分な金額なら、依頼へ踏み出しましょう。

診断結果から利用すべきか判断できる

診断機能の強みは、利用の判断につながる点です。事前診断なしで依頼を出すと、想定より買取額が低いかもしれません。資金調達の計画にも影響が及ぶでしょう。

一方で診断機能を使えば、買取額をある程度イメージできます。想定より低そうなら、ファクタリング会社を選び直したり、別の資金調達方法を考えたりしましょう。以上から診断結果は、ファクタリングを迷う方へのサポートになります。

ファクタリングのランキングについてのまとめ

世の中にはさまざまなファクタリング会社があり、事業内容も各社で異なります。そこで利用者は2～3点の基準を決めて、各条件に合う業者を見極めてください。この記事のランキングを参考にすれば、重要点がわかり、理想の業者を探しやすくなります。

手数料や審査、買取までの時間などを参考に、良質な業者を見極めましょう。この記事で紹介した特徴が多いほど、優れた業者と判断できます。以上を踏まえて、信頼できるファクタリング会社を探してください。

• <<
• 一覧
• >>