ファクタリングは法人におすすめの資金調達方法！メリットや審査通過のためのポイントについて解説
目次
法人におすすめのファクタリングとは？
法人におすすめのファクタリングとは、売掛金を早期に現金化できる資金調達方法です。
一般的な掛け取引では、商品・サービスの提供から代金を受け取るまでに30日～60日ほどの支払いサイトが存在します。
法人は、商品・サービスの提供から代金を受け取るまでの期間、手元資金で事業を行わなければいけません。
手元資金が豊富な法人であれば問題ありませんが、開業間もない法人や赤字経営を続けている法人は、売掛金の受け取りまで事業を継続することができず、資金繰りの悪化や黒字倒産に陥ってしまう可能性があります。
しかし、ファクタリングを利用して売掛金を早期に現金化すれば、キャッシュフローを改善することができます。
このように、資金繰りが難しい法人経営において、ファクタリングは有効な資金調達方法だといえるでしょう。
法人がファクタリングを利用する5つのメリット
法人は、主に金融機関からの融資や補助金などの公的支援により資金調達を行います。
しかし、融資は審査が厳しい、補助金の受取には時間がかかるなどのデメリットがあり、自社のニーズに合わないこともあるでしょう。
では、ファクタリングにはどのようなメリットがあるのでしょうか。
本章では、法人がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。
メリット①：素早い資金調達が可能
法人がファクタリングを利用する最大のメリットは、資金調達スピードの速さです。
一般的に、信用取引における売掛金の支払いは、商品・サービスの提供から30日～60日後です。
資金繰りの状況次第では、この期間に資金繰りの悪化や黒字倒産に陥る可能性があります。
この際、金融機関からの融資を検討する法人も多いかもしれませんが、融資の審査は厳しく審査に通過できない法人も少なくありません。
審査に通過できたとしても、申し込みから資金調達までに2週間～数か月の期間を要するため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースで活用することは難しいといえるでしょう。
対して、ファクタリングでは最短即日で売掛金を現金化することが可能です。
売掛金回収までの期間に起こりえる資金ショートを回避することができます。
メリット②：信用情報・経営状況が悪くても利用できる
ファクタリング会社は、利用者の信用情報・経営状況よりも、売掛先の信用力を重視します。
これは、売掛金本来の支払期日に売掛先から入金がなかった場合、ファクタリング会社側が損失を受けることになるからです。
対して、金融機関からの融資の場合は、利用者の信用情報・経営状況が重視されます。
赤字決算や債務超過に陥っている法人はもちろん、開業間もない法人など、返済能力に不安要素がある場合は、資金調達できない可能性があります。
そのため、信用情報や経営状況に不安を抱えている法人は、ファクタリングを利用するのが良いでしょう。
メリット③：貸し倒れリスクを回避できる
売掛金が発生する信用取引では、売掛先の経営悪化や倒産により売掛金の支払いが実行されないケースも珍しくありません。
手元資金が少ない場合は、一度の貸し倒れで資金繰りの悪化や連鎖倒産に陥る危険性もあります。
この貸し倒れリスクを回避するために有効なのがファクタリングです。
ファクタリングでは、原則償還請求権なしの契約を締結するため、ファクタリング会社へ売掛金を売却後に売掛金の貸し倒れが発生したとしても、利用者に弁済義務が生じることはありません。
利用者はファクタリングを通じて売掛金を現金化することで、確実に売掛金を回収することができます。
メリット④：企業価値を高めることができる
融資やカードローンで資金調達を行った場合は、貸借対照表の負債が増加してしまいます。
負債の増加は貸借対照表の肥大化を招き、企業価値を下げることにつながります。
対して、ファクタリングは借入による資金調達ではないため、何度利用しても負債が増えることはありません。
むしろ、ファクタリングで得た資金を利用して負債額を減らすことで、貸借対照表をスリム化することができます。
貸借対照表のスリム化は企業価値の向上につながり、今後金融機関からの融資が受けやすくなります。
メリット⑤：オンラインで手続きを完結できる
ファクタリングでは、申し込みから契約、入金までの一連の手続きをオンラインで完結できるケースがあります。
オンライン上で手続きを完結できる「オンラインファクタリング」を提供しているファクタリング会社では、利用に際して事務所へ足を運ぶ必要がありません。
インターネット環境さえあれば、日本全国どこからでも手続きを行えるので、近郊にファクタリング会社がない地方の法人でも、問題なくファクタリングを利用することができます。
また、ファクタリング会社の事務所へ足を運ぶためにリソースを割かなくてよいことも利点です。
金融機関から融資を受ける場合は、審査時や契約の際に支店へ足を運ばなければいけないなど、何かと手間がかかります。
気軽に資金調達を行いたい場合は、ファクタリングを利用するようにしましょう。
法人がファクタリングを利用するデメリット
上述したように、ファクタリングは法人にとってメリットの多い資金調達方法です。
ただし、法人にとってデメリットとなる面もあるため、事前に理解を深めておく必要があります。
本章では、法人がファクタリングを利用するデメリットについて解説していきます。
デメリット①：手数料が高い
ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社に対して手数料を支払う必要があります。
手数料の相場は、2社間ファクタリングで10%～30%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
例えば、100万円の売掛金を手数料10%で売却した場合、10万円の手数料が発生することになります。
ファクタリングの手数料は、利息とは異なり一度の支払いで済みますが、長期的に利用すると資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
ファクタリング手数料による資金繰りの悪化を防ぐためには、手数料が低いファクタリング会社を利用する、もしくはファクタリング利用前に資金繰り計画を立てることがポイントです。
また、近年普及が著しい「オンラインファクタリング」の利用も、手数料を抑えられるため効果的です。
デメリット②：資金調達できる金額に限界がある
ファクタリングは、融資などの借入とは異なり、売掛金を現金化する資金調達方法です。
そのため、ファクタリング会社に売却する売掛金以上の資金調達はできません。
例えば、100万円の資金調達を行いたいときに、70万円の売掛金しか保有していなければ、希望額を資金調達することができないのです。
一方、融資やカードローンでは、経営状況や信用情報に問題がなければ、希望額を資金調達できる可能性があります。
ただ、売掛金を複数保有している場合は話が別です。
ファクタリングでは一つの売掛金しか売却できない決まりはないので、複数の売掛金を保有している場合は、希望額を資金調達できる可能性があります。
法人がファクタリング審査に通過するためのポイント
ファクタリングは法人、個人事業主に関わらず、業界を通して審査通過率が高い資金調達方法です。
審査では売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算や債務超過に陥っている法人でも利用することができます。
ただし、100%審査に通過できるわけではありません。
ファクタリングを利用する際は、まず審査通過のためのポイントを押さえておきましょう。
本章では、法人がファクタリング審査に通過するためのポイントについて解説していきます。
ポイント①：信用力が高い売掛金を使用する
ファクタリングを利用する際は、信用力が高い売掛金を使用することで審査通過の確率を高めることができます。
信用力の高い売掛金とは以下のようなものです。
・売掛先が経営状況・信用情報に問題を抱えていない
・売掛先が上場企業、公的機関など社会的信用がある
・売掛先と長年取引しており、支払遅延等の問題がない
・支払期日までの期間が短い
上述した条件に当てはまる売掛金であれば、ファクタリングの審査に通過できる可能性は極めて高く、手数料を抑えることもできます。
ポイント②：売掛金の存在を証明する
ファクタリングの審査に通過するためには、ファクタリング会社に対して売掛金の存在を証明することが重要です。
ファクタリング会社は、既に第三者に譲渡している売掛金を買取ってしまう「二重譲渡」や存在しない売掛金を買取ってしまう「架空債権」など、利用者による詐欺行為を警戒しています。
詐欺行為を見抜けずに売掛金を買取ってしまうと損失を受けることになるため、利用者から提出を受けた必要書類を通じて売掛金の存在を明確にするのです。
利用者は、請求書や通帳のコピーなど、売掛金の存在を証明できる書類を提出することで、審査通過の確率を高めることができます。
ポイント③：審査通過率の高いファクタリング会社を利用する
ファクタリングの審査基準は、ファクタリング会社ごとに異なります。
審査が厳しいファクタリング会社もあれば、審査が比較的緩いファクタリング会社もあるのです。
法人は審査通過率の高いファクタリング会社を利用することで、審査通過の確率を高めることができます。
審査通過率が高いファクタリング会社の特徴は「審査通過率を公表していること」です。
また、銀行などの金融機関ではなく、一般企業が運営している「独立系ファクタリング会社」も審査通過率が高い傾向にあります。
売掛先の信用力が低い、売掛金の支払いサイトが長いなど、不安要素がある場合は審査通過率の高いファクタリング会社を利用することもひとつの手だといえるでしょう。
ファクタリングは法人におすすめの資金調達方法！メリットや審査通過のためのポイントについて解説のまとめ
今回は、法人がファクタリングを利用するメリットやデメリット、審査通過のためのポイントについて解説させていただきました。
近年、個人事業主やフリーランスの資金調達方法として注目を集めているファクタリングですが、実は法人にとってもメリットが多数あります。
特に融資を受けることが難しい場合や、即日で資金調達したい場合には、非常に有効な資金調達方法だといえるでしょう。
資金調達方法を検討されている法人の方は、ぜひファクタリングをご利用ください。