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ファクタリングは愛知県の経営者に推奨できる資金調達手段―推奨する8つの理由をわかりやすく解説

≪愛知県の経営者様≫
資金調達といえば、愛知では主要な愛知銀行で融資を受けたり、愛知銀行ではクラウドファンディングも行っていますね。ファクタリングはまだまだ主要な資金調達方法ではないのかもしれません。資金ショートで社員の給料が払えません、早急に解決できますか？といったお悩みもよく耳にします。そこで本記事では、ファクタリングとは何か、愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由を8つ解説致します。
さらに、オンラインでも利用できる優良ファクタリング会社をご紹介しております。

「令和3年経済センサス-活動調査」によると愛知県の企業等数は20万9,483企業で、売上高は112兆3,559億円と全国第3位の数字を残しています。

こうした数字が示しているように愛知県は、経済活動が活発な地域です。そして、多くの中小企業や個人事業主の経営努力が愛知の経済活動を支えています。

経済活動の維持には、中小企業や個人事業主の力が必要ですが、時に中小企業や個人事業主は事業継続のための資金繰りに悩むことがあるのも事実です。

資金繰りに悩む愛知県の経営者に推奨する資金調達手段がファクタリングです。

この記事では、ファクタリングについてよく知らないという愛知県の経営者のために、ファクタリングとは何か、愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由8つを紹介します。

中小企業や個人事業主が愛知の経済活動を支えている

「令和3年経済センサス-活動調査結果」によると愛知県には、299,232の事業所があります。

その中で、従業者規模が1人～4人の事業所が160,193事業所で全体の53.5％で、従業員規模が5人～9人のところは59,313事業所で全体の19.8％です。

統計が示しているように、愛知県の経済活動を支えているのは従業員規模の少ない企業や個人事業主です。

そして、小さな企業は、コロナや戦争による物価上昇の影響により売り上げが伸びず、結果として資金繰りの悩みを抱えています。

こうした資金繰りの悩みを持つ、愛知県の経営者を助けるのがファクタリングです。

ファクタリングとは何か？

ファクタリングとは、売掛債権を現金化することで資金調達することです。以下のプロセスを経て資金調達できます。

● 資金繰りに悩む企業や個人事業主が所有している売掛債権をファクタリング事業者に買取依頼する
● ファクタリング事業者は、売掛金が回収できる見込みがあれば、売掛債権を買取する
● ファクタリング事業者から買取代金を受け取る

ファクタリングの大きな特徴は、支払い期日より前に売掛債権を現金化できる点です。

したがって、ファクタリングを導入すれば、売掛金の回収サイト（売掛金が計上されてから実際に入金されるまでの期間）の短縮ができます。

売掛金の入金期日より前に、人件費や家賃、その他の支払いがある場合、経営者はその資金調達に悩むことがあります。

ファクタリングを導入すれば、売掛金の入金期日より前に現金が手に入るので、支払いのために必要なお金を用意することが可能です。

ファクタリングの種類

ファクタリングは契約スタイルにより、3社間方式と2社間方式に大別できます。

ファクタリング事業者から売掛債権の買取代金を受け取った後の売掛金の回収は、契約スタイルにより、次の2つのうちどちらかになります。

● 3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金の回収をおこなう
● 2社間方式：企業や個人事業主が売掛先から売掛金回収をおこない、それを後日ファクタリング事業者に支払う

3社間方式は、利用企業・ファクタリング事業者・売掛先の3社が契約と取引に関係します。

2社間方式は、利用企業とファクタリング事業者だけが契約や取引に関係するので、ファクタリングの利用について売掛先への通知を必要としません。

3社間方式と2社間方式では、同じファクタリングでも、資金調達完了までの期間や、手数料などに違いがあるので、両者の違いを確認してから自社のニーズに合った方を選んでください。

愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由

次の8つの理由から、愛知県の経営者にファクタリングを推奨します。

● 他の資金調達手段よりスピーディーに資金調達ができる
● 担保・保証人が不要
● 審査がそれほど厳しくない
● 負債にならない
● 信用情報機関に情報が残らない
● 売掛金未回収のリスクを回避できる
● 売掛管理業務の軽減が可能
● 資金の用途が自由に設定できる

それぞれの点について、内容を詳しく説明します。

他の資金調達手段よりスピーディーに資金調達ができる

ファクタリングは、申し込みから資金調達完了までのスピードが他の資金調達手段よりも速いという点が推奨する理由です。

資金調達手段として一般的なものには、銀行融資・公的融資・新株や社債の発行・不動産担保ローン・クラウドファンディングなどによる投資家からの支援といったものが挙げられます。

こうした資金調達手段とファクタリングについて、申し込みから資金調達完了までの期間を比較しました。

● 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
● 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
● 新株の発行：1ヶ月程度
● 社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
● 不動産担保ローン：数日から数週間
● 補助金・助成金：およそ1年
● クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

こうして比較すると、ファクタリングは他の資金調達手段よりもスピーディーに資金調達ができることがわかります。

申し込みから資金調達完了までのスピードが速いという点が、愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。

担保・保証人が不要

ファクタリングの申し込みには担保や保証人がいりません。この点も、愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。

ファクタリングは金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の売買になります。したがって、担保や保証人はいりません。

ファクタリング事業者が売掛金未回収のリスクに備えるために担保や保証人を求めれば、それは融資となり貸金業法に違反する行為です。

愛知県の中小企業や個人事業主の中にはやむを得ない状況により担保や保証人が用意できないところがあるでしょう。そうした企業には、担保・保証人不要で利用できるファクタリングを推奨します。

審査がそれほど厳しくない

ファクタリングを導入する際には審査に通過する必要があります。しかし、その審査は金融機関から融資を受ける際の与信審査と比較すると、それほど厳しくありません。

この点も、愛知県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。

与信審査で重要視されるのは、融資を希望する会社の信用力、つまり返済能力の有無です。

したがって、開業したばかり、業績が悪化していて赤字経営、債務超過しているという企業は、信用力が低いとみなされ与信審査に通過できません。

一方、ファクタリングの審査で重要視されるのは、売掛先の信用力、つまり売掛先の支払い能力です。

売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング事業者は、売掛金未回収のリスクはほぼないので安全に取引できると判断します。

したがって、開業したばかり、業績が悪化していて赤字経営、債務超過しているという企業がファクタリングを申し込んでも、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリングの審査に通る確率が高いです。

ファクタリングの審査は与信審査よりも厳しくありません。

それでも審査に落ちるのが心配という経営者には、大企業や有名企業といった信用力が高い売掛先の売掛債権を選んで買取してもらうことをおすすめします。

愛知県には、トヨタ自動車、デンソー、アイシン、JR東海、中部電力といった有名企業の本社があります。

大企業や有名企業の売掛債権は売掛金未回収のリスクがほぼないので、ファクタリング事業者にとっては優良債権です。

ファクタリングを利用する際に大企業や有名企業の売掛債権があれば、優先的に買取を依頼できるでしょう。

負債にならない

愛知県の経営者にファクタリングを推奨する別の理由は、ファクタリングが負債にならないからです。

ファクタリングは売掛債権という会社の資産の売却です。したがって、負債にはなりません。負債ではないので返済義務や金利負担を負う心配もなしです。

さらに、ファクタリングで増えた現金で借入金の返済をすれば賃借対照表がスリム化します。

賃借対照表で計算できるものが総資産利益率（ROA）です。ファクタリングで賃借対照表をスリム化できれば、総資産利益率が上昇します。

総資産利益率が上がれば、効果的な経営ができているとみなされるので、将来的に投資家からの支援がうけやすくなる、銀行に融資を依頼した際に審査に通りやすい、金利面での優遇を受けられるといった効果を期待できます。

信用情報機関に情報が残らない

銀行やノンバンクから融資を受けたという情報、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠を利用したという情報は、銀行やノンバンク、カード会社が登録している信用情報機関に一定期間記録として残ります。

しかし、ファクタリングを利用しても、それらの信用情報機関に記録が残ることはありません。

これも、愛知県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。

返済の長期延滞や代位弁済といった金融事故の記録も、信用情報機関に一定期間登録されます。

過去に金融事故を起こし、信用情報機関にその記録が残っているなら、新たにローンやクレジットカードの発行を申し込んでも、その情報が照会されるので審査に落ちます。

一方、ファクタリングの審査では、申込者について銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に照会を求めることはありません。

審査で重要視されるのは売掛先の持つ売掛金の支払い能力だからです。

したがって、申込者が過去に金融事故を起こしその記録が信用情報機関にまだ登録されていても、売掛先の信用力が高ければ、審査に通る可能性があります。

売掛金未回収のリスクを回避できる

売掛先が倒産したり、売掛金を使い込んだりすれば、売掛金が回収できなくなります。

ファクタリングは、売掛金未回収のリスクを回避できるという点が、愛知県の会社にファクタリングを推奨する別の理由です。

ファクタリングの契約は一般的に、償還請求権なしのノンリコース契約です。

償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利です。

償還請求権なしの契約ですから、ファクタリング事業者が売掛先の倒産や使い込みなどで売掛金未回収になったとしても、利用企業に支払い済みの買取代金を返金するよう求めることはできません。

このように、ファクタリングは売掛先が万が一倒産しても、売掛金未回収となる事態を回避できます。

手元資金が不足しているので、売掛金未回収でキャッシュフローがこれ以上悪化するのは避けたいという経営者にとってはおすすめの資金調達手段です。

売掛管理業務の軽減が可能

ファクタリングを導入すれば売掛管理業務が軽減されます。これも愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由のひとつです。

売掛管理の業務をおおまかに説明すると以下のものが含まれます。

● 請求書の発行と送付
● 債権管理表の作成
● 入金消込・督促

掛取引している取引先が多ければ、売掛管理業務も増えます。

ファクタリングの3社間方式を導入すれば、入金消込・督促の業務が軽減可能です。

通常、支払期日までに売掛金の入金が確認できた場合は、入金の消込をします。その際には請求額と入金額が一致しているかどうかを確認し、請求額と入金額が異なっていれば売掛先に確認を取ります。

さらに、売掛金の入金遅延があった場合、売掛先との話し合いをおこない、話し合いで解決しない場合は書面や訪問による督促をしなければなりません。

3社間方式のファクタリングを導入できれば、売掛金の回収はファクタリング事業者の業務になります。

利用企業にとっては売掛金の入金確認や督促といった業務から解放される点がメリットです。

資金の用途が自由に設定できる

資金の用途を自由に設定できる点も愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。

通常、銀行からの融資や公的融資、投資家からの支援を受ける場合「資金使途」として資金の用途を明確に示さなければなりません。

設備投資の目的で融資してもらった資金を無断で運転資金に使った場合、資金使途違反となり、融資を受けた金融機関からの追加融資は難しくなるでしょう。

資金使途の変更をする場合は、金融機関の担当者に相談することが必要です。

一方、ファクタリングは申し込みの際に、資金使途を明確にする必要がなく、受け取った資金を会社のニーズに合わせて自由に使うことができます。

資金使途の自由度が高い点も、愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。

オンライン利用可能なおすすめのファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用できるファクタリングサービスは、スピーディーな資金調達を実現し、多くの企業や個人事業主にとって心強い選択肢となっています。しかし、各社の手数料や対応スピード、利用条件には違いがあるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。オンライン完結型のおすすめファクタリング会社20社を比較し、手数料や入金スピードなどのポイントを一覧表にまとめました。ぜひ、貴社の資金繰り改善に役立ててください。

オンライン利用可能なおすすめのファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

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非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

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2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日 祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。
毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現
初回登録申請後は、2回目以降は手続きなしで継続利用可能
ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行
複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる
請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現
手数料は業界最安水準の1.0%～
株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心して利用可能

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

愛知県の会社にファクタリングを推奨する理由のまとめ

この記事では愛知県の経営者に資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由8つを紹介しました。

ファクタリングは、他の資金調達手段より申し込みから資金調達完了までのスピードが速いです。

ファクタリングを導入するために担保や保証人を用意する必要はありません。ファクタリングで得た資金の使途に制限はないので、自社の必要に合わせて使うことが可能です。

愛知県の経営者で資金繰りの悩みを抱えていらっしゃる方は、この機会にファクタリングの利用を検討してください。

ファクタリングを推奨する理由を下記にまとめています。
● 他の資金調達手段よりスピーディーに資金調達ができる
● 担保・保証人が不要
● 審査がそれほど厳しくない
● 負債にならない
● 信用情報機関に情報が残らない
● 売掛金未回収のリスクを回避できる
● 売掛管理業務の軽減が可能
● 資金の用途が自由に設定できる

資金ショートで社員の給料が払えない、ビジネスチャンスがきたけど手元に資金がなくチャンスをものにできない、新しい事業のために日金が必要、、など急な資金が必要になったときやキャッシュフロー改善したい方は融資だけでなく、ファクタリングも視野にいれてみることをおすすめします。給料ファクタリングは行っていない会社が多いので、そこは注意して無理なく資金繰り改善できるよう相談してみてくださいね。

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