おすすめのファクタリング会社の見つけ方を徹底指南！詳しくご紹介
目次
ファクタリングは近年注目を集める、おすすめの資金調達法です。
借入金とはならず、現金化のスピードも早いとして、多くの企業が利用し始めています。
そこで問題となるのは、どのファクタリング会社がおすすめかという点でしょう。
おすすめのファクタリング会社でネット検索しても、さまざまなファクタリング会社が出てくるのが現状です。
多くの方が悩んでいる点でしょう。
この記事ではあなたの会社におすすめの、ファクタリング会社の見つけ方を解説します。
またファクタリング会社の、適切な探し方なども紹介していきましょう。
おすすめのファクタリング会社とは？
日本国内にも数多くのファクタリング会社があります。
その中でどの会社がおすすめかとなると、答えようがないというのが正直なところです。
もちろん記事である以上しっかりとその理由を述べ、結論として特定の会社名を上げるのがベストでしょう。
しかしそうもいかないのが、ファクタリングというサービスの特徴でもあります。
ファクタリングを利用する企業の方にとって、なぜ利用するのかという理由にはさまざまな理由があり、事情があるでしょう。
おすすめのファクタリング会社に関しては、こうした事情や理由により変わってしまいます。
そのため「この会社がおすすめ」とは断言できないわけです。
しかしおすすめの会社を見極めるポイントや、おすすめの利用方法であれば紹介できます。
こうした情報を中心に解説していきましょう。
ファクタリング会社を見極めるポイント
まずはファクタリング会社を見極めるポイントを紹介していきましょう。
ファクタリング会社のどのポイントを見て、選べばよいのでしょうか。
これを知っておくだけでも随分違うようになっていきます。
ポイントをしっかり把握して選べば、自然とその会社がおすすめのファクタリング会社となるでしょう。
現金化のスピード感
ファクタリングの大きな特徴は、現金化のスピードが早いという点です。
銀行など金融機関に資金融資を申し込んだ場合、申し込んでから融資を受けるまで早くても数週間かかります。
長ければ数か月単位で時間が必要となります。
その点ファクタリングの場合、最速であれば即日現金化、遅くとも1週間程度で現金が手に入るのがほとんどであるのです。
このスピード感には注目したいところです。
とはいえただ早ければよいというわけではありません。
上でも解説した通り、ポイントは自社の都合に合っていることです。
たとえば5日以内に現金が必要というケースであれば、即日現金化にこだわる必要はありません。
3日以内に現金化が叶えば問題ないわけです。
この場合即日現金化が可能で手数料20%のファクタリング会社よりも、現金化は3日以内だが手数料15%という条件のファクタリング会社の方が、おすすめになります。
おすすめのファクタリング会社というのは、あくまでも自社の都合で決まるものです。
その中で現金化のスピード感が合っている会社を探してみましょう。
幅広い利用者に対応しているかどうか
よほどの大手企業ではない限り、手元にある売掛債権にはさまざまな債権があるでしょう。
額面金額の大きいものや小さいもの、取引先企業の規模が大きいものや小さいものもあります。
さらに支払いサイトの短いものと長いものなどなどでしょう。
こうしたさまざまな売掛債権を、ファクタリングすると考えた場合を前提とします。
そうするとファクタリング会社にはさまざまな利用者、債権に対応してくれる会社がおすすめです。
ファクタリング会社には、取り扱い額面金額の上限や下限の設定があるものです。
また利用できる方に条件が付く場合もあります。
そのファクタリング会社がある周辺地域の企業しか申し込めない、個人事業主は申し込めないなどです。
こうした申し込みに関する条件ができるだけ少なく、さまざまなケースで利用できるファクタリング会社がおすすめです。
一度利用したファクタリング会社は、その後もまた利用する機会があるでしょう。
いつでも利用できるようなファクタリング会社がおすすめとなります。
審査の有無・甘さ
最初に断言しておきますが、ファクタリングの利用に関して「審査なし」はありません。
もし審査なしでファクタリングに対応しているファクタリング会社があれば、それは極めて高確率で悪徳業者ですので、ご注意ください。
ファクタリング会社は利用企業から、売掛債権を買い取る形になります。
もしその売掛金が入金されない、すでに他社に譲渡済の債権かもしれません。
そもそも債権自体が存在しないなどの事態になれば、大損失に直結するのです。
こうしたことが起きないように、かならず審査は行われます。
審査はかならず行われますが、その審査のスピードや内容はファクタリング会社ごとに違いがあります。
おすすめとなるのは、やはり審査が甘くかつ早い会社です。
ファクタリングは現金化のスピードが重要な契約ですので、審査も早いに越したことはありません。
ただしここで注意したいのが、審査が甘い・早いファクタリング会社というのは、総じて手数料が高い傾向にあることです。
時間的に急ぎで現金が欲しい場合は、こうした審査が甘く早いファクタリング会社がおすすめです。
しかし多少なりとも時間がある場合は、しっかり複数社に事前相談しましょう。
できるだけ好条件で契約できるファクタリング会社を見つけるのがおすすめとなります。
担当者の対応
近年はオンラインで申し込める、ファクタリングサービスも増えています。
しかしとくにファクタリングの経験が浅い方におすすめしたいのが、担当者がいるファクタリング会社です。
対面でも電話でもオンライン通話でもかまいません。
実際に担当者と、直接コミュニケーションが取れるファクタリング会社をおすすめします。
担当者がいるファクタリング会社をおすすめする理由はふたつあります。
ひとつは担当者の対応である程度、そのファクタリング会社のイメージをつかめるという点です。
担当者の対応に不備が多い、感じがよくないというファクタリング会社はおすすめできません。
顧客対応を行う対応者は、そのファクタリング会社の顔ともいえる役割をもちます。
担当者の知識が足りない、気遣い・言葉遣いができていないかもしれません。
そういった場合はその程度の社員を会社の顔という、重要な部署に就かせている会社となります。
こうした会社には大きな信頼を寄せるのは難しく、おすすめできません。
もうひとつの理由は、悪徳業者の回避です。
ファクタリング会社の中には悪徳業者も存在しています。
悪徳業者のなかには担当者を設置しているケースもあります。
しかし担当者からボロが出ないように、担当者を置かずオンラインなどで済ませる業者もいるのです。
担当者がいない、もしくは担当者はいるものの要領を得ない場合もあります。
さらに決まり文句しかいわないというのは、悪徳業者の可能性が高いでしょう。
おすすめするのはやはり、しっかりと対応できる担当者を設置しているファクタリング会社です。
不明点に明確に解答してくれる担当者がいるかどうかをチェックしましょう。
初めてファクタリングを利用する方におすすめな特徴
ファクタリング会社は数が多いものです。
とくに初めてファクタリングを利用するという方は、どのファクタリング会社を利用するかと、悩んでしまうでしょう。
そこで初めてファクタリングを利用する方、またファクタリングにまだあまり慣れていない方などにおすすめしたい、ファクタリング会社の特徴を紹介していきます。
ここで挙げた項目を参考に、自社にとって都合のよいファクタリング会社を見つけましょう。
銀行系など大手企業が提供している
まずは安心して利用できるという点で、銀行やクレジットカード会社などがあります。
大手企業が提供している、ファクタリングサービスがおすすめです。
ファクタリングというシステムを初めて利用する場合は、何かと不安も多いでしょう。
どのようなシステムで、どのような流れで契約するのかという点では安心できます。
こうした大手企業がバックにあるファクタリング会社の方が、より丁寧に案内してくれる傾向です。
ただし銀行系など大手ファクタリング会社は、現金化のスピードがやや遅い、契約条件が厳しいなどの特徴もあります。
この点は考える必要があるでしょう。
とはいえ大手企業が提供しているファクタリングは、安心して利用できるという点ではおすすめになります。
事前に契約条件をはっきり提示してくれる
ファクタリング契約の基本的な流れを紹介しておきましょう。
まず譲渡する予定の売掛債権をファクタリング会社に持ち込み、事前相談・見積もりの依頼を出します。
ここで契約に関する説明などを受け、納得がいけば正式にファクタリングの申し込みとなります。
ファクタリングを申し込むとファクタリング会社で審査が行われ、審査に通過するとファクタリング契約になるのです。
ファクタリング契約を結ぶと、売掛債権の額面金額から手数料など諸経費を差し引いた金額が、ファクタリング会社から入金されます。
後に売掛金が入金されたら、この売掛金を期日までにファクタリング会社に振り込んで契約完了です。
この流れの中で注目したいのが、最初の事前相談の部分となります。
ここで契約内容に関して、しっかりとした説明が行われるかに注目しましょう。
この事前相談は、多くのファクタリング会社で無料で行っています。
この無料で行う業務でも、しっかりと対応してくれるファクタリング会社は、おすすめのファクタリング会社です。
反対に疑問に思う部分が多い、またその疑問をぶつけても明確な答えが返ってこないようなファクタリング会社は、おすすめできません。
とくに初めてファクタリングを利用する際は、この事前相談でどれだけ丁寧に、親切に対応して貰えるかに注目しましょう。
またもうひとつ覚えておきたいのが、契約の場面です。
この場面で、事前相談で説明がなかったような契約項目が含まれていないかどうかにも、注目しましょう。
契約は双方がサインしない限り成立しません。
サインの前にしっかりと契約書の内容を確認し、疑問点がないか確認してから契約しましょう。
オンラインでも対面でも対応可能
ファクタリング契約の内容には、普段あまり耳にすることがないような条件が含まれることがあります。
また手数料に関しても、基本は年利で表示されるものです。
実際の手数料がどの程度になるのかなど、説明してもらったほうが分かりやすい点がいくつかあります。
こうした疑問点は、やはり担当者に直接説明してもらうのが分かりやすいものでしょう。
近年はオンライン申請のファクタリング会社が増えています。
しかし対面での対応があるかないかは、重要なポイントです。
オンライン申請ができるのは非常に便利でしょう。
おすすめはオンラインでも対面でも対応してくれるファクタリング会社です。
不明点は対面など担当者がしっかりと対応し、申請などオンラインでできる部分はオンラインでというファクタリング会社もあります。
その場合は安心して利用できるのでおすすめです。
ファクタリングのおすすめ利用方法
ここまではおすすめのファクタリング会社に関して紹介してきました。
ここからはファクタリングというシステムの、おすすめ利用法という点で考えてみましょう。
ファクタリングは売掛債権を譲渡し、売掛金を早期現金化する資金調達法です。
非常に便利な資金調達法ではありますが、反面考えなければいけない点もあります。
それが手数料です。
仮に1,000万円の売掛債権をファクタリングし、手数料などで50万円が差し引かれたとすると、手元に入る現金は950万円です。
つまり会社としては1,000万円の仕事をしたのに、収入が950万円になってしまいます。
このマイナス分が嵩んでいけば、企業としては厳しくなっていくでしょう。
ファクタリングは上手に活用するのが、大きなポイントとなる資金調達法です。
そこでおすすめの活用法を紹介していきましょう。
基本的には厳しいときのみの利用がおすすめ
ファクタリングのおすすめの活用方法としては、どうしても現金が必要なタイミングでのみ活用するという方法です。
企業経営をしていると、急遽現金が必要になるシーンがあるでしょう。
何かの理由で急遽現金が必要となった場合などは、現金化のスピードが早いファクタリングがおすすめです。
金融機関からの融資を頼るとなると、どうしても申し込みから現金化まで時間がかかってしまいます。
それでは間に合わないというケースで活用するのがおすすめです。
譲渡する売掛債権は支払いサイトが短い方がおすすめ
ファクタリングで譲渡する売掛債権の候補がいくつかある場合、できるだけ支払いサイトの短い売掛債権で、利用するのがおすすめとなります。
支払いサイトとは、売掛金が入金されるまでの期間のことです。
つまり2か月後に支払われる売掛債権よりも、翌月に支払われる売掛債権がおすすめになります。
ファクタリングの手数料計算は、売掛金が入金されるまでの日割り計算となります。
そのため売掛金入金までの日数が短いほど、手数料が安くなるのです。
同じような額面金額であれば、より支払いうサイトの短い売掛債権で申し込むとよいでしょう。
すべての売掛債権でファクタリングを利用
これは思い切った利用方法ですが、これから起業を考えている方などにおすすめの方法です。
ファクタリング会社のなかには、ファクタリング契約の付帯サービスとして、債権管理のアウトソーシングサービスを提供している会社があります。
こういったサービスを提供している会社に、自社の売掛債権をすべて任せることで、自社内で債権管理という業務を行う必要がなくなります。
その分人件費などを浮かせられるため、より業務がスムーズに進むというメリットがあるのです。
実際に欧米のベンチャー企業では、このような形でファクタリングを利用している企業も少なくないといいます。
これから企業を考えている方、個人事業主で経理関係もすべて自分で賄っている方などに、おすすめの利用方法です。
ファクタリングにおけるおすすめ会社のまとめ
ファクタリングは借入金とはならない資金調達法で、現金化のスピードも早いため近年利用する企業も増えています。
ファクタリングにはおすすめの活用方法や、おすすめのファクタリング会社があります。
ファクタリング会社は数が多く、それぞれ独自のサービスを提供しているものです。
こうした会社の中から自社の都合や事情に合った、ファクタリング会社を見つけましょう。
おすすめの活用方法は、急遽現金が必要になった場合に利用する形です。
毎月のように活用するのではなく、ピンポイントで活用するのがおすすめです。