審査が甘い業者で即日ファクタリングをするポイントは?業者の比較方法を解説

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ファクタリングですぐに資金調達したくて、売掛金の審査にも落ちたくないと考えていませんか。その場合は即日入金できる業者のうち、審査通過率の高いところを選んでください。
ただし審査通過率や入金対応だけでなく、手数料やオンライン対応などほかの要素も調べましょう。以上を踏まえたうえで、利用しやすいファクタリング業者を選んでください。
審査が甘い点や即日入金などの観点から、ファクタリング業者の比較検討のポイントを解説します。これを読めば審査通過がしやすく、資金調達もすぐできる業者を見分けられます。記事の後半では審査前の準備方法も解説するので、合わせて参考にしてください。
審査が甘いファクタリング業者は存在するのか
健全なファクタリング業者は審査を行い、売掛金をチェックします。少しでも審査が甘いところを知るなら、審査通過率を調べましょう。ただし審査基準だけで業者を選ばないように注意してください。審査が甘いファクタリング業者について、以下で詳しく解説します。
ファクタリングの審査基準とは?
ファクタリングの審査で重視されるのは売掛金の内容です。売掛金の取引先に問題があれば、利用者の経営状況がよいとしても、審査に落ちる可能性があります。
たとえば取引先の経営状況に問題があったり、実在しているか不明だったりすると、審査通過の可能性が低くなります。
ファクタリング業者は利用者から売掛金を買い取ったあと、取引先から資金回収をしなければいけません。しかし問題の取引先だと支払い期限が守られず、業者が損失を負う可能性もあります。
問題のある売掛金を利用者が売却すれば、トラブルのおそれがあるため、対策として事前審査が行われるしくみです。
審査が甘いかは審査通過率で判断する
ファクタリング業者の審査が甘いかは、通過率から判断できます。この数字が高いほど、売掛金を買い取ってもらいやすいと判断できるからです。審査に落ちるのが不安なら、審査通過率の高い業者に申し込めば、手続きのやり直しを防げるでしょう。
ただし審査が甘い業者でも、手続きの準備は整えておきましょう。たとえば売掛金の取引先の経営状況に問題があると、審査通過率の高い業者でも契約できないことがあります。
また必要書類の不備がわかった場合、申し込みをやり直さなければなりません。ほかにも利用者の態度が悪かったり、経営状況に重大な問題があったりすると、ファクタリングを断られることがあります。このような注意点を心得たうえで、審査の甘いファクタリング業者を探してみましょう。
審査が甘いだけでファクタリング業者を選ぶのはおすすめできない
審査が甘いという基準だけで、ファクタリング業者を選ぶのはおすすめできません。業者には悪質なタイプもあり、利用するとトラブルが懸念されるからです。
とくに審査なしを宣伝する業者には要注意です。実際に利用すると相場より高い手数料を請求され、大きな損失を受けることがあります。
またファクタリングに見せかけて、貸し付け契約を結ぶ業者にも要注意です。貸し付けを行うには貸金業登録が必要であるものの、実際は未登録のまま該当のサービスを行う業者がいます。こうした業者を利用し、返済でトラブルになるのは回避すべきです。
審査基準だけでなく運営会社の信頼性も確かめ、依頼すべき業者を見極めましょう。
即日ファクタリング可能で審査の甘い業者を比べるポイント5つ
即日入金ができて、審査の甘いファクタリング業者を見分けるには、慎重な比較検討が必要です。入金対応の早さや審査基準だけでなく、必要書類の数やオンライン対応の有無なども調べてください。業者の比較検討のポイントとして、以下の5つを解説します。
1.審査通過率が高いほど通過しやすい
2.申し込みから入金までの時間が短ければ資金調達の計画を立てやすい
3.必要書類が少ないほど申し込みの準備が簡単
4.オンライン対応可能な業者なら審査時間も短くできる
5.手数料の上限を見ればお得に取引できるかわかる
1.審査通過率が高いほど通過しやすい
審査が甘いファクタリング業者を見極めるなら、審査通過率を確かめてください。一部の業者は公式サイトで、審査通過率を公表しています。90%以上の通過率の業者なら、大抵の利用者がファクタリングを使えるため、これから申し込む方も安心できます。
ただしファクタリング業者によっては、審査通過率を公表していません。仮に審査通過率不明の業者で審査落ちしたら、通過率が90%の業者に申し込んでみましょう。審査通過率の高い業者は、他社で審査落ちした売掛金も受け入れる可能性があります。
2.申し込みから入金までの時間が短ければ資金調達の計画を立てやすい
審査が甘くて即日ファクタリング可能な業者を選ぶなら、申し込みから入金までの時間を調べてください。
多くの業者は入金までの最短時間を公表しており、最短24時間以内なら即日入金が可能です。そのため資金調達を急いでいる方は申し込みやすいといえます。
ファクタリング業者によっては、最短2~3時間での入金も珍しくありません。最短24時間の業者より即日入金を実現しやすいので、すぐに資金が必要な方は助かります。入金までの最短時間で業者を比較すれば、審査が甘くて対応の早いところを見つけられます。
3.必要書類が少ないほど申し込みの準備が簡単
ファクタリング業者を探すときは、必要書類の少なさも比較してください。提示すべき書類が少ないほど、準備時間を短縮でき、即日入金につなげやすいからです。
たとえば一部のファクタリング業者は、必要書類が2点に限られています。「売掛金と通帳のコピー」「売掛金と本人確認書類」のように、最低限の準備だけで申し込めるのがメリットです。
ただし3~4種類ある場合、比較的準備時間が長くかかります。業者により申し込みの規約は異なるものの、売掛金や通帳のコピー以外に決算書、取引との成因資料などが必要です。
実際は必要書類が3点以上ある業者でも、即日入金が可能で、なおかつ審査の甘いケースが見られます。利用者自身が申し込みのルールを確かめ、不備なく準備してください。
4.オンライン対応可能な業者なら審査時間も短くできる
オンライン対応ができる業者なら、審査時間も短縮できます。そこで比較すべきなのが審査の最短時間です。オンラインファクタリングでは審査にAIを活用していると、大抵は最短10~60分で完了します。
審査時間の短い業者に申し込めば、オンラインで即日入金を受けられることがあります。なおかつ審査が甘ければ短時間で契約できるため、資金調達をすぐ完了させられるでしょう。
5.手数料の上限を見ればお得に取引できるかわかる
ファクタリング業者を選ぶときは、手数料による比較も欠かせません。手数料は売掛金から差し引かれるので、多額の調達を目指すならコストの抑制が大事です。
手数料を比較検討すれば理想の依頼先がわかり、即日で多額の資金を調達できる可能性があります。
手数料はファクタリング業者により違い、多くは下限と上限を設けています。たとえばA社の手数料が1~14.8%、B社が1.5~10%だとしましょう。上限いっぱいの数字が適用される可能性を考えると、B社の方がコストを抑えやすいといえます。
手数料で不安があれば、複数の業者から見積もりを取り、想定買取額で比べてみましょう。
即日ファクタリングで審査通過を目指すためのポイント3つ
審査が甘い業者でも申し込み内容に問題があれば、審査通過できない可能性があります。
即日ファクタリングを確実に利用するため、以下で審査通過のポイントをまとめました。
1.3社間ファクタリングは即日入金は困難
2.売掛金の支払いサイトが長すぎないか調べる
3.個人事業主は小規模事業者に対応できる業者へ申し込む
1.3社間ファクタリングは即日入金が困難
3社間ファクタリングを利用すると、即日入金は困難です。この契約形態は利用者と業者だけでなく、売掛金の取引先の合意も得なければなりません。そのため取引先の合意に時間がかかり、入金は申し込み日よりあとになります。
即日入金を受けるなら、2社間ファクタリングがおすすめです。取引先に知らせず売掛金を売却できるため、業者もスピーディに対応できます。信頼性の高い売掛金と必要書類を不備なく揃え、審査に備えてください。
2.売掛金の支払いサイトが長すぎないか調べる
売掛金を用意するときは、支払いサイトが長すぎないか調べましょう。支払いサイトとは、料金の発生日から支払い期限までの間隔です。長すぎると審査に落ちるかもしれないので、事前チェックが欠かせません。
ファクタリング業者が支払いサイトの長い売掛金を受け入れないのは、期限までに取引先が倒産するかもしれないからです。そのため利用者は、支払いサイトの短い売掛金の申し込みが推奨されます。仮に支払いサイトが60日以上あるようなら、取引可能かファクタリング業者に問い合わせてみましょう。
3.個人事業主は小規模事業者に対応できる業者へ申し込む
個人事業主の場合、小規模事業者に対応できるファクタリング業者がおすすめです。一部業者は法人のみ申し込めて、個人事業主は利用できないからです。
しかし近年は個人事業主向けの業者が存在し、甘い審査や即日入金のケースも見られます。小規模事業者との取引実績があり、スピーディかつ柔軟に対応できる業者を探してみましょう。
甘い審査による即日ファクタリングのまとめ
すぐに資金が必要で、審査落ちに不安のある場合も、ファクタリング業者は慎重に選ばなければなりません。たとえば審査通過率の高い業者なら、他社より審査が甘いと判断できます。なおかつ最短即日で入金できれば、売掛金の取引を短時間で済ませ、資金調達につなげられます。
ほかにも手数料やオンライン対応の有無などを踏まえ、業者を比較検討してみてください。対応が早くて審査通過率の高い業者を見つけられれば、即日での資金調達を実現しやすくなります。