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大手ファクタリング会社一覧・比較表あり｜おすすめ業者と利用時のポイントを解説

ファクタリングを初めて利用する方は、さまざまな不安をもって、ファクタリング業者を探しているでしょう。

不安を解消してくれるのは、誰でも名前を聞いたことがある、大手企業の提供するファクタリングサービスです。

ファクタリング業界にも大手業者は存在し、確かに利用しやすいサービスを提供しています。
今回は大手ファクタリング業者の特徴を紹介していきましょう。

また大手ファクタリング業者といっても、利用にはメリットやデメリットがあります。
このあたりに関しても、詳しく解説していきましょう。

ファクタリング業者にはどういった会社があるのか？

売掛債権を譲渡し、売掛金の早期現金化を図るのがファクタリングです。
このファクタリングを取り扱っているのが、ファクタリング業者です。

近年利用する企業も増えており、ファクタリング業者の数も増加傾向となっています。
そういったファクタリング業者は、大きく分けて3つに分類されます。

企業の大きさを表現する場合、大手企業や零細企業・中小企業などの呼び方があるでしょう。
ファクタリング業者の中で大手とされるのは、銀行系やノンバンク系のファクタリング業者です。
それ以外の独立系ファクタリング業者は一般的に中小企業になります。

それぞれのファクタリング業者に関して、どのような営業を行っているかなど、その特徴を紹介していきましょう。

銀行系

銀行系のファクタリング業者は、そこまで数が多いわけではありません。
多くの大手都市銀行は、それぞれファクタリング会社をもっています。

ほかにも地方銀行からいくつかの銀行が、ファクタリング会社をもっています。
地方銀行の場合、特化型が多いのも特徴のひとつです。
たとえばS銀行のファクタリングサービスは、医療・介護事業者に特化したサービスとなっています。

ファクタリングを事業として行うには、当然ながらそれだけの資金が必要です。
その点で安心して利用できるのが、銀行系ファクタリング業者の特徴といえるでしょう。

ノンバンク系

ノンバンク系とは、預金サービスを行っていない金融業者が行っている、ファクタリングサービスです。
具体的には消費者金融業や、クレジットカード会社などがこのノンバンク系に含まれます。

ノンバンク系のファクタリング業者も、ファクタリング業界では大手とされます。
さまざまなニーズに対応できる業者が中心となっているのです。
ノンバンク系ファクタリング業者の特徴としては、3社間ファクタリングを中心としていることでしょう。

ファクタリングには2社間ファクタリングと、3社間ファクタリングがあります。
3社間ファクタリングは利用企業・ファクタリング業者に加え、売掛先である取引先も含めた3社間で契約する方式です。

3社間で契約するため手数料相場は安くなります。
しかしファクタリングを利用していることが取引先に知られる方法となるため、なかなか利用しにくいという企業も多い、契約方法です。

3社間ファクタリングを考えている方は、ノンバンク系で探してみましょう。
比較的条件のよいファクタリング業者が見つかるかもしれません。

独立系

銀行やクレジットカード会社など、大手企業をバックにもたないファクタリング業者は独立系と呼ばれます。
ファクタリング業者の多くはこの独立系です。
大手と呼ばれるのは銀行系・ノンバンク系と考えれば、大きく間違ってはいないでしょう。

独立系の特徴は、細かなサービスの提供にあります。
資金面ではどうしても銀行系や、ノンバンク系には劣ることが多いのが独立系です。
しかしその分、細かなサービスやアフターサービスなどで、自社の色を出しているところが多くなります。

大手のファクタリング会社を利用するメリット

ファクタリングは現金に関する取引、契約となります。
やはり安心して契約できる会社を選ぶことが重要です。
その点でいえば、大手ファクタリング業者を選ぶのは間違ってはいないといえるでしょう。

それでは実際に、大手ファクタリング業者を利用するメリットを紹介していきましょう。

バックがしっかりしているため安心

まずは何より安心感があるという点があげられます。

売掛債権を譲渡する相手がどこの誰だか分からないよりは、しっかりとした金融機関が背後にある方が、安心できるのは間違いありません。
また信頼できる会社であることははっきりしているため、悪徳業者に騙されるというリスクもありません。

とくに初めてファクタリングを利用するという方にとって、この安心感は非常に大きいものです。
ファクタリングを経験するという点で、最初は大手ファクタリング業者を利用してみましょう。
そこからファクタリング自体の流れなどを経験するというのは、おすすめの方法です。

全国展開をしているので申し込みしやすい

大手ファクタリング会社は、ほとんどの場合全国展開をしています。
全国に窓口がないという場合でも、オンラインでしっかりと対応してくれる業者がほとんどでしょう。

独立系のファクタリング業者の場合、利用できるのは周辺地域の企業までなど、地域が限定される場合もあります。
しかし大手の場合、こうした心配がないのもメリットのひとつです。

全国どこの企業でも、同じサービスの提供が受けられるのも、大手ファクタリング業者の魅力のひとつとなります。

大口の債権にも対応してくれる業者が多い

大手ファクタリング業者のメリットには、豊富な資金力も含まれます。
背後に金融機関がついていることもあり、一般的には独立系よりも高額の売掛債権を取り扱えるのが、大手ファクタリング会社です。

実際に額面金額が億単位の売掛債権でも対応してくれる業者はあります。
大口の債権での取引を考えているのであれば、大手ファクタリング会社を中心に考えるのがおすすめです。

大手のファクタリング会社を利用するデメリット

大手ファクタリング業者を利用する場合、さまざまなメリットがあります。
しかしメリットがあるものには、デメリットもあるものです。
以下ではデメリットに関して、いくつか紹介していきましょう。

3社間ファクタリングのみの業者が中心

とくにノンバンク系のファクタリング業者の話になりますが、3社間ファクタリングが中心となる会社も少なくありません。

そもそもファクタリングを利用することは、何らかの事情で現金が不足している状況であるという印象を、他社に与える可能性があります。
もちろんその理由が、直接利用企業の経営状況の悪さではないかもしれません。
しかし取引先など他社には、あまりよい印象を与えないというのは間違いありません。

そのためファクタリングを利用している企業の多くは、2社間ファクタリングを利用します。
2社間ファクタリングであれば、取引先に知られることなくファクタリングを利用できます。
取引先に悪い印象を与える可能性がないからです。

もちろん3社間ファクタリング自体には、手数料が安くなる・売掛金入金の手間が省けるなどのメリットはあります。
しかし利用するハードルが高いのも事実でしょう。

3社間ファクタリングを問題なく利用できるケースであれば、大手ファクタリング業者を選ぶというのもひとつの方法です。
しかしあくまでも2社間にこだわるといった場合、大手ファクタリング業者では選択肢が狭くなるというデメリットがあります。

入金までに時間を要することがある

大手ファクタリング業者の場合、ファクタリングを申し込んでから現金が入金されるまでに、時間がかかる傾向なのもデメリットのひとつです。

ファクタリングの魅力のひとつは、手軽にしかも迅速に現金が手に入るという点があります。
この点でいえば、独立系ファクタリング業者の方が対応は早いケースが多いでしょう。

もちろん時間がかかるといっても、金融機関から資金融資を受ける場合と比較すれば、そこまで時間はかかりません。
とはいえ申し込んでから入金まで、1～2週間というケースが多くなります。

独立系のファクタリング業者の場合、最短即日・遅くとも3～5日以内には入金されるのが一般的です。
それと比較すれば少々時間を要することになります。

できるだけ早く現金が必要といった場合には利用しにくいのが、大手ファクタリング業者の特徴であり、デメリットでしょう。

小口債権や個人事業主には対応していないケースも

大手ファクタリング業者の場合、比較的少額の売掛債権は取り扱っていないケースもあります。
また取り扱っていたとしても、上記の通り現金化まで時間がかかる傾向にあるのです。
そのため小口の債権を急ぎ現金化したい場合は、利用しにくいというデメリットがあります。

さらに申し込みは一般企業のみとして、個人事業主や個人経営の事業者では申し込めないというケースもあるといいます。

大手ファクタリング業者は、大口の債権の取り扱いが中心です。
こうした細かなサービスを提供しているケースが少ないというのは、利用者にとってはデメリットとなるでしょう。

ファクタリングを利用するなら大手がよいのか？

それでは実際にファクタリングを利用するケースを想定した場合、大手ファクタリング業者がよいのでしょうか。
それとも独立系ファクタリング業者がよいのかを、詳しく考えていきましょう。

大手ファクタリング業者にもデメリットがある以上、利用する場合は大手がよいとはいい切れないのが現実となります。
それではどうったケースでは大手がよく、どういったケースでは独立系がよいのかに関して、解説していきましょう。

条件をクリアできるのであれば大手の利用もアリ

大手ファクタリング業者を利用する最大のメリットは、何より安心して利用できるという点です。
また3社間ファクタリングが中心、売掛債権の額面金額に条件が付くなど、さまざまな条件の代わりに全体的に、手数料が安めであるという点もメリットです。

こうした数々の条件を問題なくクリアできるのであれば、基本的に大手ファクタリング業者がおすすめでしょう。
もちろん手数料などをチェックして、ほかのファクタリング業者よりも、お得に利用できる場合に限ってとなります。

ファクタリング業者の中には、いわゆる悪徳業者といわれる会社があるのは事実です。
ファクタリング業を開業する場合、とくに認可申請は不要です。
一部こうした悪徳業者が、ファクタリングの看板をさげてあくどい商売をしています。
大手ファクタリング業者を利用すれば、こうした悪徳業者に引っかかる可能性を排除できます。

ただし何でもかんでも大手がよいというわけではありません。

ファクタリングを利用するケースというのは、何らかの事情で現金が必要な場合でしょう。
そういった自社の都合や事情を最優先とし、大手や独立系にこだわらず複数のファクタリング業者から見積もりを取り、その中で最善の選択をしていくのが重要です。

この点はしっかりと理解しておきましょう。

個人事業主や即日現金化を望むなら独立系がおすすめ

独立系ファクタリング業者の中には、悪徳業者とされる会社があるのは事実です。
もちろんこうした悪徳業者に引っかからないよう、しっかりと見極める必要があります。

しっかりと見極めたうえで、小口の債権で申し込む場合や個人事業主の場合は、独立系のファクタリング業者を中心に利用を検討しましょう。

また現金化のスピードにも注目してください。
とくに即日もしくは数日中に現金が欲しい場合は、迷わず独立系のファクタリング業者を選ぶようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社詳細

ククモ

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QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、
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来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。
資金調達をいまよりもずっと快適にできます！

日本中小企業金融サポート機構

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非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
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当機構は買取金額に制限を設けておらず、
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

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みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。
専用のWEBシステムを活用し、最短60分で資金化が可能です。ただし、売掛先は法人限定となります。そのため、売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は資金化できません（債権者であるお客様は、個人事業主やフリーランスでも問題ありません）。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くのお客様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制を整えています。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。通常、買取手数料は売掛先の信用度などに応じて変動しますが、ペイトナーファクタリングでは手数料が一律10%という特徴があります。買取可能な金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）と、小口資金の調達に適しており、最短10分で請求書を現金化することが可能です。そのため、報酬を早めに現金化したいフリーランスの方におすすめのサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者に特化したファクタリングサービスです。買取手数料は一律10％で、最短30分での入金が可能です。さらに、土日や祝日にも審査や入金に対応しており、平日の昼間に忙しい方でも利用しやすい点が特徴です。また、買取可能額は1万円からと少額にも対応しているため、小口の売掛債権でも利用できる便利なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる点が強みです。オンラインでのスムーズな手続きを基本としながら、郵送や対面での対応も選択できるため、利用者のニーズに柔軟に応えています。
また、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスも提供しており、初めてファクタリングを利用する方でも安心してサポートを受けられます。同社は、中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けているため、資金調達のみならず、経営全般にわたる専門的なアドバイスや指導も可能です。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も、スタッフが対応させていただきます。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が行うファクタリングは、建設業特化型、乗り換えや個人事業主などの特化したファクタリングサービスを展開しており、No.1では最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
即日対応実績No.1・他社から乗り換え実績No.1・リピート率No.1ファクタリングサービスで経営課題を解決に導きます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供する業者です。
最短2時間で審査が完了し、当日中の振込に対応しているため、スピーディーな資金調達が可能です。手数料は業界でも低水準の2%から設定されており、コストを抑えた利用が期待できます。
最大1億円までの買取に対応し、2社間・3社間ファクタリングの選択によって手数料を最適化できるのも特徴です。さらに、公式サイトではAIを活用した「10秒無料査定システム」を導入。売掛先の事業形態や企業規模などの基本情報を入力するだけで、概算の調達額や手数料を瞬時に確認できます。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能です。ただし、必要書類が比較的多いことや、個人事業主・設立1年未満の法人は利用できない点には注意が必要です。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービスです。入金スピード・買取手数料・柔軟な審査条件など高次元なバランスのとれたサービスを提供しています。スマホ1台でお申し込み～資金入金まで完了できるため、従来型ファクタリングと比べて圧倒的なスピードと効率化を実現しています。お申し込みはお手持ちのスマホまたはPCのみで完了します。従来型ファクタリングでは書類郵送やFAXが必要でしたが、ファクネットのオンライン完結型ファクタリングでは請求書等をスマホカメラで撮影するだけの簡単手続きです。なお、オンライン上での契約には一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用していますのでセキュリティも担保されています。最短即日入金や審査通過率90%以上と急な資金調達に対応しています、手数料も業界最安水準の2.0%～です。また、2社間ファクタリングでは通知留保にてご契約頂けるため、取引先に知られずに資金調達が可能です。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまにとって利便性が高く、かつ安心・安全にご契約いただけるよう、４つのモットー「迅速対応・最安値の手数料・柔軟な審査基準・秘密厳守」を掲げています。エーストラストのファクタリングは、お申込みから最短2時間でご送金までの流れを完了。お客さまが保有される売掛金を迅速に現金化します。また、独自の柔軟な審査基準を設けているため、審査通過率は90%以上。手数料は業界最安級の手数料1%〜です。ファクタリングは売掛債権の譲渡であるため、取引先との関係性を心配される事業主の方もいますが、2社間ファクタリングをご利用いただければ取引先への連絡は一切なし。信頼関係を維持したまま売掛金を早期回収できます。最大5,000万円（条件により1億円まで可）までの売掛金を買取可能なので、日頃の運転資金から大規模な設備投資にまで幅広い使途にお役立ていただけます。赤字決算や税金滞納はもちろん、融資のリスケ中や債務超過といった事情を抱えても契約OK。保証人や担保も不要です。お客様の資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも行なっています。

ファクタリングロボ

ファクタリングロボは継続利用専用のファクタリングサービスです。毎月の請求業務も代行してくれ、資金繰りの改善と請求業務「0」を同時に実現するサービスです。つまり、お客様からお取引先への請求を債権譲渡いただき、その請求代金を最短5営業日でお支払いする債権譲渡型の請求代行付きのファクタリングサービスです。初回の登録申請だけで2回目以降は手続きがなく、ファクタリングの継続利用が可能です。またファクタリングしない請求も一緒に管理でき、企業間取引における与信・請求・集金・入金消込・督促業務をすべて代行します。さらに複数の少額請求をまとめてファクタリングできます。数千件の請求書をまとめてファクタリングできるのはファクタリングロボのみです。請求業務がなくなり、コア業務に集中できるため業務効率化に繋がります。手数料も業界最安水準の1.0%～です。東証グロース上場の株式会社ROBOT PAYMENTが運営しているため、安心してサービスを受けられます。

ライジング

ライジングは、建設業、運送業から卸売業製造物販サービス業など、幅広く多種多様な業者様との取引実績があるファクタリング会社です。業種別に様々なお取引条件ルールなど十分に理解しているため、スピーディな対応・スムーズな流れで取引できます。さらにファクタリングをはじめ財務コンサルタントとしてサポートも兼ねているため、お客様にあった最善の資金繰りを提案してくれます。そのため、高い顧客満足度95.3％とリピート率83.7%を獲得しています。ファクタリング・手形買取りの際、お取引企業さまの同意承諾に関して、お客さまのご要望があれば、ライジングのベテラン社員がお客さまと同行し、お取引企業さまに誤解や不安を感じさせないように、丁重に説明をしてお客さまの信用が損なわれないようにフォローしてくれます。最短即日資金調達のスピード審査で遅くても3営業日で資金調達が可能です。また、診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングも扱っていて、個人経営の方も利用できます。

ファクタリング・大手のまとめ

近年ファクタリング業者は全国的に増加の傾向にあります。
そうったファクタリング業者の中でも大手といわれているのが、銀行系やノンバンク系のファクタリング業者です。

大手ファクタリング業者は豊富な資金力と信用度で、利用企業も安心して利用できるというメリットがあります。
また全国展開している業者も多く、申し込みしやすいのもメリットでしょう。

しかし3社間ファクタリングが中心である、現金化に時間がかかるなどのデメリットもあります。
一概に大手ファクタリング業者を利用するのが、おすすめというわけでもありません。

ファクタリング業者を選ぶ際は、大手かどうかという点だけではなく手数料や契約条件、アフターサービスなどにも注目して、自社の事情や都合にあったサービスを提供してくれる業者を見つけるようにしましょう。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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