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京都府のファクタリング会社を比較！業種別の資金繰り事情とおすすめ業者を紹介

京都府は四方を山に囲まれた、いわゆる盆地にあるため四季がはっきりしており、季節ごとに変わる風景を楽しめる土地です。また古い歴史があり神社や仏閣などが多いため、京都府は多くの観光客が訪れる観光地のイメージが強くあります。しかし、京都府の産業分類別の就業者数で見ると、もっとも多いのが卸・小売業、次に製造業、医療・福祉、宿泊業・飲食サービス業、教育・学習支援業という順です。

京都には大企業と呼ばれる IT企業、製造業の会社の本社が多い側面があります。京都にはこれらの大企業と取引を行う中小企業や、また卸・小売業、宿泊・飲食業などのサービス業を行う中小企業が多数あります。

中小企業はここ数年のコロナ禍の影響もあり、すべてが資金繰りの順調な会社ばかりではありません。もし、京都の企業で資金繰りを改善する必要があるのなら「ファクタリング」がおすすめです。ファクタリングは、企業が持つ売掛債権（売掛金）をファクタリング会社が買い取り、期日よりも早く売掛金を現金化できる資金調達方法です。
この記事では、京都府の会社にファクタリングがおすすめな理由について解説します。

中小企業の資金繰り

京都府に限らず、全国の企業の実に99％以上が中小企業です。中小企業は一部の大企業のように潤沢に資金があることは少なく、資金繰りに苦労している企業が多数です。日本銀行が発表した「全国企業短期経済観測調査」によると、新型コロナ感染拡大の影響などにより、資金繰りが苦しいという企業が増加しています。

また、主に中小企業を対象とした資金調達動向の調査では、直近1年間で50％以上の企業が何らかの方法で資金調達をしています。調達した資金の用途は、土地や建物・機械、車両の購入、修繕費、手元資金の確保や材料の仕入れのためという結果でした。また、とくに製造業などの場合、円安や不安定な世界情響による原材料価格の高騰などにより、資金繰りは難しくなってしまいます。

次からは京都の産業で多い業種をピックアップして、それぞれの特徴や資金繰りについて解説します。

京都に多い業種　①卸・小売業

京都の産業でもっとも従事する方が多いのは「卸・小売業」です。「卸売業」は、各製造会社から商品を仕入れ、小売業者へ販売する（卸す）事業のことです。一般消費者向けの商品だけではなく、業務用、産業用の商品も扱っています。商品を製造する会社と小売業者の間に入って、流通の手間やコストを省きます。

「小売業」は、卸業者から商品を仕入れ、販売する事業を指します。小売業に含まれるものには、百貨店やスーパー、コンビニエンスストア、スポーツ用品店などがあります。小売業の役割は、製造業者と消費者の間に入って、需要に合わせ適切に商品を供給することです。

卸売業と小売業の違いは、卸売業がBtoB（Business to Business）であるのに対し、小売業はBtoC（Business to Consumer）であるという点です。また、販売する商品も卸売業は消費財から業務用の部品など多岐にわたりますが、小売業では一般的な消費財が中心になります。

卸・小売業で、運転資金が必要になる理由はさまざまです。詳しく解説します。

仕入れ額が不安定

日用品、生活雑貨の多くが日本以外で製造されています。そのため、価格は為替の影響を受けやすく、100円ショップといった多売しないと利益につながりにくい会社にとっては、急な円安などで仕入れコストが高額になると会社にとっては大変な問題です。

流行の商品を仕入れたい場合

小売業にとって、人気がある商品を扱うことは重要です。ブームに乗って商品を売りたい、と考える企業は、仕入れのための資金が必要になります。

インターネット通販事業に本格的に参入したい

ここ数年のインターネット通販の発達は目覚ましいものがあります。実店舗のみの販売であっても、インターネット通販も行いたいと考え、ホームページやネットショッピング用のページを設ける場合、専門の業者に依頼するとなれば100万円ほどの予算が必要です。

売上が激減した場合

たとえば食品を扱う企業が食中毒事故を起こすと、すべて回収しなければならないでしょう。この場合返金も必要となり、利益を圧迫するばかりか在庫も抱えることにもなり、多額の資金が必要です。

また、企業間の取引は、後から費用を払ってもらう「掛取引」です。売掛先、取引先が払わなければお金は入ってきません。卸・小売業は資金を回収できるまでの期間が長く、資金繰りが難しくなりがちな職種といえます。

京都に多い業種　②製造業

製造業は、原材料を仕入れて加工・生産し提供する産業です。原材料を仕入れなければ何もできません。また、製品を製造するためには専用の機械も必要です。日本は資源が少なく、原材料のほとんどを輸入しなければなりません。為替などの要因で価格が影響を受けます。製造業は先行投資に加え、ランニングコストも高い業種です。

製造業で運転資金が必要な理由を解説します。

維持に費用がかかる

仮に利益が出ても、さらなる利益を得るためには、改良した新しい製品を作るために新たな設備投資の必要があります。大企業は設備投資に対応できる資金がありますが、中小企業にはすぐには難しいでしょう。

コストの安い海外に負ける

製造業は、海外企業に依頼するほうがコストを抑えられると判断されれば、仕事を取られてしまいます。仕事を取られたくないといって単価を下げると利益が出ません。単価を下げても受注できなければ仕事自体が回ってこないということになります。

売掛サイトの長さ

新たに受注すれば、製造のためには材料の仕入れ代金、固定費も発生します。代金を受け取るのは、製品が完成した後です。入金が遅れる、あるいは売掛サイトが長い場合、資金繰りは悪化しやすくなります。
その他、京都府の製造業には在庫の増加、人手不足、不良債権、不良品の返品、事故、天災などさまざまなケースが考えられます。

京都に多い業種　③宿泊業・飲食サービス業

京都府の宿泊業・飲食サービス業においては、今は黒字でも資金繰りの悪化により倒産の可能性があります。宿泊業・飲食サービス業で資金繰りが悪化してしまう原因を紹介します。

赤字の状態が続く

収入より支出が多ければ当然、資金不足になります。赤字の状態が続いても、すぐに資金不足になるとは限りませんが、手元の資金が目減りし、最終的に支払いができない可能性が高くなるでしょう。宿泊施設や飲食店は固定費の負担が大きく、売上が減少しても固定費は払い続ける必要があります。売上の減少はさまざまな要因が絡むため、自社の努力だけでは防げない面があるのを理解しておきましょう。

過剰な設備投資

設備投資は経営に必要ですが、設備投資のために借入れを行った場合は、返済が負担となります。ある程度売上があっても返済額が大きければ、資金に余裕がありません。

売掛金回収のタイミング

京都府は観光産業の宿泊業・飲食サービス業が盛んな場所です。これらの業種においても、手元に現金が入る時期よりも支払いの時期が早い場合は注意しましょう。帳簿上の数字では黒字であっても、資金不足により支払いできない可能性があります。

繁忙期と閑散期の差が激しい宿泊業はとくに注意が必要です。京都府の宿泊業の繁忙期は夏の期間で、7月から9月には売上額が増えます。しかし、閑散期にも固定費の支払いや、借入れ金の返済などは必要であり、繁忙期の前に資金ショートの可能性があります。

その他、将来的に売上の増加を見込んで、設備投資の際にも注意しましょう。売掛金が入るまでの期間を考え、問題なく支払いができるか検討し、設備投資を実行することが必要です。

貸倒の発生

取引先が倒産し、貸倒れが発生する可能性もゼロではありません。貸倒れは完全に防ぐことはできませんが、リスクを抑えることはできます。新たに取引する企業がある場合、与信審査を行いリスクに備え、対処法を検討しておきましょう。

宿泊業の場合はキャンセル代金の回収に注意が必要です。直前あるいは当日にキャンセルが発生した場合、代金の全額あるいは一部の支払いが義務になっていることがほとんどですが、支払いがないまま宿泊予定客と連絡がつかないこともあります。

返済の負担が大きい

借り入れをした場合、毎月の返済の負担が大きく、資金繰りが悪化することも珍しくありません。とくに開業時の融資には注意しましょう。収支計画をしっかり立て、利子や返済の期間などを考慮し、無理のない返済ができるようにすることが大切です。補助金や助成金制度の活用もよいでしょう。

京都府の企業にファクタリングをおすすめする理由

京都府の企業の多くを占める卸・小売業、製造業、宿泊業・飲食サービス業は、売掛サイトが長期化しやすい、つまり売掛金の回収までに時間がかかる業種です。ファクタリングの利用で回収までの時間を短縮できます。ファクタリングにはその他にも京都府の企業にとってメリットがあります。

京都の企業におすすめ　①最短、即日の資金調達が可能

ファクタリングのメリットは、最短で即日の資金調達が可能である点です。ファクタリングの審査は融資などと比べ時間がかかりません。早く資金が欲しい京都府の企業にとって、ファクタリングは資金調達に最適といえます。

京都の企業におすすめ　②信用力に影響がない

ファクタリングは借入れとは異なり、売掛債権の買い取りです。借入れではない＝負債ではないため、信用情報に影響なく資金調達が可能です。また、融資でないことから保証人や担保が不要で、返済や金利を気にする必要もありません。

京都の企業におすすめ　③売掛先に知られず資金調達ができる

ファクタリングの契約には、利用会社とファクタリング会社との契約である「2社間ファクタリング」と、利用会社と売掛先、ファクタリング会社との契約である「3社間ファクタリング」があります。2社間ファクタリングの場合は、売掛先が参加することはないため、売掛先に知られることなくファクタリングが利用可能です。資金繰りが厳しいのではないか、と売掛先に疑いをもたれることなくファクタリングを利用できます。ただし、2社間のほうが3社間よりも手数料が高い点には注意が必要です。

京都の企業におすすめ　④売掛先が倒産しても支払う必要はない

ファクタリングは売掛債権の売買であるため、償還請求権はありません。たとえ、売掛先が倒産してしまい売掛金が回収できなくても、利用会社がファクタリング会社から売掛金の金額を請求されることはないのです。
ファクタリングの契約をしたのに、償還請求権がある場合は注意しなければなりません。償還請求権のある取引ができるのは金融免許がある会社のみです。悪徳業者と契約しないよう、注意しましょう。

京都府のファクタリング事情

ファクタリング会社の本社の多くは東京にあり、京都府に本社を置くファクタリング会社はほぼありません。そのため京都府でファクタリングの利用を考える場合は、京都から近い大阪に本社を置く会社を利用するか、オンラインで手続きできるファクタリング会社を利用するとよいでしょう。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社21選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、最短即日で資金調達が可能なため、時間に余裕のない法人・個人事業主・フリーランスや近くにファクタリング会社のない地方在住の方の資金繰りに大きく貢献しています。
以下では、実績のあるファクタリング会社21社を厳選。手数料の目安、入金スピード、契約条件の柔軟さ、利用可能額（少額okか）、書類などを数値や対応状況ごとに一覧化しました。
「どこの会社がいい？」「各社、何が違うの？」といったよくある質問・疑問を持つ方にも分かりやすく、法人だけでなく個人事業主も利用可能なサービスを中心に構成しています。資金調達の選択肢を間違えないために、複数社を比較検討し判断材料として本比較表をご活用ください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社21選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛 金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

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買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。他社で通らなかった方、落ちた方もご相談の価値ありです。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛 先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新 等 支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書 等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、独自の柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリングZERO(zero)

ファクタリングZERO(zero)はサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで「早い」「簡単」「安い」ファクタリングを実現しています。対応業種も幅広く、運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。オンライン契約に対応しているため、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。申し込みから審査完了までは最短30分と業界の中でも最速のスピード対応で即日資金化も可能です。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。20万円～少額取引も可能です。柔軟に親身に対応してくれるため、西日本地域の経営者様に選ばれています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

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ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。他で通らなかった方も◎

買 速（かい そく）

「買 速（かい そく）」は、お客様の資金繰り改善を第一に考えた、柔軟で良心的な買取手数料。ファクタリングに限らず、資金繰りに関するあらゆるお悩みについても相談できます。買 速（かい そく）ではスピード審査・スピード振込を徹底しており、最短即日での資金調達が可能です。Zoomやクラウドサインを活用したオンライン契約にも対応しており、ご来社不要でスムーズにお取引が完了します。さらに、独自の審査基準により、高い審査通過率を実現しています。最近では、他社で審査が通ら なかったお客様が「買速（かい そく）」ではご契約に至るケースも増えております。日本ではまだ発展途上にあるファクタリング業界ですが、「買速（かい そく）」は10年以上の運営実績を誇る、信頼と実績のある企業です。

京都府のファクタリング事情とは？業種別の資金繰り事情を解説のまとめ

京都府の産業で上位にあるのは、卸・小売業、製造業、宿泊業・飲食サービス業といった業種です。これらの業種は売掛金の回収まで時間がかかることが多く、京都府の企業が資金繰りに困ることも少なくありません。

京都府の企業が資金繰りを改善するのに、おすすめの資金調達方法がファクタリングです。ファクタリングは借入れではないため、信用情報に悪影響を及ぼすことはありません。また現金化までの時間が短縮され、2社間ファクタリングであれば売掛先に知られることなく資金調達が可能となるなど、京都府の企業にとってメリットが大きい方法です。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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