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誰でも通るファクタリングは危険？審査が甘い会社の特徴とおすすめ業者を紹介

ファクタリングは、資金繰りに苦心する経営者にとって、使いやすい資金調達方法のひとつです。基本的には審査を受けて、通過できたらファクタリングが実行されるというしくみになっています。

ファクタリングは、基本的に利用者ではなく、売掛先の信用度が大切です。そのため、融資に比べると審査の通過率は高いと言われています。それでも「誰でも通る」ということはありません。
本記事では、通過率が高いと言われるファクタリング会社の仕組みや、審査に通るためのポイント、ファクタリングの審査基準を解説します。

誰でも通るファクタリングはある？

誰でも通るファクタリングはありませんが、ファクタリングは融資などに比べ、審査に通りやすいのは事実です。中には審査通過率90%以上とうたうファクタリング会社もありますが、実際には70%程度と言われています。

ファクタリングの審査基準とは

一般的にファクタリング会社が売掛債権の買い取りを行う際に、審査の基準にしているポイントについて解説します。

売掛先の信用度

ファクタリング会社にとって何より大切なのは売掛金を回収できるかです。そのため、売掛先の信用力を慎重に判断します。経営状況が良くない、支払えないと判断された売掛先の場合は、ファクタリング会社が売掛金を回収できないかもしれないリスクを負う可能性が高くなるため、審査を通過するのが難しくなります。公的機関や上場企業などは貸し倒れのリスクがほぼないと判断され、審査で落ちることはあまりありません。

利用者の信用

ファクタリングにおいては利用者の信用力はそこまで重視されません。しかし、信頼性がまったく関係ないわけではありません。契約時には、売掛先と取引期間はどれぐらいなのか、
会社の規模に合ったファクタリング希望額かといったことを確認されます。ファクタリング利用者の信頼性が高いと、売掛先との関係も良好だと判断され、審査通過率がアップする可能性があります。

売掛金の支払日

審査では売掛金の支払日も重要です。支払日までの期間が長くなるほど回収できないリスクも高くなるため審査が厳しくなります。ファクタリング会社は、リスクを少しでも抑えたいため売掛金の支払日は重要な基準です。

売掛債権の健全性

ファクタリングは売掛債権を売却します。そのため、売掛債権が健全かどうかは重要です。二重譲渡された債権や不良債権を掴まされてしまうと、ファクタリング会社は売掛金の回収ができず、負債を負ってしまう可能性が出てきます。
ファクタリング会社ごとに審査基準は異なりますが、どの会社も売掛債権の健全性はもっとも重視していると言っても過言ではありません。

審査通過率90％のからくり

審査通過率90％以上となっているのは、手数料を高くしている他、リスクが高いと判断した場合「掛け目」を低く設定しているためです。

手数料を高くしている

審査通過率が高い場合、リスクカバーのため一般的な相場に比べて手数料を高く設定している可能性が高いでしょう。審査通過率を高くするリスクを負う必要があるため、その分手数料に上乗せして徴収します。

審査通過率の高さを売りにしている会社もありますが、手数料が高くないかチェックし、トータルコストを把握しましょう。手数料が高いと資金繰りに影響するため、審査通過率だけに注目するのではなく、その他の条件と合わせて検討し、自社に適したファクタリング会社を選択しましょう。

掛け目を低く設定

「掛け目」は「買取率」のことで、ファクタリングでは売掛先や利用者の信用度に合わせた掛け目を設定し契約を締結しています。この方法では審査通過率が上がりますが、利用者が手にする金額は少なくなっていると推測されます。

3社間になる可能性

審査通過率が90％以上の場合、3社間ファクタリングになる可能性があります。3社間ファクタリングでは、売掛先が直接ファクタリング会社へ売掛金を支払うため、ファクタリング会社が売掛先の信用度やリスクをより正確に評価できます。

一方で3社間ファクタリングは、売掛先がファクタリングした事実を知ることとなり、取引関係に影響が出る可能性もあります。加えて3社間ファクタリングは手続きが複雑になることも知っておきたいところです。2社間か3社間かを契約時にしっかり確認しましょう。

誰でも通るレベルのファクタリング会社とは？

ここでは「誰でも通る」と言われるほど、審査か甘い、通りやすいファクタリング会社の特徴を解説します。

誰でも通る会社の特徴①　最低利用額の低さ

誰でも通ると言われるほど甘いファクタリング会社は、「最低利用可能額」が低いことが多い傾向にあります。最低利用可能額は、申し込み可能な最低ラインの金額を指します。最低利用可能額が低いと、審査通過率は高い傾向です。売掛債権の金額が低いと回収できる可能性が高いため、審査は通過しやすくなります。一方、最低利用可能額が高い場合、審査難易度は上がり、売掛債権の金額が高いとリスクも高まると判断され、審査は厳しくなります。そのため、「誰でも通る」ファクタリング会社を探す場合には、最低利用可能額をチェックしましょう。

誰でも通る会社の特徴②　個人事業主・フリーランスも対象とする会社

「誰でも通る」ファクタリング会社を選ぶには、個人ファクタリングを対象にしているかを確認しましょう。企業限定のファクタリング会社の多くは、最低利用可能額が高めであることがほとんどです。提出が必要な書類も多く、審査難易度は高くなります。

一方、ファクタリング会社の中には個人事業主およびフリーランスを対象にしている会社もあります。こうした会社は、審査がゆるく設定されていることが多く、事業を始めて間もない個人事業主やフリーランスをサポートすることを目的にしているため、利用しやすくなっています。ファクタリングの審査に通らないとお悩みの場合、個人事業主およびフリーランス対応のファクタリング会社を利用してみるのも手です。

誰でも通る会社の特徴③ 必要書類が少ない

申し込み時に、提出の必要な書類が少ないファクタリング会社は、審査が甘いと言えます。申し込み時に請求書以外の書類（謄本や確定申告書など）が必要な場合、審査が厳しい傾向です。企業限定のファクタリング会社や最低利用可能額が高い会社は必要書類が多くなりやすいでしょう。

必要書類が少ないファクタリング会社は、審査基準が独自であり、ゆるいといえます。中には、売掛債権と本人確認書類、銀行口座のみで申し込める会社があり、こうした会社は通過しやすいと言えるでしょう。

誰でも通る会社の特徴④ オンライン完結型

契約から入金までの手続きをオンラインでできる「オンラインファクタリング」は、審査が通りやすい傾向にあります。オンライン完結型のファクタリングは増加傾向にあり、これはファクタリングを申込む際に来店しなければならないのが、利用者にとってもファクタリング会社にとっても手間がかかるためです。

オンライン完結型は、対面での確認に比べて作業が減っているため、簡単になっています。また、本来は確認すべきポイントについても省略されている可能性があり、ファクタリングの審査は甘くなっていると言えるでしょう。オンライン完結型を利用すれば申し込みの手間が少なくなり、審査通過の可能性も高くなります。

誰でも通る会社の特徴⑤　手数料の上限が高く設定されている

手数料の上限が高いファクタリング会社は、審査が甘い傾向にあります。ファクタリングでは手数料がファクタリング会社の利益となっているため、手数料は重要です。手数料は自由に設定できますが、手数料が少ない会社は、審査を厳しくして対応する傾向にあります。手数料を高くしている会社は、もし問題が起きても手数料で回収できるとして、審査を甘くする傾向にあります。

手数料はファクタリング会社によって大きく変わります。各ファクタリング会社の手数料をチェックし、審査通過とのバランスをみて利用する会社を絞り込みましょう。手数料の上限が20％程度の会社は審査が甘いとされていますが、手数料の負担が大きく、資金繰りを圧迫する可能性があります。

より確実に審査を通過するには

誰でも通ると言われるほど審査が甘いファクタリング会社を利用する場合に、より審査通過の可能性を高めるために以下のような対策を取ることをおすすめします。

支払期日が長くない売掛債権を使う

ファクタリングは、支払期日が短い売掛債権を使いましょう。期日が3か月後、6か月後という債権では、ファクタリング会社が待つ期間が長くなるため審査には不利であり、手数料も高くなる可能性があります。

信用度が高い売掛債権を使う

ファクタリングでは、審査で対象となるのは売掛先の信用です。審査を通りやすくなるためには慎重に売掛債権を選ばなくてはなりません。信用度が高い売掛債権は、法人である
、企業の規模が大きい、または国や自治体など公的機関である、経営状態に問題がない、継続して取引がある売掛先といった条件をクリアしているものです。ファクタリングの利用者と1度だけ取引した売掛先の売掛債権よりも、継続した取引がある売掛債権のほうが、信用度が増すため審査を通る可能性は高くなります。

利用金額に注意する

審査通過の可能性を高めるには、会社の規模に見合った金額にすることも大切です。利用会社の規模に対して希望金額が大きすぎる場合、審査が通りにくくなる可能性があります。また、利用金額が少なすぎるのもファクタリング会社の利益が少なくなるため、歓迎はされません。適切な金額にしておくように心がけましょう。

書類の不備に注意する

申し込みに必要な書類に不備がないか、提出前に今一度確認してください。必要な書類が不足していると、その分完了までの時間が延びます。また、信用できないと判断された書類が添付されていても断られる可能性があります。指定の書類を過不足なく確実に提出しましょう。

おすすめのファクタリング会社15選比較表

おすすめのファクタリング会社15選

ククモ

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QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、
簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。
資金調達をいまよりもずっと快適にできます！

日本中小企業金融サポート機構

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当機構は買取金額に制限を設けておらず、
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

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みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。
専用のWEBシステムを活用し、最短60分で資金化が可能です。ただし、売掛先は法人限定となります。そのため、売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は資金化できません（債権者であるお客様は、個人事業主やフリーランスでも問題ありません）。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くのお客様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制を整えています。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。通常、買取手数料は売掛先の信用度などに応じて変動しますが、ペイトナーファクタリングでは手数料が一律10%という特徴があります。買取可能な金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）と、小口資金の調達に適しており、最短10分で請求書を現金化することが可能です。そのため、報酬を早めに現金化したいフリーランスの方におすすめのサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者に特化したファクタリングサービスです。買取手数料は一律10％で、最短30分での入金が可能です。さらに、土日や祝日にも審査や入金に対応しており、平日の昼間に忙しい方でも利用しやすい点が特徴です。また、買取可能額は1万円からと少額にも対応しているため、小口の売掛債権でも利用できる便利なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる点が強みです。オンラインでのスムーズな手続きを基本としながら、郵送や対面での対応も選択できるため、利用者のニーズに柔軟に応えています。
また、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスも提供しており、初めてファクタリングを利用する方でも安心してサポートを受けられます。同社は、中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けているため、資金調達のみならず、経営全般にわたる専門的なアドバイスや指導も可能です。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も、スタッフが対応させていただきます。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が行うファクタリングは、建設業特化型、乗り換えや個人事業主などの特化したファクタリングサービスを展開しており、No.1では最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
即日対応実績No.1・他社から乗り換え実績No.1・リピート率No.1ファクタリングサービスで経営課題を解決に導きます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供する業者です。
最短2時間で審査が完了し、当日中の振込に対応しているため、スピーディーな資金調達が可能です。手数料は業界でも低水準の2%から設定されており、コストを抑えた利用が期待できます。
最大1億円までの買取に対応し、2社間・3社間ファクタリングの選択によって手数料を最適化できるのも特徴です。さらに、公式サイトではAIを活用した「10秒無料査定システム」を導入。売掛先の事業形態や企業規模などの基本情報を入力するだけで、概算の調達額や手数料を瞬時に確認できます。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能です。ただし、必要書類が比較的多いことや、個人事業主・設立1年未満の法人は利用できない点には注意が必要です。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービスです。入金スピード・買取手数料・柔軟な審査条件など高次元なバランスのとれたサービスを提供しています。スマホ1台でお申し込み～資金入金まで完了できるため、従来型ファクタリングと比べて圧倒的なスピードと効率化を実現しています。お申し込みはお手持ちのスマホまたはPCのみで完了します。従来型ファクタリングでは書類郵送やFAXが必要でしたが、ファクネットのオンライン完結型ファクタリングでは請求書等をスマホカメラで撮影するだけの簡単手続きです。なお、オンライン上での契約には一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用していますのでセキュリティも担保されています。最短即日入金や審査通過率90%以上と急な資金調達に対応しています、手数料も業界最安水準の2.0%～です。また、2社間ファクタリングでは通知留保にてご契約頂けるため、取引先に知られずに資金調達が可能です。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまにとって利便性が高く、かつ安心・安全にご契約いただけるよう、４つのモットー「迅速対応・最安値の手数料・柔軟な審査基準・秘密厳守」を掲げています。エーストラストのファクタリングは、お申込みから最短2時間でご送金までの流れを完了。お客さまが保有される売掛金を迅速に現金化します。また、独自の柔軟な審査基準を設けているため、審査通過率は90%以上。手数料は業界最安級の手数料1%〜です。ファクタリングは売掛債権の譲渡であるため、取引先との関係性を心配される事業主の方もいますが、2社間ファクタリングをご利用いただければ取引先への連絡は一切なし。信頼関係を維持したまま売掛金を早期回収できます。最大5,000万円（条件により1億円まで可）までの売掛金を買取可能なので、日頃の運転資金から大規模な設備投資にまで幅広い使途にお役立ていただけます。赤字決算や税金滞納はもちろん、融資のリスケ中や債務超過といった事情を抱えても契約OK。保証人や担保も不要です。お客様の資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも行なっています。

ファクタリングロボ

ファクタリングロボは継続利用専用のファクタリングサービスです。毎月の請求業務も代行してくれ、資金繰りの改善と請求業務「0」を同時に実現するサービスです。つまり、お客様からお取引先への請求を債権譲渡いただき、その請求代金を最短5営業日でお支払いする債権譲渡型の請求代行付きのファクタリングサービスです。初回の登録申請だけで2回目以降は手続きがなく、ファクタリングの継続利用が可能です。またファクタリングしない請求も一緒に管理でき、企業間取引における与信・請求・集金・入金消込・督促業務をすべて代行します。さらに複数の少額請求をまとめてファクタリングできます。数千件の請求書をまとめてファクタリングできるのはファクタリングロボのみです。請求業務がなくなり、コア業務に集中できるため業務効率化に繋がります。手数料も業界最安水準の1.0%～です。東証グロース上場の株式会社ROBOT PAYMENTが運営しているため、安心してサービスを受けられます。

ライジング

ライジングは、建設業、運送業から卸売業製造物販サービス業など、幅広く多種多様な業者様との取引実績があるファクタリング会社です。業種別に様々なお取引条件ルールなど十分に理解しているため、スピーディな対応・スムーズな流れで取引できます。さらにファクタリングをはじめ財務コンサルタントとしてサポートも兼ねているため、お客様にあった最善の資金繰りを提案してくれます。そのため、高い顧客満足度95.3％とリピート率83.7%を獲得しています。ファクタリング・手形買取りの際、お取引企業さまの同意承諾に関して、お客さまのご要望があれば、ライジングのベテラン社員がお客さまと同行し、お取引企業さまに誤解や不安を感じさせないように、丁重に説明をしてお客さまの信用が損なわれないようにフォローしてくれます。最短即日資金調達のスピード審査で遅くても3営業日で資金調達が可能です。また、診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングも扱っていて、個人経営の方も利用できます。

誰でも通るファクタリングは存在する！？審査が甘い会社の特徴とはまとめ

ファクタリングを利用する際には審査があります。審査がある以上、誰でも通るファクタリングはありません。しかし、審査が甘い、通りやすいファクタリング会社は存在します。
誰でも通ると言われるほど審査が甘いファクタリング会社の特徴は、最低利用額が低い、法人だけが対象ではなく個人事業主やフリーランスも利用できる、必要書類が少ない、オンライン完結型である、手数料の上限が高いといった特徴があります。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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