京都府のファクタリング事情とは？業種別の資金繰り事情を解説
京都府は四方を山に囲まれた、いわゆる盆地にあるため四季がはっきりしており、季節ごとに変わる風景を楽しめる土地です。また古い歴史があり神社や仏閣などが多いため、京都府は多くの観光客が訪れる観光地のイメージが強くあります。しかし、京都府の産業分類別の就業者数で見ると、もっとも多いのが卸・小売業、次に製造業、医療・福祉、宿泊業・飲食サービス業、教育・学習支援業という順です。
京都には大企業と呼ばれる IT企業、製造業の会社の本社が多い側面があります。京都にはこれらの大企業と取引を行う中小企業や、また卸・小売業、宿泊・飲食業などのサービス業を行う中小企業が多数あります。
中小企業はここ数年のコロナ禍の影響もあり、すべてが資金繰りの順調な会社ばかりではありません。もし、京都の企業で資金繰りを改善する必要があるのなら「ファクタリング」がおすすめです。ファクタリングは、企業が持つ売掛債権（売掛金）をファクタリング会社が買い取り、期日よりも早く売掛金を現金化できる資金調達方法です。
この記事では、京都府の会社にファクタリングがおすすめな理由について解説します。
中小企業の資金繰り
京都府に限らず、全国の企業の実に99％以上が中小企業です。中小企業は一部の大企業のように潤沢に資金があることは少なく、資金繰りに苦労している企業が多数です。日本銀行が発表した「全国企業短期経済観測調査」によると、新型コロナ感染拡大の影響などにより、資金繰りが苦しいという企業が増加しています。
また、主に中小企業を対象とした資金調達動向の調査では、直近1年間で50％以上の企業が何らかの方法で資金調達をしています。調達した資金の用途は、土地や建物・機械、車両の購入、修繕費、手元資金の確保や材料の仕入れのためという結果でした。また、とくに製造業などの場合、円安や不安定な世界情響による原材料価格の高騰などにより、資金繰りは難しくなってしまいます。
次からは京都の産業で多い業種をピックアップして、それぞれの特徴や資金繰りについて解説します。
京都に多い業種 ①卸・小売業
京都の産業でもっとも従事する方が多いのは「卸・小売業」です。「卸売業」は、各製造会社から商品を仕入れ、小売業者へ販売する（卸す）事業のことです。一般消費者向けの商品だけではなく、業務用、産業用の商品も扱っています。商品を製造する会社と小売業者の間に入って、流通の手間やコストを省きます。
「小売業」は、卸業者から商品を仕入れ、販売する事業を指します。小売業に含まれるものには、百貨店やスーパー、コンビニエンスストア、スポーツ用品店などがあります。小売業の役割は、製造業者と消費者の間に入って、需要に合わせ適切に商品を供給することです。
卸売業と小売業の違いは、卸売業がBtoB（Business to Business）であるのに対し、小売業はBtoC（Business to Consumer）であるという点です。また、販売する商品も卸売業は消費財から業務用の部品など多岐にわたりますが、小売業では一般的な消費財が中心になります。
卸・小売業で、運転資金が必要になる理由はさまざまです。詳しく解説します。
仕入れ額が不安定
日用品、生活雑貨の多くが日本以外で製造されています。そのため、価格は為替の影響を受けやすく、100円ショップといった多売しないと利益につながりにくい会社にとっては、急な円安などで仕入れコストが高額になると会社にとっては大変な問題です。
流行の商品を仕入れたい場合
小売業にとって、人気がある商品を扱うことは重要です。ブームに乗って商品を売りたい、と考える企業は、仕入れのための資金が必要になります。
インターネット通販事業に本格的に参入したい
ここ数年のインターネット通販の発達は目覚ましいものがあります。実店舗のみの販売であっても、インターネット通販も行いたいと考え、ホームページやネットショッピング用のページを設ける場合、専門の業者に依頼するとなれば100万円ほどの予算が必要です。
売上が激減した場合
たとえば食品を扱う企業が食中毒事故を起こすと、すべて回収しなければならないでしょう。この場合返金も必要となり、利益を圧迫するばかりか在庫も抱えることにもなり、多額の資金が必要です。
また、企業間の取引は、後から費用を払ってもらう「掛取引」です。売掛先、取引先が払わなければお金は入ってきません。卸・小売業は資金を回収できるまでの期間が長く、資金繰りが難しくなりがちな職種といえます。
京都に多い業種 ②製造業
製造業は、原材料を仕入れて加工・生産し提供する産業です。原材料を仕入れなければ何もできません。また、製品を製造するためには専用の機械も必要です。日本は資源が少なく、原材料のほとんどを輸入しなければなりません。為替などの要因で価格が影響を受けます。製造業は先行投資に加え、ランニングコストも高い業種です。
製造業で運転資金が必要な理由を解説します。
維持に費用がかかる
仮に利益が出ても、さらなる利益を得るためには、改良した新しい製品を作るために新たな設備投資の必要があります。大企業は設備投資に対応できる資金がありますが、中小企業にはすぐには難しいでしょう。
コストの安い海外に負ける
製造業は、海外企業に依頼するほうがコストを抑えられると判断されれば、仕事を取られてしまいます。仕事を取られたくないといって単価を下げると利益が出ません。単価を下げても受注できなければ仕事自体が回ってこないということになります。
売掛サイトの長さ
新たに受注すれば、製造のためには材料の仕入れ代金、固定費も発生します。代金を受け取るのは、製品が完成した後です。入金が遅れる、あるいは売掛サイトが長い場合、資金繰りは悪化しやすくなります。
その他、京都府の製造業には在庫の増加、人手不足、不良債権、不良品の返品、事故、天災などさまざまなケースが考えられます。
京都に多い業種 ③宿泊業・飲食サービス業
京都府の宿泊業・飲食サービス業においては、今は黒字でも資金繰りの悪化により倒産の可能性があります。宿泊業・飲食サービス業で資金繰りが悪化してしまう原因を紹介します。
赤字の状態が続く
収入より支出が多ければ当然、資金不足になります。赤字の状態が続いても、すぐに資金不足になるとは限りませんが、手元の資金が目減りし、最終的に支払いができない可能性が高くなるでしょう。宿泊施設や飲食店は固定費の負担が大きく、売上が減少しても固定費は払い続ける必要があります。売上の減少はさまざまな要因が絡むため、自社の努力だけでは防げない面があるのを理解しておきましょう。
過剰な設備投資
設備投資は経営に必要ですが、設備投資のために借入れを行った場合は、返済が負担となります。ある程度売上があっても返済額が大きければ、資金に余裕がありません。
売掛金回収のタイミング
京都府は観光産業の宿泊業・飲食サービス業が盛んな場所です。これらの業種においても、手元に現金が入る時期よりも支払いの時期が早い場合は注意しましょう。帳簿上の数字では黒字であっても、資金不足により支払いできない可能性があります。
繁忙期と閑散期の差が激しい宿泊業はとくに注意が必要です。京都府の宿泊業の繁忙期は夏の期間で、7月から9月には売上額が増えます。しかし、閑散期にも固定費の支払いや、借入れ金の返済などは必要であり、繁忙期の前に資金ショートの可能性があります。
その他、将来的に売上の増加を見込んで、設備投資の際にも注意しましょう。売掛金が入るまでの期間を考え、問題なく支払いができるか検討し、設備投資を実行することが必要です。
貸倒の発生
取引先が倒産し、貸倒れが発生する可能性もゼロではありません。貸倒れは完全に防ぐことはできませんが、リスクを抑えることはできます。新たに取引する企業がある場合、与信審査を行いリスクに備え、対処法を検討しておきましょう。
宿泊業の場合はキャンセル代金の回収に注意が必要です。直前あるいは当日にキャンセルが発生した場合、代金の全額あるいは一部の支払いが義務になっていることがほとんどですが、支払いがないまま宿泊予定客と連絡がつかないこともあります。
返済の負担が大きい
借り入れをした場合、毎月の返済の負担が大きく、資金繰りが悪化することも珍しくありません。とくに開業時の融資には注意しましょう。収支計画をしっかり立て、利子や返済の期間などを考慮し、無理のない返済ができるようにすることが大切です。補助金や助成金制度の活用もよいでしょう。
京都府の企業にファクタリングをおすすめする理由
京都府の企業の多くを占める卸・小売業、製造業、宿泊業・飲食サービス業は、売掛サイトが長期化しやすい、つまり売掛金の回収までに時間がかかる業種です。ファクタリングの利用で回収までの時間を短縮できます。ファクタリングにはその他にも京都府の企業にとってメリットがあります。
京都の企業におすすめ ①最短、即日の資金調達が可能
ファクタリングのメリットは、最短で即日の資金調達が可能である点です。ファクタリングの審査は融資などと比べ時間がかかりません。早く資金が欲しい京都府の企業にとって、ファクタリングは資金調達に最適といえます。
京都の企業におすすめ ②信用力に影響がない
ファクタリングは借入れとは異なり、売掛債権の買い取りです。借入れではない＝負債ではないため、信用情報に影響なく資金調達が可能です。また、融資でないことから保証人や担保が不要で、返済や金利を気にする必要もありません。
京都の企業におすすめ ③売掛先に知られず資金調達ができる
ファクタリングの契約には、利用会社とファクタリング会社との契約である「2社間ファクタリング」と、利用会社と売掛先、ファクタリング会社との契約である「3社間ファクタリング」があります。2社間ファクタリングの場合は、売掛先が参加することはないため、売掛先に知られることなくファクタリングが利用可能です。資金繰りが厳しいのではないか、と売掛先に疑いをもたれることなくファクタリングを利用できます。ただし、2社間のほうが3社間よりも手数料が高い点には注意が必要です。
京都の企業におすすめ ④売掛先が倒産しても支払う必要はない
ファクタリングは売掛債権の売買であるため、償還請求権はありません。たとえ、売掛先が倒産してしまい売掛金が回収できなくても、利用会社がファクタリング会社から売掛金の金額を請求されることはないのです。
ファクタリングの契約をしたのに、償還請求権がある場合は注意しなければなりません。償還請求権のある取引ができるのは金融免許がある会社のみです。悪徳業者と契約しないよう、注意しましょう。
京都府のファクタリング事情
ファクタリング会社の本社の多くは東京にあり、京都府に本社を置くファクタリング会社はほぼありません。そのため京都府でファクタリングの利用を考える場合は、京都から近い大阪に本社を置く会社を利用するか、オンラインで手続きできるファクタリング会社を利用するとよいでしょう。
京都府のファクタリング事情とは？業種別の資金繰り事情を解説のまとめ
京都府の産業で上位にあるのは、卸・小売業、製造業、宿泊業・飲食サービス業といった業種です。これらの業種は売掛金の回収まで時間がかかることが多く、京都府の企業が資金繰りに困ることも少なくありません。
京都府の企業が資金繰りを改善するのに、おすすめの資金調達方法がファクタリングです。ファクタリングは借入れではないため、信用情報に悪影響を及ぼすことはありません。また現金化までの時間が短縮され、2社間ファクタリングであれば売掛先に知られることなく資金調達が可能となるなど、京都府の企業にとってメリットが大きい方法です。