ファクタリングは掛け持ち可能？二重譲渡との違いなどをチェック
目次
ファクタリングで、2社以上と同時に取引できるか気になっていませんか。
たとえば1社目で売掛金の買取を待ちながら、別の売掛金を2社目で売却する形です。
結論から述べると、ファクタリングは掛け持ちできます。
ただし同じ売掛金を別々の業者へ売ると、二重譲渡として犯罪になるので、注意してください。
今回はファクタリングの掛け持ちを考えている方のため、メリットやデメリットをまとめました。
記事の後半では、二重譲渡との違いや注意点を述べます。
最後まで読めばファクタリング業者の掛け持ちについて、正しい知識を学べ、資金調達の計画につなげられます。
ファクタリングは掛け持ち可能
企業はファクタリング業者の掛け持ちが可能です。
ファクタリングにおいて、複数業者の同時利用は規制されていません。
同じ業者に対し、複数の売掛金を同時売却することも掛け持ちとされますが、こちらもとくに問題ないといえます。
審査過程で信用情報の照会を受けないので、複数社と取引していても、企業の信用に関わりません。
そのため掛け持ちが必要になっても、安心して複数社を利用できるでしょう。
融資の場合は、複数の金融機関を利用していると問題になります。
複数社からお金を借りていると、資金繰りに難があるとされ、信用に関わるのです。
そのため金融機関から融資を受けにくくなるでしょう。
しかしファクタリングは売掛金を出した取引先の信用力が、審査で重要になります。
そのため企業は、信用に関わるリスクを負いません。
たとえば1社目でのファクタリング中に2社目へ申し込んでも、特段のリスクは生じないのです。
このように企業は、必要に応じてファクタリングを掛け持ちできます。
ファクタリングの掛け持ちのメリット3つ
ファクタリングの掛け持ちには、さまざまなメリットがあります。
優良なサービスを見つけやすい点が大きいでしょう。
売掛金や業者のサービスに合わせて、最適な条件での取引も可能です。
掛け持ちのメリットについて、以下の3つを紹介します。
1．優良なサービスを見分けやすくなる
2．買取可能額に合わせて使い分けられる
3．条件面の交渉も可能
1．優良なサービスを見分けやすくなる
最初のメリットは、取引に有利な業者を見つけやすい点です。
業者によって、サービス内容は違います。
複数社を同時に利用していると、どちらで取引すればお得かわかるでしょう。
多くの利益を確保するには、業者の使い分けも選択肢です。
たとえばファクタリング業者に対し、少しでも安い手数料を求めている場合です。
1社目が10％の手数料で、高く感じたとしましょう。
取引が終わる前に、手数料が5%の2社目を見つけたら、そこへ別の売掛金を売却できます。
このように掛け持ちの結果、より優れたサービスを見つけられるのです。
少しでも有利な条件で資金調達するなら、ファクタリングの掛け持ちも選択肢といえます。
2．買取可能額に合わせて使い分けられる
次のメリットは、買取可能額に合わせて複数業者を使い分けられることです。
業者によって、売掛金の買取可能額は異なります。
企業はさまざまな形の取引をしているため、売掛金の金額も違うでしょう。
しかし業者ごとに買取可能額を定めているため、範囲から外れていると売掛金を買い取ってもらえません。
たとえば業者Aの買取可能額が500万円～1億円としましょう。
企業の手元にある売掛金が400万円だと、業者Aへの売却は不可能です。
その場合は、買取可能額が400万円以下の業者Bを頼ることになります。
以上から売掛金の金額に応じて、ファクタリング業者を使い分けるとよいでしょう。
複数のファクタリング業者を利用していれば、買取可能額に応じて適切な依頼先を選べます。
3．条件面の交渉も可能
最後のメリットは、条件面で交渉できることです。
2つの業者を掛け持ちしている場合、片方の業者に有利な条件を相談できます。
たとえば手数料の引き下げを交渉する場合です。
このとき業者Aの手数料が11％で、業者Bが10％とします。
企業はB社の手数料をA社に伝え、10％に下げればB社へ売却予定の売掛金もA社へ売ることを話せるのです。
その結果、A社の手数料引き下げに成功する可能性があります。
上記のような手法は、企業の交渉力やコミュニケーション力がカギです。
それでも複数の業者を利用していれば、一方の業者での取引経験をもとに、別業者に有利な条件を交渉できるかもしれません。
ファクタリングの掛け持ちのデメリット3つ
ファクタリングの掛け持ちには、一定のリスクがあります。
事務コストの増加や、一部の売掛金における不利な取引などに気をつけてください。
掛け持ちのデメリットについて、以下の3つを見ていきましょう。
1．事務コストが増える
2．業者と深い関係性を築きにくい
3．一部の売掛金の売却が不利な条件になる
1．事務コストが増える
最初のデメリットは、事務コストが増える点です。
2つ以上の業者を利用する場合、それぞれで書類提出のような手続きを要します。
業者ごとにオンラインか、店舗でのコミュニケーションも必要です。
そのため事務時間やコストが倍以上に増えます。
事務コストが気になるなら、ファクタリングの依頼先をひとつにまとめましょう。
たとえば2つの業者で、売掛金の取引条件があまり変わらないこともあります。
さらに業者Aの手数料が10％で、業者Bが5％と、明らかに条件が違うこともあるでしょう。
以上の場合、ファクタリング業者をひとつに絞る方が、事務コストを減らせてお得です。
ファクタリングの掛け持ちは事務的な負担につながるので、有効でないと思ったら依頼先をひとつに絞ってください。
2．業者と深い関係性を築きにくい
ファクタリングの掛け持ちは、特定業者と深い関係を築きにくいのが難点です。
1社に絞ることで、複数の売掛金を売却でき、企業を覚えてもらいやすいでしょう。
しかし複数の業者に売掛金を分散させると、ひとつの業者あたりの取引実績が限られます。
そのため特定の業者と、信頼関係を確立しにくいでしょう。
ただし複数の業者との取引は、リスク分散につながります。
一方の業者が不利な条件だと、売掛金を使った資金調達が厳しくなるでしょう。
たとえば手数料が他社より高いと、売掛金を売っても企業の手取りが減ります。
多くの手取りを得るために、手数料の安い別業者との掛け持ちが選択肢です。
このように複数業者の利用で、資金繰りを改善しやすくなります。
ただし1社を集中的に利用する場合より、ファクタリング業者との信頼関係を深く築きにくいでしょう。
特定の業者と信頼関係を深めるなら、1社に絞る形が得策です。
3．一部の売掛金の売却が不利な条件になる
ファクタリングを掛け持ちすると、一部の売掛金の売却が、不利な条件になります。
業者によって手数料や掛け目が異なるからです。
たとえば手数料5％の業者とファクタリング取引をしていた場合です。
別の依頼先を探した結果、手数料が10％だと、5％の場合より調達額が少なくなるでしょう。
掛け目に関しても、業者同士の比較検討が重要です。
たとえば掛け目が90％なら、売掛金の相当額の大部分を得られます。
企業が取引先からの資金回収を行い、業者に渡せば、残りの10％が返ってくるしくみです。
しかし別の依頼先の掛け目が80％だと、売掛金の売却時の入金額が少なくなります。
掛け目が大きすぎて、資金調達が計画どおりにいかない企業もあるのです。
業者ごとの手数料や掛け目などを踏まえながら、ファクタリングを掛け持ちすべきか検討してください。
ファクタリングの掛け持ちでは二重譲渡に注意
ファクタリングの掛け持ちでは、二重譲渡に気をつけてください。
二重譲渡は詐欺罪に問われます。
掛け持ちとの違いを踏まえ、売掛金の管理体制を整えましょう。
二重譲渡に関する注意点を、以下でまとめました。
ファクタリングの掛け持ちと二重譲渡の違い
ファクタリングの掛け持ちとは、別々の業者の利用を指します。
業者Aで売掛金を売り、業者Bで別の売掛金を売る形は可能です。
売掛金を売った直後に、別の業者がお得と気づく企業もあります。
手元に別の売掛金がある場合は、別の業者へ売り、利益を確保できるでしょう。
二重譲渡は同じ売掛金について、別々の業者へ売却依頼を出すことです。
ファクタリングの掛け持ちをしているときに、二重譲渡が起きるかもしれません。
たとえば同じ売掛金について、業者Aへの売却を忘れ、業者Bにも同じ依頼を出すことがあります。
この場合は二重譲渡という違法行為になり、企業の信用低下につながるのです。
ファクタリングの掛け持ちは、別々の業者を同時に利用する状態ですが、その際は売掛金の二重譲渡を避けてください。
売掛金の二重譲渡は詐欺罪にあたる
売掛金の二重譲渡は、詐欺罪にあたります。
先の業者への売却が成立した売掛金は、ほかの業者へ売れません。
そのため二重譲渡は、一方の業者をだます行為です。
同じ売掛金について、複数の業者へ売却依頼を出し、それぞれから買取額を受け取ると犯罪になります。
売掛金はひとつの業者にしか売れないので、それ以外の業者から資金を受け取ることが詐欺にあたるのです。
ファクタリングでは悪質企業が意図的な二重譲渡を行い、業者から現金をだまし取る事件も起きています。
そのためいかなる理由でも、二重譲渡はやめてください。
二重譲渡の回避には売掛金の管理体制を整えよう
二重譲渡を避けるには、売掛金の管理が大切です。
企業内でマニュアルを設け、会計システムやエクセルで適切に管理してください。
管理体制を整えることで、二重譲渡を避けられます。
ファクタリングで取引が成立した売掛金は、すぐに記録してください。
取引の記録がないと、知らず知らずに二重譲渡をするおそれがあるからです。
会計に関するマニュアルをもとに、売掛金を適切に管理しなければなりません。
近年はクラウド型の会計システムやソフトウェアなどにより、売掛金のデータをスムーズに記録できます。
こうしたシステムを使えば、健全な管理体制を整えられるでしょう。
まとめ
ファクタリングの掛け持ちは有効です。
複数の業者を利用すれば、お得な依頼先を見分けやすくなります。
条件面で有利な業者を見つけたら、売掛金の売却先をそこに絞ってもよいでしょう。
またファクタリング業者の掛け持ちでは、二重譲渡のトラブルが懸念されます。
適切な管理体制を整え、売掛金の売却はすぐに記録しましょう。
二重譲渡のトラブルを避けながら、ファクタリングの掛け持ちを有効活用してください。