資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

ファクタリングの審査に落ちる理由は？通過するための適切な準備や対策を解説｜おすすめ業者比較表も紹介

ファクタリングの審査に落ちることで、悩んでいませんか。審査に通過できない理由を知り、適切な対策をしましょう。

審査落ちの理由に、取引先や売掛金の問題があります。審査に通過できるように、問題がない状態で申し込みましょう。

今回はファクタリングの審査不通過で悩む事業者のため、その理由と解決法を紹介します。これを読めば審査通過のヒントがわかり、適切な準備を整えられるでしょう。

ファクタリングの審査に落ちる主な理由

ファクタリングの審査に落ちる理由は、取引先と売掛金のどちらかです。取引先の場合は、経営難だったり財務状況がよくなかったりすると、審査に落ちるでしょう。

自社の売掛金が理由なら、支払期日までの期間が長い点や、金額が安すぎたり高すぎたりすることなどが考えられます。審査に落ちる理由を、以下で見ていきましょう。

取引先が理由の場合

まずは取引先が理由の場合です。経営難だったり、財務状況がよくなかったりすると、ファクタリングに応じてもらえないでしょう。ほかにも取引先が小規模だったり、実態があやしかったりする場合にも要注意です。

取引先が原因でファクタリング審査に落ちるケースを、以下でまとめました。

経営難である

取引先が経営難だと、ファクタリングの審査に落ちるおそれがあります。経営難だと倒産リスクが高く、ファクタリング会社が売掛金の回収に失敗するかもしれません。

彼らは事業者に売掛金の相当額を支払い、取引先から本来の資金を回収することがあります。しかし取引先が経営難だと、支払能力に疑問があるでしょう。資金回収に失敗すれば、ファクタリング会社が大きな損失を負います。

以上の理由から取引先の経営状態がよくないと、審査に落ちるでしょう。審査では取引先の状況が重要視されやすいといえます。取引先に十分な支払能力があれば、ファクタリング会社も資金回収が可能と判断するでしょう。

以上から取引先の経営状態が悪い場合、売掛金の譲渡は控えるべきです。

財務状況がよくない

取引先の財務状況がよくないと、ファクタリングをしづらいでしょう。財務状況がよくない理由として、過去の金融事故や税金滞納などがあります。

申請時点の経営状態がよくても、過去に金銭的な問題があれば要注意です。ファクタリング会社が取引先を信用せず、審査に通さないことがあります。

たとえば取引先が、過去に税金滞納をしている場合です。経営上の理由で、期限までに納税できないケースもあるでしょう。

一方で会社によっては、意図的に脱税したことがあるかもしれません。このような金銭的問題が認められれば、審査に落ちる可能性が高まります。

以上から財務状況のよくない取引先との売掛金は、ファクタリングするべきではありません。

取引先が小規模である

取引先が小規模だと、審査に落ちる可能性があります。事業者によっては、小規模企業や個人事業主と取引するでしょう。

しかしファクタリング会社は、法人との売掛金を評価しがちです。小規模な事業主だと社会的信用力の低さから、売掛金を買い取らないことがあります。

ファクタリング会社によっては、小規模事業者の調査体制が整っていません。会社の公式サイトがなかったり、経営実態につながる資料に乏しかったりするからです。

一定規模の法人なら、信用情報機関や商業登記簿で調べられますが、個人事業主や小規模会社ではその可能性も低いといえます。以上からファクタリング会社は、小規模ビジネスとの売掛金を断る場合があるのです。

売掛金の取引先は、一定規模の法人が望ましいといえます。

ペーパーカンパニーの疑いがある

ファクタリングの審査に落ちる理由として、取引先に対するペーパーカンパニーの疑いがあります。

ペーパーカンパニーとは、登記だけで実態がない会社です。活動実績にも乏しく、信用力に欠けるでしょう。以上からファクタリング会社も、資金回収できないリスクを警戒します。こうした背景から、実態のあやしい会社との売掛金は、買い取ってもらえません。

事業者にとっても、ペーパーカンパニーとの取引には、さまざまなリスクがあります。こうした会社は課税逃れや、犯罪利用などに使われるかもしれません。ファクタリング会社がトラブルに巻き込まれるおそれもあります。

そのためペーパーカンパニーとの取引による売掛金は、審査に落ちるでしょう。事業者も売掛金の取引先について、経営実態を事前に確かめてください。

自社の売掛金が理由の場合

自社の売掛金が理由で、ファクタリングの審査に落ちることもあります。たとえば取引から支払期日までが長すぎると、審査に通過できないでしょう。

ほかにもファクタリング会社が対応できない金額だったり、不良債権があったりなどで、取引に応じてもらえない事業者がいます。売掛金が理由で、ファクタリングできないケースを、以下で確かめましょう。

取引から支払期日までが長すぎる

取引から支払期日までが長すぎると、ファクタリングの審査に落ちるかもしれません。売掛金の支払期日までの期間を「入金サイト」と呼びます。

これが長すぎると、ファクタリング会社が警戒するでしょう。入金前に取引先の倒産のリスクがあるからです。

以上から事業者は、売掛金の支払期日をチェックしましょう。取引から2カ月以内が理想で、それより長いと、ファクタリング会社が資金回収の失敗を警戒します。入金サイトが長すぎると、取引先の資金繰りに問題があるかもしれないからです。

ファクタリングを申し込むときは、入金サイトが長すぎないかチェックしましょう。長すぎると審査に落ち、資金調達ができないからです。

売掛金の金額が業者の範囲外

売掛金の金額によって、ファクタリングできないこともあります。ファクタリング会社は、買取可能な金額に一定範囲を設けているのです。

たとえば100万円～5000万円が買取可能金額だとしましょう。売掛金が50万円だと下限を下回り、1億円だと上限を上回り、いずれも審査に通過できません。

ファクタリング会社を選ぶときは、買取可能金額を調べましょう。下限と上限を両方確かめれば、買い取ってもらえる売掛金がわかります。

売掛金の金額に合わせて、売却できるファクタリング会社を選んでください。たとえば50万円のような小口取引は、下限の低い業者が推奨されます。売掛金に合わせて、対応可能なファクタリング会社を探しましょう。

不良債権がある

ファクタリング会社は、不良債権を受け入れません。これは支払期日までに回収されなかった売掛金を意味します。

取引先が倒産したり、支払期日を過ぎたりすると、売掛金は不良債権化します。

不良債権のためにファクタリングを申し込んでも、審査に通れません。取引先からの資金回収を望めないからです。

ファクタリング会社は資金回収できないと損失を負うため、審査時は不良債権でないか慎重に判断します。不良債権を出す取引先は、そもそも支払能力が不十分でしょう。

以上から不良債権またはその疑いがある場合、買取依頼をしないでください。

二重譲渡の懸念がある

二重譲渡が懸念される場合も、ファクタリングの審査を通りません。二重譲渡とは、同じ債権を複数のファクタリング会社へ売る行為です。

同じ債権を2社に買い取ってもらうと、片方からは不正に代金を受け取ることになります。以上から違法行為とされるのです。

売掛金の二重譲渡が発覚すると、事業者が告訴されます。ファクタリング会社に対し、詐欺を働く形だからです。譲渡済みに気づかず、手元の売掛金を別のファクタリング会社へ売るケースもあります。この場合も告訴されれば、罪に問われるかもしれません。

ファクタリングを利用するなら、売掛金を二重譲渡しないように、慎重に管理しましょう。

ファクタリングで審査通過を果たすポイント

ファクタリングの審査に落ちないためには、さまざまなポイントを心得てください。信用力のある企業との取引や、入金サイトが短めの売掛金の選択、審査通過率による業者の選定を覚えましょう。審査の準備のヒントとして、以下で3つを解説します。

信用力のある企業と取引する

ファクタリングの審査に通過するなら、信用力のある企業と取引しましょう。ファクタリング会社は、取引先の支払能力を重視します。

健全な取引先なら、資金回収の可能性も高いため、審査に通過しやすいでしょう。事業者だけでなく、ファクタリング会社も安心できるからです。

事業者は売掛金の譲渡を想定して、普段から健全な企業と取引してください。BtoBで商品やサービスを提供するとき、取引先の実態を確かめておきましょう。

事前調査を済ませておけば、健全な企業を見分けられます。信用できる企業のみと取引するには、こうした取り組みが大切です。支払能力のある取引先なら、ファクタリングも利用しやすいでしょう。

支払期日までの期間が短めの売掛金を選ぶ

ファクタリングの審査に通過するなら、売掛金の支払期日に注目しましょう。取引からの期間が長いと、資金回収が難しいからです。

一方で期間がある程度短ければ、ファクタリング会社に資金回収の可能性を見出してもらえます。以上から審査通過の可能性を高められるでしょう。

売掛金の支払期日までの期間が長いと、ファクタリング会社が資金回収に失敗するかもしれません。支払期日の近い売掛金で申し込めば、審査に通過しやすくなるでしょう。

業者の審査通過率にも注目

ファクタリング会社の審査通過率にも注目してください。通過率が高ければ、売掛金について柔軟に対応してもらえるでしょう。別会社の審査に落ちた場合も、審査通過率の高いファクタリング会社へ依頼してください。

審査通過率の高い業者によっては、即日入金のように早めの現金化が可能です。必要書類が少なく、簡単に手続きできるところもあるでしょう。一方で高額な手数料を取る業者もいるため、コストに注意してください。

それでも審査通過率が高ければ、ファクタリングの審査を通りやすいといえます。

おすすめファクタリング会社18選比較表

安全で使いやすい優良ファクタリング会社18選

PAYTODAY

Pay Today（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10 万～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。大手グループならではの迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2 時 間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で通らなかった方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

JBL(jbl)

JBL(jbl)は、オンラインで完結する即日対応のファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査が完了し、当日中の振込にも対応しているため、急な資金ニーズにもスピーディーに対応可能です。手数料は業界最安水準の2％からと低コストで、経費としての仕分け処理もしやすく、会計管理の手間も軽減できます。また、AIを活用した「10秒無料査定システム」により、調達可能額や手数料の目安が即時に確認でき、資金繰りの計画や仕分け処理の見通しも立てやすくなっています。契約は「クラウドサイン」によるオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも完了できます。ただし、必要書類がやや多い点と、個人事業主や設立1年未満の法人は対象外である点にはご注意ください。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

うり かけ 堂

「うり かけ 堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

AG ビジネスサポート

AG ビジネスサポートは、上場企業アイフルのグループ会社が運営するファクタリングサービス。手数料2～12%、最短即日資金調達が可能で、10万円から利用OK。WEB完結・来店不要で手軽に申し込めます。独自審査により、赤字決算・債務超過・税金未納などでも対応可能。ノンリコース契約対応で取引先の倒産リスクもカバーされ、個人 事業主にも安心のサービスです。

ファクタリングに落ちる理由のまとめ

ファクタリングの事業者によっては、審査に落ちるかもしれません。万が一通過できないときは、落ちる理由を考え、適切に対処してください。

信用力のある取引先の売掛金で申し込んだり、審査通過率の高いファクタリング会社に申し込んだりしましょう。こうした取り組みで、審査通過の可能性を上げられます。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

• <<
• 一覧
• >>