ファクタリングの成功事例を業種別にご紹介！利用が向いているケースについても解説！
目次
ファクタリングの特徴をおさらい
ファクタリングの成功事例をご紹介する前に、ファクタリングの特徴についておさらいしていきましょう。
ファクタリングの特徴を理解したうえで成功事例を参考にすることで、具体的な利用イメージを思い浮かべることができます。
本章では、ファクタリングの特徴について解説していきます。
特徴①：最短即日で資金調達できる
ファクタリングの最大の特徴は、素早く資金調達できる点です。
ファクタリングでは、融資などの「消費貸借契約」ではなく、「売掛債権の売買契約」を締結します。
「売掛債権の売買契約」は、いわば中古品の買取と同類の契約であるため、他の資金調達方法よりも審査スピードが早いです。
そのため、利用するファクタリング会社によっては、最短即日で資金調達することができます。
特徴②：信用情報が悪くても利用できる
ファクタリングは、信用情報や経営状況に問題を抱えているケースでも利用できます。
なぜなら、審査では売掛先の信用力が重視されるからです。
ファクタリング会社は、売掛金の支払者にあたる売掛先から売掛金を回収する必要があるため、売掛先の経営状況や信用情報、利用者との取引実績を中心に審査を行っていきます。
利用者の信用情報や経営状況が売掛金の未回収リスクに与える影響は少ないため、信用情報が悪くても利用することができるのです。
特徴③：売掛金の貸し倒れリスクを回避できる
ファクタリングの利用は、売掛金の貸し倒れリスクを回避することにもつながります。
一般的なファクタリングでは、売掛金の貸し倒れに伴う支払い義務が発生しない「償還請求権なし」の契約を締結します。
ファクタリング会社に売掛金を売却した後は、貸し倒れが発生したとしてもファクタリング会社から弁済を求められることはありません。
特徴④：必要書類が少ない・担保、保証人不要
ファクタリングは、他の資金調達方法よりも少ない手間で利用できます。
必要書類に関しては、他の資金調達方法よりも少なくなることが多く、基本的には本人確認書類、通帳のコピー、請求書、売掛先との基本契約書の4点のみで利用可能です。
また、原則担保・保証人も設定する必要がありません。
このように、ファクタリングは利用に際して準備するものが少ない特徴があります。
特徴⑤：オンラインで利用できる
ファクタリングは、オンラインで利用することも可能です。
ファクタリングに関する一連の手続きをオンラインで完結できる「オンラインファクタリング」を提供しているファクタリング会社を利用すれば、オンラインを介して手続きを完結できます。
利用に際して、ファクタリング会社の事務所を訪れる必要がないため、近隣にファクタリング会社がない地方の企業でも、素早い資金調達が可能です。
ファクタリングの成功事例を業種別にご紹介
ファクタリングは、幅広い企業に利用されています。
ただし、利用するケースや利用目的は、それぞれの業種業界によって異なります。
本章では、ファクタリングの成功事例を業種別に紹介していきます。
建設業
建設業の特徴
建設業は、ファクタリングと相性の良い業種と言われています。
なぜなら、建設業は売掛金の支払いサイトが長くなることが多いからです。
建設業は、工事が完了しなければ代金を受け取ることができません。
工期が長い場合は、売掛金の受け取りまでに1年以上かかることもあります。
また、売掛金の受け取りまでにも、材料費や人件費など、工事に必要な出費が絶えないため、手元資金が不足しやすく、資金繰りが難しい特徴があります。
建設業におけるファクタリングの成功事例
A社はB社の下請会社として、建設業務を行っています。
しかし、元請業者であるB社からの入金が遅れがちで、材料費や人件費などの先行費用の支払いに悩みを抱えていました。
融資を利用するという選択肢もありましたが、「もっと早く売掛金を受け取れないか」と思い色々調べてみると、ファクタリングというサービスがあることを知りました。
その後、ファクタリング会社を利用して、B社との売掛金を早期現金化し、資金繰りの改善に成功しました。
運送業
運送業の特徴
運送業は、車両の故障や事故など、急な出費が多い業種です。
また、経済状況の影響を受けやすく、原油の高騰によって資金繰りが悪化してしまうことも珍しくありません。
さらに、上記の出費に備えるために融資を利用しすぎてしまうと、トラックを購入する際の与信審査に落ちてしまう可能性も考えられます。
このことから、運送業は手元資金を確保することが難しいうえ、急な出費による資金繰りの悪化が懸念される業種だといえます。
運送業におけるファクタリングの成功事例
運送業A社は、車両の故障が続き、資金繰りが悪化してしまいました。
人材費や燃料費に充てる資金も使い込んでしまい、資金ショート目前です。
融資の利用も検討しましたが、債務超過によって追加融資を受けることが不可能です。
そこで運送業A社は、保有している売掛金を早期に現金化できるファクタリングを利用することにしました。
資金ショート目前であることから、資金繰りへの影響を少なくするために手数料が安いファクタリング会社を利用。
その結果、運転資金の確保、および資金繰りの改善に成功しました。
IT業
IT業の特徴
IT業は受注できる案件の数や、開発に伴うトラブルによって売上を安定させることが難しい業種です。
そのため、融資やカードローンの審査に落ちてしまうことも珍しくありません。
また、建設業と同様に、クライアントへの納品が完了した後に代金を受け取ることができる流れとなっているため、開発期間中の出費により資金繰りが悪化しやすい特徴があります。
このことから、IT業は資金繰りが難しい、事業拡大のための資金調達が容易ではないという悩みを抱えています。
IT業におけるファクタリングの成功事例
IT業を行っているA社は、開発期間中の運転資金を確保するために、融資やカードローンの利用を検討。
しかし、売上の不安定さや事業継続年数の短さが不安要素となり、審査に落ちてしまいました。
そこでA社は、保有する売掛金を現金化できるファクタリングを利用。
A社は、事業年数こそ短いものの、複数の案件を受注していたので、そこから希望金額に合う2つの売掛金をファクタリングしました。
その結果、200万円を資金調達することに成功し、運転資金を確保できました。
飲食業
飲食業の特徴
飲食業の資金繰りは、年々難しくなっています。
なぜなら、近年のキャッシュレス決済の急速な普及によって、売上の受け取りまでに期間を要するようになったからです。
キャッシュレス決済による売上は、受け取りまでに1ヵ月～3ヵ月ほどかかるため、資金繰りが悪化しやすい傾向にあります。
また、飲食業は店舗の家賃や人件費など、多額の運転資金が必要となります。
キャッシュレス決済による手元資金の不足や売上に関わらず、多額の運転資金が発生することから、倒産してしまう企業も少なくありません。
このことから、飲食業は手元資金が不足しやすく、運転資金の確保が難しい業種だといえます。
飲食業におけるファクタリングの成功事例
個人で居酒屋を営むAさんは、時代の流れからキャッシュレス決済を採用しました。
キャッシュレス決済の採用により、少々客足は増えたものの、現金決済の割合が減少し、徐々に手元資金が不足していきました。
その後、店舗の家賃や人件費など、運転資金を確保することも難しくなり、クレジットカード決済による売上をファクタリングすることに。
その結果、運転資金の確保に成功し、資金不足を改善することができました。
インターネット通販業
インターネット通販業の特徴
インターネット通販業は、先行投資が重要となる業種の一つです。
実店舗を持つ必要がないため、他の業種のように家賃や人件費などの出費はありませんが、インターネットを通して顧客の購買意欲を高めなければ売上を上げることができません。
そのため、商品を認知してもらうための広告費や、サイトのデザイン費など、先行投資が不可欠になります。
また、インターネット通販における決済方法は、クレジットカードや後払い決済が主流です。
売上が生じてから代金を受け取るまでに数か月の期間を要するため、資金繰りが難しい傾向にあります。
このように、インターネット通販業は難しい資金繰りのなかで、先行投資を行っていかなければいけないという悩みを抱えています。
インターネット通販業におけるファクタリングの成功事例
Aさんは個人事業主として服や小物をインターネット通販で販売しており、毎月50万円ほどの利益を上げています。
毎月安定した利益を上げていますが、クレジットカードや後払い決済による資金不足に悩まされており、事業拡大のための先行投資を行えずにいました。
融資やカードローンに申し込みをしましたが、個人事業主ということで審査落ち。
クレジットカードや後払い決済による代金受取のタイムラグを解消する方法を探していたところ、クレジットカード債権の買取に対応しているファクタリング会社を発見。
その後、ファクタリングを利用してクレジットカード債権を現金化し、先行投資を行えるようになりました。
ファクタリングの利用が向いているケース
上述したように、ファクタリングを活用した成功事例はたくさんあります。
しかし、全てのケースにおいてファクタリングが適しているとは限りません。
ファクタリングを利用する際は、自社の状況がファクタリングに適しているかを見極める必要があります。
本章では、ファクタリングの利用が向いているケースについて解説していきます。
ケース①：早急に資金調達しなければいけない
ファクタリングは、急な支払いや資金繰りの悪化など、早急に資金調達しなければいけないケースに向いています。
ファクタリングの魅力は、何といっても資金調達スピードの速さです。
審査が早いファクタリング会社を利用すれば、最短即日で資金調達を行うことも可能です。
一方金融機関からの融資を利用する場合は、資金調達までに1ヵ月以上かかかります。
審査に通過できたとしても、資金繰りの改善や急な支払いに間に合わない可能性が考えられます。
そのため、早急に資金調達しなければいけないケースでは、ファクタリングの利用をおすすめします。
ケース②：融資やカードローンの審査に通過できない
ファクタリングは、融資やカードローンの審査に通過できないなど、利用できる資金調達方法が限られているケースに向いています。
融資やカードローンの審査では、利用者の経営状況や信用情報が重視されます。
赤字決算や債務超過などの問題を抱えている場合は、審査に通過することは難しいといえるでしょう。
また、開業から間もない場合や、売上が安定していない場合も、審査落ちしてしまう可能性が高いです。
一方、ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されるため、融資やカードローンの審査に通過できない方でも、利用できる可能性があります。
そのため、融資やカードローンの審査に通過できない場合は、ファクタリングを活用するようにしましょう。
ケース③：運転資金を確保したい
ファクタリングは、運転資金を確保したいケースに向いている資金調達方法です。
開業直後の企業や売上が安定していない企業、個人事業主など、融資やカードローンの審査に通過することが難しい事業者は、運転資金の確保が容易ではありません。
運転資金を確保できなければ、倒産してしまう可能性もあります。
しかし、ファクタリングは融資やカードローンの審査に通過できない事業者でも、売掛債権さえ保有していれば利用可能です。
そのため、運転資金を確保したい場合は、ファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングの成功事例を業種別にご紹介！利用が向いているケースについても解説！のまとめ
今回は、ファクタリングの成功事例とファクタリングの利用が向いているケースについて解説させていただきました。
ファクタリングはさまざまなケースで活用できる資金調達方法であり、実際に数多くの事業者がファクタリングを利用して悩みを解決しています。
ただし、銀行融資やカードローンを活用したほうが良いケースがあることも事実です。
資金調達を行わなければいけない場合は、自社のニーズに合った資金調達方法を利用するようにしましょう。