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ファクタリングは法人におすすめの資金調達方法！メリットや審査通過のためのポイントについて解説

・ファクタリングで助かったって聞くけど、もっと知りたい？
・ファクタリングをおすすめされた。なにがメリットな？
・銀行融資でも落ちてるし、審査通過するポイントがあるなら知りたい
上記のようなお悩みや疑問をお持ちの方、こちらの記事をお読みになって疑問点や不安点をクリアにして頂けたらと思います。
ここからは、ファクタリングがなぜ法人におすすめの資金調達方法なのか、メリットデメリットもご紹介していきます。さらに審査通過するポイントや実際のファクタリング会社を20社厳選してご紹介しています。安全で最適なファクタリング会社を選ぶ材料にして頂けたら幸いです。　　　　　　　　　　

法人におすすめのファクタリングとは？

法人におすすめのファクタリングとは、売掛金を早期に現金化できる資金調達方法です。
一般的な掛け取引では、商品・サービスの提供から代金を受け取るまでに30日～60日ほどの支払いサイトが存在します。
法人は、商品・サービスの提供から代金を受け取るまでの期間、手元資金で事業を行わなければいけません。
手元資金が豊富な法人であれば問題ありませんが、開業間もない法人や赤字経営を続けている法人は、売掛金の受け取りまで事業を継続することができず、資金繰りの悪化や黒字倒産に陥ってしまう可能性があります。
しかし、ファクタリングを利用して売掛金を早期に現金化すれば、キャッシュフローを改善することができます。
このように、資金繰りが難しい法人経営において、ファクタリングは有効な資金調達方法だといえるでしょう。

法人がファクタリングを利用する5つのメリット

法人は、主に金融機関からの融資や補助金などの公的支援により資金調達を行います。
しかし、融資は審査が厳しい、補助金の受取には時間がかかるなどのデメリットがあり、自社のニーズに合わないこともあるでしょう。
では、ファクタリングにはどのようなメリットがあるのでしょうか。
本章では、法人がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。

メリット①：素早い資金調達が可能

法人がファクタリングを利用する最大のメリットは、資金調達スピードの速さです。
一般的に、信用取引における売掛金の支払いは、商品・サービスの提供から30日～60日後です。
資金繰りの状況次第では、この期間に資金繰りの悪化や黒字倒産に陥る可能性があります。
この際、金融機関からの融資を検討する法人も多いかもしれませんが、融資の審査は厳しく審査に通過できない法人も少なくありません。
審査に通過できたとしても、申し込みから資金調達までに2週間～数か月の期間を要するため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースで活用することは難しいといえるでしょう。
対して、ファクタリングでは最短即日で売掛金を現金化することが可能です。
売掛金回収までの期間に起こりえる資金ショートを回避することができます。

メリット②：信用情報・経営状況が悪くても利用できる

ファクタリング会社は、利用者の信用情報・経営状況よりも、売掛先の信用力を重視します。
これは、売掛金本来の支払期日に売掛先から入金がなかった場合、ファクタリング会社側が損失を受けることになるからです。
対して、金融機関からの融資の場合は、利用者の信用情報・経営状況が重視されます。
赤字決算や債務超過に陥っている法人はもちろん、開業間もない法人など、返済能力に不安要素がある場合は、資金調達できない可能性があります。
そのため、信用情報や経営状況に不安を抱えている法人は、ファクタリングを利用するのが良いでしょう。

メリット③：貸し倒れリスクを回避できる

売掛金が発生する信用取引では、売掛先の経営悪化や倒産により売掛金の支払いが実行されないケースも珍しくありません。
手元資金が少ない場合は、一度の貸し倒れで資金繰りの悪化や連鎖倒産に陥る危険性もあります。
この貸し倒れリスクを回避するために有効なのがファクタリングです。
ファクタリングでは、原則償還請求権なしの契約を締結するため、ファクタリング会社へ売掛金を売却後に売掛金の貸し倒れが発生したとしても、利用者に弁済義務が生じることはありません。
利用者はファクタリングを通じて売掛金を現金化することで、確実に売掛金を回収することができます。

メリット④：企業価値を高めることができる

融資やカードローンで資金調達を行った場合は、貸借対照表の負債が増加してしまいます。
負債の増加は貸借対照表の肥大化を招き、企業価値を下げることにつながります。
対して、ファクタリングは借入による資金調達ではないため、何度利用しても負債が増えることはありません。
むしろ、ファクタリングで得た資金を利用して負債額を減らすことで、貸借対照表をスリム化することができます。
貸借対照表のスリム化は企業価値の向上につながり、今後金融機関からの融資が受けやすくなります。

メリット⑤：オンラインで手続きを完結できる

ファクタリングでは、申し込みから契約、入金までの一連の手続きをオンラインで完結できるケースがあります。
オンライン上で手続きを完結できる「オンラインファクタリング」を提供しているファクタリング会社では、利用に際して事務所へ足を運ぶ必要がありません。
インターネット環境さえあれば、日本全国どこからでも手続きを行えるので、近郊にファクタリング会社がない地方の法人でも、問題なくファクタリングを利用することができます。
また、ファクタリング会社の事務所へ足を運ぶためにリソースを割かなくてよいことも利点です。
金融機関から融資を受ける場合は、審査時や契約の際に支店へ足を運ばなければいけないなど、何かと手間がかかります。
気軽に資金調達を行いたい場合は、ファクタリングを利用するようにしましょう。

法人がファクタリングを利用するデメリット

上述したように、ファクタリングは法人にとってメリットの多い資金調達方法です。
ただし、法人にとってデメリットとなる面もあるため、事前に理解を深めておく必要があります。
本章では、法人がファクタリングを利用するデメリットについて解説していきます。

デメリット①：手数料が高い

ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社に対して手数料を支払う必要があります。
手数料の相場は、2社間ファクタリングで10%～30%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
例えば、100万円の売掛金を手数料10%で売却した場合、10万円の手数料が発生することになります。
ファクタリングの手数料は、利息とは異なり一度の支払いで済みますが、長期的に利用すると資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
ファクタリング手数料による資金繰りの悪化を防ぐためには、手数料が低いファクタリング会社を利用する、もしくはファクタリング利用前に資金繰り計画を立てることがポイントです。
また、近年普及が著しい「オンラインファクタリング」の利用も、手数料を抑えられるため効果的です。

デメリット②：資金調達できる金額に限界がある

ファクタリングは、融資などの借入とは異なり、売掛金を現金化する資金調達方法です。
そのため、ファクタリング会社に売却する売掛金以上の資金調達はできません。
例えば、100万円の資金調達を行いたいときに、70万円の売掛金しか保有していなければ、希望額を資金調達することができないのです。
一方、融資やカードローンでは、経営状況や信用情報に問題がなければ、希望額を資金調達できる可能性があります。
ただ、売掛金を複数保有している場合は話が別です。
ファクタリングでは一つの売掛金しか売却できない決まりはないので、複数の売掛金を保有している場合は、希望額を資金調達できる可能性があります。

法人がファクタリング審査に通過するためのポイント

ファクタリングは法人、個人事業主に関わらず、業界を通して審査通過率が高い資金調達方法です。
審査では売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算や債務超過に陥っている法人でも利用することができます。
ただし、100%審査に通過できるわけではありません。
ファクタリングを利用する際は、まず審査通過のためのポイントを押さえておきましょう。
本章では、法人がファクタリング審査に通過するためのポイントについて解説していきます。

ポイント①：信用力が高い売掛金を使用する

ファクタリングを利用する際は、信用力が高い売掛金を使用することで審査通過の確率を高めることができます。
信用力の高い売掛金とは以下のようなものです。

・売掛先が経営状況・信用情報に問題を抱えていない
・売掛先が上場企業、公的機関など社会的信用がある
・売掛先と長年取引しており、支払遅延等の問題がない
・支払期日までの期間が短い

上述した条件に当てはまる売掛金であれば、ファクタリングの審査に通過できる可能性は極めて高く、手数料を抑えることもできます。

ポイント②：売掛金の存在を証明する

ファクタリングの審査に通過するためには、ファクタリング会社に対して売掛金の存在を証明することが重要です。
ファクタリング会社は、既に第三者に譲渡している売掛金を買取ってしまう「二重譲渡」や存在しない売掛金を買取ってしまう「架空債権」など、利用者による詐欺行為を警戒しています。
詐欺行為を見抜けずに売掛金を買取ってしまうと損失を受けることになるため、利用者から提出を受けた必要書類を通じて売掛金の存在を明確にするのです。
利用者は、請求書や通帳のコピーなど、売掛金の存在を証明できる書類を提出することで、審査通過の確率を高めることができます。

ポイント③：審査通過率の高いファクタリング会社を利用する

ファクタリングの審査基準は、ファクタリング会社ごとに異なります。
審査が厳しいファクタリング会社もあれば、審査が比較的緩いファクタリング会社もあるのです。
法人は審査通過率の高いファクタリング会社を利用することで、審査通過の確率を高めることができます。
審査通過率が高いファクタリング会社の特徴は「審査通過率を公表していること」です。
また、銀行などの金融機関ではなく、一般企業が運営している「独立系ファクタリング会社」も審査通過率が高い傾向にあります。
売掛先の信用力が低い、売掛金の支払いサイトが長いなど、不安要素がある場合は審査通過率の高いファクタリング会社を利用することもひとつの手だといえるでしょう。

おすすめのファクタリング会社20選

ファクタリング会社20社比較表

ククモ

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ベストファクター

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みんなのファクタリング

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ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
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ペイトナーファクタリング

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買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
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業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

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JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
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契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

OLTA

OLTAは、中小企業経営者や個人事業主に選ばれるオンラインファクタリング会社No.1に輝いています。累計事業者数は10,000人を超え、累計申込金額は1,000億円に達し、提携銀行数もNo.1の実績を誇ります。OLTAのクラウドファクタリングは、法人・個人事業主どちらも利用可能で、買取金額に上限や下限は設けていません。必要書類が全て揃ってから審査が始まり、24時間（1営業日）以内にお見積もり結果が提供されます。契約後は即日または翌営業日に買取金額が振り込まれ、書類提出はオンラインで簡単にアップロード可能です。対面審査が不要なので、全国どこからでも申し込みができます。手数料は2〜9%で、諸経費を含んだ費用で提供されます。AI審査とオンライン完結により、圧倒的に安い手数料を実現しています。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業種との取引実績があるファクタリング会社です。業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな仕分けを実現します。財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案します。顧客満足度95.3%、リピート率83.7%という高評価を誇ります。ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供します。最短即日で資金調達が可能で、遅くても3営業日以内には資金調達が完了します。また、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応しており、仕分け作業を効率化し、スムーズな資金調達をサポートします。

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートフォンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けに設計されており、請求書や領収書の作成が手軽にでき、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用できるため、仕分け作業もスムーズに行えます。最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすれば、非常に手軽で便利なサービスを提供します。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

審査通過率96%と高い審査通過率で、売掛金の即日ファクタリングが可能。
財務状況の把握不要で財務状況を把握せずに、迅速に資金化できる。
元行員や金融業界の専門スタッフが対応、初めての方でも安心。
他社からの乗り換えで手数料が約10%軽減されるメリットあり。
乗り換え満足度98%と高い乗り換え満足度と、月間50件以上の乗り換え実績。

ファクタリングは法人におすすめの資金調達方法！メリットや審査通過のためのポイントについて解説のまとめ

今回は、法人がファクタリングを利用するメリットやデメリット、審査通過のためのポイントについて解説させていただきました。
近年、個人事業主やフリーランスの資金調達方法として注目を集めているファクタリングですが、実は法人にとってもメリットが多数あります。
特に融資を受けることが難しい場合や、即日で資金調達したい場合には、非常に有効な資金調達方法だといえるでしょう。
資金調達方法を検討されている法人の方は、ぜひファクタリングをご利用ください。

法人がファクタリング審査に通過するためのポイントをまとめています。
ポイント①：信用力が高い売掛金を使用する
ポイント②：売掛金の存在を証明する
ポイント③：審査通過率の高いファクタリング会社を利用する

また、ファクタリング会社を20社ご紹介しています。ファクタリング会社のなかには残念ながら悪徳会社も存在します。悪徳会社に気をつけて、こちらの記事でご紹介した会社様を参考にファクタリング会社を選んでみてください。

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