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【初めての方必見】ファクタリングのメリット・デメリットや利用方法について詳しく解説！

「ファクタリングって何がメリットなの」
「資金が払えず困っている、ファクタリングって有効？」
「悪徳業者の取り立てにあったら怖い」
などなど、ファクタリングが初めての方は不安もあるでしょう。
本記事では、【ファクタリング初めての方】向けにファクタリングのメリット・デメリットやファクタリング利用方法について解説していきます。おすすめの会社も比較してご紹介していますので、悪徳業者の取り立てなどの被害にあわないよう会社選びの参考にしてください。

【初めての方向け】ファクタリングってどんなサービス？

ファクタリングを一言で表すと、「売掛金を現金化できるサービス」です。
掛け取引で発生した支払期日前の売掛金をファクタリング会社に売却することによって、早期に現金を得ることができます。
掛け取引では、商品・サービスの提供から代金の受け取りまでに30日～60日ほどの期間を要します。
この際、代金を請求できる権利「売掛債権」が発生しますが、債権者は代金の受け取りまでに期間を要するため、資金繰りが悪化しやすい傾向にあります。
しかし、ファクタリングを利用して売掛金を早期に現金化すれば、資金繰りの悪化を回避できます。
また、審査では利用者ではなく売掛先の信用力が重視されるため、融資やカードローンと比較して、審査に通過しやすい傾向にあります。
審査に通過しやすいうえ、素早く資金調達できることから、中小企業や個人事業主を中心に人気を集めています。

ファクタリングには2つの契約方式がある

「利用者の売掛金をファクタリング会社が買取る」というシンプルな仕組みのファクタリングですが、実は2種類の契約方式があります。
それぞれの契約方式の特徴を抑えておかなければ、満足度の高い資金調達を行えない可能性があるため、注意が必要です。
本章では、2種類あるファクタリングの契約方式について解説していきます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を行う契約方式です。
利用者とファクタリング会社の間で取引が完結するため、素早く手続きを進めることができます。
また、ファクタリングの利用が売掛先に知られないため、関係性が悪化してしまう心配がありません。
ただ、売掛先が取引に参加しない分、手数料が高い傾向にあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で取引を行う契約方式です。
売掛先が取引に参加するため、2社間ファクタリングよりも安い手数料で利用できます。
しかし、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、資金調達までに1週間ほどの期間を要します。
また、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまうため、関係性が悪化してしまうケースもあります。

ファクタリングの5つのメリット

①：素早く資金調達できる

ファクタリングを利用する最大のメリットは、素早く資金調達できることです。
ファクタリングは「債権の売買契約」であるため、ほかの資金調達方法よりも審査スピードが早い傾向にあります。
融資のように、申し込みから資金調達までに数か月かかることはなく、最短即日で資金調達できます。
初めての方でも審査状況次第では、即日での資金調達が可能です。
素早い資金調達を希望している方は、融資よりもファクタリングの利用をおすすめします。

②：信用情報が悪くても利用できる

ファクタリングは、信用情報が悪くても利用可能です。
審査では売掛先の信用力が重視されるため、債務超過や赤字決算などの問題を抱えていても、審査に通過できます。
利用者の信用情報や経営状況が重視される融資とは審査基準が異なるため、融資の審査に落ちたことがある方でも問題ありません。
ファクタリングの利用が初めてだからといって利用者の信用力が審査基準に加えられることもないので、安心して利用できます。

③：売掛金の貸し倒れリスクを回避できる

ファクタリングを利用することで、売掛金の貸し倒れリスクを回避できます。
掛け取引で発生する売掛金は、一般的に発生から受け取りまでに30日～60日ほどの期間を要します。
この期間に売掛先が経営悪化や倒産に陥ってしまった場合は、売掛金が貸し倒れとなり損失を受けることになります。
しかし、ファクタリングを利用して売掛金を早期に現金化すれば、貸し倒れリスクを回避できます。
なぜなら、ファクタリングは償還請求権なしの契約が主流であり、債権譲渡と同時に貸し倒れリスクもファクタリング会社に移行するからです。
そのため、ファクタリングは資金調達だけでなく、貸し倒れリスクを回避する目的でも利用できます。

④：信用情報に影響がない

ファクタリングを利用しても信用情報への影響はありません。
融資の場合は、借入したことだけでなく審査を受けたことも記録されるため、万が一審査に落ちてしまった場合は、信用情報のイメージを悪化させてしまう可能性があります。
そのため、初めてファクタリングを利用する方は、融資と同様に信用情報への影響を気にされる方が多いです。
しかし、ファクタリングは「借入」ではないため、信用情報への影響を気にする必要はありません。
むしろ、ファクタリングで調達した資金を活用して負債を減らすことで、信用情報を改善することができます。

⑤：少ない手間で利用できる

ファクタリングは、数ある資金調達方法の中でも少ない手間で利用できるサービスだといえます。
融資と比べて必要書類が少ないうえ、担保・保証人を設定する必要もありません。
また、近年ではオンライン上で手続きを完結できる「オンラインファクタリング」の登場により、ファクタリングの利便性は急激に向上しています。
オンラインファクタリングでは、利用に際してファクタリング会社の事務所を訪問する必要がなく、自宅・オフィスから手続きを行えます。
ファクタリング会社からのアナウンスに従って手続きを進めるだけなので、初めての方でも簡単に利用できます。

ファクタリングの3つのデメリット

①：手数料が発生する

ファクタリングを利用する際は、必ず手数料が発生します。
手数料の相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
手数料は、買取対象となる売掛金の未回収リスクに応じて設定されますが、利息制限法の適応外であるため、高額な手数料を設定されることも珍しくありません。
そのため、初めてファクタリングを利用される方は、手数料に不安を感じることもあるでしょう。
しかし、ほとんどのファクタリング会社は相場内の手数料を設定しています。
また、ファクタリング会社側の事務負担を軽減できる「オンラインファクタリング」を活用すれば、相場よりも安い手数料で利用することが可能です。

②：資金調達できる金額に限界がある

ファクタリングは、保有する売掛金を現金化するサービスです。
そのため、ファクタリング会社に売却する売掛金の金額以上の資金調達を行うことはできません。
保有する売掛金の金額が調達したい金額に達していない場合は、融資やカードローンなど、ほかの資金調達方法と併用する必要があります。
また、ファクタリングを利用すると、売掛金本来の支払期日に得られる収入がなくなり、資金繰りが悪化してしまう可能性があるため、計画的に利用することが重要です。

③：悪徳業者が存在する

ファクタリング会社は、貸金業登録を行わずに開業することができます。
資金さえあれば誰でも開業できるため、高額な手数料を請求したり、違法な契約を要求してくる悪徳業者が存在します。
悪徳業者を利用してしまうと、高額な手数料や違法な契約により資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
初めてファクタリングを利用する方は、悪徳業者の利用を回避するために、悪徳業者の特徴や会社選びのポイントに関して理解を深めておく必要があります。

初めてでも簡単！ファクタリングの利用方法

本章では、ファクタリングの利用方法について解説していきます。
各工程のポイントも紹介するので、初めてファクタリングを利用する方は、ぜひ参考にしてみてください。

①：ファクタリング会社の選定

まず、利用するファクタリング会社を選定します。
各ファクタリング会社には手数料や対応スピードなど、それぞれ強みがあるため、重視するポイントと合っている会社を選ぶことがポイントです。
また、悪徳業者の利用を回避するために、取引実績や信頼性も確認する必要があります。

②：申し込み

利用するファクタリング会社が決定したら申し込みを行いましょう。
申し込み方法は、電話や公式サイトのフォームなど、各会社によって異なります。
申し込みを行った時点で利用が確定するわけではないので、手数料を比較するために複数社に申し込みを行うのも良いでしょう。

③：必要書類の提出・審査

申し込みを行ったあとは、提出を求められた必要書類を準備しましょう。
必要書類は利用するファクタリング会社によって異なるため、スムーズに手続きを行うためには、事前に確認しておくことがポイントです。
必要書類の提出が完了次第、審査が行われます。
ファクタリングの審査スピードは他の資金調達方法と比べて早いため、当日中に審査結果が分かるケースも多いです。

④：契約

審査に通過し、ファクタリング会社から提示された利用条件に納得できれば、契約の締結となります。
契約を締結する際は、契約書の内容と自身の認識が合っているか確認することが重要です。
また、契約書に目を通して不明瞭な点がある場合は、遠慮せずにファクタリング会社の担当者に尋ねるようにしましょう。

⑤：買取代金の入金

契約締結後は、売掛金から手数料を差し引かれた「買取代金」が利用者のもとに入金されます。
入金スピードはそれぞれですが、契約日に銀行が営業している場合は、即日で入金されるケースがほとんどです。
買取代金の入金後は、ファクタリング会社から提示された見積書の金額と合っているか確認するようにしましょう。

⑥：ファクタリング会社への返済

売却した売掛金本来の支払期日になったら、ファクタリング会社への返済を行います。
返済方法は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリング、どちらの契約方式で利用したかによって異なります。
2社間ファクタリングで利用した場合は、利用者が売掛先から売掛金の支払いを受け、ファクタリング会社に返済します。
一方、3社間ファクタリングで利用した場合は、売掛先からファクタリング会社へ直接返済が行われます。

優良ファクタリング会社16選比較表

手数料や入金までのスピード、対応の柔軟性など、重要な比較ポイントを一覧表にまとめました。自社のニーズに合ったファクタリングサービス選びに、ぜひお役立てください。

優良ファクタリング会社16選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

大手、一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
大手で手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！大手！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスで、毎月の請求業務をまるごと代行。資金繰りの改善と請求業務の「ゼロ化」を同時に実現します。初回の登録申請を行えば、2回目以降は追加の手続きなしでスムーズに継続利用が可能です。ファクタリング対象でない請求も一括で管理でき、与信審査・請求書発行・集金・入金消込・督促業務まで一貫して代行します。さらに、複数の少額請求をまとめてファクタリングでき、数千件の請求書処理にも対応。請求業務の負担を大幅に軽減できるため、仕分け作業も効率化され、経理部門の生産性向上にもつながります。手数料は業界最安水準の1.0％からとコスト面でも優れており、請求業務のアウトソーシングと仕分け負担の削減を同時に実現します。運営は東証グロース上場企業・株式会社ROBOT PAYMENTが行っており、信頼性の高いサービスとして安心してご利用いただけます。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

【初めての方必見】ファクタリングのメリット・デメリットや利用方法について詳しく解説！のまとめ

今回は、初めての方向けにファクタリングの概要からメリット・デメリット、利用方法まで詳しく解説させていただきました。
ファクタリングはそれほど知名度が高いサービスではないため、初めての場合は不安を感じる方も多いと思います。
しかし、利用方法次第では、資金繰りの改善や急な支払いへの対応、貸し倒れリスクの回避などに活用できます。
初めてのことで不安かと思いますが、ぜひファクタリングのご利用を検討してみてください。

●ファクタリングの5つのメリット
①：素早く資金調達できる
②：信用情報が悪くても利用できる
③：売掛金の貸し倒れリスクを回避できる
④：信用情報に影響がない
⑤：少ない手間で利用できる
メリットを再度整理しています。ファクタリングには注意すべきデメリットもありますが、そこを留意して行うことで資金繰り改善に繋げられるでしょう。ビジネスチャンスが来た時に、資金が払えず仕事を受けられない方、支払いサイトが長く黒字なのに資金ショートして悩まれている方はこちらの記事を参考にファクタリングを検討してみてください。悪徳業者のように取り立てなどに困ることもありません。さらに、おすすめの会社を16社ご紹介しています。コンサルティングなど資金繰り改善のアドバイスをくれる会社や、仕分け作業をサポートしてくれる会社など様々です。是非ご参考にしてください。

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