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ファクタリングは病院をはじめとする医療機関の資金調達方法としても有効！

病院が利用できるファクタリングとは？

ファクタリングは、中小企業や個人事業主から人気を集めている資金調達方法です。
主に、銀行融資の審査に通過することが難しい方や、素早く資金調達を行いたい方から重宝されています。
では、なぜファクタリングは病院をはじめとする医療機関にもおすすめなのでしょうか。
本章では、一般的なファクタリングと病院が利用できるファクタリングについて解説していきます。
・診療報酬・介護報酬の入金サイトが長く、資金繰りに悩んでいる医療機関の方
・医療機関向けファクタリングの仕組みをわかりやすく知りたい方
・急な設備投資・人件費などで、早急に現金を確保したい病院経営者の方
上記に当てはまる方は最後までご覧ください。

一般的なファクタリングの概要

一般的なファクタリングは、利用者の売掛債権をファクタリング会社が買取る仕組みです。
掛け取引において発生した売掛債権をファクタリング会社に売却することで、利用者は早期に売掛金を現金化できます。
契約方法は、利用者とファクタリング会社で取引を行う「2社間ファクタリング」と売掛先も取引に参加する「3社間ファクタリング」の2種類があります。
契約方法による違いは以下の通りです。
 2社間ファクタリング：最短即日の素早い資金調達が可能。ただ、手数料が高くなりやすい。
 3社間ファクタリング：ファクタリングの利用に際して売掛先から承認を得る必要があるため、資金調達までに時間がかかる。ただ、手数料は安くなりやすい。

資金調達までに時間がかかりやすい3社間ファクタリングでも、1週間ほどで資金調達を行うことが可能です。
一般的なファクタリングでは素早く資金調達できるため、資金繰りの改善や急な支払いなどに活用できます。

病院が利用できるファクタリングの概要

病院が利用できるファクタリングは「医療ファクタリング」と呼ばれるものです。
一般的なファクタリングの買取対象は「売掛債権」であるのに対し、医療ファクタリングの買取対象は「診療報酬債権」となります。
診療報酬債権とは、診察時に受け取れる料金のうち社会保険診療報酬支払機関（社保）・国民健康保険団体連合会（国保）に対して請求する診療報酬のことです。
病院は、全体の診察料金のうち1割～3割しか患者さんから受け取りません。
残りの料金は、社保や国保に請求をして受け取る仕組みとなっています。
一般的には、請求をしてから2ヵ月～3ヵ月後に残りの診察料金を受け取ることができますが、社保・国保が行う審査がスムーズに進まなければ、再度請求をやり直さなければいけないケースもあります。
そのため、一般的なファクタリングの買取対象である「売掛債権」よりも、支払いサイトが長期化してしまうことも珍しくありません。
運転資金が少ない病院であれば、支払いサイトが原因で資金繰りが悪化してしまうこともあるでしょう。
しかし、医療ファクタリングを活用すれば、社保・国保から残りの診察報酬を受け取れる権利である「診察報酬債権」を早期に現金化できます。

医療ファクタリングの種類

医療ファクタリングは、病院以外でも社保や国保に診察報酬を請求しているところであれば利用できます。
ただ、債権の種類によってファクタリングのサービス名が異なります。
本章では、医療ファクタリングの種類について解説していきます。

その1. 診療報酬ファクタリング

診療報酬ファクタリングとは、病院や医療クリニックなどが保有する「診療報酬債権」を現金化できるファクタリングです。
社保や国保に診察料金を請求できる権利である「診療報酬債権」をファクタリング会社に売却することで、早期に現金を受け取ることができます。
資金繰りに困っている場合や、設備投資に充てる資金を確保したい場合などに活用されています。

その2. 介護報酬ファクタリング

介護報酬ファクタリングとは、介護施設などが保有する「介護報酬債権」を現金化できるファクタリングです。
介護施設や福祉施設は、利用者の自己負担以外の金額を国民健康保険団体連合会に請求します。
通常であれば、申請から受け取りまで2ヵ月ほどかかってしまいますが、介護報酬ファクタリングを利用すれば、わずか1週間ほどで介護報酬債権を現金化することができます。
介護施設の開業直後など、資金繰りが苦しいケースにおいて活用されています。

その3. 調剤報酬ファクタリング

調剤報酬ファクタリングとは、調剤薬局が保有する「調剤報酬債権」を現金化できるファクタリングです。
調剤薬局も病院や介護施設と同様に、保険適用分の代金を受け取るまでに申請から2ヵ月ほどかかります。
しかし、調剤報酬ファクタリングを活用すれば、調剤報酬債権を早期に現金化することができ、医薬品の購入等に活用できます。

病院が医療ファクタリングを利用する5つのメリット

病院をはじめとする医療機関は、医療ファクタリングを活用することで資金の柔軟性を高めることができます。
いざという時の利用から計画的な利用まで、様々なケースで活用することが可能です。
本章では、病院が医療ファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。

メリット①：診断報酬債権を早期に現金化できる

病院は、医療ファクタリングを活用することで、診断報酬債権を早期に現金化できます。
先ほども述べたように、診断報酬債権は国保・社保に申請を行ってから受け取りまでに2ヵ月ほどの期間を要します。
経営が良好であれば、その間の運転資金を賄うことはできますが、そうでない場合は資金繰りが苦しくなる可能性があります。
しかし、医療ファクタリングを活用して診断報酬債権を早期に現金化すれば、資金繰りを改善できます。
また、一般的に医療ファクタリングでは、申し込みから1週間ほどで資金調達を行えるため、急な支払いなど、突発的な出費に活用することも可能です。

メリット②：審査通過率が高い

医療ファクタリングは、一般的なファクタリングよりも審査通過率が高い傾向にあります。
審査落ちしてしまうことはほとんどないため、医療ファクタリングを利用して資金調達できない可能性は極めて低いといえるでしょう。
その理由としては、ファクタリングの審査基準が大きく影響しています。
融資やカードローンなど、一般的な資金調達方法の審査では「利用者」の返済能力が重視されます。
そのため、債務超過や赤字決算など、信用情報に問題を抱えている方が審査に通過することは難しい状況にあります。
しかし、ファクタリングの審査では「売掛先」の信用力が重視されるため、利用者が何らかの問題を抱えている場合でも、売掛先の信用力が良好であれば利用可能です。
特に医療ファクタリングの場合、売掛先は信用力が高い社保・国保になります。
ファクタリング会社側が、売掛先の倒産や経営悪化によって売掛金を回収できないという事態が発生するリスクはないに等しいため、おのずと医療ファクタリングの審査通過率は高くなるのです。

メリット③：手数料が安い

医療ファクタリングを利用する際、審査対象となるのは国が運営している社保・国保になります。
社保・国保は、一般企業のように経営悪化や倒産リスクがないため、診療報酬債権が未回収になる可能性はありません。
従って、病院などに医療ファクタリングを提供するファクタリング会社は、ノーリスクで利益を上げることができるのです。
そのため、一般的なファクタリングと比較して、手数料が安い傾向にあります。
「手数料が高い」というイメージが強いファクタリングですが、医療ファクタリングの場合は融資を受ける際の金利よりもコストを抑えられる可能性が高いです。

メリット④：売掛先への通知による影響がない

医療ファクタリングでは、主に3社間ファクタリングが採用されています。
そのため、売掛先である社保・国保にファクタリングを利用する旨を通知する必要があります。
一般的なファクタリングの場合、売掛先への通知は取引先との関係性悪化につながってしまう可能性があります。
なぜなら、「ファクタリングを利用しなければいけないほど、資金繰りが悪化しているのか？」と疑念を抱かれるからです。
しかし、医療ファクタリングを利用する際の売掛先である社保・国保は、国が運営する機関なので一般的なファクタリングのようなリスクがありません。
このように、医療ファクタリングでは売掛先への通知による影響がないため、安心して利用することができます。

メリット⑤：調達した資金の使用用途が自由

医療ファクタリングで調達した資金の使用用途は自由です。
設備投資などの利益につながるような用途だけでなく、事務所の家賃や人件費など、運転資金の補填にも活用できます。
一方融資の場合は、基本的に調達した資金の使用用途が決められています。
設備投資という名目で資金調達を行った場合、運転資金の補填や急な支払いに活用することはできません。
医療機器の故障など、急な出費に関しては医療ファクタリングの方が適しているといえるでしょう。

医療ファクタリングを利用する際の注意点

医療ファクタリングは、資金繰りが難しい病院に適した資金調達方法です。
支払いサイトが長い、医療機器の故障で高額な出費が発生するなど、病院が抱える様々な悩みを解決に導いてくれます。
ただ、利用する際はいくつか注意しなければいけない点が存在します。
本章では、医療ファクタリングを利用する際の注意点について解説していきます。

注意点①：手数料がかかる

医療ファクタリングを利用する際は、必ず手数料が発生します。
一般的なファクタリングと比べて手数料率は低いものの、手数料によって本来の受取金額が少なくなってしまうことに変わりはありません。
医療ファクタリングは、できるだけ低い手数料で利用することが望ましいため、複数のファクタリング会社で相見積もりを取るようにしましょう。

注意点②：ファクタリングに依存してしまう可能性がある

医療ファクタリングを利用することで、数か月先の予定だった診療報酬を前倒しで受け取ることができます。
ただ裏を返せば、本来の予定日には診療報酬を受け取ることができないということです。
そのため、医療ファクタリング利用後、次の診療報酬の受取日までの期間に資金繰りが苦しくなってしまい、継続的に医療ファクタリングに頼らざるを得ない状況になってしまう可能性があります。
先ほども述べたように、医療ファクタリング利用時は必ず手数料が発生するため、継続的な利用は資金繰りに悪影響を及ぼします。
このことから、医療ファクタリングは計画的に利用することが重要だといえるでしょう。

厳選！優良ファクタリング会社14選比較表

病院やクリニックがお金の流れに悩んだとき、「支払いが払え ないほど資金繰りが危ない…」「もう融資に頼るしかない」と感じてしまうことも少なくありません。そんな状況を回避する手段として注目されているのが、診療報酬を早い 段階で資金化できる診療報酬ファクタリングです。お金を借りるのではなく、債権を売却して現金化する仕組みのため、借金の膨張によって自己破産に追い込まれるリスクを抑えられる点が大きなメリットといえます。
しかし、ファクタリングは業者によって手数料や対応スピード、審査の“甘い・甘くない”の差が大きく、サービス内容をよく知らずに選ぶと、思わぬ負担が発生する可能性もあります。中には高額手数料を請求する危ない 業者も存在するため、口コミや評判をチェックしながら、メリットデメリットを理解して選ぶことが欠かせません。
そこで本記事では、診療報酬ファクタリングを扱う信頼できる業者を厳選してご紹介します。スピード重視の病院、コストを抑えたい医療機関、初めて利用する医院など、それぞれのニーズに合った業者 選びに役立つ情報をまとめています。資金繰りの不安を解消し、現場の負担を軽減するための一助として、ぜひ参考にしてください。

優良ファクタリング会社14選

ククモ

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日本中小企業金融サポート機構

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買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
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手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人 事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人 事業主様まで対応させていただいております。
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2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人 事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも独自に柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

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ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
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OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）は、中小企業経営者や個人 事業主に選ばれるオンラインファクタリング会社No.1に輝いています。累計事業者数は10,000人を超え、累計申込金額は1,000億円に達し、提携銀行数もNo.1の実績を誇ります。OLTA（オルタ）のクラウドファクタリングは、法人・個人 事業主どちらも利用可能で、買取金額に上限や下限は設けていません。必要書類が全て揃ってから審査が始まり、24時間（1営業日）以内にお見積もり結果が提供されます。契約後は即日または翌営業日に買取金額が振り込まれ、書類提出はオンラインで簡単にアップロード可能です。対面審査が不要なので、全国どこからでも申し込みができます。手数料は2〜9%で、諸経費を含んだ費用で提供されます。AI審査と完全オンライン完結により、圧倒的に安い手数料を実現しています。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、上場企業アイフルのグループ会社が運営するファクタリングサービス。手数料2～12%、最短即日資金調達が可能で、10万円から利用OK。WEB完結・来店不要で手軽に申し込めます。独自審査により、赤字決算・債務超過・税金未納などでも対応可能。ノンリコース契約対応で取引先の倒産リスクもカバーされ、個人 事業主にも安心のサービスです。

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FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とgmoクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、完全オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕分け作業もスムーズに進められるため、日々の経理業務の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

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JBLは、オンラインで完結する即日対応のファクタリングサービスを提供しています。
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ファクタリングは病院をはじめとする医療機関の資金調達方法としても有効！のまとめ

今回は、病院が利用できる「医療ファクタリング」の概要や、メリット・注意点について解説させていただきました。
医療ファクタリングは、資金繰りの改善や運転資金の確保に効果的な資金調達方法です。
しかし、利用方法を間違えれば、資金繰りを悪化させてしまう恐れもあります。
医療ファクタリングを利用する際は、利用期間や現金化する金額など、計画を立てることが重要となります。

医療ファクタリングは、診療報酬の入金遅れによって資金が払え ない状況に陥る前に、早期に現金化できる点が大きなメリットです。審査の通りやすさや手数料の安さ、売掛先への影響が少ないことから、病院経営に生じやすい資金ショートの危な い場面を避けるための有効な手段といえるでしょう。一方で、利用には手数料がかかることや、継続利用によってファクタリングに依存してしまうリスクなど、デメリットも存在します。資金繰りを改善するつもりが、結果的に負担が増えてしまえば、最悪の場合、自己破産に近づいてしまうケースも考えられます。こうしたメリットデメリットを正しく理解し、計画的に活用することで、医療ファクタリングは病院経営の安定化に大きく役立つ資金調達方法となります。資金繰りを健全に保ちたい医療機関は、選択肢の一つとして賢く活用するとよいでしょう。

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