事業資金の調達はファクタリングで！事業資金が不足した際の対策についても解説
目次
事業資金が不足する原因
事業資金とは、その名の通り事業を行う上で必要となる資金です。
良好な経営を行うためには、事業資金の確保が最優先事項となります。
しかし、事業資金の確保に悩まされている事業者も少なくありません。
本章では、事業資金が不足する原因について詳しく解説していきます。
①：売掛金の回収に時間がかかる
一般的な企業間取引は、商品・サービスの提供から代金の回収までに一定の期間を要する「掛け取引」で行われています。
掛け取引では、商品・サービスの提供と同時に代金を受け取ることができないため、提供側は商品・サービスを提供するための材料費や人件費を先払いする必要があります。
この際、十分な資金を有していない場合は、事業資金が不足してしまいます。
また、代金の支払期日までに取引先が経営悪化や倒産に陥ってしまうと、代金を回収できずに事業資金が不足してしまう可能性があります。
②：売上の低下
売上の低下も、事業資金の不足を引き起こす原因の一つです。
経済状況や天候など、何らかの理由で売上が低下した場合、得られる収益が少なくなります。
売上の低下は必要経費の減少につながりますが、従業員の人件費や事務所の家賃などの固定費は変わらずに発生します。
売上が低下すると、固定費の負担が大きくなるため、事業資金の不足に陥ってしまいます。
③：コストの上昇
事業資金の不足が起こりえるのは、売上が低下したときだけではありません。
売上が増加し、仕入れ費用や人件費、通信費などの様々なコストが上昇することでも起こりえます。
売上が安定している時期は問題ありませんが、昨今のコロナ時期のように急に売上が低下してしまうことも考えられます。
売上の増加に伴いコストを大幅に上昇させてしまうと、急に売上が低下したときに事業資金の不足に陥る可能性があります。
事業資金が不足した際の対策方法
事業資金の不足が生じた際は、原因を明確にし、適切な対策を講じることが重要です。
素早い対応を取ることで、経営に与える影響を最小限に抑えることができます。
本章では、事業資金が不足した際の対策方法について解説していきます。
①：融資による資金調達
事業資金が不足した際、ほとんどの事業者は融資による資金調達を試みます。
融資といっても、金利が低い銀行から、審査に通過しやすいビジネスローンまで様々あり、ニーズに合った融資を利用することができます。
融資による資金調達のメリットは、低金利で高額な資金を調達できることです。
審査で良い評価を得ることができれば、事業資金だけでなく設備投資などに必要な資金も調達できるかもしれません。
ただ、どの融資でも返済義務が発生します。
毎月元本と利息を支払わなくてはいけないため、再度事業資金の不足に陥ってしまった場合は、資金繰りを苦しめる原因になる可能性があります。
そのため、融資を利用する際は、返済計画を立てることと、必要以上の資金を借り入れないことが重要です。
②：補助金・助成金の活用
国や自治体の補助金や助成金を活用することで、事業資金の不足を解消できる可能性があります。
補助金・助成金は融資とは異なり、返済義務がありません。
借入後の返済を心配する必要がなく、事業資金を調達できます。
ただし、申込者数が多いため、審査に通過することが難しい現状があります。
実際に活用できる確率は非常に低いため、必要書類の提出などの事務負担だけが多くなってしまう可能性も考えられます。
③：ファクタリングを利用する
ファクタリングは保有する売掛金を早期に現金化できるサービスで、事業資金の確保に役立ちます。
「事業資金が不足する原因」でも述べたように、掛け取引においては商品・サービスの提供から代金の受け取りまでに一定の期間が空くため、事業資金が不足しやすい傾向にあります。
仕入れ費用や人件費など、次の売上のために必要な事業資金が不足してしまえば、売上も低下し悪循環に陥ってしまいます。
しかし、ファクタリングを利用すれば商品・サービスの提供から代金受け取りまでに期間を短縮できます。
利用後は本来の支払期日にファクタリング会社に返済を行うだけなので、長期的な返済負担が生じることもありません。
事業資金の調達におすすめのファクタリングの概要
上記で述べた「事業資金が不足した際の対策方法」のうち、融資や補助金・助成金を利用できない場合は、ファクタリングの利用をおすすめします。
本章では、事業資金の調達におすすめのファクタリングの概要について解説していきます。
ファクタリングとは
ファクタリングとは保有する売掛金を早期に現金化できる資金調達方法です。
融資やカードローンとは異なり「債権譲渡契約」を締結します。
融資などの貸付契約と比べてサービス提供者側が損失を受ける可能性が低いため、審査通過率が高い傾向にあります。
また、最短即日で資金調達できるなど、素早い対応も魅力的です。
そんなファクタリングには、2種類の契約方式があります。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で取引を行う契約方式です。
利用者とファクタリング会社の都合次第で手続きを進めることができるため、素早く資金調達できます。
また、ファクタリングの利用が取引先に知られてしまうことがないため、関係性の悪化を不安に思う必要もありません。
実はファクタリングに対して、あまり良い印象を抱いていない事業者の方もいます。
「売掛金を早期に現金化しなければいけないほど経営状況が悪いのか？」と疑念を持たれ、取引規模の縮小や取引停止を要求されることもあるのです。
ただ、2社間ファクタリングではファクタリングの利用が取引先に知られてしまうことはないため、安心して利用できます。
3社間ファクタリング
３社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、売掛先で取引を行う契約方式です。
売掛先も取引に参加する安心感から、2社間ファクタリングよりも手数料が低いことが特徴です。
ただ、利用に際して売掛先から承認を得なければいけないため、資金調達までに1週間ほどの期間を要します。
急ぎで事業資金を確保しなければいけない場合は、2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。
ファクタリングのメリット
事業資金の確保におすすめのファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
①：素早く資金調達できる
ファクタリングでは素早い資金調達が可能です。
利用するファクタリング会社や審査状況次第では、即日で資金調達までの手続きを完了できる場合もあります。
代金の受け取りまでに期間を要する売掛金を、素早く事業資金として現金化できることは、事業資金が不足している事業者にとって大きなメリットだといえるでしょう。
②：信用情報が悪くても利用できる
ファクタリングは信用情報が悪くても利用できます。
なぜなら、審査では売掛先の信用力が重視されるからです。
ファクタリング会社は利用者から買取った売掛金を売掛先から回収する必要があるため、売掛先の信用情報や経営状況を重視します。
そのため、ファクタリングでは、債務超過や赤字決算など、信用情報に問題を抱えている方でも事業資金を調達できます。
③：少ない手間で利用できる
ファクタリングは他の資金調達方法と比べて少ない手間で利用できます。
利用に際して準備しなければいけない必要書類が少ないうえ、担保・保証人を設定する必要がありません。
近年では、自宅・オフィスから手続きを行える「オンラインファクタリング」もあるため、少ない手間で利用できます。
利用する際の準備に手間がかからないため、突然事業資金が不足したときにも活用できます。
ファクタリングの注意点
事業資金の調達方法としておすすめのファクタリングですが、以下のような注意点があります。
①：手数料が発生する
ファクタリングを利用する際は、必ず手数料が発生します。
手数料の相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
実際の手数料は利用するファクタリング会社や審査状況によって異なりますが、もし高額な手数料を請求された場合は、事業資金の不足を解消できたとしても将来的に資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
そのため、ファクタリングを利用する際は、できるだけ安い手数料で利用できる会社を選ぶことがポイントです。
②：資金調達できる金額に限界がある
ファクタリングで資金調達できる金額には限界があります。
なぜなら、ファクタリングは売掛金を現金化するサービスだからです。
売掛金の金額以上の資金調達はできないため、事業資金の不足金額が保有する売掛金の金額よりも大きい場合は、不足分をファクタリングで調達することはできません。
その場合は、融資などの他の資金調達方法と併用するか、複数の売掛金をファクタリングで現金化する必要があります。
ただ、複数の売掛金を一度にファクタリングしてしまうと、将来的な収入が少なくなってしまい資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
ファクタリングは計画的に利用するようにしましょう。
事業資金の調達はファクタリングで！事業資金が不足した際の対策についても解説のまとめ
今回は、事業資金が不足した際の対策方法をはじめ、ファクタリングのメリットや利用時の注意点について解説させていただきました。
ファクタリングは審査に通過しやすいうえ、素早い資金調達が可能であることから、事業資金が不足した際の資金調達方法としておすすめです。
手数料が安いファクタリング会社を利用できれば、資金繰りへの影響も最小限に抑えることができます。
ただ、事業資金の不足に陥った際は、冷静な判断ができずに高額な手数料を請求してくるファクタリング会社を利用してしまうことも珍しくありません。
事業資金が不足したときは、どの対策方法が自社に適しているのか、一度立ち止まって検討するようにしましょう。