ファクタリングの人気が高まっている理由とは？利用をおすすめするケースについても解説！
目次
ファクタリングの人気は右肩上がり！
ファクタリングは、アメリカやヨーロッパでは一般的な資金調達方法として人気を集めています。
しかし、日本においては手数料が高い資金調達方法として認識されており、実際に利用する方は少ない傾向にありました。
ただ、近年ではファクタリング会社・利用者数ともに増加傾向にあります。
オンラインファクタリングなどの新たなサービスも登場しており、年々人気を高めています。
ファクタリングの人気が高まっている理由
近年、ファクタリングの人気は右肩上がりを続けています。
その理由としては、オンライン上で手続きを完結できるなど、利便性が向上したことがあげられます。
そのほかにも、ファクタリングの人気が高まっている理由はいくつか存在します。
本章では、ファクタリングの人気が高まっている理由について解説していきます。
理由①：即日で資金調達できる
ファクタリングでは、最短即日で資金調達することが可能です。
申し込みを行った当日中に売掛金を現金化することができるため、資金繰りの悪化や急な支払いにも活用することができます。
十分な手元資金を確保できていない企業は、支払いサイトの長期化や急な支払いによって、資金ショートを起こしてしまう可能性があります。
しかし、ファクタリングで売掛金の支払いサイトを短縮できれば、資金ショートを回避することができます。
このように、素早い資金調達が可能な点も人気を集めている理由の1つだといえます。
理由②：信用情報が悪くても利用できる
ファクタリングは、信用情報や経営状況が悪くても利用することができます。
なぜなら、審査では売掛先の信用力が重視されるからです。
債務超過や赤字決算など、融資やカードローンの審査においてはマイナスとなる要素を抱えていたとしても、ファクタリングの審査では影響を及ぼすことはありません。
このように、ファクタリングは利用できる資金調達方法が限られている状況下でも審査に通過しやすいため、人気を集めています。
理由③：売掛金の貸し倒れリスクを回避できる
ファクタリングを利用することで、売掛金の貸し倒れリスクを回避することができます。
ファクタリングでは、基本的に償還請求権なしの契約が締結されます。
償還請求権とは、売掛金が未回収になった場合に、ファクタリング会社が利用者に弁済を求めることができる権利のことです。
償還請求権なしの契約では、売掛金の未回収が発生したとしても、利用者に支払い義務が生じることはありません。
ファクタリング会社に売掛金を売却した時点で、売掛金の未回収リスクもファクタリング会社に移行するため、利用者は確実に売掛金を回収することができます。
このように、ファクタリングを利用することによって、売掛金の貸し倒れによる損失を回避できるため、人気を集めています。
理由④：準備が楽
ファクタリングは数ある資金調達方法のなかでも準備が楽な資金調達方法です。
審査の際に提出する必要書類も少ないですし、担保・保証人を設定する必要もありません。
対して融資の場合は、資金繰り表や事業計画書など、準備に時間がかかる必要書類を揃えなければいけないうえ、借入額に適した担保・保証人を設定する必要があります。
このように、ほかの資金調達方法と比べて手間が少ないことも、ファクタリングが人気を集める要因となっています。
理由⑤：オンラインで手続きを完結できる
近年、オンライン上ですべての手続きを完結できる「オンラインファクタリング」のサービスを開始するファクタリング会社が増加傾向にあります。
オンラインファクタリングでは、申し込み、必要書類の提出、審査、契約、入金とファクタリングに関する一連の手続きをすべてオンライン上で完結することができます。
自宅やオフィスからでも手続きを行うことができるため、ファクタリング会社の事務所を訪問するための移動費がかかりません。
また、ファクタリング会社としても、事務所の家賃や人件費を削減することができるため、手数料を安く設定することができます。
このように、利便性が高いサービスが登場したことも、ファクタリングが人気を集めるようになった要因だといえます。
ファクタリングの利用をおすすめするケース
ファクタリングはさまざまなケースで活用できる資金調達方法です。
特に以下のようなケースでは、融資やカードローンよりもファクタリングを利用したほうがよいといえるでしょう。
本章では、ファクタリングの利用をおすすめするケースについて解説していきます。
ケース①：資金繰りが悪化している
売掛金の支払いサイトが原因で資金繰りが悪化しているケースでは、ファクタリングの利用をおすすめします。
掛け取引では、商品・サービスの提供から代金の受け取りまでに30日～60日程度の支払いサイトが存在します。
売掛金を受け取るまでの期間は、手元資金で運転資金を賄う必要があるため、資金繰りが悪化してしまう企業も少なくありません。
しかし、ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払いサイトを短縮することができます。
審査状況によっては即日で資金調達することも可能なので、早期に資金繰りを改善することができます。
ケース②：ほかの資金調達方法を利用できない
赤字決算や債務超過、税金滞納などの問題を抱えており、利用できる資金調達方法が限られているケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングでは、利用者自身が上述したような問題を抱えていたとしても、売掛先の信用力に問題がなければ利用可能です。
融資やカードローンの審査に落ちてしまった場合でも、ファクタリングの審査であれば問題なく通過できるケースも珍しくありません。
自身の経営状況や信用情報に問題を抱えており、利用できる資金調達方法を模索している場合は、ぜひファクタリングを活用してみてください。
ケース③：売掛金の未回収を回避したい
経営状況が悪く、一度でも売掛金の貸し倒れが発生したら倒産してしまうという状況に陥っている場合は、ファクタリングの利用をおすすめします。
上述したように、ファクタリングでは原則償還請求権なしの契約が締結されます。
ファクタリング会社に売掛金を売却した後は、売掛金の未回収が発生しても弁済を求められることはないため、利用者は売掛金の未回収を回避することができます。
売掛金の未回収を事前に防げることは、資金繰りに苦しんでいる企業にとって、大きなメリットだといえるでしょう。
ファクタリングが人気を集めている業種
日本にはさまざまな業種がありますが、その中でもファクタリングの利用率が高い業種がいくつか存在します。
以下で紹介する業種は、ファクタリングとの相性が非常によく、有効に活用することができるでしょう。
本章では、ファクタリングが人気を集めている業種をご紹介します。
人気①：運送業
運送業は、数ある業種のなかでも支払いサイトが長い業種です。
売上のほとんどは売掛金として後日支払われる仕組みとなっており、代金の受け取りまでに2ヵ月以上かかるケースも珍しくありません。
また、燃料代や高速料金、日払いの人件費など、常に出費が発生しているため、手元資金が不足しやすい業種だといえます。
さらに、車両の故障や事故などで急な出費が発生することも珍しくなく、資金ショートが起きる可能性も高いです。
このような悩みを抱えている運送業は、ファクタリングを利用することで資金ショートを防ぐことができます。
また、車両の故障や事故などの急な出費が発生した際も、ファクタリングであれば素早く資金調達できます。
人気②：建設業
建設業は、代金の受け取り前に材料費や人件費などを先払いしなければいけないという特徴があります。
特に大型案件では、数千万円単位の初期投資が必要になることもあり、資金ショートを引き起こす可能性が高いです。
また、天候の影響によって工期が延び、代金受け取りまでの期間が長期化してしまうことも珍しくありません。
しかし、ファクタリングを利用すれば、請けた工事の売掛金を早期に現金化できるため、初期費用の負担を軽減することができます。
また、工期の延長によって資金繰りが悪化してしまった場合でも、ファクタリングで売掛金を現金化すれば、キャッシュフローを改善することができます。
人気③：IT業
IT業も、支払いサイトが長い業種の一つです。
仕事の代金は、成果物の検収が終わってから約1か月後に支払われることが一般的です。
また、機能の追加や修正などの依頼があった場合は、さらに支払いサイトが長期化してしまうことになります。
さらに、仕事にかかる人件費や開発費用は先払いとなるため、資金繰りが悪化してしまうケースも珍しくありません。
しかし、ファクタリングを利用することで、売掛金の支払いサイトの長期化を防ぐことができます。
早期に現金化した売掛金を、人件費や開発費用などに充てることも可能です。
ファクタリングの人気が高まっている理由とは？利用をおすすめするケースについても解説！のまとめ
今回は、ファクタリングが人気を集めている理由と利用をおすすめするケースについて解説させていただきました。
ファクタリングは融資よりも審査に通過しやすく、素早い資金調達が可能であることから、中小企業や個人事業主を中心に人気を集めています。
特に上記で紹介した資金繰りに悩みを抱えることが多い業種からは、重宝されている資金調達方法ともいえるでしょう。
近年人気急上昇中のファクタリングを、ぜひ活用してみてください。