資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

ファクタリングは対面不要で利用できる？対面不要のメリット・デメリットについて解説！

「気軽にファクタリング利用したい」
「資金調達に時間をかけたくないけど、非対面って大丈夫？」
「地方にいるからオンラインファクタリングを利用したい」
このような疑問やお悩みを抱えている経営者も多いのではないでしょうか。
ファクタリングの需要も高まり、近年ではファクタリング会社も増加しています。特にオンライン完結型の仕組みをとるファクタリング会社が増え利用者様は会社選定に悩むことでしょう。会社のサイトを見て比較しても、自分に合った会社がどこなのか知りたいとお声を頂きます。本記事では、非対面ファクタリングのメリット・デメリットについて、さらに非対面ファクタリングのおすすめの会社もご紹介いたします。色々なサイトを見て、ファクタリング会社を探している方は是非こちらの記事を参考にしてください。

ファクタリングで対面をする理由

従来のファクタリングでは、申し込みや審査、契約の際に利用者とファクタリング会社の担当者が対面することが一般的でした。
ファクタリングで対面をする理由としては、申込内容の確認や利用者の人柄チェックが挙げられます。
ファクタリングは比較的新しいサービスなので、初めて利用される方は申込内容の記載に戸惑うことが多いです。
しかし、対面で利用者と一緒に申込内容を確認すれば、間違っている点を直接指摘することができます。
申込内容の修正に時間がかからないので、スムーズに申し込み手続きを済ませることができるのです。
また、2社間ファクタリングにおいては、利用者による売掛金の使い込みリスクがあるので、利用者の信頼性を確かめなければいけません。
普通の対応なら問題ありませんが、ファクタリング会社の担当者に悪印象を与えてしまった場合は、審査に通過できない可能性があります。

ファクタリングは対面不要で利用可能！

対面による契約が一般的だったファクタリングですが、近年では対面不要で利用できるケースが増えてきています。
これは、対面しなくても利用者の信頼性を確認できるようになったからです。
また、ファクタリングという資金調達方法が世間に認知され始め、申込内容に関して手取り足取り教えなくてよくなったことも関係しています。
対面不要のファクタリングは、利用者とファクタリング会社の双方にメリットがあります。
有効に活用できれば、対面によるファクタリングよりも満足度の高い資金調達を実現することができるでしょう。

ファクタリングを対面不要で利用するメリット

ファクタリングは対面不要で利用できる資金調達方法です。
利用に際してファクタリング会社の担当者と対面する必要がなく、少ない手間で資金調達を完了させることができます。
では、対面不要のファクタリングには、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか。
本章では、ファクタリングを対面不要で利用するメリットについて解説していきます。

メリット①：自宅や会社から手続きを行える

対面不要のファクタリングでは、わざわざファクタリング会社の事務所を訪問する必要がありません。
ファクタリング利用に関する手続きは、オンラインや郵送により完結できるため、自宅や会社から手続きを行うことができるのです。
また、対面不要のファクタリングでは、ホームページ上から申し込みを行うことが一般的であり、営業時間内に申し込みを行わなければいけないなどの縛りがありません。
このように、対面不要のファクタリングは従来のファクタリングと比べて、時間的な余裕が生まれるため、業務が忙しい方や手間を省きたい方におすすめです。

メリット②：素早い資金調達が可能

対面不要のファクタリングでは、ファクタリング会社の事務所に訪問する時間を省くことができるため、素早い資金調達が可能です。
対面を要するファクタリングでは、どんなにファクタリング会社と距離が離れていても、ファクタリング会社の事務所を訪れる必要があります。
特にファクタリング会社からの距離が遠い利用者は、訪問のためにスケジュールを立てる必要があり、移動に多大な時間がかかってしまいます。
しかし、対面不要であれば、移動の時間がかからないため、資金調達完了までの時間を短縮することができます。
また、対面不要のファクタリングでは、審査スピードに関しても従来のファクタリングよりも早い傾向にあります。

メリット③：売掛先に知られる心配がない

ファクタリングは企業にとって有効な資金調達方法であるものの、悪印象を持っている方も少なくありません。
そのため、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまうと、関係性が悪化する可能性があります。
しかし、利用者とファクタリング会社で取引を完結できる2社間ファクタリングを利用すれば、債権譲渡の事実を売掛先に通知する必要がありません。
ただし、確率は低いかもしれませんが、ファクタリング会社を訪問する場面を取引先に見られてしまった場合は、ファクタリングの利用が知られることになります。
対面不要であれば、ファクタリング会社を訪問する必要がないため、このようなリスクを回避することができます。
秘密裏にファクタリングを利用したい方は、対面不要のサービスを選択するようにしましょう。

ファクタリングを対面不要で利用するデメリット

対面不要のファクタリングは、比較的新しいサービスであり、多数のメリットがあります。
ただ、利用者にとってデメリットとなる面があることも事実です。
本章では、ファクタリングを対面不要で利用するデメリットについて解説していきます。

デメリット①：高額債権の審査が厳しい

対面不要のファクタリングは、従来の対面を要するファクタリングに比べて、高額債権の買取に関する審査が厳しい傾向にあります。
なぜなら、利用者の人柄を確認せずに高額債権を買取り、売掛金を持ち逃げされてしまった場合、ファクタリング会社は多大な損失を受けることになるからです。
ただし、ZOOMなどでオンライン面談があるファクタリング会社の場合は、高額債権でも問題なく買い取ってくれる可能性があります。
また、面談なしでも事前に電話やメールで買取可能額を確認しておくことで、手続きにおけるトラブルを防ぐことができます。

デメリット②：ファクタリング会社の雰囲気を確かめることができない

対面不要のファクタリングは非常に利点の多いサービスですが、ファクタリング会社の雰囲気を確かめることができないデメリットがあります。
ファクタリング会社のなかには、高額な手数料を請求したり、違法な契約を結ぼうとする悪徳業者が存在します。
対面による契約の場合は、事務所の雰囲気や担当者の対応で、悪徳業者の可能性を判断することができます。
しかし、対面不要のファクタリングでは、事務所の雰囲気や担当者の対応を確かめることができないため、悪徳業者を利用してしまう可能性が高いです。
悪徳業者の利用を回避するためには、ネット上の口コミを参考にする、記載されている住所に本当に事務所があるかを確認するなどの対策が必要です。

対面不要のファクタリングは「オンラインファクタリング」一択！

対面不要のファクタリングには、郵送で必要書類を提出する、オンライン面談が必要など、さまざまな種類があります。
そのなかでも特におすすめなのが「オンラインファクタリング」です。
オンラインファクタリングでは、対面不要はもちろん、申し込みから契約までの手続きをすべてオンライン上で完結することができます。
本章では、対面不要で利用できるオンラインファクタリングの特徴について解説していきます。

特徴①：申し込みから契約まで手続きをオンラインで完結

対面不要のオンラインファクタリングでは、申し込みから契約までの手続きをオンラインで完結することができます。
必要書類の提出に関しても、郵送ではなく、アップロードで行うため、ファクタリングの利用に際して自宅やオフィスから動く必要がありません。
また、クラウド契約を用いるため、印鑑証明書の発行も不要です。

特徴②：最短即日で資金調達できる

対面不要のオンラインファクタリングでは、最短即日で資金調達することが可能です。
オンラインファクタリングを提供している会社の多くは、AIによる審査を導入しているケースが多く、数十分ほどで審査が完了することも珍しくありません。
人間による審査よりも進行スピードが早いため、待ち時間も少ない傾向にあります。
資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースで有効に活用できます。

特徴③：手数料が安い

オンラインファクタリングは、通常のファクタリングと比べて手数料が安い傾向にあります。
なぜなら、AIに審査を任せるなど、通常のファクタリングと比べて人件費がかからないからです。
オンラインファクタリングは、手数料が高い2社間ファクタリングのみの対応ですが、10%以下の手数料で利用できることも珍しくありません。
ファクタリングの手数料を抑えたい場合は、オンラインファクタリングを活用するようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

OLTA

OLTAは、中小企業経営者や個人事業主に選ばれるオンラインファクタリング会社No.1に輝いています。累計事業者数は10,000人を超え、累計申込金額は1,000億円に達し、提携銀行数もNo.1の実績を誇ります。OLTAのクラウドファクタリングは、法人・個人事業主どちらも利用可能で、買取金額に上限や下限は設けていません。必要書類が全て揃ってから審査が始まり、24時間（1営業日）以内にお見積もり結果が提供されます。契約後は即日または翌営業日に買取金額が振り込まれ、書類提出はオンラインで簡単にアップロード可能です。対面審査が不要なので、全国どこからでも申し込みができます。手数料は2〜9%で、諸経費を含んだ費用で提供されます。AI審査とオンライン完結により、圧倒的に安い手数料を実現しています。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業種との取引実績があるファクタリング会社です。業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな仕分けを実現します。財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案します。顧客満足度95.3%、リピート率83.7%という高評価を誇ります。ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供します。最短即日で資金調達が可能で、遅くても3営業日以内には資金調達が完了します。また、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応しており、仕分け作業を効率化し、スムーズな資金調達をサポートします。

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートフォンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けに設計されており、請求書や領収書の作成が手軽にでき、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用できるため、仕分け作業もスムーズに行えます。最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすれば、非常に手軽で便利なサービスを提供します。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

審査通過率96%と高い審査通過率で、売掛金の即日ファクタリングが可能。
財務状況の把握不要で財務状況を把握せずに、迅速に資金化できる。
元行員や金融業界の専門スタッフが対応、初めての方でも安心。
他社からの乗り換えで手数料が約10%軽減されるメリットあり。
乗り換え満足度98%と高い乗り換え満足度と、月間50件以上の乗り換え実績。

ファクタリングは対面不要で利用できる？対面不要のメリット・デメリットについて解説！のまとめ

今回は、対面不要でファクタリングを利用するメリット・デメリットについて解説させていただきました。
本記事で解説したように、対面不要のファクタリングには数多くのメリットがあります。
対面がないことに不安を覚える方もいるかもしれませんが、ファクタリング会社選びに気を付ければ、問題なく資金調達を行うことが可能です。
信頼できるファクタリング会社を見つけて、スムーズな資金調達を実現させましょう。

オンラインで利用できるファクタリング会社についても20社ご紹介しています。近年、オンライン完結タイプのファクタリング会社は増加しています。本記事を参考にして、ファクタリング会社を比較して最適な会社を選定ください。ファクタリングはキャッシュフロー改善だけでなく、ビジネスチャンス獲得のための資金調達にも有効です。急な仕事の依頼による資金が払えないときなど、急な資金が払えず困ったときに短い期日で調達することが可能です。ファクタリングと銀行融資やビジネスローンの仕組みの違いをしっかりと理解してファクタリングを有効的に活用してください。急な資金繰りに焦る思いもあると思いますが、仕組みを理解してから利用することでトラブルを防ぎ、資金繰り改善に繋げることが出来るでしょう。審査が甘い会社に食いつくのではなく、そのほかの情報もしっかり加味した上で、本記事を参考にご利用頂けたら幸いです。

• <<
• 一覧
• >>