スピード対応をするファクタリング業者とは？依頼先の選び方も解説
目次
短時間での資金調達のため、ファクタリング業者にスピード対応を求める方もいるでしょう。
その場合は即日入金をはじめ、諸条件に優れた業者を探してください。
条件の合う業者なら短時間での資金調達だけでなく、さまざまなメリットに恵まれるでしょう。
今回はすぐに資金がほしい事業者へ、スピード対応可能なファクタリング業者の選び方や、注意点をまとめました。
これを読めば短時間での資金繰り改善に役立つでしょう。
ファクタリングのスピード対応である即日入金のメリット3つ
ファクタリング業者のスピード対応の代表例が、即日入金です。
即日入金可能なら企業はスケジュール調整がしやすく、資金計画も立てやすいでしょう。
ここでは即日入金の魅力として、以下の3つを紹介します。
1．資金の見通しを立てやすい
2．待たされないのでスケジュール調整をしやすい
3．返済リスクも回避できる
1．資金の見通しを立てやすい
即日入金の最初のメリットは、資金の見通しを立てやすいことです。
銀行融資や補助金の場合、審査に時間がかかりやすいといえます。
依頼企業の経営状況や事業性、支払い能力などがくまなく調査されるからです。
そのため審査に落ちるリスクもあり、資金調達までも一定期間を要するでしょう。
しかしファクタリングは、即日入金可能なしくみが整っています。
主要な審査対象は、売掛金の取引先の信用力です。
取引先に十分な支払い能力があれば、企業の経営状況にかかわらず、審査通過の可能性が高くなります。
さらに一部企業はオンラインを使い、入金までのプロセスを簡略化しているのです。
そのため企業の申請当日に、売掛金を買い取るだけでなく、入金を済ませるケースもあります。
入金が早いほど、企業側は経費の支払い期限より早く、必要資金を用意できるでしょう。
以上からファクタリングは、即日入金で新しい資金計画を組みやすいといえます。
2．待たされないのでスケジュール調整をしやすい
ファクタリングの即日入金は、待たされないことがポイントです。
短時間でのサービス完結なら、企業側もスケジュール調整をしやすいでしょう。
ファクタリングは企業間取引が多く、事業者の多くは本業の合間をぬって利用します。
そのため資金調達も、短時間で済ませたい方が多いでしょう。
事業者がファクタリングを利用すれば、多くの時間をとられずに、必要資金を調達できます。
早めに資金を得れば、支払いに関する意思決定プロセスも早まるのです。
経費の支払いや設備投資の資金も、早めの入手が重要といえます。
早期の調達により、余裕を持って取り組めるからです。
以上を踏まえると、即日入金可能なファクタリングは、資金を得るまで待たされないのでお得です。
3．返済リスクも回避できる
ファクタリングは即日入金に加え、返済リスクの回避も可能です。
売掛金の売却で、企業は返済義務を負いません。
ファクタリングは通常の商取引なので、融資にはあたりません。
融資の返済計画を組みにくい方も、売掛金の売却で解決できるでしょう。
ファクタリングは取引先の資金回収の失敗について、企業が責任を負わない点もメリットです。
本来取引先が債務不履行に陥ると、企業が損失を負います。
売掛金を別企業に譲渡していれば、取引先の未払い金の返済を肩代わりするでしょう。
しかしファクタリング業者によっては、こうしたリスクを企業が負う必要はありません。
取引先の債務不履行が起きても、業者が責任を引き受けるからです。
売掛金の買い取りサービスは、企業の返済リスク対策にもつながります。
スピード対応可能なファクタリング業者の選び方5つ
ファクタリング業者を選ぶならスピード対応だけでなく、さまざまな特徴から決めてください。
業者によって利便性が異なるため、諸条件のチェックが必要です。
ここではスピード対応可能な業者の選び方について、以下の5つを見ていきましょう。
1．2社間ファクタリングを選ぶ
2．オンライン完結型を選ぶ
3．実績豊富な業者を選ぶ
4．手数料の安さで選ぶ
5．財務コンサルティングのあるところが望ましい
1．2社間ファクタリングを選ぶ
スピード対応を求めるなら、2社間契約が可能なファクタリング業者を選んでください。
ほかの契約形態には3社間ファクタリングもありますが、こちらは企業や業者だけでなく、取引先も契約対象です。
そのため取引先の同意に時間がかかり、即日入金が難しいといえます。
2社間契約なら企業と業者だけのコミュニケーションなので、手続きをスムーズに進められます。
企業が必要書類を提出し、審査に通過すれば、業者はすぐに売掛金を買い取れるのです。
このようなしくみから、2社間ファクタリングでは売掛金の即日換金が可能です。
2．オンライン完結型を選ぶ
ファクタリングにスピード対応を求めるなら、オンライン完結型の業者を選んでください。
オンラインサービスは、自宅やオフィスから手軽にアクセスできます。
パソコンやスマートフォンがあれば、申し込みから入金までスムーズに進むでしょう。
あらゆる手続きがオンラインで可能なので、業者もスピード対応をしやすいといえます。
面談もリモートで行うため、店舗への移動も不要です。
オンラインファクタリングなら、業者によるスピード対応の可能性が高いといえます。
3．実績豊富な業者を選ぶ
ファクタリング業者選びではスピード対応だけでなく、信頼性も見極めてください。
即日入金可能な業者にも、悪質なタイプが紛れ込んでいるからです。
悪質業者を利用すると、法外な手数料や、不当な契約などでトラブルになるかもしれません。
こうした事態を避けるには、業者の実績を検証しましょう。
総取引件数や提携企業、審査通過率などを調べ、信頼性を確かめてください。
ファクタリング業者の事前リサーチから実績がわかれば、信頼性の高い業者を選べるでしょう。
4．手数料の安さで選ぶ
ファクタリング業者を選ぶなら、手数料に注目しましょう。
売掛金を売却すると、その代価から手数料が差し引かれます。
手数料は「売掛金の2～20％」というように、パーセンテージによる表示です。
初回利用時は上限に近い数字が適用されやすく、手数料が高いと損に感じるでしょう。
高い手数料を避けるには、業者同士の比較検討が大切です。
またオンライン対応の業者なら、相場より手数料が安いかもしれません。
以上を踏まえて、なるべく手数料の安いファクタリング業者を探しましょう。
5．財務コンサルティングのあるところが望ましい
ファクタリング業者を選ぶなら、財務コンサルティングのあるところもおすすめです。
財務コンサルティングでは、企業の資金繰りを踏まえ、経営改善につながるアドバイスを受けます。
ファクタリングの利用企業は、苦しい資金繰りが想定されるでしょう。
売掛金の売却で一度改善しても、また支払いに困るかもしれません。
しかし財務コンサルティングを受ければ、キャッシュフロー改善のヒントを得られます。
ファクタリング業者には、財務上のアドバイスを送るケースもあります。
こうした業者を利用すれば、資金繰りだけでなく経営状況も改善できるでしょう。
ファクタリングのスピード対応に向けた注意点5つ
ファクタリングのスピード対応を受けるには、さまざまな注意点があります。
売掛金や必要書類などに気を配り、トラブルを避けましょう。
ここでは5つの注意点を紹介します。
1．信頼できる売掛金を提供しよう
2．必要書類は不備なく準備しよう
3．平日午前中の契約完了が理想
4．債権譲渡登記ありのファクタリングはスピード対応が難しい
5．審査なしの即日ファクタリングには要注意
1．信頼できる売掛金を提供しよう
ファクタリングのスピード対応を受けるには、売掛金の信頼性が重要です。
なかでも買い取ってもらいやすいのが優良債権です。
大手企業や公的機関などが取引先なので、信頼性が高いといえます。
ファクタリングでも審査に通りやすく、買い取りからの即日入金も期待できるでしょう。
企業だけでなくファクタリング業者にとっても、信頼できる取引先は安心材料です。
以上から即日入金を受けるなら、信頼性の高い取引先の売掛金を譲渡しましょう。
2．必要書類は不備なく準備しよう
ファクタリングの依頼先に応じて、必要書類を揃えてください。
主に必要な書類は、以下のとおりです。
・本人確認書類
・売掛金の証明書類
・金融機関の通帳コピー
・商業登記簿謄本
・決算報告書か確定申告書
・納税証明書
ファクタリング業者によっては、少ない書類で対応可能です。
ただし書類不備があると、手続きをやり直さなければならず、スピード対応を受けられません。
即日入金を目指すなら、書類不備がないように気をつけましょう。
3．平日午前中の契約完了が理想
即日入金を目指すなら、契約完了は平日午前中が理想です。
午後の契約完了だと、入金が翌日以降に延びるかもしれません。
またファクタリング業者によっては、土日の即日入金が難しいといえます。
休日は営業していない可能性があるからです。
以上からスピード対応を受けるには、平日の午前中に申し込んでください。
4．債権譲渡登記ありのファクタリングはスピード対応が難しい
ファクタリング業者に債権譲渡登記があると、スピード対応が難しいといえます。
債権譲渡登記は債権の所有者を明確化するものです。
一方債権の二重譲渡のようなトラブル対策にも使われます。
一部のファクタリング業者は、債権をめぐるトラブルの回避のため、債権譲渡登記を定めているのです。
この場合企業は、手続きが複雑になり、資金調達まで一定の日数を要するでしょう。
スピード対応を求めるなら、債権譲渡登記のない業者に依頼してください。
5．審査なしの即日ファクタリングには要注意
スピード対応をするファクタリング業者によっては、審査なしを宣伝するケースもあります。
しかし審査なしのファクタリングは、違法業者の可能性があるため要注意です。
たとえば高額な手数料を設定し、売掛金の代金から大部分が差し引かれるかもしれません。
ファクタリングでは本来不要の担保や保証人設定も、悪質業者なら求めるケースがあります。
企業にとって不利な契約の可能性があるため、審査なしの宣伝には気をつけましょう。
実績や口コミ評価の高いファクタリング業者に依頼すれば、トラブルを回避しつつ、スピード対応を受けられます。
スピード感のあるファクタリング業者のまとめ
ファクタリング業者によっては、スピード対応がウリです。
こうした業者に依頼すれば、申請日当日の入金を受けられるでしょう。
ただしスピード対応を受けるには、企業側の準備が欠かせません。
信頼できる業者を選び、不備がないように書類を用意してください。
以上に注意すれば、ファクタリング業者のスピード対応を期待できます。
短時間での資金調達で、経営状況を改善できるかもしれません。