ファクタリングは岡山の中小企業におすすめの資金調達手段―その理由7つをわかりやすく紹介
目次
岡山は全国に比べ製造業などの第２次産業の生産額割合が高いという特徴があります。
岡山の水島工業地帯には、石油、化学、鉄鋼など幅広い分野の高度な技術力を有する大企業が集積しており、県内製造品出荷額の5割を占めています。
こうした岡山の経済活動を支えているのが中小企業や個人事業主です。
しかし、中小企業や個人事業主は大企業と比較すると、事業規模などが小さいことなどから資金繰りに悩むことがあります。
資金需要のある岡山の企業におすすめの資金調達手段がファクタリングです。
この記事では、ファクタリングの利用経験がないという岡山の経営者の方のために、ファクタリングで資金調達できる仕組み、ファクタリングでの資金調達をおすすめする理由を紹介します。
ファクタリングは売掛債権を譲渡することで資金調達できる
ファクタリングは、売掛債権の1つである売掛金をファクタリング事業者に譲渡（買取）することで資金調達できます。
ファクタリングの大きな特徴は、次の３点です。
銀行融資よりも申し込みから資金調達完了までのスピードが速い
売掛金を支払い期日より前に現金化できる
売掛金の入金遅れ、未回収を回避できる
ファクタリングを利用し売掛債権を譲渡しても、支払企業から売掛金を回収する必要があります。
売掛金を回収する方法は、契約スタイルに従い次の2つのうちどちらかが採用されます。
3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金を回収する
2社間方式：ファクタリング利用企業が売掛先から売掛金を回収し、それをファクタリング事業者に渡す
3社間方式は利用企業・売掛先・ファクタリング事業者の3社が契約や取引をおこなうスタイルです。
2社間方式は取引や契約を、利用企業とファクタリング事業者のみでおこないます。
2社間方式は３社間方式よりも、一般的に申し込みから資金調達完了までのスピードが速いです。
ファクタリング手数料は、3社間方式の方が2社間方式より低く設定されています。
岡山の会社経営者でファクタリングに興味があるなら、まずは3社間方式・2社間方式の違いを理解して、それから自社にふさわしい契約スタイルを選んでください。
岡山の企業にファクタリングをおすすめする7つの理由
資金需要のある岡山の企業にファクタリングをおすすめする理由には次7つがあります。
回収サイトが短縮できるので資金ショートを回避できる
即日審査・即日入金が可能なので急な資金需要に対応できる
担保・保証人が不要で申し込みができる
ファクタリング審査は銀行審査ほど厳しくはない
信用情報機関に情報が登録されることはない
売掛金の入金遅れ・未回収のリスクに対する備えになる
資金使途の設定が自由にできる
岡山の会社経営者でファクタリングの持つこうしたメリットに興味がある方は、この機会にファクタリングの利用について前向きに検討してください。
回収サイトが短縮できるので資金ショートを回避できる
ファクタリングを利用すれば、回収サイトつまり取引完了から売掛金入金までの期間を短くすることが可能です。
岡山の経営者の中には、回収サイトが長いので入金を待っている間に、資金ショートを経験したという方がおられるでしょう。
ファクタリングは、売掛金の入金期日より前に売掛金を現金化できます。回収サイトが90日であれば、入金までに90日待つ必要がありますが、ファクタリングを使えば90日より前に資金調達が可能です。
岡山の会社経営者で回収サイトが長い、資金ショートを避けたいという方は、ファクタリングを検討してください。
即日審査・即日入金が可能なので急な資金需要に対応できる
ファクタリングは即日審査・即日入金に対応している事業者が多いため、急な資金需要に対応できるのでおすすめです。
岡山は繊維工業や食料品などの衣食住に関連する製品などを作る工場が多く、事業所数は県全体の約４分の１になっています。
製造業において、納入企業は発注企業から大量案件や大型案件、短納期の案件など依頼を受けることがあります。
しかし、納入企業が大量案件や大型案件、短納期の案件を受注したくても、仕入れに必要な資金、人を集めるための資金がなければ受注はできません。
そうしたピンチを救ってくれるのがファクタリングです。
銀行融資は申し込んでも資金調達完了までに一般的には1ヶ月程度待たなければなりません。
一方、ファクタリングでは、最短で申し込んだその日、長くても1週間程度で資金調達が完了します。
岡山の企業で急に資金を用意する必要があるという需要があれば、ファクタリングをぜひご利用ください。
担保・保証人が不要で申し込みができる
岡山の経営者の中には、担保や保証人が用意できないので融資を受けることができないという方がおられるでしょう。
ファクタリングは借入ではなく売掛債権を譲渡して現金化する資金調達手段なので、申し込みに担保や保証人を用意する必要はありません。
譲渡できる売掛債権があり、資金繰りの悩みがあるなら、まずはファクタリングを申し込むことができるでしょう。
さらに、ファクタリングは債権譲渡契約で金銭消費貸借契約ではないので、申し込みで金利負担や返済義務もありません。
したがって、資金調達のために借入をこれ以上増やしたくないという岡山の企業にはおすすめの資金調達手段です。
ファクタリング審査は銀行審査ほど厳しくはない
ファクタリング審査は銀行で融資を受ける際の与信審査ほど厳しくはありません。この点も岡山の会社経営者にファクタリングをおすすめする理由です。
銀行審査では、融資を受ける会社の返済能力が重要な審査基準になります。
したがって、起業から1年未満の会社や赤字経営、債務超過のある会社は返済能力に乏しいとみなされるので審査に通過することは難しいです。
一方、ファクタリング審査の重要な審査基準は、売掛先の信用力、つまり売掛金の支払い能力になります。
売掛先に売掛金を支払う能力があれば、ファクタリング事業者は売掛金未回収になるリスクはほぼないとみなします。
したがって、信用力の高い売掛先の売掛債権を買取依頼すれば、審査に通過できる確率はかなり高くなるわけです。
信用力のある売掛先の売掛債権さえあれば、赤字経営や債務超過のある会社でも、ファクタリングで資金調達できる可能性があります。
信用情報機関に情報が登録されることはない
岡山の会社経営者の中には、ファクタリングの審査を申し込めば信用情報機関に情報が登録されるのが心配という方がおられるでしょう。
さらに、過去に金融事故を起こしており、その情報が信用情報機関に登録されているので、審査に落ちると考えている方もおられます。
確かに、銀行やノンバンクから融資を受けたという情報、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠を利用したという情報は、銀行やノンバンク、カード会社が登録している信用情報機関に一定期間記録として残ります。
しかし、ファクタリングを申し込んでも、そうした信用情報機関に情報は登録されません。
返済の長期延滞や代位弁済といった金融事故の情報は、信用情報機関に一定期間登録されます。金融事故の情報がまだ登録されていれば、新たに融資やクレジットカードの発行を申し込んでも、審査に落ちることがあるのは事実です。
一方、ファクタリング審査では、銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に情報の照会を求めることはありません。
先ほど説明したように、ファクタリング審査で重要な審査基準となるのは売掛先の信用力だからです。
したがって、申込者が過去に金融事故を起こしその記録が信用情報機関に登録された状態でも、売掛先の信用力に問題がなければ、審査に通る可能性があります。
売掛金の入金遅れ・未回収のリスクに対する備えになる
ファクタリングは売掛金の入金遅れ、未回収のリスクを軽減備えになるという点も、岡山の企業にファクタリングをおすすめする理由です。
売掛金の入金遅れ・未回収が続くと、会社の資金繰りが悪化します。
会社の資金繰りが悪化すれば、資金ショートの問題が起こるでしょう。さらに、取引先の倒産の影響を受けて自社が倒産する連鎖倒産、売上があっても支払いができないことで起こる黒字倒産などのリスクが高まります。
ファクタリングでは売掛金を入金期日より前に資金化できるので、売掛金の入金遅れ、未回収を回避できます。その効果により、資金ショートや連鎖倒産、黒字倒産のリスクを軽減することが可能です。
資金使途の設定が自由にできる
ファクタリングは資金使途の設定が自由にできます。この点も岡山の企業にファクタリングをおすすめする理由です。
通常、銀行融資や公的融資、投資家からの支援を受ける場合「資金使途」として資金の用途を明確に示さなければなりません。
たとえば、設備投資の目的で融資してもらった資金を無断で運転資金に使った場合、資金使途違反となり、融資を受けた金融機関からの追加融資が難しくなります。
資金使途の変更をする場合は、金融機関の担当者への相談が必要です。
一方、ファクタリングは申し込みの際に、資金使途を明確に設定する必要はありません。ファクタリングで得た資金はそれぞれの企業の需要に合わせ自由に使うことができます。
岡山の会社経営者がファクタリングを利用する際に注意すべきポイント
ファクタリングは資金繰りの悩みがある岡山の会社経営者におすすめの資金調達手段です。
しかし、ファクタリングを利用する際には以下の2点に注意してください。
ファクタリング手数料がかかる
売掛債権の額面全額の資金化はできない
ファクタリングを利用すれば、ファクタリング事業者の儲けの部分にあたるファクタリング手数料が発生します。
売掛債権の買取額から手数料が差し引かれるので、ファクタリングで売掛債権の額面全額を資金化することはできません。
したがって、通常通り売掛金の入金期日まで待つ方が、資金化できる金額の点では、ファクタリングよりお得です。
短期間で何度もファクタリングを利用するなら、手数料がたくさん発生するので、資金繰りをさらに悪化させることがあります。
岡山の会社経営者で、ファクタリングの利用を検討しているなら、計画的に利用することをおすすめします。
ファクタリングはできるなら切羽詰まった資金需要がある場合のみ使うようにしてください。
岡山の会社経営者にファクタリングをおすすめする理由のまとめ
この記事では資金需要のある岡山の会社経営者にファクタリングで資金調達できる仕組み、おすすめする理由、利用する際の注意点を紹介しました。
ファクタリングにより、回収サイトが短縮、急な資金調達への対応、売掛金未回収のリスクに備えが可能になります。
ファクタリングを使えば資金繰りにまつわる悩みが解決できるので、岡山の会社経営者にはファクタリングをおすすめします。
資金繰りの悩みがある岡山の会社経営者の方は、この機会にファクタリングの利用を前向きに検討してください。