ファクタリング情報

ファクタリングは少額の債権でも利用できるのか?詳しく解説

目次

本記事では、ファクタリングは少額の債権でも利用できるのか解説していきます。
「少額でも資金調達したい方」
「個人事業主、フリーランスの方」
「ファクタリング検討中の方」
これらの方は特に最後までご覧ください。

手元にある売掛債権を譲渡することで、売掛金の早期現金化を実現するのがファクタリングです。ファクタリングは借入金ではないので利用した企業の信用に影響を与えないという特徴があります。さらに金融機関からの資金融資と比較して審査が緩く、現金化が早いという点もあります。

一方デメリットは、売掛債権の額面金額以上の現金は手に入らないという点です。
額面金額が少額の売掛債権でも、ファクタリングは利用できるのでしょうか。
とくに個人事業主の方などは考えているかもしれません。

結論からいえば少額の売掛債権でも、ファクタリングを利用する方法はあります。

しかしファクタリングの特徴を考えると、あまりおすすめできるものではありません。
今回はその理由やファクタリングの仕組みなどを解説していきます。

ファクタリングで利用できる売掛債権の額面金額

ファクタリングは売掛債権を譲渡することで、売掛金の早期現金化を図る資金調達法です。

とはいえどういった売掛債権でもファクタリングできるわけではありません。
ある程度ルールに則って売掛債権をチェックし、問題がなければ契約に進むのが一般的です。

もちろん存在しない架空の売掛債権や、すでに決済済みの売掛債権などは論外で利用できません。
またすでにほかのファクタリング会社などに、譲渡済みの売掛債権も利用不可となります。

さらに売掛債権の額面金額によっても取り扱えるかどうかの判断が分かれます。
このあたりを詳しく解説していきましょう。

ファクタリング会社ごとに設定がある

ファクタリングで取り扱う売掛債権の額面金額に関しては、ファクタリング会社ごとに設定があります。
下限200万円~上限1億円などそれぞれのファクタリング会社が、どの金額の売掛債権を取り扱うかを決めています。
ファクタリングを申し込む前にHPなどで確認しておくとよいでしょう。

多いのは最低100万円から

比較的多いのは最低100万円から取り扱うというファクタリング会社です。
つまり一般的にファクタリングのシステムにおいては、100万円未満の売掛債権を、少額の売掛債権とすると考えてよいでしょう。

なぜファクタリング会社が売掛債権の額面金額に設定を求めるのでしょうか。
上限金額に関しては、そのファクタリング会社の用意できる現金の量によって決まるのは想像できるでしょう。
しかし下限に関してはこれでは説明ができません。

ファクタリング会社の多くが100万円未満の少額債権を取り扱わないのは、単純に費用対効果の問題です。

ファクタリング契約にかかる手間は、売掛債権の額面金額の大きさとは関係なく、どの契約でも同様の手間がかかります。
またファクタリング会社の儲けとなる部分は、売掛債権の額面金額に対して掛けられる手数料です。

つまりファクタリング会社にとっては、1,000万円の売掛債権でも10万円の売掛債権でもかかる手間は同じになります。
またどちらも手数料が10%であれば、同じ手間をかけて100万円の案件と、1万円の案件になります。

同じ手間を掛けるのであれば最低でも額面金額100万円程度はないと、ファクタリング会社としても旨味が少ないのです。

とはいえすべてのファクタリング会社が、最低取扱金額を100万円としているわけではありません。
なかには少額の売掛債権にも対応しているファクタリング会社もあります。
そのあたりを解説していきましょう。

少額の売掛債権でもファクタリングは可能か

上記の通り、少額の売掛債権でもファクタリングしてくれる会社は存在します。
とはいえおおむね30万円あたりが最低金額といえるでしょう。

ではまず100万円未満の少額でも、ファクタリングしてくれる会社の特徴や探し方を紹介しましょう。

個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社を探す

100万円未満の少額ファクタリングにも対応してくれるケースが多いのは、個人事業主やフリーランスの方を対象に、ファクタリングサービスを行っている業者です。

個人事業主やフリーランスの方の場合、ひとつの売掛債権で100万円を切るケースは多くあります。
少額の売掛債権を中心に、ファクタリングサービスを行っている業者があります。
こうした業者の場合、最低30万円という少額から対応してくれる場合が多いのです。

複数の売掛債権を合算して申し込む方法も

少額ファクタリングに対応している業者でも、最低30万円という設定が多いと書きました。
では29万円以下の少額売掛債権では、ファクタリングはまったく不可能なのでしょうか。

実はそうではありません。
少々面倒な面は出てくるものの、複数の売掛債権を合算して30万円を超えていれば、ファクタリング契約が可能なケースがあります。

ファクタリングは売掛債権の譲渡契約となりますが、契約する売掛債権は1件ごとなどの決まりはありません。
つまり複数の売掛債権を合算して、その金額に対してファクタリングサービスを受ける方法も可能です。

仮に1件1万円の少額売掛債権でも、30件集めればファクタリングは可能です。
また25万円の売掛債権を4つまとめれば、少額のファクタリングではなく最低100万円としている業者でも、ファクタリング可能でしょう。

複数の売掛債権を合算して申し込めるかどうかに関しては、各ファクタリング会社の判断次第となります。
気になる方は事前に事情を説明して相談してみましょう。

少額の売掛債権のファクタリングはおすすめできない?

やり方次第・ファクタリング会社次第では、100万円未満・30万円未満の売掛債権でもファクタリングは可能です。
しかしこれは可能なだけであり、あまりおすすめはできません。

少額ファクタリングがおすすめできない理由に関して解説していきましょう。

実質的に手数料が高額になる

ファクタリングを利用すると手数料を支払う必要があります。
これは売掛債権の額面金額次第で決まるので、額面金額が少額の場合は手数料も少額になります。

問題はそのほかの必要経費です。
ファクタリング契約の場合、手数料以外にも売掛債権の額面金額から差し引かれる諸経費があります。
この諸経費に関しては、額面金額に関係なく必要となる経費です。
少額のファクタリングほど、この必要経費が占める割合が大きくなります。

ファクタリング契約に必要となる諸経費には、事務手数料のほかに債権譲渡登記費用が考えられます。

債権譲渡登記とは、持ち込んだ売掛債権が譲渡されたことを公的に証明する方法です。
多くの2社間ファクタリングでは必須とされています。
登記をする目的は債権の二重譲渡を防ぐ目的が大きく、この登記は一般的に司法書士に依頼して行うため、その分費用が必要です。

債権譲渡登記に必要な費用も、売掛債権の額面金額とは関係なく決まる費用です。
一般的に1件の登記で2~3万円が必要とされています。

仮に額面1,000万円の売掛債権で、登記費用が3万円の場合、債権譲渡登記に必要な費用は額面金額の0.3%でしかありません。
しかし額面金額30万円の少額債権の場合、登記費用だけで額面金額の10%になってしまいます。

ファクタリング契約に必要な手数料に、こうした諸経費を加えた実質手数料で計算しましょう。
少額の売掛債権ほど損失が大きくなってしまいます。
これが少額の売掛債権でのファクタリングがおすすめできない理由です。

少額ファクタリングのケースを想定して紹介

実際にファクタリング契約を行う場合、額面金額1,000万円と額面金額30万円では、実質どれくらい手数料に差が出るのかを計算しましょう。

あくまでも想定のケースであり、実際にどこかのファクタリング会社が行った試算ではありません。
少額の売掛債権でファクタリングを行うと、どの程度損失が出るかの参考にしてください。

想定にあたって、ある程度条件を決めておきます。

• 支払いサイト:60日
• 手数料:10%
• 諸経費:1万円
• 掛け目:90%
• 債権登記費用:3万円
• 額面金額1,000万円の売掛債権:高額債権と表記
• 額面金額30万円の売掛債権:少額債権と表記

売掛債権の額面金額に「掛け目」をかけることが多い

ファクタリングでは売掛債権の額面金額の全額が、ファクタリング対象となることはあまりありません。
一般的には掛け目という数値が存在し、売掛債権の額面金額にこの掛け目をかけた金額が、ファクタリングの対象金額となります。

上記の通り掛け目を90%として、高額債権の場合900万円、少額債権の場合27万円がファクタリング対象の金額です。

もちろんファクタリング契約の最後に、売掛金が取引先から入金された後、売掛金にこの掛け目をかけた金額をファクタリング会社に支払う形になります。

手数料の計算方法

続いて手数料を計算していきます。
ファクタリング契約における手数料は年利で表記されますので、これを日割り計算して実際の手数料を算出する形です。

最初に提示した条件の中に「支払いサイト」という項目があります。
これは売掛金が入金されるまでの期間のことを指します。
ここでは60日後、つまり翌々月払いの売掛金を想定していますので、手数料もこの60日間に合わせて算出しましょう。

★手数料の計算式
額面金額×手数料÷365日×60日

上記の計算式で計算すると、高額債権に必要な手数料は147,945円、少額債権に必要な手数料は4,483円となります。

登記費用と諸経費を含めた実質手数料

前項で算出した手数料に、登記事務手数料と諸経費を含めた金額が、実質的に必要な実質手数料となります。
それぞれの実質手数料と額面金額に対する比率をまとめてみてみましょう。

• 高額債権 手数料147,945円+諸経費10,000円+登記費用30,000円=187,945円
• 少額債権 手数料4,483円+諸経費10,000円+登記費用30,000円=44,483円

ファクタリング契約が締結し、ファクタリング会社から振り込まれる金額は、額面金額に掛け目をかけ上記の手数料と、諸経費を差し引いた金額です。
以下の通りとなります。

• 高額債権 9,000,000-187,945=8,812,055円(額面金額の約88%)
• 高額債権 270,000-44,483=225,517円(額面金額の約75%)

少額の債権ほど手数料や諸経費が高額となるため、それだけ損失が出るのです。
30万円の仕事をして納品したものの、手にできる収入が22万円になるため、損失は8万円になります。
30万円のうちの8万円はかなり大きな金額です。
やはり少額の売掛債権でのファクタリングは、おすすめできないという結論になります。

給与ファクタリングに関して

少額のファクタリングで検索すると「給与ファクタリング」という言葉に、辿り着くかもしれません。

実際にこの給与ファクタリングは、存在こそはするようです。
しかし利用は推奨できません。
給与ファクタリングの仕組みと手数料相場、さらになぜ利用が推奨できないのかを解説していきましょう。

給与ファクタリングは原則違法と判断されることが多い

給与ファクタリングの手数料には、相場といえるほどはっきりした数値がありません。
というのも給与ファクタリング自体が、違法行為にあたるケースが多いからです。

給与ファクタリングに関しては、過去の判例でも「債権譲渡契約」とは認められず、。給与を担保にした「貸金契約」であるとされています。

貸金契約である以上、給与ファクタリングを行えるのは、貸金業登録をしている業者に限られます。
また貸し付けに関しても、貸金業法に則り手数料(金利)を決める必要があるのです。

しかし貸金業者として登録している業者のほとんどが、個人相手のフリーローンの商品をもっております。
わざわざ給与ファクタリングを商品として提供はしません。
つまり給与ファクタリングを行っている業者の多くは、貸金業登録をしていない業者です。
この点が法に触れる違法行為となってしまいます。

給与ファクタリングを謳っている業者を利用する場合は、まずはその業者が貸金業者として登録しているかどうかをチェックします。
そのうえで手数料が法定金利内であるかどうかを確認しましょう。

貸金業法で考えると金利は暴利になる

気になる手数料(金利)ですが、法定金利では、100万円未満の貸し付けの上限金利は、年利18%です。
この数字が目安となります。

しかし実際に給与ファクタリングを行っている業者を調べてみると、手数料(金利)は20~25%が多くあります。
なかには50%などの暴利で貸し付けている業者もあるのです。

20%の手数料でも貸金業法に反していますが、40%や50%はまさに暴利でしょう。
こういったとんでもない手数料設定をしている業者は、間違いなく悪徳業者です。
関わらないようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社20選比較表

スクロールできます→
ファクタリング業者 利用可能金額 買取手数料 入金速度 個人事業主
ククモ 無制限 1%~ 最短2時間 可能
日本中小企業金融サポート機構 無制限 1.5%~ 最短3時間 可能
ベストファクター 30万円~ 2%~ 最短1時間 可能
みんなのファクタリング 1万円~300万円 7%~15% 最短1時間 可能
ビートレーディング 無制限 2%~12% 最短2時間 可能
ペイトナー 1万円~100万円 10% 最短10分 可能
ラボル 1万円~ 10% 最短30分 可能
アクセルファクター 30万円~ 0.5%~8% 最短2時間 可能
えんナビ 50万円~5000万円 5%~ 最短1日 可能
株式会社No.1 30万円~ 1%~ 最短30分 可能
JBL ~1億円 2%~ 最短2時間 不可
ファクネット ~5000万円 2%~ 最短即日 可能
エーストラスト ~5000万円 2%~ 最短2時間 不可
ファクタリングロボ 非公開 1%~ 最短5営業日 不可
ライジング 30万円~1億円 1.5%~ 最短即日 可能
FinFinファクタリング 1万円~ 3~10% 非公開 可能
ファクタリング見直し本舗 20万円~ 1%~ 最短2時間 可能
バイオン 5万円~ 一律10% 最短60分 可能
PAYTODAY 10万円~ 1%~9.5% 最短30分 可能
ネクストワン 30万~上限無 5%~10% 最短即日 不可

おすすめのファクタリング会社20選

ククモ

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします!

入金速度 最短2時間
審査通過率 非公開
手数料 1%~
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 無制限
債権譲渡登記 債権譲渡登記なし
必要書類 請求書
通帳コピー
おすすめのポイント
  • ・最短即日、最速2時間でオンライン完結
  • ・2社間ファクタリングで手数料1%~
  • ・債権譲渡登記不要
運営会社 株式会社アクティブサポート
代表者名 羽田 光成
所在地 〒170-0013 東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階
電話番号 0120-670-680
FAX番号 非公開
営業時間 平日 9:00〜19:00
設立 非公開
日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み~契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95%、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額~相談に乗っています。
これまでに3万円~2億円までの買取実績があります。

入金速度 最短3時間
審査通過率 95%
手数料 1.5%~
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 無制限
債権譲渡登記 要相談
必要書類 請求書
通帳コピー
おすすめのポイント
  • ・オンライン契約できて提出書類も少なく、入金スピードも早い
  • ・非対面で完結できる
  • ・一般社団法人なので手数料が安い
運営会社 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名 谷口 亮
所在地 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル 2階
電話番号 0120-281-501
FAX番号 非公開
営業時間 平日 9:30〜19:00
設立 非公開
ベストファクター

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ!
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能!
業界最安手数料2%~、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方!
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入金速度 最短1時間
審査通過率 92%
手数料 2%~
契約方法 オンライン完結
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 30万円~
債権譲渡登記 要確認
必要書類 請求書
見積書
身分証明書
通帳コピー
おすすめのポイント
  • ・非対面のオンライン契約
  • ・最短1時間で資金化
  • ・買取上限額が高い
運営会社 株式会社アレシア
代表者名 班目 祐樹
所在地 〒163-1524 東京都新宿区西新宿1-6-1新宿エルタワー24階
電話番号 0120-765-021
FAX番号 非公開
営業時間 平日10:00~19:00
設立 非公開
みんなのファクタリング

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

入金速度 最短1時間
審査通過率 非公開
手数料 7%~15%
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 1万円~300万円
債権譲渡登記 債権譲渡登記なし
必要書類 請求書
通帳
本人確認書類
おすすめのポイント
  • ・曜日、日を問わず、土日祝日でも最短60分で入金してくれる
  • ・WEB面談も不要で、オンライン審査
  • ・個人事業主やフリーランスの方向け
運営会社 株式会社チェンジ
代表者名 辻 秀樹
所在地 東京都中央区日本橋室町一丁目11番12号
電話番号 非公開
FAX番号 非公開
営業時間 平日 9:00〜18:00
設立 非公開
ビートレーディング

実績豊富で安心!ファクタリング初心者も安心のサポート体制!
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点(東京、仙台、名古屋、大阪、福岡)のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。

入金速度 最短2時間
審査通過率 98%
手数料 2%~12%
契約方法 オンライン完結型
対面
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 無制限
債権譲渡登記 要確認
必要書類 請求書
通帳コピー
おすすめのポイント
  • ・契約方法はオンライン、訪問、対面可能
  • ・注文書ファクタリング可能
  • ・オンラインファクタリングを利用すれば、最短2時間での入金
運営会社 株式会社ビートレーディング
代表者名 佐々木 英世
所在地 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階
電話番号 0120-307-032
FAX番号 03-3431-5630
営業時間 平日 9:30〜18:30
設立 平成24年4月
ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%(売掛先の信用度による変動なし)
買取可能金額は1万円から100万円まで(初回利用時は最大25万円)
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

入金速度 最短10分
審査通過率 非公開
手数料 10%
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 1万円~100万円
債権譲渡登記 不要
必要書類 請求書
本人確認書類
おすすめのポイント
  • ・請求書を最短10分で現金化
  • ・Webで完結するため、電話・対面契約が不要
  • ・小口、少額の売掛債権買取に特化
運営会社 ペイトナー株式会社
代表者名 阪井 優
所在地 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号 非公開
FAX番号 非公開
営業時間 平日 10:00~18:00
設立 2019年2月
ラボル

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10%で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

入金速度 最短30分
審査通過率 非公開
手数料 10%
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 1万円~
債権譲渡登記 不要
必要書類 請求書
本人確認書類
通帳コピー
おすすめのポイント
  • ・手数料は一律買取額の10%
  • ・2社間ファクタリング対応
  • ・土日や祝日にも審査や入金に対応
運営会社 株式会社ラボル
代表者名 吉田 教充
所在地 〒150-6221 東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
電話番号 非公開
FAX番号 非公開
営業時間 24時間365日
設立 2021年12月1日
アクセルファクター

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

入金速度 最短2時間
審査通過率 93%
手数料 0.5%~8%
契約方法 オンライン完結型
対面・郵送
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 30万円~
債権譲渡登記 必須ではない
必要書類 請求書
本人確認書類
通帳コピー
おすすめのポイント
  • ・少額債権から多額債権まで幅広く対応
  • ・買取手数料が0.5%~8%と比較的安
  • ・審査通過率は93.3%と高いのも魅力
運営会社 株式会社アクセルファクター
代表者名 本成 善大
所在地 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階
電話番号 0120-785-025
FAX番号 03-6233-9186
営業時間 平日 9:00〜19:00
設立 平成30年10月
えんナビ

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円~5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料(5%~)のため、リピート率が高く、お客様満足度は93%以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

入金速度 最短1日
審査通過率 97%
手数料 5%~
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 50万円~5000万円
債権譲渡登記 要確認
必要書類 請求書
通帳コピー
おすすめのポイント
  • ・24時間365日対応
  • ・最短1日・スピード資金調達可能
  • ・業界内でも最低水準の手数料(5%~)
運営会社 株式会社インターテック
代表者名 伊藤 公治
所在地 東京都台東区東上野3-5-9 本池田第二ビル4階
電話番号 0120-007-567
03-5846-8533
FAX番号 03-5846-8534
営業時間 24時間年中無休
設立 非公開
株式会社No.1

No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

入金速度 最短30分
審査通過率 90%
手数料 1%~
契約方法 オンライン
対面
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 30万円~
債権譲渡登記 要確認
必要書類 請求書
決算書
通帳コピー
おすすめのポイント
  • ・最短30分振込可能
  • ・最低水準の買取手数料
  • ・オンライン契約対応
運営会社 株式会社No.1
代表者名 浜野 邦彦
所在地 【東京本社】
〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F
【名古屋支社】
〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋3F
【福岡支社】
〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F
電話番号 0120-700-339
FAX番号 03-5956-3671
営業時間 平日 9:00〜19:00(土日祝休)
設立 平成28年1月7日
JBL

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

入金速度 最短2時間
審査通過率 90%
手数料 2%~
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
利用可能額 ~1億円
債権譲渡登記 必要
必要書類 請求書
決算書
成因資料
通帳コピー
おすすめのポイント
  • ・最短2時間での審査完了と当日中の振込に対応
  • ・AIを活用した10秒無料査定システム
  • ・契約手続きは「クラウドサイン」を使用したオンライン契約に対応
運営会社 株式会社JBL
代表者名 宍戸 基
所在地 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目33番6号 佐藤ビルディング7階
電話番号 03-6914-3893
FAX番号 03-6914-3895
営業時間 平日 9:00〜19:00
設立 非公開
ファクネット

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み~資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%~
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

入金速度 最短即日
審査通過率 90%~
手数料 2%~
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 個人事業主
法人
利用可能額 ~5000万円
債権譲渡登記 非公開
必要書類 要確認
おすすめのポイント
  • ・スマホのみでかんたん手続きでオンライン完結
  • ・最短即日のスピード入金
  • ・業界最安値水準手数料2.0%~
運営会社 株式会社アンカーガーディアン
代表者名 非公開
所在地 〒810-0041 福岡県福岡市中央区大名1丁目1番9号ATLAS403号
電話番号 0120-231-220
FAX番号 092-510-0049
営業時間 平日 9:00〜18:00
設立 2018年2月
エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料(1%〜)、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円(条件により1億円まで)の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

入金速度 最短2時間
審査通過率 90%~
手数料 1%~15%
契約方法 オンライン
利用対象者 法人
利用可能額 ~5000万円
債権譲渡登記 非公開
必要書類 決算書
請求書
通帳
おすすめのポイント
  • ・オンライン完結型契約で日本全国から利用可
  • ・設立1年未満の法人様OK
  • ・償還請求権のない(ノンリコース)の契約
運営会社 株式会社エーストラスト
代表者名 大橋邦男
所在地 〒105-0003 東京都港区西新橋二丁目6番1号 第二菊家ビル4階
電話番号 0120-833-338
FAX番号 03-6277-6511
営業時間 平日 9:00〜18:30
設立 平成29年8月15日
ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。
毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現
初回登録申請後は、2回目以降は手続きなしで継続利用可能
ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行
複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる
請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現
手数料は業界最安水準の1.0%~
株式会社ROBOT PAYMENT(東証グロース上場)が運営しており、安心して利用可能

入金速度 最短5営業日
審査通過率 非公開
手数料 1.0%~
契約方法 オンライン
利用対象者 法人
利用可能額 非公開
債権譲渡登記 非公開
必要書類 登記簿謄本
決算書
請求書
おすすめのポイント
  • ・継続利用専用のファクタリング
  • ・請求業務をすべて代行
  • ・複数の少額請求をまとめてファクタリング
運営会社 株式会社ROBOT PAYMENT
代表者名 清久 健也
所在地 〒150-0001 東京都渋谷区神宮前6-19-20 第15荒井ビル4F
電話番号 03-5469-5784
FAX番号 03-5469-5781
営業時間 非公開
設立 2000年10月(平成12年10月)
ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

入金速度 最短即日
審査通過率 非公開
手数料 1.5%~
契約方法 オンライン
利用対象者 個人事業主
法人
利用可能額 30万円~1億円
債権譲渡登記 非公開
必要書類 非公開
おすすめのポイント
  • ・創業1年未満・ベンチャー企業もOK
  • ・最短即日入金
  • ・業種を問わず様々なニーズに対応
運営会社 株式会社ライジング・インベストメントマネジメント
代表者名 吉田 博
所在地 〒164-0001 東京都中野区中野三丁目28-23 東建ビル2F
電話番号 0120-039-456
FAX番号 03-5340-7371
営業時間 平日 9:30〜18:00
設立 平成25年7月
FinFinファクタリング

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

入金速度 非公開
審査通過率 非公開
手数料 3~10%
契約方法 オンライン
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 1万円~
債権譲渡登記 非公開
必要書類 請求書
おすすめのポイント
  • ・アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できる
  • ・1万円~買取り可能なため個人事業主やフリーランスに人気
  • ・手数料3%~10%と上限が設けられているため安心
運営会社 会計バンク株式会社
代表者名 反町 秀樹
所在地 【東京本社】
東京都千代田区大手町1-6-1大手町ビルFINOLAB
【新潟オフィス】
新潟県新潟市中央区明石1-7-17 ソリマチ第7ビル
         
電話番号 非公開
FAX番号 非公開
営業時間 非公開
設立 2021.09
ファクタリング見直し本舗

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

入金速度 最短2時間
審査通過率 93%
手数料 1%~
契約方法 オンライン
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 20万円~
債権譲渡登記 不要
必要書類 非公開
おすすめのポイント
  • ・最短即日率88%とスピード入金の実績あり
  • ・顧客満足度96%、リピート率90%
  • ・20万円~少額から利用可能で個人事業主もOK
運営会社 besus(ビーサス)株式会社
代表者名 非公開
所在地 〒160-0004 東京都新宿区四谷2-11大村ビル4階
電話番号 0120-004-525
03-5362-3108
         
FAX番号 03-5362-3109
営業時間 9:30~19:00(土日祝日除く)
設立 2021年5月25日
バイオン

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

入金速度 最短60分
審査通過率 非公開
手数料 一律10%
契約方法 オンライン
利用対象者 法人
個人事業主
フリーランス
利用可能額 5万円~
債権譲渡登記 不要
必要書類 本人確認書類(身分証)
請求書(売掛金)
全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分)
直近の決算書(確定申告書別表(ー)の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細)
発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
おすすめのポイント
  • ・最短60分で即日オンライン完結
  • ・本人確認資料をアップロードし簡単無料登録
  • ・5万円~可能で債権譲渡登記も不要
運営会社 株式会社バイオン
代表者名 田上 栄一
所在地 〒101-0054 東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号 03-5577-7005
050-5526-2529
         
FAX番号 非公開
営業時間 9:00~18:00(土日・祝除く)
設立 2020年9月3日
PAYTODAY

PAYTODAY

PayToday(ペイトゥデイ)は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

入金速度 最短30分
審査通過率 非公開
手数料 1~9.5%
契約方法 オンライン
利用対象者 法人
個人事業主
フリーランス
利用可能額 10万円~上限なし
債権譲渡登記 不要
必要書類 直近の決算書一式(*必須ではない)
全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細(*必須ではない)
買取を希望する請求書
代表者の本人確認書類
おすすめのポイント
  • ・オンラインで完結する2社間ファクタリングかつ債権譲渡登記も不要
  • ・業種問わず10万円~と少額から利用OK
  • ・最短30分スピード入金
運営会社 Dual Life Partners株式会社
代表者名 矢野 名都子
所在地 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号 03-6721-0799
FAX番号 03-6721-0726
営業時間 10:00-17:00(土日祝日除く)
設立 平成28年4月
ネクストワン

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

入金速度 最短即日
審査通過率 96%
手数料 5%~10%
契約方法 対面
郵送
オンライン
利用対象者 法人
利用可能額 30万円~上限なし
債権譲渡登記 非公開
必要書類 印鑑証明(買取先の件数により変わります)
会社謄本(履歴事項全部証明書2通)
納税証明書
社判・実印
おすすめのポイント
  • ・他社からの乗り換えキャンペーンで手数料10%軽減
  • ・オンラインで全国対応かつ審査通過率96%
  • ・手数料5%~10%以下
運営会社 株式会社ネクストワン
代表者名 福田 文生
所在地 〒101-0047 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F
電話番号 03-3254-7557
0120-02-7557
         
FAX番号 03-3254-7573
営業時間 9:00~19:00(土日曜・祝日休み)
設立 非公開

ファクタリングにおけるおすすめ会社のまとめ

ファクタリングは借入金とはならない資金調達法で、現金化のスピードも早いため近年需要が高まりファクタリング会社も増えてきています。

ファクタリングにはおすすめの活用方法や、おすすめのファクタリング会社があります。
ファクタリング会社は数が多く、それぞれ独自のサービスを提供しています。
こうした会社の中から自社の都合や事情に合った、ファクタリング会社を見つけることがポイントとなります。

活用方法としては、急遽現金が必要になった場合に利用することが好ましいです。
毎月のように活用するのではなく、ピンポイントで活用するのがおすすめです。例えば、取引先からの急な発注で材料費が払えない時にファクタリングを活用し、仕事を受けるといったように仕事のチャンスを獲得するために利用することがおすすめです。
ファクタリング会社の選定材料のひとつとして口コミを確認することが挙げられます。口コミを見ることで利用者の体験を参考にできます。他サイトなどの信頼できるランキングを基に比較するのも良いでしょう。手数料が安い会社は魅力的ですが、条件を慎重に確認しないと危ない場合もあります。安全で適切な会社を選ぶことが重要です。

ファクタリング・少額のまとめ

ファクタリングは比較的利用しやすく、また現金がすぐに手に入る資金調達法です。
とくに急に現金が必要となった場合などには、非常にありがたい資金調達法です。
多くの経営者が利用を始めているサービスでしょう。

しかしファクタリングには手数料や諸経費がかかります。
この手数料や諸経費を考えると、少額の売掛債権でのファクタリングはあまりおすすめできません。

ファクタリングにおける手数料や諸経費は、言い方を変えれば売り上げに対する損失にあたります。
少額の売掛債権ではこの損失の割合が大きくなってしまいますので、その点で不利益を被ってしまいます。

ファクタリングを利用する場合は、こうしたファクタリングの特徴を理解しましょう。
できるだけ損失が出ないような利用方法を考えましょう。