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ファクタリングで法人が即日資金調達！必要書類や手順、おすすめ業者比較表を紹介

ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法

ファクタリングで法人が即日資金調達を実現させるためには、いくつかの方法を実践する必要があります。
これらの方法を実践することによって、即日で資金調達できる可能性が高くなります。
本章では、ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法について解説していきます。

①：2者間ファクタリングを利用する

法人が即日で資金調達するためには、2者間ファクタリングを利用する必要があります。
２者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で取引を行う契約方式です。
売掛先が取引に参加しないため、スムーズに手続きを進めることができ、もちろん即日で資金調達を行うこともできます。
一方、３者間ファクタリングでは売掛先が取引に参加するため、手続きに時間がかかってしまいます。
即日で資金調達することは難しく、申込から資金調達までに1週間ほどの期間を要することが一般的です。
ただし、2者間ファクタリングだから必ず即日で資金調達できるとは限りません。
2者間ファクタリングを提供しているファクタリング会社でも、「最短〇営業日」など、即日での資金調達を実現できない場合があります。
即日での資金調達を希望している場合は「即日対応」と謳っているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

②：オンラインファクタリングを利用する

オンラインファクタリングも、即日での資金調達を実現できる方法です。
オンラインファクタリングとは、全ての手続きをオンライン上で完結できるサービスです。
申込から書類提出、契約まで、全ての手続きをオンライン上で完結できるため、ファクタリング会社を訪問する手間や必要書類を郵送する手間を省くことができます。
また、オンラインファクタリングでは、審査スピードが早いAIによる審査が導入されているケースが多いです。
申込内容、提出書類に問題がなければ、申込からわずか数時間で審査結果を知れることも珍しくありません。
さらに、オンラインファクタリングは手数料の面でもメリットが大きいです。
審査を担当するための人件費や、事務所の家賃など、ファクタリング会社側のコストを削減できるため、一般的な契約と比べて手数料が安くなりやすい傾向にあります。
即日での資金調達を希望する法人や、手数料を抑えたい法人には、オンラインファクタリングの利用を強くおすすめします。

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ファクタリングで即日資金調達する方法｜株式会社No.1

③：未回収リスクが低い売掛債権を使用する

法人がファクタリングで即日資金調達を行うためには、できるだけ未回収リスクが低い売掛債権を使用することが重要です。
ファクタリングの審査では「売掛金の未回収リスク」が重視されます。
なぜなら、ファクタリングは償還請求権なしの契約が基本であり、契約後の売掛金の未回収リスクに関しては、ファクタリング会社が負うことになるからです。
ファクタリング会社としては、何としても売掛金の未回収を回避しなければいけないため、審査では売掛金の未回収リスクを詳細に調査します。
しかし、未回収リスクが低い売掛債権であれば損失を受ける可能性が低いため、簡易的な審査で済む可能性が高いです。
特に公的機関や大企業など、売掛先の信用力が極めて高いケースにおいては、即日で資金調達できることが多いです。
そのため、即日での資金調達を希望されている法人は、できだけ未回収リスクが低い売掛債権を使用するようにしましょう。

④：午前中までに申し込みを済ませる

法人がファクタリングで即日資金調達を行うためには、午前中までに申し込みを済ませることがポイントです。
ファクタリングは、「申し込み→書類提出→審査→契約→入金」という流れで手続きが進んでいきます。
この一連の手続きを銀行の営業時間内に終えることができなければ、契約までの手続きを完了できたとしても、入金は翌日となってしまいます。
そのため、法人が即日で資金調達を行うためには、できるだけ早い時間帯に申し込みを行うことが重要です。
ただ、利用者数が多いファクタリング会社では、早い時間帯に申し込みを済ませたとしても「審査待ち」が発生する可能性があります。
即日での資金調達を実現できる確率を上げるには、オンラインファクタリングを活用して前日、もしくは当日の早朝に申し込みを済ませておくとよいでしょう。

⑤：利用経験があるファクタリング会社を利用する

ファクタリングの利用が初めてではない法人は、利用経験があるファクタリング会社を利用するようにしましょう。
ファクタリングに限らず、「新規顧客」に対しては慎重に審査を行うのが普通です。
特にファクタリング会社は、売掛金の貸し倒れをはじめ、二重譲渡などの利用者による詐欺行為によって多大な損失を受ける可能性があるため、新規顧客に対しては時間をかけて審査を行います。
そのため、初めて利用するファクタリング会社で即日資金調達することは、実際のところハードルが高いといえます。
しかし、利用経験があるファクタリング会社を利用する場合、ファクタリング会社は利用者となる法人の信頼性や情報を把握しているため、審査がスムーズに進みます。
また、審査対象となる売掛先も同じ場合は、直近の経営状況や事故情報がないかを確認するだけで済むので、即日で資金調達できる可能性が大幅に上がります。
手数料など、利用条件の面でもプラスに働くので、できるだけ利用経験があるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリングで即日資金調達が難しいケース

ファクタリングを利用して即日での資金調達を希望している法人は、「即日資金調達が難しいケース」についても把握しておくことが重要です。
失敗例を事前に把握することで、即日で資金調達できる可能性を高めることができます。
本章では、ファクタリングで即日資金調達が難しいケースについて解説していきます。

①：3者間ファクタリングの利用

上記の「即日で資金調達するための方法」の一つとして、利用者とファクタリング会社で取引を行う2者間ファクタリングを挙げました。
対して、3者間ファクタリングでは、即日で資金調達することは不可能です。
なぜなら、3者間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得なければいけないなど、手続きの手間が増えるからです。
具体的には、売掛先に対して債権譲渡通知書を送付する、売掛先から譲渡承諾書にサインしてもらうという手続きが発生します。
譲渡承諾書は、利用者→売掛先→利用者→ファクタリング会社の順番で送付されます。
送付方法は基本的に郵送であり、全員への送付が完了するまでには約1週間かかります。
審査は譲渡承諾書がファクタリング会社のもとに届いてから開始されるので、3者間ファクタリングを利用する場合は、資金調達までに最低でも1週間はかかるのです。
即日での資金調達を行いたい場合は、2者間ファクタリングを利用するようにしましょう。

②：そもそも即日対応していない

ファクタリング会社の多くは「即日対応」が基本です。
しかし、そもそも即日対応していないファクタリング会社も存在します。
即日対応していないファクタリング会社では、どれだけ上記で紹介した「法人が即日で資金調達する方法」を試しても即日で資金調達することはできません。
ファクタリング業界において「大手」と呼ばれる会社であっても、即日対応していないケースもあるので、法人で即日資金調達を希望している場合は「即日対応」の有無を必ず確認するようにしてください。
各ファクタリング会社の「即日対応」の有無は、公式ホームページなどで確認できますが、実際に即日で資金調達できる可能性を詳細に調査するためには口コミ・評判を確認する必要があります。
口コミ・評判は、Googleマップなどで確認できるので、ぜひ閲覧してみてください。

③：初めてのファクタリング会社を利用

初めてのファクタリング会社を利用する場合、即日で資金調達できない可能性があります。
なぜなら、ファクタリング会社は新規顧客に対して”厳しめ”の審査を行うからです。
何度か利用経験がある場合、ファクタリング会社は利用者の信頼性を十分に把握できているため、再度利用者の信頼性について審査を行う必要がありません。
また、審査対象となる売掛先も同じ場合は、売掛先の経営状況や信用情報についても把握できているので、簡易的な審査だけで済みます。
そのため、利用経験があるファクタリング会社では即日で資金調達できる可能性が高いです。
しかし、新規顧客に対しては、利用者の信頼性や売掛先の信用力を一から調査しなければいけません。
必然的に確認しなければいけない書類も多くなるので、どうしても審査に時間がかかってしまいます。
ただ、売掛先が大手や公的機関の場合は、初めてのファクタリング会社でも即日で資金調達できる可能性があります。
なぜなら、売掛金が未回収に陥るリスクが極めて低いからです。
初めて利用するファクタリング会社で即日資金調達を検討している法人は、できるだけ信用力が高い売掛先との売掛債権を譲渡するようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社10選比較表

おすすめのファクタリング会社10選

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。通常、買取手数料は売掛先の信用度などに応じて変動しますが、ペイトナーファクタリングでは手数料が一律10%という特徴があります。買取可能な金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）と、小口資金の調達に適しており、最短10分で請求書を現金化することが可能です。そのため、報酬を早めに現金化したいフリーランスの方におすすめのサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者に特化したファクタリングサービスです。買取手数料は一律10％で、最短30分での入金が可能です。さらに、土日や祝日にも審査や入金に対応しており、平日の昼間に忙しい方でも利用しやすい点が特徴です。また、買取可能額は1万円からと少額にも対応しているため、小口の売掛債権でも利用できる便利なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる点が強みです。オンラインでのスムーズな手続きを基本としながら、郵送や対面での対応も選択できるため、利用者のニーズに柔軟に応えています。
また、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスも提供しており、初めてファクタリングを利用する方でも安心してサポートを受けられます。同社は、中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けているため、資金調達のみならず、経営全般にわたる専門的なアドバイスや指導も可能です。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も、スタッフが対応させていただきます。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が行うファクタリングは、建設業特化型、乗り換えや個人事業主などの特化したファクタリングサービスを展開しており、No.1では最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
即日対応実績No.1・他社から乗り換え実績No.1・リピート率No.1ファクタリングサービスで経営課題を解決に導きます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供する業者です。
最短2時間で審査が完了し、当日中の振込に対応しているため、スピーディーな資金調達が可能です。手数料は業界でも低水準の2%から設定されており、コストを抑えた利用が期待できます。
最大1億円までの買取に対応し、2社間・3社間ファクタリングの選択によって手数料を最適化できるのも特徴です。さらに、公式サイトではAIを活用した「10秒無料査定システム」を導入。売掛先の事業形態や企業規模などの基本情報を入力するだけで、概算の調達額や手数料を瞬時に確認できます。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能です。ただし、必要書類が比較的多いことや、個人事業主・設立1年未満の法人は利用できない点には注意が必要です。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービスです。入金スピード・買取手数料・柔軟な審査条件など高次元なバランスのとれたサービスを提供しています。スマホ1台でお申し込み～資金入金まで完了できるため、従来型ファクタリングと比べて圧倒的なスピードと効率化を実現しています。お申し込みはお手持ちのスマホまたはPCのみで完了します。従来型ファクタリングでは書類郵送やFAXが必要でしたが、ファクネットのオンライン完結型ファクタリングでは請求書等をスマホカメラで撮影するだけの簡単手続きです。なお、オンライン上での契約には一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用していますのでセキュリティも担保されています。最短即日入金や審査通過率90%以上と急な資金調達に対応しています、手数料も業界最安水準の2.0%～です。また、2社間ファクタリングでは通知留保にてご契約頂けるため、取引先に知られずに資金調達が可能です。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまにとって利便性が高く、かつ安心・安全にご契約いただけるよう、４つのモットー「迅速対応・最安値の手数料・柔軟な審査基準・秘密厳守」を掲げています。エーストラストのファクタリングは、お申込みから最短2時間でご送金までの流れを完了。お客さまが保有される売掛金を迅速に現金化します。また、独自の柔軟な審査基準を設けているため、審査通過率は90%以上。手数料は業界最安級の手数料1%〜です。ファクタリングは売掛債権の譲渡であるため、取引先との関係性を心配される事業主の方もいますが、2社間ファクタリングをご利用いただければ取引先への連絡は一切なし。信頼関係を維持したまま売掛金を早期回収できます。最大5,000万円（条件により1億円まで可）までの売掛金を買取可能なので、日頃の運転資金から大規模な設備投資にまで幅広い使途にお役立ていただけます。赤字決算や税金滞納はもちろん、融資のリスケ中や債務超過といった事情を抱えても契約OK。保証人や担保も不要です。お客様の資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも行なっています。

ファクタリングロボ

ファクタリングロボは継続利用専用のファクタリングサービスです。毎月の請求業務も代行してくれ、資金繰りの改善と請求業務「0」を同時に実現するサービスです。つまり、お客様からお取引先への請求を債権譲渡いただき、その請求代金を最短5営業日でお支払いする債権譲渡型の請求代行付きのファクタリングサービスです。初回の登録申請だけで2回目以降は手続きがなく、ファクタリングの継続利用が可能です。またファクタリングしない請求も一緒に管理でき、企業間取引における与信・請求・集金・入金消込・督促業務をすべて代行します。さらに複数の少額請求をまとめてファクタリングできます。数千件の請求書をまとめてファクタリングできるのはファクタリングロボのみです。請求業務がなくなり、コア業務に集中できるため業務効率化に繋がります。手数料も業界最安水準の1.0%～です。東証グロース上場の株式会社ROBOT PAYMENTが運営しているため、安心してサービスを受けられます。

ライジング

ライジングは、建設業、運送業から卸売業製造物販サービス業など、幅広く多種多様な業者様との取引実績があるファクタリング会社です。業種別に様々なお取引条件ルールなど十分に理解しているため、スピーディな対応・スムーズな流れで取引できます。さらにファクタリングをはじめ財務コンサルタントとしてサポートも兼ねているため、お客様にあった最善の資金繰りを提案してくれます。そのため、高い顧客満足度95.3％とリピート率83.7%を獲得しています。ファクタリング・手形買取りの際、お取引企業さまの同意承諾に関して、お客さまのご要望があれば、ライジングのベテラン社員がお客さまと同行し、お取引企業さまに誤解や不安を感じさせないように、丁重に説明をしてお客さまの信用が損なわれないようにフォローしてくれます。最短即日資金調達のスピード審査で遅くても3営業日で資金調達が可能です。また、診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングも扱っていて、個人経営の方も利用できます。

ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法をご紹介！のまとめ

今回は、ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法と、即日資金調達できないケースについて解説させていただきました。
ファクタリングは他の資金調達方法と比べて対応スピードが早く、即日での資金調達も可能です。
ただ、全てのケースにおいて即日資金調達できるわけではないため、思い込みは要注意です。
法人でファクタリングによる素早い資金調達を行いたい方は、本記事で紹介した「ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法」をぜひ参考にしてみてください。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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