ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法をご紹介！
目次
ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法
ファクタリングで法人が即日資金調達を実現させるためには、いくつかの方法を実践する必要があります。
これらの方法を実践することによって、即日で資金調達できる可能性が高くなります。
本章では、ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法について解説していきます。
①：2者間ファクタリングを利用する
法人が即日で資金調達するためには、2者間ファクタリングを利用する必要があります。
２者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で取引を行う契約方式です。
売掛先が取引に参加しないため、スムーズに手続きを進めることができ、もちろん即日で資金調達を行うこともできます。
一方、３者間ファクタリングでは売掛先が取引に参加するため、手続きに時間がかかってしまいます。
即日で資金調達することは難しく、申込から資金調達までに1週間ほどの期間を要することが一般的です。
ただし、2者間ファクタリングだから必ず即日で資金調達できるとは限りません。
2者間ファクタリングを提供しているファクタリング会社でも、「最短〇営業日」など、即日での資金調達を実現できない場合があります。
即日での資金調達を希望している場合は「即日対応」と謳っているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
②：オンラインファクタリングを利用する
オンラインファクタリングも、即日での資金調達を実現できる方法です。
オンラインファクタリングとは、全ての手続きをオンライン上で完結できるサービスです。
申込から書類提出、契約まで、全ての手続きをオンライン上で完結できるため、ファクタリング会社を訪問する手間や必要書類を郵送する手間を省くことができます。
また、オンラインファクタリングでは、審査スピードが早いAIによる審査が導入されているケースが多いです。
申込内容、提出書類に問題がなければ、申込からわずか数時間で審査結果を知れることも珍しくありません。
さらに、オンラインファクタリングは手数料の面でもメリットが大きいです。
審査を担当するための人件費や、事務所の家賃など、ファクタリング会社側のコストを削減できるため、一般的な契約と比べて手数料が安くなりやすい傾向にあります。
即日での資金調達を希望する法人や、手数料を抑えたい法人には、オンラインファクタリングの利用を強くおすすめします。
③：未回収リスクが低い売掛債権を使用する
法人がファクタリングで即日資金調達を行うためには、できるだけ未回収リスクが低い売掛債権を使用することが重要です。
ファクタリングの審査では「売掛金の未回収リスク」が重視されます。
なぜなら、ファクタリングは償還請求権なしの契約が基本であり、契約後の売掛金の未回収リスクに関しては、ファクタリング会社が負うことになるからです。
ファクタリング会社としては、何としても売掛金の未回収を回避しなければいけないため、審査では売掛金の未回収リスクを詳細に調査します。
しかし、未回収リスクが低い売掛債権であれば損失を受ける可能性が低いため、簡易的な審査で済む可能性が高いです。
特に公的機関や大企業など、売掛先の信用力が極めて高いケースにおいては、即日で資金調達できることが多いです。
そのため、即日での資金調達を希望されている法人は、できだけ未回収リスクが低い売掛債権を使用するようにしましょう。
④：午前中までに申し込みを済ませる
法人がファクタリングで即日資金調達を行うためには、午前中までに申し込みを済ませることがポイントです。
ファクタリングは、「申し込み→書類提出→審査→契約→入金」という流れで手続きが進んでいきます。
この一連の手続きを銀行の営業時間内に終えることができなければ、契約までの手続きを完了できたとしても、入金は翌日となってしまいます。
そのため、法人が即日で資金調達を行うためには、できるだけ早い時間帯に申し込みを行うことが重要です。
ただ、利用者数が多いファクタリング会社では、早い時間帯に申し込みを済ませたとしても「審査待ち」が発生する可能性があります。
即日での資金調達を実現できる確率を上げるには、オンラインファクタリングを活用して前日、もしくは当日の早朝に申し込みを済ませておくとよいでしょう。
⑤：利用経験があるファクタリング会社を利用する
ファクタリングの利用が初めてではない法人は、利用経験があるファクタリング会社を利用するようにしましょう。
ファクタリングに限らず、「新規顧客」に対しては慎重に審査を行うのが普通です。
特にファクタリング会社は、売掛金の貸し倒れをはじめ、二重譲渡などの利用者による詐欺行為によって多大な損失を受ける可能性があるため、新規顧客に対しては時間をかけて審査を行います。
そのため、初めて利用するファクタリング会社で即日資金調達することは、実際のところハードルが高いといえます。
しかし、利用経験があるファクタリング会社を利用する場合、ファクタリング会社は利用者となる法人の信頼性や情報を把握しているため、審査がスムーズに進みます。
また、審査対象となる売掛先も同じ場合は、直近の経営状況や事故情報がないかを確認するだけで済むので、即日で資金調達できる可能性が大幅に上がります。
手数料など、利用条件の面でもプラスに働くので、できるだけ利用経験があるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリングで即日資金調達が難しいケース
ファクタリングを利用して即日での資金調達を希望している法人は、「即日資金調達が難しいケース」についても把握しておくことが重要です。
失敗例を事前に把握することで、即日で資金調達できる可能性を高めることができます。
本章では、ファクタリングで即日資金調達が難しいケースについて解説していきます。
①：3者間ファクタリングの利用
上記の「即日で資金調達するための方法」の一つとして、利用者とファクタリング会社で取引を行う2者間ファクタリングを挙げました。
対して、3者間ファクタリングでは、即日で資金調達することは不可能です。
なぜなら、3者間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得なければいけないなど、手続きの手間が増えるからです。
具体的には、売掛先に対して債権譲渡通知書を送付する、売掛先から譲渡承諾書にサインしてもらうという手続きが発生します。
譲渡承諾書は、利用者→売掛先→利用者→ファクタリング会社の順番で送付されます。
送付方法は基本的に郵送であり、全員への送付が完了するまでには約1週間かかります。
審査は譲渡承諾書がファクタリング会社のもとに届いてから開始されるので、3者間ファクタリングを利用する場合は、資金調達までに最低でも1週間はかかるのです。
即日での資金調達を行いたい場合は、2者間ファクタリングを利用するようにしましょう。
②：そもそも即日対応していない
ファクタリング会社の多くは「即日対応」が基本です。
しかし、そもそも即日対応していないファクタリング会社も存在します。
即日対応していないファクタリング会社では、どれだけ上記で紹介した「法人が即日で資金調達する方法」を試しても即日で資金調達することはできません。
ファクタリング業界において「大手」と呼ばれる会社であっても、即日対応していないケースもあるので、法人で即日資金調達を希望している場合は「即日対応」の有無を必ず確認するようにしてください。
各ファクタリング会社の「即日対応」の有無は、公式ホームページなどで確認できますが、実際に即日で資金調達できる可能性を詳細に調査するためには口コミ・評判を確認する必要があります。
口コミ・評判は、Googleマップなどで確認できるので、ぜひ閲覧してみてください。
③：初めてのファクタリング会社を利用
初めてのファクタリング会社を利用する場合、即日で資金調達できない可能性があります。
なぜなら、ファクタリング会社は新規顧客に対して”厳しめ”の審査を行うからです。
何度か利用経験がある場合、ファクタリング会社は利用者の信頼性を十分に把握できているため、再度利用者の信頼性について審査を行う必要がありません。
また、審査対象となる売掛先も同じ場合は、売掛先の経営状況や信用情報についても把握できているので、簡易的な審査だけで済みます。
そのため、利用経験があるファクタリング会社では即日で資金調達できる可能性が高いです。
しかし、新規顧客に対しては、利用者の信頼性や売掛先の信用力を一から調査しなければいけません。
必然的に確認しなければいけない書類も多くなるので、どうしても審査に時間がかかってしまいます。
ただ、売掛先が大手や公的機関の場合は、初めてのファクタリング会社でも即日で資金調達できる可能性があります。
なぜなら、売掛金が未回収に陥るリスクが極めて低いからです。
初めて利用するファクタリング会社で即日資金調達を検討している法人は、できるだけ信用力が高い売掛先との売掛債権を譲渡するようにしましょう。
ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法をご紹介！のまとめ
今回は、ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法と、即日資金調達できないケースについて解説させていただきました。
ファクタリングは他の資金調達方法と比べて対応スピードが早く、即日での資金調達も可能です。
ただ、全てのケースにおいて即日資金調達できるわけではないため、思い込みは要注意です。
法人でファクタリングによる素早い資金調達を行いたい方は、本記事で紹介した「ファクタリングで法人が即日資金調達するための方法」をぜひ参考にしてみてください。