ファクタリングの即日審査・即日入金とは？即日審査・即日入金のメリット・利用する際の注意点を解説
目次
ファクタリングに関連するサービスの中に即日審査・即日入金というものがあります。これらのサービスはできるだけ早く資金が欲しいという会社経営者の方にはとても便利なサービスです。
しかし、利用する前に、サービスの具体的な内容、利用するメリット、利用する際の注意点を知っておく必要があります。
そこで、この記事ではファクタリングの即日審査・即日入金サービスの内容、利用するメリット、注意点などを紹介します。
資金調達を急いでいるという方やファクタリングに興味がある方は、この記事を参考にしてください。
ファクタリングの即日審査・即日入金とはどのようなサービス？
ファクタリングの即日審査・即日入金とは申し込んだその日に審査がおこなわれ、審査に通過すれば、その日に売掛債権の現金化ができるというものです。
ファクタリング事業者の中でも、オンラインファクタリングのサービスを提供している事業者の多くが、即日審査・即日入金のサービスを提供しています。
オンラインファクタリングで即日審査・即日入金が可能な理由
オンラインファクタリングのサービス提供事業者の多くが即日審査・即日入金に対応しているのは、申し込みから審査、契約、入金までの手続きすべてをオンラインで完結できるからです。
オンラインファクタリングで即日審査・即日入金サービスを利用する際の一般的な流れは以下の通りです。
申し込み・書類提出：公式サイトの申し込みフォームや専用アプリから申し込みし、書類をアップロード
審査：AIを採用したオンライン審査
契約：電子契約によるオンラインでの契約
入金：オンラインバンキングでの入金
事業者によっては、即日審査のみ対応としているところがあります。そうした事業者を利用するなら、入金は申し込んだ日ではなく、翌日以降になる場合がある点に注意してください。
即日審査・即日入金のファクタリングサービスを利用するメリット
オンラインファクタリングによる即日審査・即日入金サービスを利用するメリットは次の6つです。
急ぎの資金調達に利用できる
時間と場所を選ばず申し込みができる
審査結果の通知が早い
手数料が安い
ファクタリングの利用を売掛先に知られる心配がない
フリーランスも利用可能
それぞれのメリットについて具体的な内容を紹介します。
急ぎの資金調達に利用できる
即日審査・即日入金に対応しているファクタリング事業者は、急ぎの資金調達に利用できます。
たとえば、支払いに必要な資金が不足している、大型案件を受注したが材料費や人件費が足らないといった状況です。
即日審査・即日入金のファクタリングを利用すれば、今日明日中に資金を獲得できるので、資金ショートを回避できます。
さらに、案件受注に必要な材料費や人件費、設備費などを確保することも可能です。
時間と場所を選ばず申し込みができる
オンラインファクタリングの多くが即日審査・即日入金に対応していました。したがって、即日審査・即日入金のサービスは、ネット環境さえあれば時間と場所を問わずにどこでも申し込みが可能です。
対面式で手続きする従来のファクタリングでは、ファクタリング事業者の窓口に出向くための時間や交通費がかかります。
ファクタリング事業者の担当者にオフィスを訪問してもらいやり取りする場合は、出張費を別途請求されることがあります。
従来の対面式ファクタリングは、手続きのために時間と手間、コストがかかりますが、即日審査・即日入金に対応しているオンラインファクタリングでは、時間と手間、コストをカットして手続きが可能です。
経営者としての仕事だけでなく、本業での仕事にもたくさんの時間を割いているので忙しいという経営者には、いつでもどこでも申し込みができるオンラインファクタリングをおすすめします。
審査結果の通知が早い
即日審査に対応しているオンラインファクタリングではAI審査を採用しているところがあります。ＡＩ審査の特徴は、人がおこなう審査より審査結果の通知が速いという点です。
従来の対面式ファクタリングでは、審査結果の通知までに最短で1日、場合によっては1週間待つ必要があります。
一方、即日審査のオンラインファクタリングなら、アップロードした書類に問題がなければ、24時間以内に審査結果が通知されます。
審査結果がわかるまで長く待つ必要はありません。審査結果がすぐに通知されるので、審査に落ちた場合、すぐに別のファクタリング事業者に申し込む、もしくは別の資金調達手段を探すことができます。
手数料が安い
即日審査・即日入金に対応しているオンラインファクタリングは、手数料が従来の対面式ファクタリングより安い点がメリットです。
オンラインファクタリングは、すべての手続きをオンラインで完結できるので窓口を設置する必要がなく、オフィスを構えるための初期費用や維持費、人件費のコストカットができます。
コストカットで浮いたお金は手数料を安くするという形で、利用者に還元しているわけです。
手数料が安ければ、ファクタリングで手元に入るお金が増えることになります。したがって、即日審査・即日入金に対応している事業者を探す際には、手数料の割合に注目してください。
ファクタリングの利用を売掛先に知られる心配がない
即日審査・即日入金のオンラインファクタリングは、一般的2社間方式という契約スタイルで契約します。
2社間方式は、ファクタリング事業者と利用企業の2社間だけで契約や取引をおこなうのが特徴です。したがって、ファクタリングの利用を売掛先やその他の取引先に知られることはありません。
ファクタリングの利用が売掛先に知られた場合、経営状況が悪いという風評被害が起こるのが心配という方がいらっしゃいます。
即日審査・即日入金に対応しているオンラインファクタリングでは、そのような心配はいりません。
フリーランスも利用可能
即日審査・即日入金に対応しているオンラインファクタリングの中には、フリーランスの方、会社員の副業として仕事をしている方も利用可能なところがあります。
そうした事業者では、個人事業主の場合、税務署に「開業届」を提出済みであれば申し込み可能です。
さらに、会社員が副業として仕事をしている場合は、税務署に「開業届」を提出し4ヶ月以上の入出金実績があれば申し込み可能というところがあります。
フリーランスや副業をされている方で資金繰りの悩みがあるという方は、即日審査・即日入金のオンラインファクタリングが利用できます。
即日審査・即日入金のファクタリングを利用する際の注意点４つ
即日審査・即日入金に対応しているファクタリングを利用する際は、以下の点に注意が必要です。
アプリやソフトが必要なケースがある
担当者に相談ができない
審査での臨機応変な対応は期待できない
売掛金回収の責任がある
アプリやソフトが必要なケースがある
即日審査・即日入金のオンラインファクタリングは手続きをすべてオンラインでおこないます。したがって、申し込みに必要な書類や本人確認書類はパソコンやスマホからアップロードしなければなりません。
指定されたファイル形式で書類をアップロードするため、パソコンに専用のアプリやソフトのインストールが必要な場合があるでしょう。
そうした場合、費用や時間、手間がかかる点に注意してください。
担当者に相談ができない
すべての手続きがオンラインでおこなわれるので、担当者に資金繰りの悩みや申し込み方法などについて直接相談することができません。
これも、即日審査・即日入金に対応しているオンラインファクタリングを利用する際の注意点です。
担当者と直接顔を合わせて、サポートを受けながら手続きしたいという方は、従来の対面式のファクタリングをご利用ください。
審査での臨機応変な対応は期待できない
即日審査に対応しているファクタリング事業者の中にはAI審査を採用しているところがあります。AI審査は判断基準にブレがなく審査結果の通知が早いのが特徴ですが、一方で臨機応変的な対応や人情的な判断は期待できません。
売掛先の信用力にいくらか不安があるなどの理由で審査通過が心配な場合、AI審査よりも、対面式の審査の方が審査に通過する可能性はあるでしょう。
売掛金回収の責任がある
即日審査・即日入金のオンラインファクタリングは2社間方式で契約するのが一般的でした。
2社間方式では、ファクタリング事業者と利用企業が売掛金の回収について回収委託契約を結びます。したがって、ファクタリング利用前と同じように売掛先から売掛金を回収しなければなりません。回収した売掛金はファクタリング事業者に渡します。
回収した売掛金をファクタリング事業者に渡さなかった場合、「回収委託契約違反」となり、損害賠償請求や遅延損害金などのペナルティが発生します。
契約の際には売掛金回収の義務を果たせなかった場合のペナルティや支払金額について確認してください。
即日入金・即日審査のファクタリングについてのまとめ
この記事では即日審査・即日入金に対応しているファクタリングについて紹介しました。
オンラインファクタリングのサービスを提供している事業者の多くが、即日審査・即日入金に対応しています。
即日審査・即日入金のファクタリングを利用すれば、急ぎの資金調達が可能です。オンラインで申し込みするので、時間と場所を問わずいつでもどこでも申し込みができます。
ただし、即日審査・即日入金のファクタリングは2社間ファクタリングでの契約が一般的なので、売掛金回収の責任がある点に注意が必要です。
資金ショートを回避したい、案件受注に必要な資金を急いで用意したいといった状況であれば、即日審査・即日入金のファクタリングをぜひ活用してください。