自社に適したファクタリング会社の探し方―ファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイント8つを紹介
目次
ファクタリングは中小企業向けの資金調達手段として広く認知されるようになりました。会社経営者の中には自社のニーズに適したファクタリング会社の探し方を知りたいという方がおられます。
おすすめのファクタリング会社の探し方は、いくつかのポイントをチェックしてファクタリング会社を選ぶことです。
そこで、この記事では効果的なファクタリング会社の探し方として、ファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイント8つを紹介します。
【ファクタリング会社の探し方】8つのチェックポイントを調べる
効果的なファクタリング会社の探し方は、次のチェックポイントを確認することです。
・親会社
・実績
・取り扱っているファクタリングの契約スタイル
・申し込み・審査・契約の方法
・買取限度額の上限・下限
・ファクタリング手数料
・加盟団体
・口コミ
親会社
信頼できるファクタリング会社の探し方として、ファクタリング会社に資本提供している親会社についてチェックしてください。
ファクタリング会社は資本提供している親会社との関係で次の3つに種類分けできます。
・銀行系ファクタリング：銀行が親会社として出資し運営しているファクタリング会社
・ノンバンク系ファクタリング：消費者金融や信販会社といったノンバンク系の企業が親会社として出資し運営しているファクタリング会社
・独立系ファクタリング：銀行やノンバンクなどを親会社として持たず、独立的かつ専門的にファクタリングサービスを提供するファクタリング会社
銀行系・ノンバンク系・独立系のファクタリング会社には、それぞれの特性を活かした強みがあります。
・銀行系ファクタリング：大口債権のファクタリングに対応している、手数料が安い、取り扱うファクタリングの種類が多い
・ノンバンク系ファクタリング：手数料は銀行系より高いが独立系よりは安い、審査から入金までの期間が銀行系より短い
・独立系ファクタリング：少額債権のファクタリングに対応している、銀行系・ノンバンク系より審査が厳しくない、即日審査・即日入金に対応しているところが多い
銀行系ファクタリングは資本力が潤沢にあるので、大口債権のファクタリングに対応しています。さらに、手数料が安い、買取ファクタリング以外の保証型ファクタリングに対応している点が強みです。
一方で、銀行系ファクタリングには、審査がノンバンク系や独立系よりも厳しい傾向にある、申し込みから入金までにある程度時間がかかるなどの利用上の注意点があります。
急いで現金が必要という方には、審査から入金までの期間が短いノンバンク系や独立系ファクタリングがおすすめです。
買取してほしい売掛債権が少額というケースでは、独立系ファクタリングをおすすめします。
おすすめのファクタリング会社の探し方として、利用を検討しているファクタリング会社の親会社をチェックし、提供しているサービスが自社のニーズとマッチするかどうか確認してください。
実績
自社のニーズにマッチするファクタリング会社の探し方として、ファクタリング会社のこれまでの実績をチェックすることができます。
一般的に、ファクタリング会社の実績は公式ページから情報を入手できますが、その際にチェックすべきポイントは以下の通りです。
・創業年数
・ファクタリング契約がある会社の情報
・手数料
・審査通過率
創業年数がある程度経過しているファクタリング会社は、信頼と実績がある会社として安心して利用することができます。
取引実績のある会社の情報を公開しているファクタリング会社もおすすめです。
自社と同じ業界・業種の会社とファクタリング契約をしてきた実績があれば、業界に共通する資金繰りの悩みなどにについて相談しやいでしょう。
さらに、売掛先の情報をすでに持っている可能性があるので、申し込みから審査、資金調達完了までスピーディーに事が進む可能性があります。
他にも、手数料の割合、手数料の設定が固定制なのか変動制なのか、審査通過率を公開しているならその数字をチェックしてください。
取り扱っているファクタリングの契約スタイル
効果的なファクタリング会社の探し方として、ファクタリング会社が取り扱っている契約スタイルを事前にチェックすることができます。
ファクタリングの契約スタイルは大きく分けると次の2種類です。
・3社間方式：ファクタリング会社・利用企業・売掛先の3社が契約・取引する
・2社間方式：ファクタリング会社・利用企業の2社が契約・取引する。売掛先は契約や取引に関係しない
3社間方式と2社間方式では、手数料や売掛金回収方法にも違いがあります。
・3社間方式：一般的に手数料は2社間方式より低く設定されている
・2社間方式：手数料は3社間方式より高く設定されている
売掛金回収の方法は以下の通りです。
・3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金を回収する
・2社間方式：ファクタリング利用企業が売掛先から売掛金を回収し、それをファクタリング事業者に渡す
「売掛先にファクタリングの利用を知られたくない」「売掛先からファクタリング利用の承諾を得るのが難しい」といったケースでは2社間方式を取り扱っているファクタリング会社を選べます。
手数料コストを抑えてファクタリングを利用したい場合、3社間方式を取り扱っているファクタリング会社を探してください。
申し込み・審査・契約の方法
ファクタリング会社の探し方として、申し込み・審査・契約の方法をチェックすることが大切です。
ファクタリングの申し込み・審査・契約の方法は大別すると次の2種類になります。
・対面式
・オンライン
対面式は、ファクタリング会社の担当者と直接やり取りし申し込み・審査・契約をする方法です。
オンラインサービスを提供しているファクタリング会社を選べば、申し込み・審査・契約までのすべての手続きをオンラインで完結できます。
ファクタリングの利用は初めてなので担当者に質問したいことがある、資金繰りの悩みで相談にのってほしいといったニーズがあれば、対面式がおすすめです。
忙しくてファクタリング会社の担当者に会う時間が取れない、近くにファクタリング会社がないといったケースでは、オンラインファクタリングを選べるでしょう。
買取限度額の上限・下限
ファクタリング会社の効果的な探し方として、チェックすべき別のポイントは、ファクタリング会社ごとに設定されている買取限度額に上限・下限の範囲です。
たとえば、1,000万円の売掛債権を保有しており、それになるべく近い金額の資金調達を希望しているなら、買取限度額の上限が1,000万円以上もしくは無制限で設定されているファクタリング会社を選ばなければなりません。
さらに、ファクタリング会社によっては、少額の売掛金の買取に対応していないところがあります。
買取依頼する売掛債権が少額の場合は、利用を考えているファクタリング会社の買取可能額の下限設定をチェックしてください。
ファクタリング手数料
ファクタリング会社の効果的な探し方として、手数料の割合をチェックできます。
相場よりもかなり高い手数料、またはかなり安い手数料を提示しているファクタリング会社は注意が必要です。
ちなみに、ファクタリング手数料の相場は以下の通りです。
・2社間方式：売掛債権の8%～18％
・3社間方式：売掛債権の2%~9%
すぐに現金が必要という会社の弱みに付け込んで、「今日中に入金します」と話を持ち掛け相場よりかなり高い手数料を請求するファクタリング会社は悪徳業者の可能性があるので危険です。
一方で、納得できる理由がないのに相場よりかなり低い手数料を提示するファクタリング会社にも警戒してください。
「相場よりも低い手数料で契約できる」と話しを持ち掛け、契約してから手付金や保証金という名目で、従来ファクタリングでは発生しない料金を請求するケースがあるからです。
手数料が相場の範囲内に収まっており、その設定に納得できる説明があれば、安心して利用できるファクタリング会社とみなせます。
加盟団体
安心して利用できるファクタリング会社を探しているなら、ファクタリング会社が加盟している団体をチェックできます。
ファクタリング会社の中には国からの認定を受けている団体や特定の業界団体に所属しているところがあるからです。
ファクタリング会社が加盟している団体には以下のものがあります。
・認定経営革新等支援機関（認定支援機関）
・一般社団法人オンライン型ファクタリング協会
認定支援機関は、中小企業支援に関する専門的知識や実務経験が一定レベル以上にある者として国から認定された税理士・公認会計士・中小企業診断士・商工会・金融機関などが所属している団体です。
一般社団法人オンライン型ファクタリング協会は、オンライン型ファクタリングが安心して利用できる環境整備を目的として活動しています。
こうした団体に加盟しているファクタリング会社であれば、安心して利用できるでしょう。
口コミ
ファクタリング会社の効果的な探し方として、ファクタリング会社の公式サイトにある利用者の口コミ、口コミサイトにある書き込みなどをチェックできます。
利用者の口コミ内容をチェックする際には以下の点を確認してください。
・利用者の事業内容
・調達できた金額
・申し込みから入金完了までの期間
・ファクタリング手数料
・サービスに対する感想
ファクタリング会社の効果的な探し方についてのまとめ
この記事ではファクタリング会社の効果的な探し方について紹介しました。自社のニーズにマッチしたファクタリング会社を探すためには次の8つのポイントをチェックできます。
・親会社
・実績
・取り扱っているファクタリング契約のスタイル
・申し込み・審査・契約の方法
・買取限度額の上限・下限
・ファクタリング手数料
・加盟団体
・口コミ
ファクタリングの利用が初めての場合、自社の資金需要を満たすファクタリング会社を見つけるにはある程度時間が必要です。
しかし、効果的な探し方をマスターすれば、時間と手間を節約し自社のニーズにマッチしたファクタリング会社を見つけることができます。
資金繰りの悩みがあれば、ファクタリングを利用して早急に悩みを解決してください。