ファクタリングは宮城県の中小企業におすすめの資金調達手段―その7つの理由をわかりやすく解説
目次
宮城県の主な産業は食料品や電子部品、デバイス、鉄鋼業です。品目ではコントロールユニット、鉛管・板、レーザーダイオードなどの出荷額が全国1位となっています。
こうした宮城県の産業を支えているのが宮城県下に多く存在する中小企業や個人事業主です。
令和3年経済センサスの調査結果では、宮城県内には県に104,496の事業所があります。その中でも従業員数が1人~4人のところが50,139事業所と最も多く、従業員数5人~9人のところが2番目に多く19,416事業所です。
こうした統計が示しているように宮城県の経済活動を支えているのは中小企業や個人事業主です。
しかし、中小企業や個人事業主は不景気や事業規模の小さいことなどが原因で、資金繰りに悩むことがあります。
資金繰りの悩みを持つ宮城県の中小企業や個人事業主におすすめの資金調達手段がファクタリングです。しかし、経営者の中にはファクタリングについて詳しく知らない、利用経験がないという方がいらっしゃいます。
そこで、この記事ではファクタリングの仕組み、宮城県の経営者にファクタリングをおすすめする理由などをわかりやすく解説します。
ファクタリングとは売掛債権の譲渡により資金調達すること
ファクタリングとは、売掛債権の種類の１つである売掛金をファクタリング事業者に買取してもらい、それにより入金期日より前に売掛金を資金化することです。
申し込みから資金調達完了までのおおまかな流れは以下の通りです。
ファクタリング事業者に売掛債権の買取依頼を申し込む
ファクタリング事業者による審査
審査により売掛金が回収できる見込みがあると判断できれば契約し売掛金を買取
ファクタリング事業者から買取代金を受け取る
審査で注目されるのは、売掛先の信用力、つまり売掛金の支払い能力です。ファクタリング事業者が売掛金未回収のリスクは低いと判断できれば、審査通過後に契約できます。
契約後、売掛債権の買取代金から手数料を引いた分の金額を受け取ります。これにより、申し込み企業は、売掛金の入金期日より前に売掛金を現金化することが可能です。
ファクタリングの契約スタイルには3社間・2社間方式の2種類がある
ファクタリングの契約スタイルは3社間方式と2社間方式の２つで、その違いは以下の通りです。
3社間方式：申し込み企業・ファクタリング事業者・売掛先の3社が契約や取引に関係する
2社間方式：申し込み企業・ファクタリング事業者の2社のみが契約や取引に関係する
2社間方式を選択すれば、ファクタリングの利用について、売掛先に通知をしたり承諾を得る必要はありません。
ファクタリングを利用すれば、取引先から「経営状態が芳しくない」という噂が流れるのが心配という方は、2社間方式を選択してください。
売掛債権の買取終了後は、売掛先から売掛金を回収しなければなりません。その方法は、契約スタイルにより以下の方法でおこなわれます。
3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金を回収する
2社間方式：申し込み企業が売掛先から売掛金を回収し、それをファクタリング事業者に渡す
2社間方式では、ファクタリング事業者と申し込み企業の間で売掛金についての回収委託契約を結びます。委託契約に基づき利用企業は売掛金を回収した後、それをファクタリング事業者に渡します。
3社間方式と2社間方式では、申し込みから資金調達完了までの速さ、手数料、売掛金の回収方法、などに違いがあるので、両者の違いを理解した上で自社のニーズに合った契約スタイルを選んでください。
宮城県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由
次の7つの理由から、宮城県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめします。
申し込みから資金調達完了までのスピードが速い
担保・保証人なしで申し込める
審査がそれほど厳しくない
貸借対照表がスリム化できる
売掛金回収不能へのリスクヘッジができる
売掛管理業務の効率化を図れる
フリーランスも利用できる
それぞれの点にについて、内容を詳しく説明します。
申し込みから資金調達完了までのスピードが速い
ファクタリングは、申し込みから資金調達完了までのスピードが他の資金調達手段よりも速いという点が、宮城県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。
会社を経営していれば、支払いに必要なお金が足りなくてすぐにでもお金が必要というピンチに直面することがあります。
今日明日中にお金が必要という資金ショートのときに、ファクタリングを使うことができます。
資金調達手段には、融資や不動産担保ローン、新株の発行といった方法がありますが、こうした方法ではすぐにお金が必要というピンチを脱するための手段にはなりません。
なぜなら、こうした資金調達方法は申し込みから資金調達完了までに時間がかかるからです。
ファクタリングは申し込みから資金調達完了までのスピードが他の資金調達手段より速いということを説明するために、各資金調達方法について申し込みから資金調達完了までの期間をまとめました。
銀行融資（プロパー融資）：約1ヶ月
公的融資（日本政策金融公庫）：約1ヶ月
新株の発行：約1ヶ月
社債発行：約1ヶ月~2ヶ月
不動産担保ローン：数日から数週間
手形割引：最短で即日、数日
補助金・助成金：約1年
クラウドファンディング：期間の予測は難しい
3社間ファクタリング：10日~20日
2社間ファクタリング：最短で即日、通常は2日~3日
2社間ファクタリングを取り扱っている事業者の中には、即日審査、即日入金に対応しているところがあるので、申し込んだその日に資金調達ができます。
ファクタリングと同じように即日資金調達できるのが手形割引です。しかし、手形割引を利用するには商業手形が必要で、手形を担保にして融資を受けるので金利負担や返済義務が生じます。
一方、ファクタリングは融資ではないので、金利負担や返済義務はありません。こうした点から手形割引よりファクタリングの方がお得な資金調達方法といえるでしょう。
担保・保証人なしで申し込める
ファクタリングは担保や保証人なしで申し込めます。
ファクタリングは金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の譲渡です。金銭消費貸借契約なら債務不履行になった場合を考え、銀行やノンバンクは担保や保証人の提出を求めることがあります。
しかし、金銭消費貸借契約ではないファクタリングでは、担保や保証人といった取り決めは不要です。
貸金業者として未登録のファクタリング事業者が担保や保証人を求めれば、それは融資とみなされるので貸金業法に違反する行為となります。
宮城県の中小企業や個人事業主の中には、起業したばかり、担保となる不動産を所有してないなどの理由で、担保や保証人が用意できず融資の申し込みができない方がいらっしゃるでしょう。
そうした方には、担保・保証人不要で申し込めるファクタリングがおすすめです。
審査がそれほど厳しくない
ファクタリングには必ず審査があります。しかし、ファクタリングの審査は融資を受けるときの与信審査と比べればそれほど厳しくありません。
これも、宮城県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由です。
融資では、申し込み企業の返済計画や返済能力を厳しく審査します。
したがって、財務状況が債務超過の状態にある、赤字経営が続いている、開業してから1年未満といった状態では、返済能力が乏しいと判断され審査に通るのはほぼ不可能です。
一方、ファクタリングの審査では、申し込み企業の支払い能力よりも売掛先の支払い能力が注目されます。
売掛先の信用力に問題がなければ審査に通過することが可能です。
したがって、ファクタリングを申し込んだときに、申し込み企業が債務超過、赤字経営、開業したばかりの状態でも、売掛先に信用力があれば、審査を通過できるでしょう。
宮城県の経営者で、融資を申し込んだ場合、審査落ちが心配という方は、審査がそれほど厳しくないファクタリングの利用をおすすめします。
審査落ちが心配なら優良な売掛先を選ぶ
先ほど説明したように、ファクタリングの審査は与信審査と比べるとそれほど厳しくありません。
しかし、それでも審査落ちが心配という方がいらっしゃいます。そうした方は、売掛先の中から大企業や有名企業といった信用力の高い売掛先の売掛債権を選んでファクタリングできます。
宮城県には、東北電力株式会社、トヨタ自動車東日本株式会社、東京エレクトロン宮城株式会社、カメイ株式会社、株式会社バイタルネットといった有名企業・大企業の本社があります。
名の知れた企業の売掛債権は売掛金回収不能のリスクがほぼないので、ファクタリング事業者はそうした企業の売掛債権は優良債権として積極的に買取してくれます。
ファクタリングで審査落ちが心配という宮城県の経営者の方は、大企業や有名企業の売掛債権があれば、優先的にファクタリングしてください。
貸借対照表がスリム化できる
ファクタリングで得た現金で借入金の返済をすれば貸借対照表がスリム化できます。貸借対照表のスリム化は資金調達がしやすくなるという効果を生み出します。
この点も、宮城県の経営者にファクタリングをおすすめする理由です。
貸借対照表で計算できるのが総資産利益率です。貸借対照表をスリム化すれば、総資産利益率が上がります。
総資産利益率が上がれば、外部から効果的な経営がおこなわれていると判断されます。
外部からそのように判断される状態になれば、融資を申し込んだときに審査に通りやすい、投資家からの支援を受けやすいといった資金調達面での効果が得られるでしょう。
売掛金回収不能へのリスクヘッジができる
ファクタリングは売掛金未回収へのリスクヘッジができるという点も宮城県の経営者にファクタリングをおすすめする理由です。
通常の掛取引では、売掛金の入金が遅れる、売掛先の倒産や使い込みなどで売掛金が回収不能になるというリスクがあります。
しかし、ファクタリングを利用すれば、売掛金の全額からファクタリング事業所の手数料を引かれた分は必ず資金化できます。
さらに、ファクタリングの契約は基本的に償還請求権なし契約なので、万が一売掛先が倒産し、ファクタリング事業者が売掛金回収不能になっても、利用企業が弁済責任を問われることはありません。
このように、ファクタリングを利用すれば、売掛金の入金遅れや回収不能に備えることができます。
売掛金の入金遅れや未回収がこれ以上増えることでキャッシュフローがさらに悪化するのは避けたいという宮城県の経営者に、ファクタリングはおすすめの方法です。
売掛管理業務の効率化
ファクタリングを使えば売掛管理業務を効率化できます。これも宮城県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由です。
売掛管理業務には以下のものが含まれます。
請求書の発行と送付
債権管理表の作成
入金消込・督促
3社間ファクタリングを使えば、ファクタリング事業者が売掛金の回収をおこなうので、納入企業の入金消込や督促の業務を軽減できます。
売掛管理業務が効率化できれば、そのために使っていた人的資源や時間を本業のために割くことが可能です。
フリーランスも利用できる
ファクタリングは、宮城県で仕事をしているフリーランスの方にも資金調達手段としておすすめです。
ファクタリングサービスが誕生した頃は法人化した企業向けにサービスを提供していました。しかし最近になり法人に加えて、フリーランスで働く個人事業主にもサービスを提供するファクタリング事業者が増えています。
ただし、フリーランスとして働く個人事業主がファクタリングを申し込む場合、「開業届」の提出が求められることがあるで、その点に注意してください。
宮城県の会社にファクタリングをおすすめする理由のまとめ
この記事では宮城県の経営者にファクタリングをおすすめする理由７つを紹介しました。
ファクタリングは申し込みから資金調達完了までのスピードが速く、最短で申し込んだその日に資金調達が可能です。
担保や保証人なしで申し込むことができ、金利負担や返済義務が生じることはありません。
さらに、売掛金の入金遅れや未回収のリスクも回避できます。
宮城県の中小企業や個人事業主で資金繰りの問題を解決したいという方は、ファクタリングを検討してください。