高額債権のファクタリングで即日入金は難しい!？高額債権をファクタリングするときの注意点を紹介
目次
高額債権を保有している経営者の中には、高額債権のファクタリングを申し込んだ場合、即日入金してくれるかどうかを知りたいという方がいらっしゃいます。
答えを先に述べるなら、高額債権のファクタリングで即日入金は難しいです。
そこで、この記事では、高額債権のファクタリングで即日入金が難しい理由、高額債権のファクタリングにおすすめの事業者、高額債権をファクタリングする際の注意点などを紹介します。
高額債権のファクタリングは可能？
高額債権のファクタリングで即日入金が期待できない理由を解説する前に、高額債権のファクタリング自体が可能かどうかを説明します。
先に答えを伝えますが、高額債権のファクタリングは可能です。
ただし、高額債権のファクタリングに対応できる事業者と、対応できない事業者があるという点に注意してください。
したがって、高額債権を保有しており、それをファクタリングして資金調達することを検討しているなら、高額債権のファクタリングに対応しているファクタリング事業者を選ぶ必要があります。
高額債権の買取に対応しているかを確認する方法
ファクタリング事業者が高額債権の買取に対応しているかどうかは、事業者が公式ページなどで公開している「買取上限額」の情報で確認してください。
ファクタリング事業者の設定している買取上限額が、数千万円から数億円、もしくは上限なしであれば、高額債権のファクタリングが可能です。
買取上限額は、事業者の資金力に応じて事業者ごとに設定されています。
したがって、高額債権によるファクタリングを検討しているなら、その債権の額に応じた買取上限額を設定しているファクタリング事業者を選んでください。
小さな会社でも高額債権を保有しているならファクタリングで資金調達できる
小さな会社でも、高額債権を保有しているなら、それをファクタリングすることで資金調達ができます。この点がファクタリングと融資の大きな違いです。
小さな会社は、融資を申し込んでも、自社や取引先の事業規模が小さいので返済能力が欠けていると判断され、融資を断られる、もしくは少額しか借入できないというケースがあります。
一方、ファクタリングでは事業規模が小さくても高額債権があれば、高額な資金調達が可能です。
「大量案件受注に必要な仕入れ費や人件費を確保したい」「大型案件受注のために設備投資をしたい」といった場合、高額債権を保有していれば、ファクタリングでの資金調達を検討してください。
高額債権のファクタリングで即日入金が難しい理由
ファクタリングにおける即日入金とは、契約したその日に債権の買取金額が入金されることです。
一般的に、高額債権のファクタリングを申し込んだ場合、審査に通過し契約に至ったとしても、即日入金を期待することはできません。
なぜなら、高額債権をファクタリングした場合、事業者は買取金額の支払いのために、まとまったお金を準備する必要があるからです。
「最短即日対応」は即日入金を保証するものではない
高額債権のファクタリングに対応している事業者の中には、買取金額の入金について「最短即日」や「原則即日」としているところがありあす。
「最短即日」「原則即日」といった表現は、契約したその日に買取金額が入金されることを保証するものではありません。
「最短即日」は、条件が整った場合にのみ、買取金額を契約日に即入金するという意味です。したがって、この表現は、数日待つ場合があるという意味を含んでいます。
「原則即日」も同様です。大半のお客様については契約したその日にお振込みをしていますが、入金を数日待っていただくケーもありますということを伝えています。
高額債権のファクタリングに対応している事業者でも、高額債権の急なファクタリングの依頼なら、即日入金に対応するのは難しいという点を覚えておいてください。
資金調達を急いでいるなら事前に相談するのがおすすめ
高額債権のファクタリングでは即日入金を期待するのは難しいです。
したがって、高額債権を保有しており、それを出来るだけ早く資金化したい場合、事業者に高額債権のファクタリングを依頼する前に相談することをおすすめします。
ファクタリング事業者に、まずは、高額債権のファクタリングが可能かどうか相談し、ファクタリングが可能ならば、申し込み手続きを開始してから入金までにどれくらいの時間がかかるのかを聞くことができます。
もし、対応できないということであれば、すぐに別の事業者を探すことができるでしょう。
高額債権のファクタリングにおすすめの事業者
高額債権のファクタリングにおすすめするのは、「銀行系」のファクタリング事業者です。銀行系のファクタリング事業者は、銀行が親会社として出資しています。
銀行系以外にも、「ノンバンク系」「独立系」と呼ばれるファクタリング事業者があります。
ノンバンク系は、消費者金融や信販会社、カード会社といったノンバンクが運営している事業者です。
独立系のファクタリング事業者は、銀行やノンバンク、大手企業が親会社として運営していない独立的・専門的にファクタリングサービスを提供する事業者を指します。
銀行系・ノンバンク系・独立系の中でも、高額債権のファクタリングにおすすめなのは銀行系の事業者です。
親会社が銀行なので、ノンバンク系や独立系のファクタリング事業者よりも資金力があります。資金力があるので、数千万円から数億円規模の高額債権のファクタリングを取り扱うことが可能です。
高額債権のファクタリングで注意すべきポイント
銀行系ファクタリングで高額債権をファクタリングする場合、以下の4点に注意してください。
審査が厳しい
申し込みから資金調達完了まで時間がかかる
継続利用が一般的
将来の融資に影響を及ぼす可能性がある
審査が厳しい
銀行系の事業者に高額債権のファクタリングを依頼した場合、審査が厳しいので審査に通過できない可能性があるという点に注意してください。
高額債権のファクタリングでは、売掛先の倒産などで万が一売掛金が未回収になった場合、資金を提供した事業者側が大きく損をすることになります。
したがって、事業者は売掛金未回収のリスクをできるだけ正確に割り出すために、時間をかけて慎重に審査をします。これが、高額債権のファクタリングについて審査が厳しくなる理由です。
通常のファクタリングの審査で重要な審査基準となるのは、売掛先の信用力です。
ですから、申し込み企業が、債務超過や赤字経営の状態でも、売掛先に売掛金を支払う能力があれば、審査に通過できます。
しかし、銀行系のファクタリングでは、売掛先と申し込み企業の両方が審査対象です。したがって、申し込み企業の財務状況に問題があれば、審査に落ちることがあるでしょう。
さらに、銀行系の事業者の中には、高額債権のファクタリングについては、売掛先が大手企業や有名企業の場合のみ対応しているところがあります。この点は、取引先の事業規模が小さい会社にとっては、利用を妨げる要素となるでしょう。
申し込みから資金調達完了まで時間がかかる
銀行系ファクタリングは3社間ファクタリングでの契約です。さらに、2社間ファクタリングには対応していません。したがって、申し込みから資金調達完了までに時間がかかります。
3社間ファクタリングでは、売掛先へファクタリングの利用を通知し承諾を得るという手順を踏むことが必須です。一方、2社間ファクタリングでは、売掛先への通知や承諾は不要です。
したがって、高額債権のファクタリングで銀行系の事業者を利用するなら、2社間方式の場合よりも、申し込みから資金調達完了までに時間がかかるという点に注意してください。
一般的には、申し込みから資金調達完了までに1週間から3週間の時間が必要です。
継続利用が一般的
ノンバンク系や独立系のファクタリング事業者の多くが、1回限りの利用を受け入れています。
一方で、銀行系事業者の中には、1年契約などの継続利用を前提とした利用しか認めていないところがあるという点に注意してください。
銀行系のファクタリング事業者は1回ごとの手数料は安いのが特徴です。しかし継続的に利用するとなると、トータルの手数料はかなりの金額になります。
さらに、ファクタリングの便利な使い方は、資金が必要なときだけ利用するというものです。継続的な利用が求められると、ファクタリングを使いたくないときまで使うことになるので、利用価値が減ると感じるでしょう。
将来の融資に影響を及ぼす可能性がある
高額債権のファクタリングを銀行系の事業者に依頼すれば、その情報が親会社の銀行に共有されます。
ファクタリングの利用回数にもよりますが、状況によっては「資金繰りに問題がある」と判断され、親会社の銀行に融資を申し込んだ場合、審査に通過できないかもしれません。
将来的に、銀行からの融資が必要という会社は、銀行系事業者の利用は制限する、もしくは利用を控える方が賢明です。
独立系でも高額債権のファクタリングは可能？
独立系の事業者の中にも、高額債権のファクタリングは可能です。
独立系のファクタリング事業者すべてが、少額債権の買取にしか対応していないというわけではありません。資金を十分に確保している独立系の事業者は、高額債権のファクタリグに対応しています。
したがって、銀行系の事業者に高額債権のファクタリグを依頼したが断られた、見積もりの買取可能額が希望よりも低かったという場合、高額債権のファクタリグに対応している独立系の事業者に見積もりを依頼できます。
高額債権のファクタリングで即日入金が可能かどうかについてのまとめ
この記事では、高額債権のファクタリングで即日入金が可能かどうか、高額債権のファクタリグでおすすめの事業者、高額債権をファクタリングする際に注意すべきポイントなどを紹介しました。
結論からすれば、高額債権をファクタリングでは即日入金は期待できません。なぜなら、高額債権をファクタリングする場合、事業者も多額の買取金額を用意する必要があるからです。
高額債権のファクタリングでおすすめなのは、銀行系のファクタリング事業者になります。
しかし、審査が厳しい、申し込みから資金調達完了までに時間がかかるといった点に注意してください。
高額債権のファクタリングで即日入金は難しいですが、ファクタリングにより売掛金の入金期日より前に資金調達をすることは可能です。売掛債権の早期の資金化で資金繰りの悩みを解決してください。