ファクタリングならすぐに資金調達可能|利用すべき場合やコツなどを解説
目次
企業の事業者によっては、すぐにお金が必要でしょう。
即日入金が可能なファクタリングを探す企業もあります。
結論から述べると、ファクタリングの一部業者では、即日入金が可能です。
申請日当日に売掛金を買い取ってもらい、代価を入金してもらえば、資金繰りを改善できるでしょう。
今回は資金繰りに困る企業のため、即日入金可能なファクタリングのポイントを紹介します。
利用が推奨されるケースや、すぐに入金してもらうコツなどをまとめました。
一部ファクタリング業者はすぐに入金が可能
ファクタリング業者には、入金対応の早いところがあります。
審査時間が短いため、申請当日に売掛金を買い取り、入金まで済ませる業者がいるのです。
企業にとっては、計画的な資金調達に役立つでしょう。
早期に必要資金を手に入れれば、支払経費を確保しやすいといえます。
ファクタリング業者は入金が早いだけでなく、さまざまな特徴があります。
たとえばオンラインで売掛金を取引する業者は、手数料が低い傾向です。
また企業だけでなく、小規模事業主やフリーランスに対応する業者もいます。
業者ごとに特徴が異なるので、自社の経営状況から理想の業者を選んでください。
このようにファクタリング業者は、基本的に入金が早く、さまざまなメリットを秘めています。
ファクタリングの即日入金のメリット3つ
ファクタリングの即日入金には、さまざまなメリットがあります。
資金繰りが楽になる点や、取引先の信用リスクを避けられる点などに注目してください。
ここでは主なメリットとして、以下の3つを紹介します。
1．資金繰りを改善しやすい
2．取引先の信用リスクも避けられる
3．赤字企業でも利用できる
1．資金繰りを改善しやすい
即日入金の最初のメリットは、資金繰りを改善しやすいことです。
審査に通過できれば、支払期日に関係なく、売掛金の相当額を入金してもらえます。
そのため売掛金の売却ができれば、企業はまとまった資金を得られるのです。
ファクタリングによって、企業は資金の見通しを立てやすくなるでしょう。
固定費や人件費などの支払サイクルを変えなくてよいからです。
たとえば手元の資金が足りないと、支払の遅延が起き、企業の信用に関わるでしょう。
ファクタリングで即日入金を受ければ、支払遅延のリスクを抑えられます。
2．取引先の信用リスクも避けられる
ファクタリングの即日入金は、取引先の信用を守るうえでも大切です。
取引先によっては、売掛金の支払期日を守らない可能性があります。
支払期日が守られなければ、企業は不渡りに見舞われ、大きな損失を負うでしょう。
しかしファクタリングは、そうした損失リスクを避けられます。
売掛金の売却後に取引先が支払遅延を起こせば、ファクタリング業者がその責任を引き受けるからです。
余分な損失を回避するうえでも、ファクタリングは欠かせません。
3．赤字企業でも利用できる
ファクタリングは赤字企業でも、即日入金を受けられます。
金融機関からの融資では、企業の経営状況がよくないと、審査に落ちるでしょう。
しかしファクタリングでは、そのようなリスクが低いといえます。
取引先の信用力があれば、企業の経営状況を問わず、売掛金を買い取ってもらえるからです。
取引先の支払能力が十分なら、業者が柔軟に対応します。
以上からファクタリングでは、経営が苦しい企業でも、スピーディに対応してもらえるでしょう。
即日入金のファクタリングの注意点3つ
即日入金を行うファクタリングでは、さまざまな注意点があります。
手数料や売掛金の相当額、悪徳業者などに気をつけてください。
主な注意点として、以下の3つを紹介します。
1．手数料に注意
2．調達可能額は売掛金の相当額の範囲内
3．審査なしで即日ファクタリングを宣伝するのは違法業者の可能性
1．手数料に注意
ファクタリングの主なデメリットが、手数料です。
手軽な資金調達と引き換えに、手数料を支払わなければなりません。
手数料は業者によって違いますが、10％を超えるケースもあります。
そのため依頼時は、なるべく手数料の低いところを選んでください。
ファクタリングはほかの資金調達方法より、コストが高くなるかもしれません。
業者によっては、融資や手形などより高いこともあります。
そのため依頼先を選ぶときは、手数料による比較検討が大切です。
2．調達可能額は売掛金の相当額の範囲内
ファクタリングの調達可能額は、売掛金の相当額の範囲内です。
売掛金によって、取引先の払う代価が違います。
ファクタリングは売掛金の取引なので、業者はその代価を企業へ支払うだけです。
そのため融資と違い、多額を調達できない場合もあります。
たとえば500万円の売掛金を譲渡すれば、入金額も500万円です。
そこから手数料が引かれるため、実際の調達額は500万円を下回ります。
ファクタリングはすぐに入金してもらえるぶん、調達額が限られる点に要注意です。
3．審査なしで即日ファクタリングを宣伝するのは違法業者の可能性
ファクタリングを謳う業者には、審査なしを宣伝するケースもあります。
しかしこの場合は、違法業者の可能性があるので、依頼を避けましょう。
健全なファクタリング業者は、売掛金の審査を行います。
審査なしの業者へ依頼すると、法外な手数料や、機密情報の漏えいなどをするかもしれません。
悪質業者だと、すぐに資金調達できても、トラブルによる損失のおそれがあります。
こうした業者を避けるには、運営会社の取引実績や、口コミを確かめましょう。
事前の情報収集によって、健全な業者を見分けられます。
ファクタリングによる即日入金がおすすめのケース3つ
ファクタリングはすぐに資金調達できる方法ですが、使うべき場面が限られています。
ここでは即日入金が推奨されるケースを、3つ見ていきましょう。
1．支払期限までの資金繰りが厳しい場合
2．融資が必要ではないが早めに入金してもらいたい場合
3．売掛金の支払期日まで長く他社との取引が進まない場合
1．支払期限までの資金繰りが厳しい場合
支払期限までの資金繰りが厳しければ、ファクタリングを利用しましょう。
すぐに資金を得られれば、支払をカバーしやすいからです。
金銭的不安を和らげるには、手元の資金をなるべく早く確保しましょう。
企業の経営では、さまざまな支払が求められます。
家賃や人件費、取引先への買掛金、税金などさまざまな経費が想定されるでしょう。
経費の支払が必要で、手元の資金が足りない場合は、すぐに調達するためファクタリングがおすすめです。
2．融資が必要ではないが早めに入金してもらいたい場合
融資が不要でも、早めの入金が必要ならファクタリングを使ってください。
業者からすぐに入金を受ければ、金銭的不安を解消できるからです。
手元に売掛金があり、資金的な懸念があれば、業者への依頼を検討しましょう。
ファクタリングを利用すべきかは、運転資金を見ればわかります。
資金に余裕がなさそうなら、ファクタリングの準備に入りましょう。
すぐに入金を受けられて、手数料の安い業者なら、資金繰りの改善に役立ちます。
3．売掛金の支払期日まで長く他社との取引が進まない場合
他社との取引をスムーズに進めたいなら、必要に応じてファクタリングを利用してください。
売掛金の支払サイトが長くて、他社との取引が進まない企業もあります。
支払待ちが続くと、手元の現金が足りなくなるかもしれません。
以上が原因で、新しい案件を獲得できないケースが見られます。
ファクタリングですぐに資金を受け取れば、そうした問題を解決できます。
支払サイトに関係なく、売掛金の買取が済めば、資金確保が可能です。
自己資金を増やし、企業価値を高められれば、新しい取引もスムーズに進むでしょう。
ファクタリングで即日入金を受けるコツ5つ
ファクタリングですぐに資金調達するには、さまざまなコツがあります。
業者選びや売掛金などの準備を正しく済ませましょう。
また申し込みのタイミングなど、申請時のポイントもあります。
ここでは5つのコツをまとめました。
1．信用できる売掛金を譲渡する
2．審査通過率の高い業者を選ぶ
3．必要書類の準備を忘れない
4．2社間ファクタリングを利用する
5．申し込みは午前中がおすすめ
1．信用できる売掛金を譲渡する
ファクタリング業者へ譲渡する売掛金は、信用できるものを選びましょう。
支払能力の低い取引先だと、資金回収できないリスクが懸念されます。
そのため審査に落ちるかもしれません。
すぐに資金調達を受けるには、審査落ちは避けるべきなので、売掛金の信用度は重要です。
2．審査通過率の高い業者を選ぶ
ファクタリングを利用するなら、審査通過率の高い業者を選びましょう。
公式サイトで審査通過率を公表する業者もいます。
たとえば80％以上なら、大抵の企業がすぐに売掛金を買い取ってもらい、入金を受けているでしょう。
以上を踏まえると、審査通過率も重要なチェックポイントです。
3．必要書類の準備を忘れない
ファクタリングですぐに資金を得るなら、必要書類の準備も大切です。
依頼先の公式サイトでは、必要書類を確かめられます。
以上を踏まえながら、ひとつずつ書類を揃えましょう。
申し込み前にすべて揃えれば、手続きがスムーズに進みます。
4．2社間ファクタリングを利用する
ファクタリングですぐに資金調達をするなら、2社間契約がおすすめです。
この場合は、企業と業者の間で契約を結びます。
取引先の同意が必要ないので、すぐに売掛金の相当額を入金してもらえるでしょう。
3社間ファクタリングは取引先の同意を要するため、入金まで時間がかかります。
そのため2社間契約の方が、すぐに資金を得るうえで有用です。
5．申し込みは午前中がおすすめ
すぐに資金調達するなら、午前中に申し込みましょう。
午後の営業時間内に審査が終わり、即日入金の可能性が高くなるからです。
すぐに資金がほしい場合は、なるべく早くファクタリングを申し込んでください。
ファクタリングですぐに資金調達する方法のまとめ
ファクタリングのメリットは、すぐに資金調達できる点です。
業者によっては申請当日に売掛金を買い取り、入金まで済ませます。
企業にとっては、資金の見通しを立てやすくなるので、頼もしいでしょう。
すぐに資金が必要と思ったら、早めのファクタリングがおすすめです。