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ファクタリングは茨城県の会社経営者に推奨する資金調達方法―推奨する６つの理由を徹底解説

「茨城県の経営者、個人事業主、フリーランスの方」
・ファクタリングが未経験
・資金繰りに困っている
上記に当てはまる方は是非こちらの記事を最後までご覧ください。
本記事では、茨城県の会社経営者にファクタリングを推奨する6つの理由をわかりやすく解説していきます。ファクタリングとは？から説明していきますので、ファクタリング情報館のようにご覧頂けるかと思います。さらに、茨城県在住でも利用可能なオンライン対応のファクタリング会社も比較してご案内しています。

茨城県の主要な産業は製造業です。製造業は県内総生産の約3割を占め、令和2年の茨城県の製造品出荷額は、全国7位の数字を残しています。

農業も茨城県の主要な産業です。令和2年2月1日現在の総農家数は約7万2千戸で全国第2位、令和3年の農業産出額は4,263億円で全国第3位となっています。

こうした茨城の産業を支えているのが、茨城県下に多く存在する中小企業や個人事業主です。

そして、中小企業や個人事業主は事業規模が限られていることや、不景気の影響などを理由に、資金繰りに悩むことがあります。

そうした茨城県の会社経営者に推奨する資金調達方法がファクタリングです。しかし、ファクタリングは利用した経験がないという方がたくさんいらっしゃいます。

そこで、この記事ではファクタリングの仕組み、茨城県の会社経営者にファクタリングを推奨する理由などをわかりやすく紹介します。

ファクタリングは売掛金を早期現金化する方法

ファクタリングとは、売掛債権の種類の１つである売掛金を入金期日より前に資金化することです。以下の流れで売掛金を入金期日より前に資金化できます。

 売掛債権をファクタリング事業者に買取依頼する
 ファクタリング事業者は、売掛金が回収できる見込みがあれば、売掛金を買取する
 ファクタリング事業者から買取代金を受け取る

売掛金の存在を証明する取引基本契約書や請求書、通帳のコピーなどを証拠に売掛金の買取をファクタリング事業者に依頼します。

ファクタリング事業者は売掛先の信用力、つまり売掛金の支払い能力について審査をおこない、問題なく売掛金を回収できるとみなせば、申し込み企業と売掛債権の譲渡について契約します。

契約後、ファクタリング事業者から申し込み企業に買取代金から手数料を引いた分の金額が支払われるという流れです。

これにより、申し込み企業は、通常の売掛金の入金期日より前に売掛金を資金化することができます。

したがって、ファクタリングを導入すれば、売掛金の回収サイトの短縮が可能です。

中小企業や個人事業主は、売掛金の回収サイトが長いと、その間に原材料費や人件費などの費用が用意できず、新しい案件が受注できないということがあります。

ファクタリングを利用すれば、売掛金の入金期日より前に現金が手に入るので、次の案件受注に必要な資金を用意できます。

ファクタリングの契約スタイルは2種類

ファクタリングは契約スタイルにより、3社間方式と2社間方式に分かれます。

3社間方式は、申し込み企業・ファクタリング事業者・売掛先の3つが契約や取引に関わります。

2社間方式で契約や取引に関わるのは申し込み企業・ファクタリング事業者のみです。2社間方式を採用すれば、売掛先にファクタリングの利用を知られることはありません。

ファクタリング事業者から売掛債権の買取代金を受け取った後の売掛金の回収は、契約スタイルにより異なります。

 3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金の回収をおこなう
 2社間方式：申し込み企業が売掛先から売掛金回収をおこない、それを後日ファクタリング事業者に渡す

3社間方式と2社間方式では、申し込みから資金調達完了までの期間、売掛金の回収方法、手数料などに違いがあるので、両者の違いを把握し自社のニーズに合う方を選んでください。

茨城県の経営者にファクタリングを推奨する理由

次の6つの理由から、茨城県の経営者にファクタリングを推奨します。

 他の資金調達方法より申し込みから資金調達完了までの期間が短い
 担保・保証人が不要
 審査が厳しくない
 負債にならない
 売掛金未回収のリスクを回避できる
 売掛管理業務の効率化

それぞれの点にについて、内容を詳しく説明します。

他の資金調達方法より申し込みから資金調達完了までの期間が短い

ファクタリングは、申し込みから資金調達完了までのスピードが他の資金調達方法よりも速いという点が、茨城県の会社経営者にファクタリングを推奨する理由です。

会社を経営していれば、今日明日中にまとまった資金が必要ということがあるでしょう。ファクタリングはそういったピンチを脱するための手段になります。

資金調達方法としては、銀行融資・公的融資・新株や社債の発行・不動産担保ローン・投資家からの支援といったものが一般的です。

しかし、こうした資金調達方法は申し込みから資金調達完了までにある程度時間がかかります。

一般的な資金調達方法とファクタリングについて、申し込みから資金調達完了までの期間を比較しました。

 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
 新株の発行：1ヶ月程度
 社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
 不動産担保ローン：数日から数週間
 手形割引：最短で即日、数日
 補助金・助成金：およそ1年
 クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
 3社間ファクタリング：10日から20日

ファクタリングは他の資金調達方法と比較すると、申し込みから資金調達完了までの期間が短いです。

2社間ファクタリングでは、最短で申し込んだその日に資金調達ができます。

ファクタリングと同じように最短で申し込んだその日に資金調達できるものに手形割引があります。

しかし、手形割引は商業手形がなければ利用できず、手形を担保にしてお金を借りることになるので金利負担や返済義務が生じます。

ファクタリングは、返済義務や金利負担がないので、手形割引より手軽な資金調達方法といえるでしょう。

担保・保証人が不要

ファクタリングの申し込みには担保や保証人がいりません。この点も、茨城県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。

ファクタリングは金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の売買になります。したがって、契約の際に担保や保証人を差し出す必要はありません。

貸金業者として登録していないファクタリング事業者が契約の際に担保や保証人を求めれば、それは融資とみなされるので貸金業法に抵触する行為となります。

茨城県の会社経営者の中には、開業したばかり、担保となる不動産を所有してないなどの理由で、担保や保証人を用意できない方がいらっしゃるでしょう。

そうした方には、担保・保証人なしで契約できるファクタリングがおすすめです。

審査が厳しくない

ファクタリングには審査があります。しかし、ファクタリングの審査は銀行融資や公的融資を受ける際の与信審査と比較するとそれほど厳しくありません。

これも、茨城県の会社経営者にファクタリングを推奨する理由です。

銀行融資や公的融資の与信審査で注目されるのは、申し込み企業の信用力、つまり返済能力です。

したがって、赤字経営が続いている、債務超過の状態、開業してからまだ1年未満といった企業は、信用力が低いとみなされ与信審査に通過できません。

一方、ファクタリングの審査で注目されるのは、売掛先の支払い能力です。

売掛先に売掛金をきちんと支払う能力があるとファクタリング事業者が認めれば、ファクタリング事業者は売掛金回収不能になり損害を被るリスクはほぼないと判断できるので、審査に通します。

したがって、ファクタリングの審査では、申し込み企業が赤字経営、債務超過、開業したばかりという状態でも、売掛先の信用力に問題がなければ、審査に通る可能性が高いです。

審査落ちが心配なら優良な売掛先を選ぶ

ファクタリングの審査は銀行の与信審査と比較するとそれほど厳しくありません。それでも審査落ちが心配という経営者は、売掛先の中から大企業や有名企業といった信用力の高い売掛債権を選んで買取依頼することができます。

茨城県には、ケーズホールディングス、めぶきファイナンシャルグループ、株式会社アダストリア、株式会社JMホールディングス、株式会社ジョイフル本田といった有名企業の本社があります。

大企業や有名企業の売掛債権は売掛金回収不能となるリスクがほぼないので、そうした会社の売掛債権があればファクタリング事業者は優良債権とみなして喜んで買取してくれます。

ファクタリングの申し込みで審査落ちが心配という経営者の方は、大企業や有名企業の売掛債権があれば、それらを優先的に買取依頼してください。

負債にならない

茨城県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する次の理由は、ファクタリングが負債にならないという点です。

融資やビジネスローンは負債になり、金利負担をしながら毎月一定額を返済しなければなりません。

同じ資金調達手段でも、ファクタリングは売掛債権という会社の資産を売却する行為なので、負債にはなりません。したがって、金利負担や返済義務もありません。

さらに、ファクタリングで増えた現金で借入金の返済をすれば賃借対照表がスリム化します。

賃借対照表で計算できるのが総資産利益率です。ファクタリングで賃借対照表をスリム化できれば、総資産利益率が上昇します。

総資産利益率が上がれば、対外的に効果的な経営ができているとみなされます。

効果的な経営がおこなわれていると判断されれば、銀行に融資を申し込んだ際に審査に通りやすい、投資家からの支援を受けやすいといった資金調達面での効果を期待できます。

売掛金未回収のリスクを回避できる

ファクタリングは売掛金未回収のリスクを回避できる点も茨城県の会社経営者にファクタリングを推奨する別の理由です。

ファクタリングを利用すれば、売掛先が万が一倒産し、売掛金を支払えなくなったとしても、納入企業側が完全に損をするということはありません。

なぜなら、ファクタリングの契約は基本的に償還請求権なし契約だからです。

償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利です。

償還請求権なしの契約ですから、ファクタリング事業者が売掛先の倒産や使い込みなどで売掛金回収不能になったとしても、ファクタリング事業者が申し込み企業に対し支払い済みの買取代金を返金するよう求めることはできません。

このように、ファクタリングを利用すれば、売掛先が万が一倒産しても、納入企業側は、売掛金が1円も入ってこないという状況が回避できます。

同じ売掛債権を利用した資金調達方法に、手形割引や売掛債権担保融資があります。

これらは、売掛金未回収のリスクに対する備えが十分ではありません。

たとえば、手形割引の場合、手形の振出人である売掛先の倒産し手形が不渡りになれば、手形を買取してもらった企業が銀行や専門業者に対して手形を買い戻すという形で弁済責任を負います。

売掛債権担保融資は、売掛先から回収した売掛金で借りたお金を返済することになります。したがって、売掛先からの入金が遅延すれば、利用企業が肩代わりして返済しなければなりません。

売掛金未回収がこれ以上増えることでキャッシュフローがさらに悪化するのは避けたいという茨城県の経営者にとって、ファクタリングはぴったりな資金調達方法です。

売掛管理業務の効率化

ファクタリングを導入すれば売掛管理業務を効率化できます。これも茨城県の会社経営者にファクタリングを推奨する理由です。

売掛管理業務には以下のものが含まれます。

 請求書の発行と送付
 債権管理表の作成
 入金消込・督促

売掛金や受取手形による掛取引を利用した取引先が多ければ、売掛管理業務は増加します。

一方、ファクタリングを利用すれば、売掛管理業務の効率化が達成可能です。

通常、支払期日までに売掛金の入金が確認できた場合は、入金の消込という作業をします。その際には請求額と入金額が一致しているかどうかを確認し、請求額と入金額が異なっていれば売掛先に確認を取ります。

さらに、売掛金の入金遅延があった場合、売掛先との話し合いをおこない、話し合いで解決しない場合は書面や訪問による督促をしなければなりません。

3社間ファクタリングを利用すれば、売掛金の回収はファクタリング事業者の業務になるので、納入企業側は入金消込や督促の業務を軽減できます。

売掛管理業務が効率化できれば、空いた時間を他の重要な業務のために割くことが可能です。

オンライン利用可能なおすすめのファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用できるファクタリングサービスは、迅速な資金調達を実現できるため、多くの企業や個人事業主・フリーランスの方にとって頼れる選択肢となっています。
最近ではファクタリング会社の数も増加しており、「どの会社を選べばいいのかわからない」というご相談も多く寄せられています。手数料、入金スピード、利用条件などは各社で異なるため、自社に合ったサービスを見極めることが大切です。
そこで、主要なオンライン対応のファクタリング会社について、「手数料」「入金スピード」「利用条件」などの比較ポイントを一覧表にまとめました。

オンライン利用可能なおすすめのファクタリング会社20選

ククモ

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日本中小企業金融サポート機構

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ベストファクター

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みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日 祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間、365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。
毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現
初回登録申請後は、2回目以降は手続きなしで継続利用可能
ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行
複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる
請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現
手数料は業界最安水準の1.0%～
株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心して利用可能

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

茨城県の会社にファクタリングを推奨する理由のまとめ

この記事では茨城県の会社経営者にファクタリングを推奨する理由６つを紹介しました。

ファクタリングは、他の資金調達方法と比べると、申し込みから資金調達完了までの時間が短いです。

ファクタリングの申し込みに担保や保証人は必要ありません。負債にならないので返済義務もなく、売掛金未回収のリスクも回避できます。

茨城県の中小企業や個人事業主で資金繰りの悩みがあるという方は、ぜひファクタリングを検討してください。

再度、ファクタリングを推奨する理由をまとめました。
 他の資金調達方法より申し込みから資金調達完了までの期間が短い
 担保・保証人が不要
 審査が厳しくない
 負債にならない
 売掛金未回収のリスクを回避できる
 売掛管理業務の効率化
資金繰りの悪化により、経費やお給与が払え ず、困っているというお声も耳にします。資金繰りの早期改善によって従業員やご自身のお給与や経費を払えない状況を脱却し、キャッシュフロー改善・ビジネスチャンス獲得にファクタリングを活用してはいかがでしょうか。まずは、気になったファクタリング会社数社から見積りをもらい、推奨のファクタリングを案内してもらうことから始めましょう。

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