法人のファクタリングでは高額債権の譲渡が可能|活用法や業者の選び方を解説！
目次
資金繰りに困ったとき、ファクタリングを利用したい法人もあるでしょう。
なかには高額債権もあり、一部業者に依頼できない場合もあります。
業者によって、買取可能額に上限があるからです。
そこでなるべく上限の大きいところへ依頼してください。
ファクタリング業者によっては1億円や2億円などのように、買取可能額の上限が大きいといえます。
そこで資金繰りの厳しい法人は、高額債権を扱っていて、優良なファクタリング業者を見極めましょう。
今回は高額債権のファクタリングについて、大切なポイントをまとめました。
B2B取引は高額債権が発生しやすい
高額債権は、法人同士であるB2B取引で発生しやすいといえます。
同じ商品でも、個人より注文数の多いことがあるからです。
そのため1億円規模のような高額債権も発生しやすいでしょう。
たとえば小売業では、店舗に商品を仕入れたい取引先があります。
法人は彼らに多数の商品を提供し、仕入れ代として多額の債権が発生する形です。
また建設業では建物や公共の場所の工事依頼、建設機械の提供などで、高額債権が出やすいでしょう。
以上からB2B取引では、債権の高額化が想定されます。
また法人は資金繰りの改善のため、高額債権をファクタリングに出すケースがあるのです。
高額債権に対するファクタリング業者の考え
ファクタリング業者は、高額債権を歓迎することがあります。
彼らから見れば、高額債権を提供する法人は大口の顧客だからです。
基本的にビジネスシーンで、大口の顧客は大切にされやすいといえます。
とくにファクタリングは商品在庫を必要としないので、手軽な取引が可能です。
以上から高額債権を譲渡する法人は、顧客として重宝されやすいでしょう。
ファクタリング業者に資金力があれば、1億円以上の債権も買い取れます。
ただし譲渡対象の債権について、ファクタリング業者は契約前に審査を行います。
債務者の経営状況がよくなかったり、支払能力が足りなかったりすれば、審査を通さないでしょう。
業者は売掛金の買取後、債務者から資金を回収しなければならないからです。
資金回収に失敗すると、ファクタリング業者の損失になるので、事前審査を慎重に行います。
ファクタリング業者は高額債権を歓迎しますが、資金回収の失敗に備えて、取引先を詳しく審査することもあります。
高額債権ファクタリングにおける法人のチェックポイント3つ
法人は高額債権ファクタリングを行う際、事前準備が大切です。
高額債権を業者に買い取ってもらうため、さまざまなチェックポイントをクリアしてください。
ここでは高額債権の譲渡前に大切なことを、3つ紹介します。
1．信用力のある債権を選ぶ
2．支払サイトはなるべく短い方がよい
3．相見積もりをしよう
1．信用力のある債権を選ぶ
最初のポイントは、信用力のある債権の準備です。
ファクタリング業者は債権について、取引先の信用力を重視します。
債権の買取後、取引先が支払期日を守らないと、計画的な資金回収ができません。
その場合、ファクタリング業者は大きな損失を受けます。
そこで法人が、支払能力のある取引先から得た債権を準備しなければなりません。
たとえば大企業や官公庁、行政機関が取引先なら、不渡りのリスクを抑えられます。
業者も安心して、法人から債権を譲り受けるでしょう。
高額債権のファクタリングでは、資金回収の失敗リスクを踏まえ、慎重な審査の場合があります。
以上を踏まえて、法人は信頼できる債権を準備しましょう。
2．支払サイトはなるべく短い方がよい
高額債権の支払サイトは、なるべく短い方が望ましいでしょう。
支払サイトとは、当日から支払期日までの長さです。
支払期日までの残り日数が限られていれば、高額買取もできるでしょう。
ファクタリング業者も高額債権について、支払サイトを気にします。
資金回収までの期日が長いと、取引先からの支払まで時間がかかるかもしれません。
倒産や音信不通などのリスクを踏まえると、支払サイトの長い高額債権は審査に落ちることもあります。
以上を踏まえて、法人は高額債権の支払サイトをよく確かめましょう。
長すぎると思ったら、譲渡交渉前に業者へ相談してください。
3．相見積もりをしよう
高額債権の買取を希望する法人は、相見積もりをしてください。
ファクタリング業者によって、手数料が異なるからです。
債権譲渡は相当額の換金につながるので、基本的にどの業者へ譲渡しても買取額は同じといえます。
しかしそこから差し引かれる手数料は、業者によって違うのです。
相見積もりによって、手数料を含むコストの差がわかります。
そこで法人は、なるべく手数料の安いファクタリング業者を選んでください。
以上から相見積もりを行えば、ファクタリングによる法人の調達額を想定しやすいといえます。
高額債権ファクタリングの業者の選び方6つ
高額債権ファクタリングをするなら、業者の選び方を覚えましょう。
とくに買取上限額の高さは重要です。
以上を踏まえながらスタッフの対応、手数料の安さなどを確かめ、理想の業者を見つけてください。
法人による高額債権ファクタリングの依頼先の選び方を、以下で6つ紹介します。
1．買取上限額が高いところを選ぶ
2．スタッフの対応に注目
3．手数料はなるべく安い方がよい
4．運営会社の実績で業者を選ぶ
5．短時間で入金可能なところを選ぶ
6．短時間での資金調達にはオンライン契約可能な業者がおすすめ
1．買取上限額が高いところを選ぶ
最初のポイントは、買取上限額の高さです。
上限が大きいほど、高額債権を買い取ってもらいやすいでしょう。
高額債権を抱える法人は、ファクタリングの依頼時に、まずは買取上限額をチェックしてください。
たとえば買取可能額が1億円の業者と、2億円の業者では、後者の方が柔軟に対応できます。
同じ1億円の高額債権の譲渡でも、後者の方が資金化しやすいのです。
業者から見れば上限いっぱいより、それより低い程度の債権が対応しやすいでしょう。
債権によって金額が異なるので、高額買取が可能な業者と信頼関係を作れば、長期的に付き合えます。
高額債権を持つ法人は、なるべく買取可能額が高いファクタリング業者を選びましょう。
2．スタッフの対応に注目
法人のファクタリングでも、スタッフの対応に注目しましょう。
高額債権の譲渡でも、業者側のレスポンスの速さが大切です。
連絡が早いほど、短時間での資金調達につながります。
また応対中のスタッフの態度も見逃せません。
法人の要望を真摯に受け止め、丁寧に対応するスタッフがいれば、ファクタリング業者として信用できるでしょう。
以上から業者選びでは、スタッフの態度やレスポンスの速さなどにも要注目です。
3．手数料はなるべく安い方がよい
高額債権のファクタリングでは、手数料の安い状況が望ましいでしょう。
ファクタリング業者によって、手数料が異なります。
たとえば手数料が12％の場合、1000万円の債権なら、120万円が手数料としてかかる形です。
しかし1億円の高額債権だと、1200万円が手数料として差し引かれます。
以上から業者同士を比較して、なるべく手数料の安いところを選んでください。
4．運営会社の実績で業者を選ぶ
高額債権のファクタリングでは、業者の実績にも注目しましょう。
とくに高額買取の実績が見逃せません。
高額の取引実績が豊富なら、法人も高額債権の譲渡で安心できます。
運営会社の実績には買取件数や総額、審査通過率などがあります。
とくに買取件数や総額が多ければ、多くの法人からの信頼がうかがえるでしょう。
以上からファクタリングの依頼先は、実績が豊富なところを選んでください。
5．短時間で入金可能なところを選ぶ
ファクタリングを利用するなら、短時間で入金可能なところを選びましょう。
業者によっては、最短即日での入金が可能です。
申請当日に売掛金の譲渡が成立し、相当額を入金してもらえます。
法人にとって即日入金は、経営面でメリットです。
すぐに換金できれば、経費のカバーも早期に済ませられるでしょう。
加えて設備投資や事業拡大、バランスシートの適正化などに役立ちます。
経営状況の改善を図るなら、短時間で入金可能な業者に要注目です。
6．短時間での資金調達にはオンライン契約可能な業者がおすすめ
オンライン契約可能な業者なら、短時間での資金調達をしやすいでしょう。
インターネットの活用により、手続きを簡略化できるからです。
たとえば必要書類の数も、店舗での応対より、オンラインの方が少ないかもしれません。
その場合は簡単な手続きで、高額債権を買い取ってもらえます。
以上から高額債権のある法人は、オンライン対応のファクタリング業者がおすすめです。
早期の換金で、資金の見通しを立てやすくなるでしょう。
悪徳業者に要注意
ファクタリングで注意すべきなのが、悪徳業者です。
ファクタリングを装い、融資契約を結ぶ業者も見られます。
本来のファクタリングには、個人や法人を問わず返済義務がありません。
返済を求める業者は、偽装ファクタリングの可能性が高いといえます。
とくに高額債権を悪徳業者に譲渡すると、トラブルによる損失リスクが大きくなります。
トラブルを避けるには、運営会社や取引実績などを事前調査して、健全な業者を選んでください。
法人向け高額債権ファクタリングのまとめ
法人の高額債権ファクタリングに対応可能な業者は限られています。
業者によって買取可能額の上限が違うからです。
たとえば1億円前後の債権を持っていれば、1億円以上のファクタリングが可能な業者を選びましょう。
上限額が高ければ、さまざまな大口取引に対応できます。
高額債権を抱えていて、資金の見通しが厳しくなったら、買取可能額が高いファクタリング業者へ依頼してください。