ファクタリングの審査に落ちる理由は？通過するための適切な準備も解説
目次
ファクタリングの審査に落ちることで、悩んでいませんか。審査に通過できない理由を知り、適切な対策をしましょう。
審査落ちの理由に、取引先や売掛金の問題があります。審査に通過できるように、問題がない状態で申し込みましょう。
今回はファクタリングの審査不通過で悩む事業者のため、その理由と解決法を紹介します。これを読めば審査通過のヒントがわかり、適切な準備を整えられるでしょう。
ファクタリングの審査に落ちる主な理由
ファクタリングの審査に落ちる理由は、取引先と売掛金のどちらかです。取引先の場合は、経営難だったり財務状況がよくなかったりすると、審査に落ちるでしょう。
自社の売掛金が理由なら、支払期日までの期間が長い点や、金額が安すぎたり高すぎたりすることなどが考えられます。審査に落ちる理由を、以下で見ていきましょう。
取引先が理由の場合
まずは取引先が理由の場合です。経営難だったり、財務状況がよくなかったりすると、ファクタリングに応じてもらえないでしょう。ほかにも取引先が小規模だったり、実態があやしかったりする場合にも要注意です。
取引先が原因でファクタリング審査に落ちるケースを、以下でまとめました。
経営難である
取引先が経営難だと、ファクタリングの審査に落ちるおそれがあります。経営難だと倒産リスクが高く、ファクタリング会社が売掛金の回収に失敗するかもしれません。
彼らは事業者に売掛金の相当額を支払い、取引先から本来の資金を回収することがあります。しかし取引先が経営難だと、支払能力に疑問があるでしょう。資金回収に失敗すれば、ファクタリング会社が大きな損失を負います。
以上の理由から取引先の経営状態がよくないと、審査に落ちるでしょう。審査では取引先の状況が重要視されやすいといえます。取引先に十分な支払能力があれば、ファクタリング会社も資金回収が可能と判断するでしょう。
以上から取引先の経営状態が悪い場合、売掛金の譲渡は控えるべきです。
財務状況がよくない
取引先の財務状況がよくないと、ファクタリングをしづらいでしょう。財務状況がよくない理由として、過去の金融事故や税金滞納などがあります。
申請時点の経営状態がよくても、過去に金銭的な問題があれば要注意です。ファクタリング会社が取引先を信用せず、審査に通さないことがあります。
たとえば取引先が、過去に税金滞納をしている場合です。経営上の理由で、期限までに納税できないケースもあるでしょう。
一方で会社によっては、意図的に脱税したことがあるかもしれません。このような金銭的問題が認められれば、審査に落ちる可能性が高まります。
以上から財務状況のよくない取引先との売掛金は、ファクタリングするべきではありません。
取引先が小規模である
取引先が小規模だと、審査に落ちる可能性があります。事業者によっては、小規模企業や個人事業主と取引するでしょう。
しかしファクタリング会社は、法人との売掛金を評価しがちです。小規模な事業主だと社会的信用力の低さから、売掛金を買い取らないことがあります。
ファクタリング会社によっては、小規模事業者の調査体制が整っていません。会社の公式サイトがなかったり、経営実態につながる資料に乏しかったりするからです。
一定規模の法人なら、信用情報機関や商業登記簿で調べられますが、個人事業主や小規模会社ではその可能性も低いといえます。以上からファクタリング会社は、小規模ビジネスとの売掛金を断る場合があるのです。
売掛金の取引先は、一定規模の法人が望ましいといえます。
ペーパーカンパニーの疑いがある
ファクタリングの審査に落ちる理由として、取引先に対するペーパーカンパニーの疑いがあります。
ペーパーカンパニーとは、登記だけで実態がない会社です。活動実績にも乏しく、信用力に欠けるでしょう。以上からファクタリング会社も、資金回収できないリスクを警戒します。こうした背景から、実態のあやしい会社との売掛金は、買い取ってもらえません。
事業者にとっても、ペーパーカンパニーとの取引には、さまざまなリスクがあります。こうした会社は課税逃れや、犯罪利用などに使われるかもしれません。ファクタリング会社がトラブルに巻き込まれるおそれもあります。
そのためペーパーカンパニーとの取引による売掛金は、審査に落ちるでしょう。事業者も売掛金の取引先について、経営実態を事前に確かめてください。
自社の売掛金が理由の場合
自社の売掛金が理由で、ファクタリングの審査に落ちることもあります。たとえば取引から支払期日までが長すぎると、審査に通過できないでしょう。
ほかにもファクタリング会社が対応できない金額だったり、不良債権があったりなどで、取引に応じてもらえない事業者がいます。売掛金が理由で、ファクタリングできないケースを、以下で確かめましょう。
取引から支払期日までが長すぎる
取引から支払期日までが長すぎると、ファクタリングの審査に落ちるかもしれません。売掛金の支払期日までの期間を「入金サイト」と呼びます。
これが長すぎると、ファクタリング会社が警戒するでしょう。入金前に取引先の倒産のリスクがあるからです。
以上から事業者は、売掛金の支払期日をチェックしましょう。取引から2カ月以内が理想で、それより長いと、ファクタリング会社が資金回収の失敗を警戒します。入金サイトが長すぎると、取引先の資金繰りに問題があるかもしれないからです。
ファクタリングを申し込むときは、入金サイトが長すぎないかチェックしましょう。長すぎると審査に落ち、資金調達ができないからです。
売掛金の金額が業者の範囲外
売掛金の金額によって、ファクタリングできないこともあります。ファクタリング会社は、買取可能な金額に一定範囲を設けているのです。
たとえば100万円～5000万円が買取可能金額だとしましょう。売掛金が50万円だと下限を下回り、1億円だと上限を上回り、いずれも審査に通過できません。
ファクタリング会社を選ぶときは、買取可能金額を調べましょう。下限と上限を両方確かめれば、買い取ってもらえる売掛金がわかります。
売掛金の金額に合わせて、売却できるファクタリング会社を選んでください。たとえば50万円のような小口取引は、下限の低い業者が推奨されます。売掛金に合わせて、対応可能なファクタリング会社を探しましょう。
不良債権がある
ファクタリング会社は、不良債権を受け入れません。これは支払期日までに回収されなかった売掛金を意味します。
取引先が倒産したり、支払期日を過ぎたりすると、売掛金は不良債権化します。
不良債権のためにファクタリングを申し込んでも、審査に通れません。取引先からの資金回収を望めないからです。
ファクタリング会社は資金回収できないと損失を負うため、審査時は不良債権でないか慎重に判断します。不良債権を出す取引先は、そもそも支払能力が不十分でしょう。
以上から不良債権またはその疑いがある場合、買取依頼をしないでください。
二重譲渡の懸念がある
二重譲渡が懸念される場合も、ファクタリングの審査を通りません。二重譲渡とは、同じ債権を複数のファクタリング会社へ売る行為です。
同じ債権を2社に買い取ってもらうと、片方からは不正に代金を受け取ることになります。以上から違法行為とされるのです。
売掛金の二重譲渡が発覚すると、事業者が告訴されます。ファクタリング会社に対し、詐欺を働く形だからです。譲渡済みに気づかず、手元の売掛金を別のファクタリング会社へ売るケースもあります。この場合も告訴されれば、罪に問われるかもしれません。
ファクタリングを利用するなら、売掛金を二重譲渡しないように、慎重に管理しましょう。
ファクタリングで審査通過を果たすポイント
ファクタリングの審査に落ちないためには、さまざまなポイントを心得てください。信用力のある企業との取引や、入金サイトが短めの売掛金の選択、審査通過率による業者の選定を覚えましょう。審査の準備のヒントとして、以下で3つを解説します。
信用力のある企業と取引する
ファクタリングの審査に通過するなら、信用力のある企業と取引しましょう。ファクタリング会社は、取引先の支払能力を重視します。
健全な取引先なら、資金回収の可能性も高いため、審査に通過しやすいでしょう。事業者だけでなく、ファクタリング会社も安心できるからです。
事業者は売掛金の譲渡を想定して、普段から健全な企業と取引してください。BtoBで商品やサービスを提供するとき、取引先の実態を確かめておきましょう。
事前調査を済ませておけば、健全な企業を見分けられます。信用できる企業のみと取引するには、こうした取り組みが大切です。支払能力のある取引先なら、ファクタリングも利用しやすいでしょう。
支払期日までの期間が短めの売掛金を選ぶ
ファクタリングの審査に通過するなら、売掛金の支払期日に注目しましょう。取引からの期間が長いと、資金回収が難しいからです。
一方で期間がある程度短ければ、ファクタリング会社に資金回収の可能性を見出してもらえます。以上から審査通過の可能性を高められるでしょう。
売掛金の支払期日までの期間が長いと、ファクタリング会社が資金回収に失敗するかもしれません。支払期日の近い売掛金で申し込めば、審査に通過しやすくなるでしょう。
業者の審査通過率にも注目
ファクタリング会社の審査通過率にも注目してください。通過率が高ければ、売掛金について柔軟に対応してもらえるでしょう。別会社の審査に落ちた場合も、審査通過率の高いファクタリング会社へ依頼してください。
審査通過率の高い業者によっては、即日入金のように早めの現金化が可能です。必要書類が少なく、簡単に手続きできるところもあるでしょう。一方で高額な手数料を取る業者もいるため、コストに注意してください。
それでも審査通過率が高ければ、ファクタリングの審査を通りやすいといえます。
ファクタリングに落ちる理由のまとめ
ファクタリングの事業者によっては、審査に落ちるかもしれません。万が一通過できないときは、落ちる理由を考え、適切に対処してください。
信用力のある取引先の売掛金で申し込んだり、審査通過率の高いファクタリング会社に申し込んだりしましょう。こうした取り組みで、審査通過の可能性を上げられます。