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ファクタリングの相見積もりとは？メリットやポイントについて解説

すぐに資金調達をしたくて、お得に取引できるファクタリング業者を探していませんか。
お得な条件を見つけるなら、相見積もりが重要です。
実践すれば複数業者からの見積もりを通し、理想の依頼先を決められます。
自社に合う依頼先なら、恵まれた条件で売掛金を売却できるので、まとまった資金調達も可能です。
今回はファクタリングを有利な条件で進めたい方へ、相見積もりの重要性をわかりやすくまとめました。

ファクタリングを利用する際に注意したいのが、同じ売掛債権を複数の会社に売ってしまう「二重債権」の問題です。これがバレてしまうと信用を失い、取引先やファクタリング会社からの信頼を大きく損ねます。
安心して利用するためには、正しい手続きと電子記録債権の活用など、債権の管理をしっかり行うことが重要です。

ファクタリングでも行われる相見積もりとは？

相見積もりとは、複数業者から見積もりを取ることです。
こちらを実践すれば、複数の見積もりから不自然な価格差を認識できます。
同じ売掛金でも、業者によって見積もりの結果は違うのです。
そのため一部業者は、依頼者にとって不利な取引を行うかもしれません。
このようなリスクへの対策として、相見積もりは重要です。
ファクタリングの場合、企業は売掛金からなるべく多くの資金を得たいでしょう。
しかしファクタリングには手数料がかかり、業者によってはその割合が高いといえます。
手数料の割合が大きいほど、売掛金からの手取りは少なくなり、依頼者にとって不利です。
そこで相見積もりをすれば、業者ごとの手数料や買い取り額が異なるため、理想の条件を判別できます。
ベストな依頼先を選択するため、相見積もりは欠かせません。

ファクタリングにおける相見積もりのメリット4つ

ファクタリングでも相見積もりは、さまざまなメリットをもたらします。
適切な条件で取引可能な依頼先を見つけたり、手数料の相場を確かめたりなどが可能です。
ここでは4つのメリットを見ていきましょう。

1．適切な条件で売掛金譲渡が可能
2．手数料の相場を確かめられる
3．最適な依頼先を決めやすい
4．悪質業者とのトラブルを防げる

1．適切な条件で売掛金譲渡が可能

ファクタリングの相見積もりをすれば、適切な条件による売掛金譲渡の準備ができます。
売掛金の売却では、譲渡先の手数料によって換金額が違うのです。
そのため依頼者の手取りは、業者で変わります。
少しでもよい条件を知るため、複数業者に相見積もりを依頼してください。
たとえば1社だけとの交渉では、見積もり内容から好条件か判断できません。
ほかの業者より手数料が高くても、企業はそれに気づけないでしょう。
ファクタリングの利用回数が多いほど手数料がかかり、長期的な損失になります。
相見積もりをしない限り、好条件の業者に気づけず、損をする可能性が高いのです。
一方相見積もりをすれば、適切な条件のファクタリング業者を判別できます。

2．手数料の相場を確かめられる

相見積もりの次のメリットは、手数料の相場を確かめられる点です。
業者によって手数料は違うものの、大まかな数字はあまり変わりません。
たとえば2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングより手数料が高めです。
2社間契約は企業と業者だけで結ぶため、業者から見れば取引先の素性がわかりにくいといえます。
取引先とのトラブルで損害を負うかもしれないので、手数料を高めに設定するのです。
企業は2社間契約のある複数のファクタリング業者に見積もってもらえば、手数料の相場を認識できます。
3～4社への依頼で相場を判別しやすいでしょう。
ここでの依頼先の理想は、相場より少し低いぐらいの手数料です。
極端に手数料が低いと、別途で法外な支払いを請求されるように、トラブルが懸念されます。
相場を知ったら、それよりやや低い程度の手数料の業者を選びましょう。

3．最適な依頼先を決めやすい

ファクタリングの相見積もりで、最適な依頼先を見分けやすくなります。
手数料以外でも入金日や審査通過率、担当者の対応などさまざまな条件があるでしょう。
以上を総合的に判断し、評価の高い業者を選んでください。
ここまで実践すれば、安心してファクタリングを進められます。
たとえば早期の資金調達にこだわるなら、申請から入金までの時間に注目してください。
相見積もりで選んだ業者から、条件がよくて、入金スピードの速いところを選べばよいのです。
このようなやり方で、依頼者は理想の条件を見つけられます。
相見積もりでさまざまなファクタリング業者を学べるので、そのなかから理想の依頼先を探すとよいでしょう。

4．悪質業者とのトラブルを防げる

最後のメリットは、悪質業者とのトラブルを防げることです。
サービスの提供者によっては、悪質なやり方でトラブルを起こすかもしれません。
ファクタリングの場合、一部業者による法外な手数料の請求も見られます。
相見積もりの結果、他社より極端に手数料が高いと、その業者は避けようと判断できます。
またファクタリング業者によっては、貸し付けを行うので要注意です。
しかし本来のファクタリングに返済義務はないため、貸し付けは違法の可能性があります。
売掛金の買い取りとして契約を結びながら、換金額の返済を求めた場合、違法な貸し付けと考えられるのです。
相見積もりの結果だけでなく、業者の素性も調べれば、良質か悪質かを見分けられるでしょう。
悪質業者から企業を守るためにも、相見積もりは欠かせません。

ファクタリングの相見積もりのポイント5つ

ファクタリングの相見積もりには、さまざまなポイントがあります。
利用目的の明確化や、早めの対応などが欠かせません。
ここでは5つのポイントを紹介するので、相見積もりの準備に役立ててください。

1．利用目的を明確にする
2．相見積もりは1～2か月前に着手する
3．相見積もりの対象はなるべく絞り込む
4．対象ごとに同じ条件で見積もってもらう
5．比較項目を押さえておく

1．利用目的を明確にする

相見積もりの準備では、まず利用目的をはっきりさせましょう。
利用目的を明確化しないと、業者とのミスマッチが起きるかもしれません。
以下に主な利用目的を示します。

1．短期間での資金調達
2．事業開始直後で資金繰りが順調でなく、取引先からの支払いを早めに受けたい
3．返済などのリスクの回避
4．融資を断られたことによる代替的な資金調達案を見つけたい

たとえば短期間で資金調達の場合、即日換金可能な業者がおすすめです。
そうでない業者への依頼では、換金時期が希望より遅くなるかもしれません。
しかし即日入金可能なら、短時間での資金調達を実現できます。
以上から利用目的の明確化により、目的に合う業者を見分けられるでしょう。
自社のニーズに合うファクタリング業者を複数見つけて、相見積もりへ移ってください。

2．相見積もりは1～2か月前に着手する

相見積もりは1～2か月前の着手がおすすめです。
一部業者には、見積もり結果の判明に時間がかかります。
高精度の結果を求める場合、すべての情報を得るまで一定時間を要するでしょう。
ファクタリング業者は即日入金可能な場合もありますが、見積もりでは時間がかかるかもしれません。
多くの企業から見積もり依頼を受けているため、処理すべき情報量が多いのです。
以上から自社の見積もり依頼だと、結果判明まで1～2か月かかることもあります。
緊急的に資金が必要だと、見積もりを待つ余裕がないかもしれません。
資金繰りが苦しくなる前に、売掛金を得た段階で、見積もりを出してもらう形が理想です。

3．相見積もりの対象はなるべく絞り込む

相見積もりの対象は、なるべく絞り込みましょう。
対象が多すぎると、結果が出揃うまで時間がかかりますし、依頼先を1社に絞りにくいといえます。
おすすめなのは、3～4社への相見積もりです。
相見積もりを始める前に、3～4社の業者をピックアップしてください。
運営会社の信頼性や実績、資本金、審査通過率などの項目から候補を決めてください。
3～4社に候補を絞り込んだら、各社へ相見積もりを出しましょう。
以上のプロセスで、相見積もりの結果が出揃いやすくなり、最終的な依頼先も短時間で決められるかもしれません。

4．対象ごとに同じ条件で見積もってもらう

相見積もりでは、依頼時の条件を業者ごとに統一してください。
業者によって条件が違うと、どれが条件のよい見積もりかわかりません。
たとえば売掛金の内容は、どの業者へ出すときも同じにしましょう。
また2社間契約か3社間契約のうち、いずれかひとつに条件をまとめてください。
支払い期日、取引先の状況、売掛金の額なども揃えましょう。
相見積もりは正確な比較検討が目的なので、業者ごとに条件が違うと、公平な判断ができません。
複数社へ見積もりを出すなら売掛金や契約条件など、依頼内容の統一が推奨されます。
　

5．比較項目を押さえておく

最後のポイントは比較項目の把握です。
主な比較項目として、以下を挙げておきます。

1．手数料
2．掛け目
3．2社間契約か3社間契約か
4．償還請求権の有無（あればリコース、なければノンリコース）
5．入金までの最短時間
6．過去の取引実績

依頼者によって、こだわりの項目は違うでしょう。
事前に重要な項目を絞っておき、相見積もりの結果が出たら比較検討の材料にしてください。
以上を実践すれば、理想の依頼先を判別できます。

相見積もり後は売掛金の二重譲渡をしないこと

相見積もり後は、売掛金の二重譲渡をしないように、気をつけてください。
複数社に同じ売掛金を提供すると、一部業者に深刻な損害を与えるため、違法行為とされます。
たとえばA社への売掛金の譲渡後、B社に同じ売掛金の譲渡を持ちかけてはいけません。
B社にはそもそも提供対象の売掛金がないので、二重譲渡行為にあたります。
依頼者はB社へ意図的な損害を与えるため、詐欺などの罪に問われるのです。
二重譲渡は犯罪なので、売掛金は厳重に管理してください。
ファクタリングが必要になったら、ひとつの売掛金につき1社のみへ譲渡しましょう。

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ファクタリングの相見積もりのまとめ

好条件のファクタリングを受けるには、相見積もりが大切です。
複数社から見積もりを取れば、どれがよい条件か判別できます。
悪質業者を見抜くきっかけにもなるので、企業を守るうえでも重要です。
相見積もりの前は、丁寧な準備が欠かせません。
利用目的を明確にして、見積もり結果から良質なサービスを見分けましょう。
以上を実践すれば、恵まれた条件でファクタリングを済ませられます。

＜ファクタリングの相見積もりのポイント5つ＞を再度まとめました。
1．利用目的を明確にする
2．相見積もりは1～2か月前に着手する
3．相見積もりの対象はなるべく絞り込む
4．対象ごとに同じ条件で見積もってもらう
5．比較項目を押さえておく

ファクタリングを利用する際に注意したいのが、同じ売掛債権を複数の会社に売ってしまう「二重債権」の問題です。これがバレてしまうと信用を失い、取引先やファクタリング会社からの信頼を大きく損ねます。安心して利用するためには、正しい手続きと電子記録債権の活用など、債権の管理をしっかり行うことが重要です。ばれるのかな？バレなければという考えは捨てて健全な利用をしましょう。

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