建設業の資金調達には審査通過率が高いファクタリングがおすすめー事業者を選ぶ際のポイントも紹介
目次
ファクタリングは銀行融資よりも審査通過率が高いので、資金繰りが悪化しやすい建設業の会社にはおすすめの資金調達手段です。
しかし、建設業を営む会社や個人事業主の中には、ファクタリングを利用した経験がないという方がいらっしゃいます。
さらに、ファクタリングの審査通過率が高い理由を知りたいという方もおられるでしょう。
そこで、この記事では、建設業者にファクタリングを推奨する理由、ファクタリングの審査通過率が銀行審査よりも高い理由、建設業者がファクタリング事業者を選ぶ際のポイントなどを紹介します。
建設業特有の資金繰りの悩み
ファクタリングが建設業を営む会社におすすめの資金調達手段であることを説明する前に、建設業特有の
資金繰りの悩みを紹介します。
建設業特有の慣習とそれに伴う資金繰りの悩みには以下のものがあります。
・工事開始から入金までの期間が長い
・レンタル費・材料費・人件費などの先行支出が多い
建設業は、業界の構造ゆえに工事開始から入金までの期間が長くなりがちという問題があります。
建設業における契約は「請負」が一般的で、請負契約の場合、請求は工事の完成後です。
工期が長くなれば、それだけ報酬を受け取るタイミングは遅くなります。さらに、請負した工事を下請けや孫請けに流せば、情報共有のために時間がかかり、それも報酬を得るのが遅くなる理由となります。
さらに、建設業は他の業界よりも、仕事を請け負ってからの先行支出が多いのが特徴です。
工事に必要な重機や設備などのレンタル費、材料費、人件費、外注費などのコスト負担が発生し、その支払いが必要になります。
資金不足になれば、レンタル費や材料費、人件費などの支払いに充てる資金が足らなくなり、資金ショートする可能性があるでしょう。
このように、建設業には独特の資金繰りの問題があるので、こうした問題を解決する方法として、ファクタリングをおすすめします。
建設業を営む会社にファクタリングを推奨する理由
建設業を営む会社にファクタリングを推奨する理由としては次のものがあります。
・入金までの期間を短縮できる
・早期の資金調達が可能
・担保・保証人なしで利用できる
建設業者にファクタリングを推奨する理由それぞれについて、具体的な内容を説明します。
入金までの期間を短縮ができる
ファクタリングを利用すれば、売掛金の回収サイトを短縮できます。この点が建設業を営む会社にファクタリングを推奨する最初の理由です。
ファクタリングは保有している売掛債権（売掛金）をファクタリング事業者に譲渡し、その買取代金を受け取ることで資金調達できます。
売掛金の入金期日よりも前に、売掛債権の現金化ができるので、売掛金の回収サイトが短縮できるというわけです。
さらに、ファクタリングを使えば、事業者が売掛債権を買取してくれるので、売掛先の倒産などで売掛金未回収となり報酬が1円も入ってこないという事態を避けることができます。
売掛金の回収サイトを短縮できれば、資金に余裕を持つことができるので、工事に必要なレンタル費や材料費、人件費の支払いなどにも問題なく対応できるでしょう。
早期の資金調達が可能
ファクタリングの別の強みは、早期の資金調達が可能という点です。
建設業を営んでいるなら支払いに必要な資金が足りないということがあるでしょう。売却できる売掛債権があれば、ファクタリングで急ぎの資金調達ができます。
一般的な資金調達手段とファクタリングの申し込みから資金調達完了までのスピードを比較してまとめました。
一般的な資金調達手段とファクタリングについて、申し込みから資金調達完了までの期間を比較しました。
・銀行融資：1ヶ月
・公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
・新株の発行：1ヶ月程度
・社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
・不動産担保ローン：数日から数週間
・手形割引：最短で即日、数日
・補助金・助成金：およそ1年
・3社間ファクタリング：10日から20日
・2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
ファクタリングは申し込みから資金調達完了までをスピーディーに完結できます。特に、売掛先への通知や承諾なしで契約できる2社間ファクタリングは、最短で即日入金が可能です。
担保・保証人なしで利用できる
ファクタリングは担保や保証人なしで利用できます。この点も、建設業を営む会社にファクタリングを推奨する理由です。
ファクタリングに担保や保証人がいらない理由は以下の通りです。
ファクタリングは金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の譲渡する債権譲渡契約だから
貸金業者として未登録の事業者が契約の際に担保や保証人を求めれば、それは融資とみなされるので貸金業法に抵触する行為となる
建設業を営む会社の中には、担保や保証人が用意できないというところがあるでしょう。そうしたケースではファクタリングを利用して資金調達することをおすすめします。
ファクタリングの審査通過率が高い理由
ファクタリングの審査通過率は銀行融資を申し込んだときの審査通過率より高いといわれています。この点も建設業を営む会社にファクタリングを推奨する理由です。
公表されているわけではありませんが、一般的にファクタリングの審査通過率はおよそ70％といわれています。
銀行融資の審査通過率はおよそ50％といわれていますから、ファクタリングの方が審査通過率は高いといえるでしょう。
そこで、この部分では、ファクタリングの審査通過率が高い理由を説明します。ファクタリングの審査通過率が銀行審査よりも高い理由は次の通りです。
・審査対象が売掛先
・長期的な視野での審査を必要としない
審査対象が売掛先
ファクタリングの審査で重要な審査ポイントとなるのは、売掛先の信用力です。売掛先の信用力とは売掛先が持っている売掛金を支払う能力を指します。
銀行審査で重要な審査ポイントは、申し込み企業の返済能力です。したがって、申し込み企業について、業績維持や拡大の見込みが乏しい、赤字経営、債務超過、起業したばかりの会社という場合、返済能力が低いとみなされ、審査に通過するのが難しくなります。
一方、ファクタリングの審査では、申し込み企業の事業の将来性や経営状況よりも、売掛先の信用力が重視されます。
したがって、申し込み企業の経営状況が芳しくなくても、売掛先の信用力に問題がなければ、審査に通過できる確率が高いです。
こうした理由から、ファクタリングは銀行審査より審査通過率が高くなっています。
長期的な視野での審査を必要としない
ファクタリングの審査は、長期的な視野での審査を必要としない点も、ファクタリングの審査が銀行審査より審査通過率が高い別の理由です。
銀行審査では、申し込み企業や取引先の事業の将来性、事業計画などを検討し、長期間に渡って継続的に返済が可能かどうか審査します。したがって、将来的に返済が困難になる状況が生じると判断されれば、審査に落ちるでしょう。
一方、ファクタリングの審査では、対象となる売掛債権が発生した取引のみについて、売掛先が売掛金を支払うことができるかどうかを見極め、審査に通すかどうか判断します。
ファクタリング審査における重要なポイントになるのは、申し込み企業や取引先の事業の将来性よりも、今回の取引についてきちんと支払いができるかどうかです。
このように、ファクタリング審査は長期的な視野での判断を必要としないので、銀行審査よりも審査通過率が高くなります。
建設業を営む会社がファクタリング事業者を選ぶ際のポイント
建設業を営む会社や個人事業主がファクタリングを利用する際には以下の点に注意してください。
・手数料
・申し込みから資金調達完了までの日数
・取引先への影響
・建設業界へのファクタリングを得意としているかどうか
・審査通過率や買取実績
手数料
ファクタリングの利用には、ファクタリング事業者に支払う手数料が必ず発生します。
100万円の売掛債権を買取してもらい、その際の手数料が売掛債権の額面の10％ならば、申し込み企業が手にする資金の額は90万円です。
したがって、手数料の割合が低い事業者を選べば、それだけ手にする資金の額は増えることになります。
建設業を営む会社がファクタリングを利用する場合、複数のファクタリング事業者から買取の見積もりを取り、手数料の低い事業者を選ぶのがおすすめです。
申し込みから資金調達完了までの日数
資金調達を急いでいるなら、申し込みから資金調達完了までの日数が短い事業者を選んでください。
急ぎの資金調達には、申し込み・書類提出・審査・契約・入金までのすべての手続きをオンラインで完結できるオンラインファクタリングがおすすめです。
即日審査・即日入金に対応している事業者がいくつもあるので、そうした事業者を選べば申し込んだその日、あるいは翌日には資金調達できます。
取引先への影響
ファクタリングを利用していることが元請けなどの取引先に知られることで、「資金繰りに苦しんでいる」「経営状況が思わしくない」という風評被害に遭うことが心配という建設業の会社があります。
そうした心配があれば、取引先にファクタリングの利用が知られない契約スタイル、その契約に対応している事業者を選んでください。
ファクタリングには、3者間方式と2社間方式という契約スタイルがあります。2社間方式は申込企業とファクタリング事業者のみで契約・取引をおこなうので、売掛先へのファクタリング利用の通知や承諾がいりません。
ファクタリングの利用に伴う取引先への影響を心配しているなら、2社間方式を取り扱っている事業者を探してください。
建設業界へのファクタリングを得意としているかどうか
建設業を営む会社へのファクタリングサービスを得意としている事業者がいます。建設業に強いファクタリング事業者を選ぶことも、建設業を営む会社が上手にファクタリングを利用するためのポイントです。
建設業界での実績が豊富な事業者であれば、業界独自の資金繰りの悩みについてもよく理解しているので、自社の資金需要に最適な提案をしてくれるでしょう。
さらに、売掛先についての情報をすでに持っている可能性もあります。そういった場合、申し込みから審査、資金完了までのプロセスがスムーズに進むことを期待できます。
審査通過率や買取実績
ファクタリング事業者の中には公式サイトで審査通過率やこれまでの買取実績などを公表しているところがあります。
建設業を営む会社は、それらの情報を参考にして自社にふさわしいファクタリング事業者を選べるでしょう。
審査通過率の数字が高い、利用者数が多い事業者は比較的審査が緩い事業者とみなせます。
買取実績では、どんな業界の会社にどれくらいの金額で買取をしてきたかを公開しています。
それらの情報を参考に、建設業に強い事業者を探す、希望する資金の額で買取してくれそうな事業者を探すことが可能です。
建設業には審査通過率が高いファクタリングをおすすめする点についてのまとめ
建設業は業界独自の慣習ゆえに資金繰りの悩みを抱えることがあります。
資金繰りの問題があるなら、資金調達が必要ですが、いくつかある資金調達手段の中でも、利便性に優れているという点でファクタリンがおすすめです。
建設業にファクタリングをおすすめする理由としては以下の点がありました。
・入金までの期間を短縮できる
・早期の資金調達が可能
・担保・保証人なしで利用できる
・銀行審査よりも審査通過率が高い
入金までの期間を短縮したい、急ぎで資金を調達したいというケースでは、ファクタリングがおすすめです。
さらに、ファクタリング事業者の中には、建設業界に強い事業者がいくつもあるので、そうした事業者を選べば、申し込みから資金調達完了までの手続きをスムーズにおこなうことができます。
建設業を営む会社で資金繰りの悩みがあるなら、この機会にファクタリングによる資金調達をぜひ検討してください。