ファクタリングは埼玉県の法人企業に推奨できる資金調達手段―その６つの理由をわかりやすく解説
目次
令和3年6月1日現在の埼玉県内の民営事業所の数は26万3,140事業所、従業者数は257万4,456人で、ともに全国第5位の数字を残しています。
埼玉県の主な産業は、輸送用機械、化学工業、食料品です。埼玉県の出荷額全国1位の品目には、貨幣識別ユニット、貨幣区別ユニット、35ミリカメラ、特殊車などがあります。
こうした埼玉県の産業を支えているのが、県下にある中小の法人企業や個人事業主です。
そして、中小の法人企業や個人事業主は、不景気・物価高・事業規模の小ささなどを理由に、資金繰りの問題を抱えることがあります。
資金繰りに悩んでいる埼玉県の法人企業に推奨する資金調達手段がファクタリングです。しかし、ファクタリングは未経験という方もいらっしゃいます。
そこで、この記事ではファクタリングによる資金調達のプロセス、埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する6つの理由などをわかりやすく紹介します。
ファクタリングによる資金調達のプロセス
ファクタリングによる資金調達のプロセスは次の通りです。
・法人企業や個人事業主は保有している売掛債権をファクタリング事業者に買取依頼する
・ファクタリング事業者は、売掛金が回収できる見込みがあれば、売掛債権を買取する
・ファクタリング事業者から買取代金を受け取る
法人企業は、買取可能な売掛債権があれば、ファクタリングが利用できます。
埼玉県の法人企業や個人事業主で資金繰りの悩みがあり、かつ買取可能な売掛債権を保有しているのであれば、この機会にファクタリングの申し込みを検討してください。
ファクタリングを申し込む際の注意点
埼玉県の法人企業や個人事業主がファクタリングを申し込む際には以下の点に注意してください。
・申し込みには、売掛債権の存在を証明する取引基本契約書、通帳のコピーなどが必要
・ファクタリングには審査があり、売掛先の売掛金支払い能力について審査がおこなわれる
請求書だけでファクタリングの申し込みはできません。売掛債権の存在を証明するエビデンスとして、取引基本契約書、通帳のコピーなどの提出が求められます。
さらに、銀行の与信審査ほど厳しくはありませんが、ファクタリングを利用する際には審査があります。審査を通過しなければ、ファクタリングで資金調達することはできません。
埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由
埼玉県の法人企業に資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由には次の6つの点があります。
・他の資金調達手段より申し込みから資金調達完了までの期間が短い
・担保・保証人が不要
・銀行の与信審査より審査が厳しくない
・負債にならない
・売掛金未回収のリスクを回避できる
・売掛管理業務の効率化が可能
銀行融資・公的融資・投資家からの支援など資金調達手段にはいくつかの方法があります。それらと比較してファクタリングが優れている点について説明しているので、その点に注目してください。
他の資金調達方法より申し込みから資金調達完了までの期間が短い
資金調達には銀行融資・公的融資・新株発行などの方法があります。ファクタリングはそれらの資金調達方法よりも申し込みから資金調達完了までの期間が短いです。
申し込みから資金調達までをスピーディーに完結できるという点が、埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由になります。
中小の法人企業であれば、急な支払いに対応するために今日明日中にまとまったお金が必要ということがあるでしょう。ファクタリングを使えば、そうした資金ショートのピンチを回避できます。
参考までに、一般的な資金調達手段とファクタリングについて、申し込みから資金調達完了までの期間を比較しました。
・銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
・公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
・新株の発行：1ヶ月程度
・社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
・不動産担保ローン：数日から数週間
・手形割引：最短で即日、数日
・補助金・助成金：およそ1年
・クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
・2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
・3社間ファクタリング：10日から20日
銀行融資や公的融資、新株発行などの資金調達手段とファクタリングを比べると、ファクタリングは申し込みから資金調達完了までの期間がとても短いことがわかります。
特に、売掛先への通知や承諾なしで契約できる2社間ファクタリングは、最短で申し込んだその日に資金調達が可能です。
手形割引もファクタリングと同様に、最短で申し込んだその日に資金調達できます。
しかし、手形割引は商業手形がなければ利用できません。さらに、手形を担保にして借入するので金利負担や返済義務が生じるのがデメリットです。
一方、ファクタリングは借入ではないので返済義務や金利負担がありません。そうした点から手形割引より手軽な資金調達方法といえます。
担保・保証人が不要
金融機関から融資を受ける場合、ケースによっては担保や保証人が必要です。一方、ファクタリングは担保や保証人を用意する必要はありません。
担保・保証人不要で利用できる点も、埼玉県の法人企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由になります。
ファクタリングに担保や保証人がいらない理由は以下の通りです。
・ファクタリングは金銭消費貸借契約ではない
・売掛債権の売買する債権譲渡契約
・貸金業者として未登録の事業者が契約の際に担保や保証人を求めれば、それは融資とみなされるので貸金業法に抵触する行為となる
こうした理由から、ファクタリングは担保・保証人なしの利用が可能です。
埼玉県の中小の法人企業でも、資金需要があるが担保となる不動産を所有してない、開業から1年未満などの理由で担保や保証人が用意できず借入ができないというケースがあるでしょう。
そうしたケースでは、担保・保証人不要で利用できるファクタリングがぴったりです。
銀行の与信審査より審査が厳しくない
ファクタリングを利用するには審査に通過しなければなりません。しかし、ファクタリングの審査は銀行融資や公的融資を受ける際の与信審査よりは厳しくありません。
この点も、埼玉県の法人企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。
融資の際の与信審査では、申し込み企業の返済能力が審査されます。
したがって、赤字経営や債務超過の状態、開業から1年未満といった企業は、信用力が乏しいので返済能力が低いとみなされ与信審査に通過するのが難しいです。
一方、ファクタリングでは、申し込み企業の信用力よりも売掛先の支払い能力に注目して審査がおこなわれます。
ファクタリング事業者は、売掛先に売掛金を支払う能力があると判断できれば、売掛金未回収になるリスクはほぼないとみなせるので、審査に通します。
したがって、ファクタリングの審査では、申し込み企業の信用力が低くても、売掛先の信用力に問題がなければ、審査に通る可能性が高いです。
埼玉県の法人企業や個人事業主で資金需要があり、赤字経営や債務超過などの理由で、融資審査に通過するのが難しいというところは、ファクタリングの利用を検討してください。
審査落ちが心配なら優良債権のファクタリングがおすすめ
ファクタリング審査は銀行の与信審査よりも審査に通過しやすいです。それでも審査落ちが心配という埼玉県の中小企業の経営者は、大企業や有名企業といった信用力の高い売掛先の売掛債権を選んでファクタリングしてください。
埼玉県には、ベルーナ、キャノン電子、秩父鉄道、サイバー、日本精密といった有名企業の本社があります。
大企業や有名企業の売掛債権は売掛金回収不能となるリスクがほぼない優良債権なので、ファクタリング事業者は積極的に買取してくれます。
ファクタリングの審査落ちが心配という埼玉県の法人企業は、大企業や有名企業の売掛債権があれば、それらを優先的にファクタリングしてください。
負債にならない
銀行融資や公的融資、手形割引は借入による資金調達手段なので、負債になります。しかし、ファクタリングは負債にならない資金調達手段です。
ファクタリングは売掛債権という会社の保有資産を売却する行為なので、負債にはなりません。
こうした点も、埼玉県の法人企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。
ファクタリングは負債にならないので、次の３つのメリットが得られます。
・金利負担や返済義務がない
・担保・保証人なしで申込める
・賃借対照表をスリム化できる
ファクタリングで増えた現金で会社の借入金を返済すれば、賃借対照表をスリム化できます。
賃借対照表で計算できるのが総資産利益率（ROA）です。賃借対照表をスリム化できれば、総資産利益率が上昇します。
総資産利益率がアップすれば、第３者は、それを見て効果的な経営ができていると判断できます。
効果的な経営がおこなわれているとみなされれば、融資審査に通りやすい、投資家からの支援を受けやすいといった資金調達面の効果を期待できます。
売掛金未回収のリスクを回避できる
ファクタリングは売掛金未回収のリスクを回避できます。この点も、埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由です。
ファクタリングでは、売掛金の入金期日よりも前に、売掛債権を現金化できます。したがって、ファクタリングの対象となった売掛先からの売掛金の入金遅れ、回収不能を心配する必要がなくなります。
さらに、ファクタリングの対象となった売掛先が万が一倒産し、売掛金回収不能になったとしても、ファクタリング事業者が申し込み企業に対し支払い済みの買取代金を返金するよう求めることはできません。
ファクタリングの契約は原則として償還請求権なしのノンリコース契約だからです。
償還請求権は、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利を指します。
償還請求権なしの契約ですから、売掛先の倒産や使い込みなどで売掛金回収不能になったとしても、申し込み企業が弁済責任を追及されることはありません。
同じ売掛債権を利用した資金調達方法に、手形割引や売掛債権担保融資があります。ファクタリングの方が、手形割引や売掛債権担保融資よりも売掛金未回収へのリスク対策が十分です。
たとえば、手形割引の場合、手形振出人の売掛先が倒産し不渡りになれば、利用企業が銀行や専門業者に対して手形を買い戻すという形で弁済責任を負います。
売掛債権担保融資は、売掛先から回収した売掛金で借りたお金を返済することになります。したがって、売掛金の入金遅延や未回収が発生すれば、利用企業が肩代わりして返済しなければなりません。
埼玉県の法人企業で、売掛金の入金遅れや未回収で資金ショートや連鎖倒産、黒字倒産などリスクが高まることを避けたいという方は、ファクタリングの利用を検討してください。
売掛管理業務の効率化
ファクタリングを導入すれば売掛管理業務を効率化できます。これも埼玉県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する別の理由です。
売掛管理業務には以下のものが含まれます。
・請求書の発行と送付
・債権管理表の作成
・入金消込・督促
掛取引を使う取引先が増えれば、売掛管理業務も増加します。
たとえば、支払期日までに売掛金の入金が確認できた場合は、入金の消込作業をします。その際には請求額と入金額が一致しているかどうかを確認し、請求額と入金額が異なっていれば売掛先に確認を取ります。
さらに、売掛金の入金遅延があった場合、売掛先との話し合いをおこない、話し合いで解決しない場合は書面や訪問による督促が必要です。
3社間ファクタリングでは、ファクタリング事業者が売掛金の回収をおこなうので、利用企業は入金消込や督促の業務が軽減できます。
売掛管理業務が軽減できれば、管理業務に使っていた時間を他の重要な業務のために割くことが可能です。
埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由のまとめ
この記事では埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由６つを紹介しました。
ファクタリングは、銀行融資や公的融資、新株発行といった資金調達手段よりも、申し込みから資金調達完了までの期間が短いです。
ファクタリングは負債ではないので、金利負担や返済義務がなく、担保や保証人不要で利用できます。ファクタリングで得た資金で負債を返済すれば、賃借対照表のスリム化が可能です。
さらに、売掛金未回収のリスクが回避できるので、資金ショートや連鎖倒産、黒字倒産のリスクも軽減されます。
埼玉県の中小の法人企業で資金繰りの問題があるなら、この機会にファクタリングの利用を積極的に検討してください。