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個人事業主が関係するファクタリングは審査が断れられる！？断られるケースとその理由をわかりやすく解説

個人事業主の皆さま、資金繰りの悩みはありませんか？
資金調達方法には、銀行融資、ビジネスローン、クラウドファンディング、ファクタリングなどがありますが、個人事業主の場合財務状況上、銀行融資は通らなかった、ローンは落ちてしまった、、、資金ショートで自己破産になってしまう。。など資金のお悩みをよく聞きます。ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達方法です。入金までの待ち時間を短縮し、事業のキャッシュフローを安定させることが可能です。ただし、個人事業主の場合、売掛先や契約内容によっては審査が通らないケースもあります。また、給料債権の現金化は貸金業法に抵触する可能性があるため注意が必要です。ファクタリングは借入ではないため自己破産リスクが低いと言われますが、資金繰りの根本改善が不可欠です。信頼できるファクタリング会社を選び、適切な契約条件で利用することが大切です。激務の個人事業主にとって、スピーディーなファクタリングは救世主にもなりえます。本記事を正しいファクタリング活用と資金繰り改善にお役立てください。

ファクタリングは資金調達手段として広く認知されるようになりました。したがって、会社経営者の中にはファクタリングの利用を積極的に検討している方がおられます。

しかし、個人事業主が関係するファクタリングでは、申し込みをしても審査に断られる場合があります。

この点は、売掛先に個人事業主のところがある、自身が個人事業主として事業を営んでいるという方にとってはぜひ知っておきたい話題です。

この記事では、以下の点について紹介します。

 売掛先が個人事業主の場合、ファクタリング審査が断れられるのかどうか
 申込者が個人事業主の場合、ファクタリング審査が断わられるのかどうか

取引先に個人事業主がある、個人事業主やフリーランスとして仕事をしている方は、この記事を参考にしてください。

売掛先が個人事業主の場合は審査が断られる？

結論から先に述べると、売掛先が個人事業主の場合、一般的にファクタリングを申し込んでも審査を断られるケースが多いです。

売掛先が個人事業主の場合に、ファクタリング審査が断られる理由としては以下のものがあります。

 法人登記している企業よりも信用度が低い
 事業規模が小さい

それぞれの理由について、具体的な内容を説明します。

法人登記している企業よりも信用度が低い

個人事業主は法人登記している企業と比較すると信用度が低いので、ファクタリング審査が断られることが多いです。

たいていの企業は法務局に法人登記しているので、第三者でも法人登記簿謄本を閲覧し、代表者・役員・所在地・資本金などの内容を確認することができます 。

さらに、国税庁法人番号検索サイトを使えば、法人番号の指定を受けた会社の商号または名称、本店もしくは主たる事務所の所在、法人番号を検索することが可能です。

したがって、ファクタリング事業者が実際に会社を訪問しなくても、営業実態の有無を確認することができます。

このように、法人登記していれば、ある程度信用力があるとみなせます。こうした点から、売掛先が法人登記している企業であれば、問題なくファクタリング審査を受けることが可能です。

一方、個人事業主の場合、税務署に開業届を提出することで、個人として事業を営んでいます。

しかし、開業届については個人情報保護の観点から、第三者がその内容を閲覧することはできません 。

したがって、ファクタリング事業者が、経営者としてその個人が実在すること、住所が本当に正しいものかどうかを確認し、その営業実態の有無を把握することはとても難しいです。

このように、個人事業主は法人登録している企業よりも信用力が低く営業実態の有無を確認するのが難しいので、売掛先が個人事業主の場合、ファクタリング審査を断れられることが多いです。

事業規模が小さい

個人事業主は法人登録している企業と比較すると、一般的に事業規模が小さいです。これも売掛先が個人事業主の場合、ファクタリング審査を断られる理由となります。

事業規模が小さいということは、資金繰りの問題を抱えやすいということです。資金繰りの問題があれば、売掛金の入金が遅れる、入金できずに逃亡する、倒産するというリスクが高まります。

ファクタリング事業者にとって、売掛金未回収のリスクが高い場合、審査に通すことはありません。そうした売掛債権を買い取れば、売掛金未回収となり自社が損害を被るからです。

このように、事業規模が小さい個人事業主が売掛先の場合、売掛金未回収のリスクが高いので、審査を断られることがあります。

売掛先が個人事業主の場合、ファクタリングは不可能！？

これまで説明してきたように、売掛先が個人事業主の場合、ファクタリング審査を通過するのは難しいです。

しかし、売掛先が個人事業主でもファクタリングが利用できないわけではありません。

以下の条件を満たせば、売掛先が個人事業主でもファクタリングで資金調達できる場合があります。

 売掛先が個人事業主でも売掛債権を買取してくれるファクタリング事業者を選ぶ
 事業実績を残しており信用力がある個人事業主の売掛債権を買取依頼する
 その個人事業主と継続的な取引があることを証明する

個人事業主は信用力が低いという点が、審査を断られる理由でした。したがって、ある程度の年数個人事業主として実績を残しており、自社と継続的な取引がある売掛先であれば、審査してくれる可能性があるでしょう。

さらに、ホームページで事業内容を公開している、対外的に有名であるといった個人事業主であれば、有る程度信用力があるとみなせます。

何よりも重要なポイントは、売掛先が個人事業主でも買取してくれる事業者を見つけることです。そうした事業者であれば、売掛先が個人事業主の売掛債権でも買取してくれる可能性があります。

申込者が個人事業主の場合、ファクタリング審査を断られる？

答えを先に述べれば、申込者が個人事業主の場合、ファクタリング審査を断られるということはありません。

実際、ファクタリング事業者の中には、個人事業者やフリーランスとして活躍されている方に特化したサービスを提供しているところがあります。

申込者が個人事業主でもファクタリング審査が断られることがないのは、ファクタリング審査で重要視されるのは申込者よりも売掛先の信用力だからです。

ファクタリングの審査で重要視されるのは売掛先の信用力

申込者が個人事業主の場合、自身の信用力が低いので審査を断られるのが心配という方がいらっしゃいます。

しかし、ファクタリング審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用力です。

売掛先との継続的な取引があり、毎回の取引で売掛金の入金遅れや未入金がないということが確認できれば、ファクタリング事業者はその売掛先に信用力があり、売掛金を回収できると判断できます。

したがって、申込者が個人事業主で事業規模が小さくても、売掛先に売掛金を支払う能力が備わって入れば、審査に通過できファクタリングで資金調達できるわけです。

資金繰りの悩みがある個人事業主の方は、ぜひこの機会にファクタリングでの資金調達を検討してください。

会社員が副業でビジネスをしている場合、審査を断られる？

会社員が副業でビジネスをするというケースが増えています。副業をしている会社員がファクタリングを申しこんだ場合、審査を断られることがあるのかどうか知りたいという方がいらっしゃいます。

結論を先に述べれば、副業をおこなっている会社員が、資金を集めるためファクタリングを利用することは可能です。

たとえば、あるファクタリング事業者は、副業をおこなっている会社員について、税務署に「開業届」を提出し4ヶ月以上の入出金実績があれば申し込み可能としています。

つまり、利用者が副業をおこなっている会社員でも、個人事業主として届け出をしており、ある程度の事業実績があり、なおかつ売却できる売掛債権があれば審査を断られることはありません。

副業として事業を営んでおり資金需要がある方は、個人事業主へのサービスを提供している事業者を選んでご利用ください。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主としてファクタリングを利用する場合、以下の点に注意してください。

 個人事業主へのサービス提供をしている事業者を選ぶ
 買取可能額の下限
 手数料
 償還請求権の有無

個人事業主へのサービス提供をしている事業者を選ぶ

個人事業主がファクタリングを申しこむ場合、個人事業主へのファクタリングサービスを提供している事業者を選ぶことをおすすめします。

個人事業主へのサービスに対応している事業者であれば、審査を断られるということはないでしょう。さらに、個人事業主へのサービスに特化した事業者の多くが、オンラインでのサービス提供をおこなっています。

オンラインファクタリングは提出書類が少ない、申し込みから入金までの期間が短いなどのメリットがあるので、忙しい個人事業主の方にはおすすめのサービスです。

買取可能額の下限

個人事業主は事業規模が限られているので、保有している売掛債権の額面についても金額が少額というケースが多いです。

したがって、ファクタリング事業者を選ぶ際には、買取可能額の下限が少額のところを探してください。

ファクタリング事業者の中には、儲けが少ないという理由で少額債権の買取に対応していないところがあるからです。

買取可能額の下限が、１万円・５万円・１０万円といったところを選べば、自身が保有している売掛債権が少額でも買取してくれるでしょう。

手数料

ファクタリング事業者を選ぶ際には、手数料にも注意してください。ファクタリングを利用すれば必ず手数料が発生します。

たとえば、10万円の売掛債権を買取依頼し、手数料が売掛債権の5％なら、手数料の額は5,000円です。したがって手にできる資金の額は9万5,000円になります。

このように、ファクタリングの資金調達額は、売掛債権の額面から手数料を引いた額です。したがって、手数料がなるべく安いところを選ぶなら、それだけお得に資金調達できます。

償還請求権の有無

ファクタリングを利用する場合は、償還請求権の有無について注意してください。

一般的にファクタリングの契約は償還請求権なしの契約です。償還請求権なしの契約なら、万が一売掛先が倒産したなどの理由で、ファクタリング事業者が売掛金回収不能になっても、申込者が弁済責任を負うことはありません。

一方で、償還請求権ありの契約を結ぶなら、万が一売掛先の倒産などで売掛金未回収となった場合、申込者側が弁済責任を負うことになります。

それで、契約を結ぶ際には償還請求権の有無についてきちんと確認してください。償還請求権ありの契約を結ばせようとする場合、そのままのその事業者と契約するかどうかについては十分に考えてから判断することが必要です。

個人事業主におすすめのファクタリング会社12選比較表

個人事業主にとって資金繰りの安定は事業継続のカギ。その手段として注目されているのが「ファクタリング」です。しかし、会社選びを間違えると審査基準が厳しくて落ちることも少なくありません。信頼性が高く、個人事業主にも対応している良いファクタリング会社を厳選し12社紹介します。即日対応が可能なところから、手数料が明確で安心して利用できる会社まで、受付体制が整い、実績も豊富なサービスばかりです。「どこを選べばいい？」「審査って厳しいの？」「落ちた場合はどうすれば？」といった、よくある質問にも丁寧に回答し、あなたに合ったサービスの選び方や詳細情報も解説しています。迷ったら、まずはこの記事を参考に。あなたにぴったりのファクタリング会社がきっと見つかります！

個人事業主におすすめのファクタリング会社12選をご紹介

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日の状況でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスを対象にした特化型ファクタリングサービスです。
報酬の早期支払いを重視する方に適しており、請求書を最短10分で現金化できるスピードが魅力です。
買取手数料は一律10%で、売掛先の信用度による変動がないため、安心して利用できます。
買取金額は1万円〜100万円まで（初回は最大25万円）と、小口資金調達に最適。
入金期日前に資金を確保したいフリーランスや個人事業主に特におすすめのサービスです。

ラボル

「ラボル」は、個人事業主や小規模事業者を対象としたファクタリングサービスで、急な支払いが発生する状況でも迅速に対応できるのが特徴です。手数料は一律10％、最短30分での入金が可能なうえ、土日祝日も審査・入金対応を行っており、期日を重視する方にも安心です。買取可能額1万円から利用可能なため、小口の売掛債権にも対応可能で、日々の資金繰りに悩む事業者にとって心強い存在です。また、借入ではなく売掛債権の売却によって資金を得るというファクタリングの仕組みを活かし、信用情報への影響を避けながら資金調達を行えるのも大きなメリットです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上と審査は甘い、急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

個人事業主が関係するファクタリングについてのまとめ

この記事では個人事業主が関係する以下の2つのケースについて、審査が断られるかどうかを紹介しました。

 売掛先が個人事業主の場合
 申込者が個人事業主の場合

売掛先が個人事業主の場合、信用力が乏しいという理由で、審査を断られることが多いです。

一方、申込者が個人事業主の場合、審査を断られることはありません。ファクタリングの審査で重要なポイントとなるのは、申込者の信用力よりも売掛先の信用力だからです。

個人事業主で資金繰りの悩みがあるという方は、問題が深刻化する前に、ぜひファクタリングでの資金調達をお考え下さい。

ファクタリングで資金繰りの悩みが解決すれば、事業の継続、さらには拡大を目標にすることができるでしょう。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点を再度まとめています。
 個人事業主へのサービス提供をしている事業者を選ぶ
 買取可能額の下限
 手数料
 償還請求権の有無
ファクタリングは借金ではないと言われますが、資金繰りを根本から改善しなければ、激しく破綻への道を歩むことにもなりかねません。また、ファクタリング審査は他の融資に比べたら審査は甘い傾向にありますが、激甘ではありません。利用前に激しいリスクと向き合う必要があります。資金繰りをファクタリングだけに頼らず、キャッシュフロー改善を根本から見直ししながらファクタリングを活用しましょう。本記事ではおすすめの優良会社を複数紹介しています。具体的な手数料や必要書類、契約方法も比較しています。経営コンサルティングも行ってくれるファクタリング会社を選定することもひとつの方法でしょう。ファクタリング会社によって独自の審査方法や独自のサポート体制がありますので、利用者様に最適な会社を探して問い合わせしてみましょう。慎重かつスピーディに会社選びをして、自己破産になる前に本記事がお役にたてたら幸いです。

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