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ファクタリングは一括査定が可能|業者選びへつなげるポイントを解説

「自社に最適なファクタリング会社に出会いたい」
「出来るだけファクタリング手数料を抑えたい」
最適な会社見つけたいと考えている方、是非本記事を最後までご覧ください。

資金繰りが厳しくなると、「支払いができない」「融資に落ちた」と焦ってしまいがちです。そんなとき、安易に闇金に頼るのは絶対に避けるべき選択です。返済の見通しが立たない借金は、状況をさらに悪化させます。そこで注目されているのが「ファクタリング」。これは売掛金を早期に現金化する仕組みで、審査が柔軟かつ即日入金が可能な場合も多く、借入ではないため返済の義務が発生しません。過去の融資実績がない方や、信用情報に不安がある方でも利用しやすい資金調達方法です。

ただし、信頼できる会社を選ばなければ「払えない状況」を利用しようとする悪質業者に巻き込まれるリスクもあります。健全なファクタリングを選び、正しく活用することが、今後の事業継続に大きく関わってきます。

ファクタリングで買取額が安くならないか不安な方もいるでしょう。
その場合は事前の一括査定がおすすめです。
業者により買取額が異なるため、事前の査定額も各社で変わります。
査定結果を踏まえながら、サービス内容が合う依頼先を決めてください。
今回はファクタリングで多くの資金調達をしたい方へ、一括査定のポイントをまとめました。
これを読めば一括査定を通し、多額の資金調達の準備を整えられます。

ファクタリングの事前査定のポイント3つ

ファクタリングで査定を受ける前に、買取額のしくみを知りましょう。
売掛金の金額だけでなく、手数料や掛け目によって入金額が決まります。
買取額のしくみについて、以下の3点を確かめてください。

1．買取額の決まり方を知る
2．手数料の決まり方を知る
3．掛け目の決まり方を知る

1．買取額の決まり方を知る

ファクタリングによる売掛金の買取額は、一定の公式に応じて決まります。
まずは売掛金に掛け目をかけます。
以上の数字から手数料を差し引けば、正式な買取額が決まるしくみです。
売掛金の換金では、満額を手に入れられるわけではありません。
掛け目と手数料が差し引かれ、残りが入金されるのです。
つまり掛け目が少なく、手数料が高いほど、入金額が少なくなります。
たとえば300万円の売掛金で、掛け目が80%、手数料が10%の場合です。
300万円の80%は240万円で、そこにかかる手数料の10%は24万円になります。
240万円から24万円が差し引かれた結果、買取額は216万円です。
ファクタリングで売掛金を譲渡すると、取引先から直接支払われる場合よりも、調達額が減ることに気をつけてください。

2．手数料の決まり方を知る

手数料の相場は2社間契約と3社間契約で異なります。
2社間だと10～20%、3社間だと1～9%が相場です。
相場を超える手数料は、悪質業者の可能性があるので注意しましょう。
手数料には、主に以下の要因があります。

・売掛金の金額
・売掛先の信用度
・利用者の経営状況
・利用者の利用回数
・契約形態が2社間か3社間か

手数料の基準は以上のとおりですが、同じ基準でも業者によって範囲が違います。
たとえば2社間契約で15%の手数料を取る業者もあれば、10%の業者もいるのです。
手数料の一般的な基準を踏まえながら、なるべくコストの安いところを選びましょう。

3．掛け目の決まり方を知る

ファクタリングでの買取額は、掛け目の影響も受けます。
業者が掛け目を決めるのは、売掛先から支払い額を回収できず、貸し倒れが起きたときに備えるからです。
一般的に掛け目は、初回利用者だと低くなり、複数回利用すれば上がります。
また3社間ファクタリングの方が、掛け目が高い傾向です。
売掛先の信用力が高い場合も、掛け目が高くなるでしょう。
たとえば自治体や大手企業のように、売掛先の倒産リスクが低ければ、90%以上の掛け目が適用されるかもしれません。
ファクタリングで査定を受ける前に、売掛金の内容から掛け目を想定してください。

ファクタリングは一括査定を受けられる

ファクタリングでは事前に一括査定を受けられます。
特定のサイトにアクセスすれば、一括査定の依頼が可能です。
相見積もりにもつながるので、利用検討中の方は使ってみましょう。

一括査定を依頼できるサイトがある

ファクタリングの一括査定を頼めるサイトにアクセスしてみましょう。
必要事項を入力すれば、複数社への査定依頼を出せます。
一回の手続きで、各社の査定を受けられるので、手間がかかりません。
一括査定依頼の必要事項は、主に以下のとおりです。

・会社名
・代表者名
・会社住所
・会社電話番号
・携帯電話番号
・メールアドレス
・希望金額

サイトにより必要事項は違いますが、主に以上の項目が必須になります。
必要事項を記入するだけで、複数社から査定結果をもらえるのが、一括査定サイトの特徴です。

一括査定は相見積もりに役立つ

一括査定の利用で、相見積もりが簡単にできます。
気になるファクタリング業者のうち、複数が査定に名乗りを上げるかもしれません。
相見積もりの結果から、多くの資金調達が可能な依頼先を判別できます。
相見積もりのメリットは、適切な取引の可能性を上げられることです。
事前査定なしで依頼すると、不当に安く買い取られても、相場より低い金額だと気づきにくいでしょう。
しかし複数社からの査定で、買取額の相場がわかり、適正価格で売掛金を引き取ってもらえます。
不利な条件で契約しないためにも、ファクタリングでは相見積もりが欠かせません。

ファクタリングの一括査定のメリット2つ

一括査定を受ければ、簡単な手続きで最善の依頼先を見つけやすくなります。
ここでは2つのメリットを見ていきましょう。

1．一度に複数の業者へ依頼できる
2．買取額の高い業者にアクセスしやすくなる

1．一度に複数の業者へ依頼できる

ファクタリングの一括査定では、一度に複数の業者へ依頼できます。
業者ごとに、一回ずつ手続きをしなくてよいのが魅力です。
自社や代表者の個人情報、売掛金の内容に関する必要事項を一度だけ入力すれば、査定が始まります。
一回の手続きで、複数社が査定するので、結果の比較には手間がかかりません。
売掛金の内容次第で、高額買取ができる業者と、そうでない業者がいます。
一度手続きを済ませるだけで、そうした業者の違いがわかるのもポイントです。
一括査定をすれば、複数業者から査定結果を引き出せ、依頼先を検討しやすくなります。

2．買取額の高い業者にアクセスしやすくなる

一括査定の次のメリットは、買取額の高い業者へアクセスしやすくなることです。
短時間で相見積もりができるため、良質な業者を見分けやすいでしょう。
有利な査定結果を出した業者へ、即座に依頼を出せます。
一括査定を受ければ、市場における売掛金の適正評価もわかるでしょう。
加えてファクタリング業者によっては、一括査定の依頼を受けると、他社への競争心理が働くかもしれません。
以上から他社より良好な契約条件を示す業者もいるのです。
このような背景から、一括査定は有利な契約条件を見つけやすくなります。

ファクタリングの一括査定のデメリット2つ

ファクタリングの一括査定では、デメリットにも注意しなければなりません。
メリットとのバランスを考えながら、利用を検討してください。
ここでは次の2点のデメリットを解説します。

1．複数の業者への応対が必要
2．一部業者で買い取ってもらえない可能性

1．複数の業者への応対が必要

一括査定を出したあとは、複数の業者への応対が必要です。
申し込んでから翌日ぐらいまでは、査定に参加した複数のファクタリング業者から電話がかかってくるので、すべてに応対しなければなりません。
一部業者によっては、商談も必要になるため、日程の調整が必要になるでしょう。
複数業者への応対により、本業に集中できない方もいます。
本業に集中できないと、その時期に重要な仕事もこなせない可能性があるのです。
一括査定を受けるなら、応対に向けたスケジュール調整も考えてください。

2．一部業者で買い取ってもらえない可能性

ファクタリング業者によっては、査定を断られる可能性があります。
利用者の売掛金について、対応できない業者もいるのです。
以上から一括査定を出しても、対象の全社が査定するわけではありません。
たとえばファクタリング業者には、企業案件に特化していることがあります。
以上の場合、個人事業主の売掛金は買い取らないので、査定もしません。
一括査定を出しても、一部業者に断られる可能性に要注意です。

ファクタリングの一括査定から業者を決めるポイント4つ

ファクタリングの一括査定の結果を業者選びへ活かすにはコツがあります。
買取額だけでなく、サービス内容や自社の売掛金に応じて、適切な依頼先を決めてください。
ここでは4つのポイントを以下で紹介します。

1．買取額の高さで選ぶ
2．自社の事業規模で選ぶ
3．オンライン契約の有無で選ぶ
4．入金スピードの速さで選ぶ

1．買取額の高さで選ぶ

ファクタリングの査定結果を踏まえ、なるべく買取額の高い業者を選んでください。
掛け目が大きく、手数料の安い業者なら、多額の調達が可能です。
査定結果の比較検討をして、高額買取が可能な業者を選びましょう。
大きな買取額は、今後の資金計画に影響します。
以上から多額の調達が可能な依頼先を見極めてください。

2．自社の事業規模で選ぶ

自社の事業規模に応じて、適切な依頼先を決めましょう。
ファクタリング業者には個人事業者やフリーランスを受けつける場合もあれば、企業案件に特化したケースもあります。
たとえば企業案件がメインの業者だと、個人事業主の依頼は断るでしょう。
査定した業者の事業内容を調べておき、自社に合う依頼先を確かめてください。

3．オンライン契約の有無で選ぶ

オンライン契約があれば、利用者が申し込みやすくなります。
店舗への移動が不要で、手数料も安くなるでしょう。
手数料に関しては、オンラインにより業者側の事務作業が簡略化されるため、相場より安いことがあります。
以上からオンライン契約ができれば、利用者にとっても有利な条件になりやすいのです。

4．入金スピードの速さで選ぶ

最後のポイントは入金スピードの速さです。
ファクタリング業者によっては、申請日当日に入金することがあります。
利用者は早期の資金調達を受けると、必要な支払いをカバーしやすいでしょう。
すぐに資金が必要な場合は、入金の早い業者へ依頼してください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、最短即日で資金調達が可能なため、時間に余裕のない法人・個人事業主の資金繰りに大きく貢献しています。ただし、各社が提供するサービス内容や手数料、審査の基準にはばらつきがあり、事前の比較が欠かせません。
本記事では、登録不要で閲覧可能な比較表に、実績のあるファクタリング会社20社を厳選。手数料の目安、入金スピード、契約条件の柔軟さなどを数値や対応状況ごとに一覧化しました。
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オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

大手一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で通らなかった方、落ちた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。他社で通らなかった方、落ちた方もご相談の価値ありです。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
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一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
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手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、独自の柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕分け作業もスムーズに進められるため、日々の会計処理の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

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PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。他で通らなかった方も◎

ファクタリングの査定のまとめ

こちらでは、ファクタリングの一括査定のポイントを解説してきました。

ファクタリングを行う前に、複数社から一括査定を受けましょう。
買取額の相場を踏まえたうえで、自社に合う依頼先を見つけられるからです。
相見積もりもしやすく、査定結果の比較検討から、理想の業者を見極められます。
査定結果を踏まえて、サービス内容の優れた業者を見つけましょう。
買取額だけでなく、入金スピードの速さやオンライン対応などで、利用しやすいことが大切です。
以上を踏まえて一括査定に臨み、理想の依頼先を検討してください。

ファクタリングの一括査定から業者を決めるポイントを4つ整理しました。
ファクタリングの一括査定の結果を業者選びへ活かすにはコツがあります。
買取額だけでなく、サービス内容や自社の売掛金に応じて、適切な依頼先を決めましょう。
1．買取額の高さで選ぶ
2．自社の事業規模で選ぶ
3．オンライン契約の有無で選ぶ
4．入金スピードの速さで選ぶ
「払えない…」と焦ってネットで闇金を探す前に、ファクタリングという選択を。売掛金を即現金化でき、借金や返済リスクなし。
安全な資金繰りには、正規サービスを利用しましょう。

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