ファクタリングの審査基準は激甘なのか？注意点も含めて解説
目次
ビジネスローンの審査に落ちてしまい、審査が激甘のファクタリング業者へ申し込みたい方もいるでしょう。
実際は融資と審査基準が違うだけで、条件を満たさないとファクタリングでも審査に落ちる可能性があります。
また高額な手数料や、悪徳業者に引っかからないように、業者選びでは注意が必要です。
今回はファクタリング業者の審査が緩い理由を紹介します。
また注意点や、おすすめ業者のタイプもまとめました。
ここまで読めば、理想のファクタリング業者を探せるでしょう。
ファクタリングの審査が激甘と感じる理由3つ
企業によっては、ファクタリングの審査を激甘と感じるでしょう。
実際は一部業者において、審査通過率が高いといえます。
信用情報に問題がある企業も含め、臨機応変なサービスを行うからです。
以上を踏まえて、審査基準が緩い理由を3つ紹介します。
1．柔軟対応で審査通過率が高い
2．信用情報に問題がある企業でも利用可能
3．必要書類が少ない業者もいる
1．柔軟な対応で審査通過率が高い
審査が激甘と感じる最初の理由は、柔軟な対応で審査通過率が高いことです。
ファクタリング業者によっては、公式サイトで審査通過率を公表しています。
審査通過率が高ければ、企業にとって安心できるでしょう。
自社が依頼した場合も、審査に通れる可能性が高いからです。
たとえば一部業者は、審査通過率が90％を誇ります。
大半の企業が、その業者で審査通過を果たせるのです。
審査時間が短いこともあり、計画的な資金調達につながるでしょう。
経営状態のよくない企業は、ローンよりファクタリング業者の方が安心できます。
企業の状況を問わず、売掛金の売却に対応してもらえる可能性が高いからです。
ファクタリング業者の審査通過率の高さで、審査が激甘と感じる方もいます。
2．信用情報に問題がある企業でも利用可能
信用情報に問題がある企業でも、ファクタリング業者を利用できる可能性があります。
信用が傷つく理由は、融資による返済事故や、自己破産などが代表例です。
こうしたケースは信用情報に記録されるため、金融機関から融資を受けにくくなります。
しかし一部ファクタリング業者なら、信用に問題がある企業に対しても、柔軟な対応が可能です。
ファクタリングでは取引先の支払能力がもっとも重要といえます。
そのため取引先が健全なら、問題のある企業でも審査に通過できるのです。
こうした背景から、多くの方は、ファクタリングの審査が激甘と感じるのでしょう。
ファクタリングでは依頼企業の状況が、あまり重要視されません。
審査が激甘と感じるのは、取引先が健全なら審査に通過できるからです。
3．必要書類が少ない業者もいる
審査が激甘に感じる理由として、必要書類の少なさもあります。
ファクタリングの場合は、主に以下が必要です。
・本人確認書類
・売掛金の請求書
・銀行の通帳
・確定申告書または決算書
・法人の場合は商業登記簿謄本
このように、ファクタリングで求められる書類は限られています。
業者によってはAIを用いるため、限られた書類でも公正な審査が可能です。
提出資料が少ないため、短時間で審査が終わり、基準が激甘と感じるのでしょう。
すぐに資金調達したい企業にとって、短時間の審査は助かります。
こうしたスピーディな対応も、必要書類が少ないからです。
一部ファクタリング業者は、少ない書類でも審査できるため、企業から見ると手続きが簡単といえます。
そのため必要書類の少なさも、審査が激甘と感じる理由でしょう。
実際のファクタリングの審査基準は？
ファクタリングについて、審査が激甘と感じる方もいますが、誰もが通過できるわけではありません。
ファクタリングにも、一定の審査基準が設けられています。
最低限の必要書類が求められ、不備があると原則として審査に通過できません。
また売掛金の取引先の信用度に問題があれば、契約できない可能性もあります。
取引先の信用度は、ファクタリングの審査でとくに大事です。
業者は企業への入金後、取引先から売掛金の相当額を回収しなければなりません。
しかし取引先が信用度に欠けると、期日までに支払わない可能性があります。
その場合、業者は大きな損失を受けるかもしれません。
上記への対策として、業者は取引先の信用度を慎重に審査します。
融資では企業の信用度が重要視される一方、ファクタリングでは取引先の支払能力が大切です。
審査基準が違うだけで、実際のファクタリングの審査は激甘というほどではありません。
審査基準の緩いファクタリング業者の注意点3つ
審査基準の甘さだけでファクタリング業者を選ばないようにしましょう。
手数料の高さや、取引先との関係悪化、悪質業者とのトラブルなどのリスクがあるからです。
ファクタリング業者への依頼時の注意点を、以下で3つ見ていきましょう。
1．手数料の高さに要注意
2．ファクタリングで取引先との関係悪化の可能性も
3．悪質業者にだまされないこと
1．手数料の高さに要注意
最初に注意すべきなのは、手数料の高さです。
手数料の割合が大きいほど、資金繰りに影響を与えます。
基本的には売掛金の相当額から、一定の割合が差し引かれる形です。
つまり手数料が高いほど、企業の手取りが少なくなります。
たとえば業者と契約形態によっては、20％程度の手数料がかかるでしょう。
資金繰りが厳しくなっても、手数料による支出が大きいと、資金調達が思いどおりにいきません。
そのため売掛金を売却しても、資金繰りが好転しないケースもあります。
企業にとってはファクタリングが最善の解決手段にならず、苦しい状況が続くでしょう。
このような事態を避けるには、なるべく手数料の安い業者を選んでください。
業者選びでは審査通過率だけでなく、手数料による比較検討も大事です。
2．ファクタリングで取引先との関係悪化の可能性も
ファクタリングを利用すれば、取引先との関係が悪くなるかもしれません。
取引先によってはファクタリングの利用企業に対し、資金繰りが悪くなったと疑うからです。
ビジネスにおいて、不健全な可能性のある企業とは、取引しないことが望ましいとされます。
そのためファクタリングを使う企業に対し、避けるケースもあるのです。
取引先にファクタリングを知られるのは、主に3社間契約をした場合です。
ここでは企業と業者だけでなく、取引先の同意も要します。
依頼企業が審査を通過できても、取引先との関係悪化で、今後の経営に影響が出るかもしれません。
このような事態を避けるには、2社間ファクタリングが望ましいといえます。
2社間なら企業と業者だけの契約で、取引先に知られるリスクが低いからです。
審査が緩いという理由でファクタリングを利用すれば、取引先との関係性に影響が出るかもしれません。
資金繰りの改善を目指すなら、ファクタリングの契約形態を慎重に選びましょう。
3．悪質業者にだまされないこと
ファクタリングでとくに注意すべきなのが、悪徳業者です。
審査が甘くても、サービス内容が劣悪だと、企業が損失を受けます。
たとえばヤミ金業者がファクタリング会社を装い、売掛金に応じた入金後、返済を求める場合です。
実際のファクタリングでは企業に返済義務がないので、お金を返すよう求める業者は違法の疑いが強いといえます。
こうしたやり方は「偽装ファクタリング」と呼ばれ、被害に遭う企業が見られます。
悪徳業者に関わらないためには、業者の公式サイトを確かめてください。
運営会社や取引実績などから、健全な業者を見極めましょう。
審査基準が緩くておすすめな優良ファクタリング業者のタイプ3つ
審査基準がある程度緩くて、優良なファクタリング業者のタイプを紹介します。
審査通過率が高いだけでなく、サービスが恵まれていることも大切です。
おすすめ業者のタイプについて、以下の3つを見ていきましょう。
1．手数料が安い
2．即日入金ができる
3．オンライン完結で契約可能
1．手数料が安い
最初のおすすめ業者は、手数料が安いタイプです。
業者によって手数料は異なるので、比較検討から安いタイプを見つけてください。
手数料が少なければ、売掛金の売却時に多くの手取りを残せます。
計画的な資金調達にもつながるため、安心して利用できるでしょう。
手数料のチェック時は、最大の割合を見てください。
多くの業者の手数料は「5％～10％」のようにふり幅があります。
たとえば「5％～10％」の場合、初回契約時は10％の手数料を求められることがあります。
このように最大限のコストを想定し、利用すべきか判断してください。
以上から手数料が安いほど、企業が安心して利用できます。
複数の業者を比較検討して、なるべく安いところに決めてください。
2．即日入金ができる
次に注目すべきなのは、入金スピードです。
一部業者は即日入金が可能なので、企業にとって安心できます。
入金スピードも業者により異なりますが、「最短2時間」「最短4～6時間」のように、その日のうちに完結するタイプがあるのです。
売掛金の売却契約が決まったあと、すぐに入金してもらえるのは、企業にとってありがたいでしょう。
入金スピードは、一部企業の公式サイトで公表されています。
そのため複数の業者で比較検討して、なるべく早期入金が可能なところを見極めてください。
即日入金できる業者は、審査時間も短く、柔軟に対応してもらえるでしょう。
恵まれたサービスも踏まえながら、スムーズに資金調達できる業者を選んでください。
3．オンライン完結で契約可能
オンラインファクタリングを扱う業者は、審査に通過しやすくておすすめです。
24時間いつでもどこでも申し込めるからです。
店舗に出向かなくても、パソコンやスマートフォンから業者へアクセスできます。
そこで必要書類をアップロードして、手続きを進められるのです。
オンラインファクタリングでは、AI審査のケースがあり、すぐに通過できるケースがあります。
審査時間が短く、必要書類も少ないため、審査基準の緩い状態が想定されるのです。
店舗への移動も省けて、手軽に契約できるのが、オンラインファクタリングの強みです。
資金が必要とわかったとき、すぐに申し込めるのがよいでしょう。
オンラインファクタリングは手軽に利用できるうえ、審査基準が緩い可能性もあるため、選択肢に入ります。
審査が激甘に感じるファクタリング業者のまとめ
ファクタリング業者について、審査が激甘と感じる方もいるでしょう。
しかし実際は取引先の信用力を重視しており、最低限の必要書類も求めます。
条件を満たさない場合は、売掛金を売却できないこともあるのです。
そのためファクタリングの審査は、激甘ではありません。
このような注意点はありますが、融資より審査基準が緩いといえます。
手数料やサービス内容も踏まえつつ、審査通過率が高くて優良なファクタリング業者を見つけてください。