資金繰りの悩みがある岐阜県の経営者にはファクタリングがおすすめーその理由をわかりやすく解説
目次
岐阜県の経済活動を支えているのは、岐阜県に事業所を構えている中小企業や個人事業主です。
しかし、従業員数が少ない企業は、事業規模が限られていること、不況、自然災害などの影響を受けて、資金繰りが苦しくなり、資金調達に苦労することが多いのが現実です。
そうした資金繰りの悩みがある中小企業や個人事業主に解決策として推奨するのがファクタリングです。
この記事では、ファクタリングについてよく知らないという岐阜県の経営者のために、ファクタリングとは何か、岐阜県の経営者にファクタリングを推奨する理由８つを紹介します。
中小企業や個人事業主が岐阜の経済活動を支えている
「令和3年経済センサス-活動調査」によると岐阜県の民営事業所数は9万2,210事業所です。
その中でも卸売業・小売業が2万1,788事業所と最も多く、次いで製造業が1万2,132事業所、宿泊業・飲食サービス業が1万697事業所となっています。
そして、事業所数全体の約8割が従業員数10人未満の事業所となっています。
統計が示しているように、従業員規模の少ない事業所が岐阜の経済を支えています。
しかし、規模の小さな会社は何かと資金繰りの問題を抱えることが多いのも事実です。そして、資金繰りの悩みの解決策としておすすめなのがファクタリングです。
そもそもファクタリングとは何か？
ファクタリングとは、会社が保有する売掛金をファクタリング事業者に買取してもらうことで、入金期日より前に資金化できるサービスです。
ファクタリングを利用すれば、売掛金の入金期日より前に現金が手に入るので、手持ち資金に余裕を持つことができます。
手持ち資金に余裕ができれば、売掛金の入金期日を待たずに原材料費や家賃、人件費などを支払うことが可能です。
また、将来の案件受注のために必要な資金として確保することもできます。
岐阜県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する８つの理由
次の8つの理由から、岐阜県の経営者にファクタリングを推奨します。
・回収サイトを短縮できる
・即日審査・即日入金が可能
・担保・保証人が不要
・審査が厳しくない
・資金調達手段を増やせる
・信用情報機関に情報が残らない
・売掛金未回収のリスクを回避できる
・資金の用途が自由に設定できる
それぞれの理由について具体的な内容をわかりやすく説明します。
回収サイトを短縮できる
ファクタリングを利用すれば、取引が完了してから売掛金が入金されるまでの期間、つまり回収サイトを短縮できます。
これが、岐阜県の経営者にファクタリングをおすすめする理由の1つです。
たとえば、回収サイトが90日、120日もしくはそれ以上と長い場合、資金不足に陥る可能性が高くなり、資金繰りに余裕を持つことが難しくなります。
ファクタリングは、売掛金の入金期日より前に売掛金を資金化できるので、回収サイトの短縮が可能です。
即日審査・即日入金に対応
ファクタリング事業者の中には申し込んだその日に審査結果を通知する即日審査、契約を完了したその日に入金をおこなう即日入金に対応しているところがあります。
これも、岐阜県の資金繰りに悩んでいる経営者にファクタリングをおすすめする理由です。
資金ショートに陥り支払いができないのですぐに資金が欲しいという場合、即日審査・即日入金に対応しているファクタリング事業者を選べば、スムーズに資金調達完了します。
担保・保証人が不要
ファクタリングの申し込みには担保や保証人がいりません。この点も、岐阜県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。
ファクタリングは売掛債権の譲渡契約に該当し、金銭消費貸借契約ではありません。つまりお金の貸し借りではないので申し込みの際に担保や保証人は不要というわけです。
岐阜県の中小企業や個人事業主の中には担保や保証人が用意できないところがあるでしょう。そうした会社には、担保・保証人不要で利用できるファクタリングがおすすめです。
審査が厳しくない
ファクタリングの利用には審査が伴います。しかし、ファクタリングの審査は与信審査と比較するとそれほど厳しくはありません。
融資の審査に落ちた経験がある、審査落ちが心配という岐阜県の経営者には、この点からファクタリングの利用をおすすめします。
与信審査では融資を希望する会社の返済能力が重要な審査基準になります。したがって、赤字経営、債務超過がある、開業したばかりといった会社は、返済能力が不足しているとみなされ与信審査に通過できません。
一方、ファクタリングの審査では、申し込み企業の返済能力よりも、売掛先の信用力、つまり売掛先の支払い能力が重要な審査の基準です。
売掛先に売掛金を支払う能力があれば、ファクタリング事業者は、売掛金未回収のリスクはほぼないと判断し審査に通します。
したがって、赤字経営、債務超過、開業したばかりの会社でも、売掛先に信用力があれば、ファクタリングの審査に通過できるでしょう。
資金調達手段を増やせる
ファクタリングを利用すれば融資以外の方法で資金調達ができるようになります。これも資金繰りに悩みがある経営者にファクタリングをおすすめする理由です。
融資を利用すれば金利負担と返済義務が生じます。借入による資金調達が増えれば会社の財務状況がさらに苦しくなります。
ファクタリングは売掛債権という会社の資産の売却による資金調達方法です。借入による資金調達ではありません。借入ではないので返済義務や金利負担を負う心配もなしです。
さらに、ファクタリングで増えた現金で借入金の返済をすれば賃借対照表がスリム化します。
賃借対照表で計算できるものが総資産利益率です。賃借対照表のスリム化ができれば、総資産利益率が上昇します。
総資産利益率が上昇すれば、対外的に効果的な経営ができているとみなされます。
そうすれば、将来融資の依頼をしたときに審査に通りやすい、金利面での優遇を受けられるといった効果が期待できるでしょう。
信用情報機関に情報が残らない
ファクタリングを利用しても信用情報機関に記録が残ることはありません。これも岐阜県の経営者にファクタリングをおすすめする理由です。
融資を受けた、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠を利用したといった情報は、銀行やノンバンク、カード会社が登録している信用情報機関に一定期間記録として残ります。
しかし、ファクタリングを利用しても、それらの信用情報機関に記録が残ることはありません。
信用情報機関には、返済の長期延滞や代位弁済といった金融事故の記録も一定期間登録されます。
過去に金融事故を起こし、信用情報機関にその記録が残っているなら、新たにローンやクレジットカードの発行を申し込んでも、その情報が閲覧されるので審査に落ちます。
一方、ファクタリングの審査では、申込者について銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に情報の閲覧を求めることはありません。
審査基準は申し込み企業ではなく売掛先の信用力だからです。
したがって、申込者が過去に金融事故を起こし記録が信用情報機関に残っていても、売掛先の信用力に問題がなければファクタリングを利用できます。
売掛金の未回収リスクを軽減できる
ファクタリングを利用すれば売掛金の未回収リスクを軽減できます。
この点から、売掛金未回収を減らしたい、これ以上未回収の売掛金を増やしたくないという岐阜県の経営者にはファクタリングをおすすめします。
売掛先による入金遅れ、倒産などの理由による売掛金の未回収があれば、資金繰りが悪化します。
しかし、ファクタリングを利用すれば、ファクタリングが売掛金を買取してくれるので、入金遅れ、未回収のリスクを軽減することが可能です。
さらに、ファクタリングは償還請求権なしのノンリコース契約なので、万が一売掛先が倒産し、ファクタリング事業者が最終的に売掛先から売掛金を回収できなくても、利用企業が弁済責任を追及されることはありません。
ファクタリングは、売掛金未回収のリスクを回避できるという点が、岐阜県の会社にファクタリングを推奨する別の理由です。
資金の用途が自由に設定できる
ファクタリングでは資金の用途を自由に設定できます。この点も岐阜県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。
通常、銀行からの融資や公的融資、投資家からの支援を受ける場合「資金使途」として資金の用途を明確に示さなければなりません。
設備投資の目的で融資してもらった資金を無断で運転資金に使った場合、資金使途違反となり、融資を受けた金融機関からの追加融資が難しくなります。
資金使途の変更をする場合は、金融機関の担当者への相談が必要です。
一方、ファクタリングは申し込みの際に、資金使途を明確にする必要がなく、資金繰りの悩みを解決するために自由に使うことができます。
資金使途の自由度が高い点も、岐阜県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。
岐阜県の企業がファクタリングを利用する際の注意点
これまで説明してきたように、ファクタリングは資金繰りの悩みがある岐阜県の会社におすすめの資金調達手段です。
しかし、ファクタリングは売掛金全額の資金化はできないという点に注意してください。
ファクタリングで資金化できるのは売掛金の額から手数料を引いた額です。
売掛金の入金期日まで待てば、売掛金の額面すべてを資金化できますが、ファクタリングでは売掛金の額面より少ない額しか資金化できません。
したがって、短期間で何度もファクタリングを利用するなら、資金繰りをさらに悪化させるでしょう。ファクタリングは必要とされる状況でのみ使うようにしてください。
岐阜県の会社経営者にファクタリングをおすすめする理由のまとめ
この記事では、資金繰りの悩みがある岐阜県の経営者にファクタリングをおすすめする理由8つを紹介しました。
ファクタリングを利用すれば回収サイトを短縮できます。ファクタリング事業者の中には即日審査・即日融資に対応しているので、急に資金が必要というときにも便利です。
申し込みに担保や保証人は必要ありません。資金使途に制限はないので資金繰りの問題に合わせて自由に使うことが可能です。
岐阜県の中小企業や個人事業主で資金繰りの悩みがある方は、この機会にファクタリングの利用を検討してください。