農業の資金繰りにもファクタリングがおすすめ|メリットや選び方などを解説
目次
農業を経営していて、資金繰りに困る方もいるでしょう。
そこでファクタリングを利用すれば、早期の資金調達で経営状況を改善させられます。
適切な業者の選び方を実践すれば、恵まれた条件で資金調達できるでしょう。
今回は農業で資金繰りに困っている方へ、ファクタリングのメリットや活用方法を紹介します。
これを読めば金銭的問題を解決するヒントがわかり、経営改善のきっかけをつかめるでしょう。
農業の資金繰りの問題点3つ
農業では資金繰りに関して、さまざまな問題点があります。
分野ごとに資金の流れが異なり、現金不足の時期が生じるかもしれません。
資金繰りの問題点について、以下の3つを解説します。
1．作物が旬でない時期は現金不足が起きやすい
2．酪農業界は経費次第で金銭的リスクが変わる
3．農業は支払いサイトの長いときがある
1．作物が旬でない時期は現金不足が起きやすい
農業の資金繰りは、作物が旬でない時期に苦しくなりがちです。
どのような作物にも、旬の時期があります。
一方旬でない時期は、売り上げが落ち込みやすいでしょう。
売り上げの少ない時期も運転資金を払わなければいけないので、現金不足が懸念されます。
たとえば米の場合、収穫時期である秋に現金が増えやすいでしょう。
一方春から夏にかけては、現金がたまりにくいといえます。
このような時期は資金繰りが苦しくなり、ファクタリングの利用も考えられるでしょう。
農業の資金繰りは作物に左右されやすく、現金不足になりやすい時期の乗り越え方が重要です。
2．酪農業界は経費次第で金銭的リスクが変わる
農業のなかでも、酪農業界は現金の増減が少ないといえます。
そのため経費次第で、金銭的リスクも変動するのです。
牛乳は毎月出荷されるため、定期的な売り上げを見込めるでしょう。
しかし売り上げが大きく変わる時期もないため、経費がかさみすぎないように要注意です。
たとえば牛の餌代が高騰すると、月々の経費が大きくなるでしょう。
酪農業界は毎月の売り上げが変わりにくいので、経費がかさむと資金繰りが苦しくなります。
経費の抑制策が効果を出すまでに、ファクタリングを使う方もいるでしょう。
以上から酪農業界は、現金の流れが特殊です。
経費が大きくなりすぎると、しばらく資金繰りに困るでしょう。
3．農業は支払いサイトの長いときがある
農業は企業間取引の際、支払いサイトの長いときがあります。
支払いサイトとは、取引先への請求確定日から支払い期日までの期間です。
これが長いと現金の入るタイミングが遅れ、手元の資金が不足するかもしれません。
農業は商品の出荷まで時間がかかりやすく、支払いサイトの長さも問題になります。
一部の事業者は、出荷から売り上げの回収まで半年かかるケースも見られるのです。
以上から資金繰りに困る事業者もいるでしょう。
農業では、支払いサイトの長い売掛金を抱えると、資金繰りへの影響が懸念されます。
農業にファクタリングが推奨される理由3つ
農業も資金繰りに困るときが想定されるので、状況に応じてファクタリングを検討しましょう。
ファクタリング業者による柔軟な対応で、売り上げの少ない時期を乗り切れるかもしれません。
推奨される理由を、以下で3つ紹介します。
1．売り上げの落ち込み時期も乗り切れる可能性
2．業者によっては即日入金が可能
3．資金回収不能リスクが低いので利用しやすい
1．売り上げの落ち込み時期も乗り切れる可能性
ファクタリング業者によっては、農業の売り上げの落ち込む時期に柔軟な対応をします。
農業は作物の性質や気候変動などにより、売り上げが不安定になりやすいでしょう。
ファクタリング業者によっては、こうした農業の事情に精通しています。
そのため一部業者は、農業の依頼者に対し、スピーディな対応をするでしょう。
たとえば早期の資金化に動き、依頼者の資金繰りの解決をサポートする形です。
このような取り組みで、資金繰りの厳しい農業も安心できます。
また売り上げの少ない時期の乗り越え方を、コンサルティングする業者もいます。
以上から、農業に精通したファクタリング業者なら、売り上げの少ない依頼者が助かるかもしれません。
2．業者によっては即日入金が可能
ファクタリング業者によっては、依頼者への即日入金が可能です。
資金調達にはさまざまな方法があります。
しかし銀行融資や手形割引だと、金融機関の審査が複数日にわたり、早期の資金調達が難しいでしょう。
また社債や株式を発行しても、希望人数以上の購入者が現れるかわかりません。
一方ファクタリングでは売掛金を売却できれば、早期換金が可能です。
ファクタリング業者によっては、数時間以内の入金もできます。
AI審査やオンライン契約を活用し、事務作業を簡略化しているからです。
農業でもパソコンやスマートフォンでオンラインファクタリングにアクセスすれば、スピーディな対応を望めます。
このようにファクタリングは、申請日当日に売掛金を換金できる可能性があるのです。
3．資金回収不能リスクが低いので利用しやすい
農業によるファクタリングは、取引先からの資金回収失敗によるリスクが低いでしょう。
多くの業者はノンリコースとして、償還請求権を設けていません。
償還請求権とは売掛金分の資金を回収できなくなったとき、譲渡した相手に未払い金を請求できる権利です。
しかしノンリコースのファクタリングなら、取引先の債務不履行があっても、依頼者が責任を負いません。
ファクタリング業者が代わりに損失責任を引き受けるからです。
また農業によっては、協同組合との取引が考えられます。
協同組合なら社会的信頼性が高く、売掛金を換金しやすく、なおかつ資金回収不能の可能性も低いでしょう。
資金回収をしやすい点から、農業はファクタリングを利用しやすいといえます。
農業のファクタリング業者の選び方4つ
ファクタリング業者を選ぶには、さまざまなポイントがあります。
手数料や入金の速さなど、気になる条件を確かめ、理想の業者を見分けてください。
業者の選び方について、以下の4つを紹介します。
1．手数料で選ぶ
2．入金の速さで選ぶ
3．実績で選ぶ
4．訪問かオンライン対応の業者を選ぶ
1．手数料で選ぶ
最初のポイントは手数料の安さです。
ファクタリングの手数料は、売掛金の換金額から一定の割合として差し引かれます。
割合が大きいほど差し引き額も高くなり、農業の依頼者にとっては損でしょう。
収入が不安定な農業にとって、高い手数料は手痛いといえます。
売掛金の換金額が限られると、経費の支払いをカバーしきれない場合もあります。
以上を踏まえると、手数料はなるべく安い方がよいでしょう。
業者によって手数料は違うので、比較検討の末、なるべく安いところに決めてください。
2．入金の速さで選ぶ
入金の速さも、ファクタリングには欠かせません。
多くの人気業者は、スピーディな対応で評価が高いといえます。
農業でも依頼すれば、支払いサイトに関係なく、早期の資金調達が可能です。
ファクタリング業者によっては、最短2～3時間で売掛金を換金できます。
AI審査やオンライン契約など、デジタルシステムで手続きを簡略化できるからです。
差し迫った支払いがあるときも、短時間の入金で助かります。
以上からファクタリング業者を選ぶときは、最短の入金時間で比較検討するとよいでしょう。
3．実績で選ぶ
ファクタリング業者選びでは、実績も大切です。
人気業者の多くは公式サイトで、一定の実績を公開しています。
たとえば取引件数が多いと、さまざまな企業が信頼を寄せているとわかるでしょう。
審査通過率が高ければ、多くの企業が利用可能と判断できます。
実績のない業者によっては、悪質なサービスでトラブルを起こすかもしれません。
法外な手数料や、理不尽な請求などで、依頼者に損失を負わせることがあります。
こうした事態を避ける意味でも、依頼先の実績はチェックしてください。
4．訪問かオンライン対応の業者を選ぶ
農業はファクタリングの利用時、オンライン契約か業者訪問を選びましょう。
農業は郊外や地方で営むことが多く、ファクタリングの店舗への移動が難しいからです。
たとえば訪問形式なら、業者が依頼者のもとへ向かい、商談を進められます。
オンライン対応ならパソコンやスマートフォンでアクセスし、インターネットを通じた契約が可能です。
訪問かオンラインでの契約なら、依頼者の負担を軽くできます。
本業へ集中しながら資金調達したい方は、参考にしてください。
農業によるファクタリングの有効活用のヒント2つ
農業がファクタリングを有効活用するうえで、おすすめの手段があります。
ここでは以下の2つを見ていきましょう。
1．銀行融資との併用がおすすめ
2．手元資金を厚くしよう
1．銀行融資との併用がおすすめ
農業のファクタリングの有効活用には、銀行融資との併用がおすすめです。
ファクタリングに頼りすぎると、売掛金が手元にないとき、資金調達できません。
一方銀行融資は、手数料代わりの利息が、ファクタリングより安いときがあります。
さらに農業は国家支援のある業界なので、銀行融資を受けやすいでしょう。
基本は銀行融資で資金繰りを改善し、対応できないぶんはファクタリングで補ってください。
2．手元資金を厚くしよう
手元資金を厚くする目的でファクタリングを使えば、資金計画を改善できます。
農業は支払いサイトの長いケースがあり、売り上げサイクルが不安定かもしれません。
手元の資金が足りなくて、事業拡大が困難なときもあります。
たとえばデジタル技術への投資のため、手元資金を厚くしてもよいでしょう。
近年は情報通信やロボットを活用したスマート農業が話題です。
ファクタリングの調達資金で、スマート農業の準備を進められるでしょう。
このようにファクタリングで手元資金を厚くすれば、新しい設備や事業を取り入れられます。
農業のファクタリングのまとめ
農業の資金繰り改善にもファクタリングがおすすめです。
売り上げが不安定で、売掛金の支払いサイトが長く、入金前に資金が不足するかもしれません。
そこでファクタリングを利用すれば、支払いサイトの長い売掛金を、早期に換金できます。
有効活用できれば、資金計画の立て直しだけでなく、新規設備や事業にも投資できるでしょう。
以上から農業の経営改善でも、ファクタリングが選択肢です。