期日現金とは？ファクタリングへの活用がおすすめの理由を解説
目次
取引先から期日現金を持ちかけられて、困っていませんか。
自社で経費の支払が必要なとき、期日現金の早期調達が求められるでしょう。
そこでおすすめなのがファクタリングで、期日現金の早期調達ができます。
ファクタリングを利用すれば、期日現金を含め、早期に資金を得られるでしょう。
今回は資金繰りに悩む事業者のため、期日現金のファクタリングへの活用について、メリットやデメリットをまとめました。
記事の前半では期日現金のしくみを紹介するので、合わせて参考にしてください。
ファクタリングに利用される期日現金とは
期日現金とは、支払までの期間を後ろ倒しにする方法です。
本来の売掛金は、30日～60日後の入金が相場です。
しかし期日現金なら手形なしで、支払までの期間を長く設けられます。
そのため90日～120日後の支払の約束も可能です。
期日現金は、売掛金を使った従来の取引と同じく、通常の請求書を使います。
しかし支払サイトが長いぶん、取引先は資金繰りをコントロールしやすいでしょう。
一方支払ってもらう側の企業は、受取が先延ばしされるぶん、資金計画が難しくなるかもしれません。
そのため期日現金に同意して、資金繰りが苦しくなったら、ファクタリングを活用しましょう。
期日現金は支払サイトを大きく取りますが、企業はファクタリングによって、早期の支払を受けられます。
期日現金とほかの決済方法との違い
ここでは期日現金とほかの決済方法の違いを確かめましょう。
通常の振込や手形決済、でんさいを例に解説します。
振込
振込は、金融機関の別支店口座への資金移動です。
多くの企業が売掛金を出した場合、相手企業の口座へ代金を振り込みます。
企業間取引だけでなく、企業と個人客の取引でも行われることがあります。
以上から現代社会において、スタンダードな決済方法です。
金融機関の振込は、企業間取引で便利といえます。
依頼のタイミングで、必要な資金をすぐに振り込めるからです。
期日現金も振込決済で済ませられますが、振込との違いは期日指定の有無です。
期日現金には支払期日が設けられているため、通常の振込と違い、取引先から企業へすぐに支払われるわけではありません。
期日現金と振込の違いは、あらかじめ支払日が設けられているかです。
手形決済
手形決済は支払期日を決め、その日に一定金額を決済するという約束です。
有価証券の一種で、約束の証明として手形が発行されます。
手形を受け取った企業は、期日に代金を支払ってもらえるしくみです。
支払期限を過ぎても決済がないと不渡りになり、企業は大きな損失を受けます。
期日現金と手形決済の違いは、事務手続きやコストの負担です。
期日現金の場合、企業は取引先に対し、請求書を発行するだけでよいといえます。
一方手形決済の場合、企業は請求書の発行だけでなく、銀行への取り立て依頼も必要です。
以上から期日現金より、企業側の負担が大きいでしょう。
期日現金なら企業側の負担が軽いので、手形決済より事務作業が少ないのです。
でんさい
でんさいは「電子記録債権」の略で、インターネットにある「でんさいネット」で債権管理を行います。
企業の資金調達をスムーズにするため、振込や手形の代替手段として使われる方法です。
手形がデジタル化されているため、盗難や紛失のリスクも少ないといえます。
企業によってはオンライン活用で、スムーズな決済が可能です。
期日現金との違いは、作業やコストの負担です。
期日現金なら取引先に請求書を発行すれば、期日までに入金してもらえるでしょう。
しかしでんさいは、企業と取引先の両方が事前登録しなければなりません。
そのため企業はでんさいを使いたくても、取引先が未登録なら使えないのです。
決済ごとに手数料がかかるのもデメリットといえます。
期日現金は決済時にインターネットを使いませんが、でんさいより手軽に請求できるでしょう。
期日現金のメリット
企業にとっての期日現金のメリットは、手軽に請求できる点です。
手形決済と違い、金融機関への取り立てが不要といえます。
一般的な手形決済では、企業が取引先から手形を受け取ります。
しかし企業は取引先から手形を受け取ると、金融機関へ取り立てを頼まなければなりません。
その点で、面倒に感じる事業者もいるでしょう。
しかし期日現金なら、金融機関への取り立て依頼の必要がありません。
取引先から手形を受け取らずに、決済してもらえるからです。
金融機関への連絡が不要なら、本来の業務にも集中しやすいでしょう。
以上から手形決済より、スムーズな手続きが可能です。
期日現金は手形決済と違い、簡単なプロセスで支払約束を成立させられます。
期日現金のデメリット
企業にとっての期日現金のデメリットは、支払サイトの長さです。
売掛金を受け取ってから、実際に支払ってもらうまでの期間が長いといえます。
支払の引き延ばしは、企業にとって不利でしょう。
その間に必要経費の支払が迫り、手元の資金が不足すると、経営に影響がおよびます。
また期日現金は、期日までの入金がないリスクに要注意です。
手形決済と違い金融機関への取り立ては不要ですが、支払への強制力もないため、期日までに支払ってもらえない企業もあります。
そのため期日現金は、取引先との強固な信頼関係がポイントです。
安易に了承すると、支払を踏み倒されるリスクもあります。
期日現金には一定のリスクがあるため、実際に同意するなら取引先の信用力から判断してください。
期日現金はファクタリングで対処可能
期日現金は、ファクタリングで対処できることがあります。
期日現金も売掛金の決済方法の一種です。
専門業者に売掛金を譲渡すれば、期日前の資金調達ができます。
支払サイトの長さが気になれば、活用しましょう。
ファクタリングは、期日現金の対策として欠かせません。
期日現金が増えると、資金回収への影響がおよびます。
支払サイトの長い売掛金が多いと、計画的な資金調達が難しいでしょう。
そこでファクタリングを活用すれば、資金繰りの改善が可能です。
計画的な資金調達をするなら、期日現金の入金を待ちすぎず、ファクタリングを使うのも選択肢です。
期日現金のファクタリング活用のメリット3つ
期日現金のファクタリング活用には、さまざまなメリットがあります。
借入なしで、短期間での資金調達が可能です。
また契約条件によっては、取引先に知られない形で利用できます。
ファクタリングのメリットとして、以下の3つを見ていきましょう。
1．借入なしで資金調達可能
2．短期間で資金を得られる
3．取引先の承認を必要としないことがある
1．借入なしで資金調達可能
最初のメリットは、借金なしで資金調達できる点です。
ファクタリングでは、業者に売掛金を買い取ってもらいます。
金融機関の融資やビジネスローンと違い、返済義務が生じません。
売掛金を対象とした通常取引なので、企業にとって金銭的負担が少ないでしょう。
一定の手数料を払えば、期日現金の相当額も調達できます。
このようにファクタリングは返済義務がないぶん、ローリスクで資金繰りを改善できます。
2．短期間で資金を得られる
次のメリットは、短期間で資金を得られる点です。
ファクタリングは短期間で審査結果が出ます。
一部業者は即日で審査を終え、その日のうちに売掛金の相当額を入金します。
企業にとっては、スピーディな対応が頼もしいでしょう。
一般的な融資だと、審査に時間がかかりやすく、数週間後に結果が出ることもあります。
しかしファクタリングは短期間で審査結果が出るため、早期の資金調達へつなげやすいでしょう。
3．取引先の承認を必要としないことがある
ファクタリングの最後のメリットは、取引先に知られないで利用できる点です。
売掛金の譲渡には2社間契約と、3社間契約があります。
このうち3社間契約は企業と業者だけでなく、取引先の同意も必要です。
しかし2社間契約なら、取引先の同意が必要ありません。
企業と業者だけでの契約なので、取引先には内緒で利用できます。
企業は業者に売掛金を譲渡し、相当額を入金してもらったあと、取引先から通常通りに売掛金の決済を受けます。
取引先からもらったぶんを、業者へ渡せばよいのです。
以上のプロセスで、2社間契約のファクタリングは完了します。
期日現金のファクタリング活用のデメリット3つ
期日現金のファクタリング活用には、さまざまなデメリットもあります。
手数料や悪徳業者などのリスクに気をつけてください。
ここでは3つのデメリットを紹介します。
1．手数料が高い可能性
2．期日現金の金額以上は調達できない
3．悪徳業者と出会うリスクにも注意
1．手数料が高い可能性
最初のデメリットは、手数料が高い可能性です。
その相場は手形割引より高いとされます。
手形割引の手数料は、年率で1.5％～5%程度です。
一方ファクタリングは2社間契約だと8％～18%程度で、3社間契約では2％～9%程度とされます。
ファクタリングにはオンライン取引もあり、こちらを使えば相場より手数料が低いかもしれません。
以上を踏まえて、ファクタリングを利用するなら、なるべく手数料の低い業者へ依頼しましょう。
2．期日現金の金額以上は調達できない
ファクタリングの次のデメリットは、調達可能な資金の制約です。
売掛金を譲渡すれば、調達できるのは相当額だけです。
融資と違い、希望額以上の調達はできません。
たとえば売掛金が1000万円なら、調達可能なのも1000万円だけです。
そこから手数料が差し引かれるので、実際に調達できる額は1000万円を下回ります。
期日現金による売掛金の取引でも、この状況は変わりません。
ファクタリングでは、売掛金の相当額を現金化するだけなので、利用前は資金繰りを改善できるか確かめましょう。
3．悪徳業者と出会うリスクにも注意
最後のデメリットは、悪徳業者に出会う可能性です。
ファクタリングは法整備が不十分なので、悪徳業者が紛れ込んでいます。
ファクタリング業は事前認可なしでできるため、法令違反を行う業者がいるかもしれません。
たとえばファクタリングとして契約しながら、法外な金利での返済を求める業者がいます。
実際のファクタリングは返済義務が生じないので、これは法令違反の可能性があります。
悪徳業者と会わないためには運営企業の信頼性や、過去の取引実績をチェックしてください。
以上を踏まえながら、健全な業者を選びましょう。
期日現金のファクタリングのまとめ
期日現金は事前に支払期日を決め、その日までに入金する決済方法です。
企業が取引先から持ちかけられた場合、支払サイトが長くなるかもしれません。
長期間にわたり支払を待たなければならないと、その間に資金繰りが悪化した場合、対処が難しくなります。
そこでファクタリングを使えば、期日現金でも早期の資金調達が可能です。
返済義務もなく、短時間で業者から入金してもらえるため、資金繰りの改善を期待できます。
実績と信頼性のある業者へ依頼して、期日現金の早期調達を実現しましょう。