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自社に適したファクタリング会社の探し方―ファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイント8つを紹介

ファクタリングは中小企業向けの資金調達手段として広く認知されるようになりました。会社経営者の中には自社のニーズに適したファクタリング会社の探し方を知りたいという方がおられます。

おすすめのファクタリング会社の探し方は、いくつかのポイントをチェックしてファクタリング会社を選ぶことです。

そこで、この記事では効果的なファクタリング会社の探し方として、ファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイント8つを紹介します。
・請求書の入金を待っていられない方
・即日で資金を調達したい方
・信頼できるファクタリング会社を探している方
・条件や手数料を比較して選びたい方
上記に該当する方は、ぜひ最後までご確認ください。

経営において、人材確保や給料の支払いは最優先事項です。しかし、資金繰りが厳しくなると「銀行融資が通らない」「求人広告が出せない」「給料が払えない」といった事態も起こり得ます。そんなとき、頼れるのがファクタリング。これは、請求書（売掛金）を資金化する仕組みで、通帳残高が少ない企業でも利用可能なケースが多く、スピーディな資金調達が可能です。
現在では、大手から優良な中小ファクタリング会社まで選択肢が豊富にあり、それぞれ手数料や対応スピード、必要書類（通帳や請求書の提出が不要な場合も）が異なります。「どこを選べばいいかわからない」という方は、条件や対応実績を比較した上で、経営状況に合った会社を選ぶことが大切です。また、コンサルティングに強みを持つファクタリング会社なら、単なる資金調達だけでなく、継続的な経営改善サポートも期待できます。
そのため、こちらではおすすめの優良会社を20社、一覧にしてわかりやすくご紹介しています。

【ファクタリング会社の探し方】8つのチェックポイントを調べる

効果的なファクタリング会社の探し方は、次のチェックポイントを確認することです。

・親会社
・実績
・取り扱っているファクタリングの契約スタイル
・申し込み・審査・契約の方法
・買取限度額の上限・下限
・ファクタリング手数料
・加盟団体
・口コミ

親会社

信頼できるファクタリング会社の探し方として、ファクタリング会社に資本提供している親会社についてチェックしてください。

ファクタリング会社は資本提供している親会社との関係で次の3つに種類分けできます。

・銀行系ファクタリング：銀行が親会社として出資し運営しているファクタリング会社
・ノンバンク系ファクタリング：消費者金融や信販会社といったノンバンク系の企業が親会社として出資し運営しているファクタリング会社
・独立系ファクタリング：銀行やノンバンクなどを親会社として持たず、独立的かつ専門的にファクタリングサービスを提供するファクタリング会社

銀行系・ノンバンク系・独立系のファクタリング会社には、それぞれの特性を活かした強みがあります。

・銀行系ファクタリング：大口債権のファクタリングに対応している、手数料が安い、取り扱うファクタリングの種類が多い
・ノンバンク系ファクタリング：手数料は銀行系より高いが独立系よりは安い、審査から入金までの期間が銀行系より短い
・独立系ファクタリング：少額債権のファクタリングに対応している、銀行系・ノンバンク系より審査が厳しくない、即日審査・即日入金に対応しているところが多い

銀行系ファクタリングは資本力が潤沢にあるので、大口債権のファクタリングに対応しています。さらに、手数料が安い、買取ファクタリング以外の保証型ファクタリングに対応している点が強みです。

一方で、銀行系ファクタリングには、審査がノンバンク系や独立系よりも厳しい傾向にある、申し込みから入金までにある程度時間がかかるなどの利用上の注意点があります。

急いで現金が必要という方には、審査から入金までの期間が短いノンバンク系や独立系ファクタリングがおすすめです。

買取してほしい売掛債権が少額というケースでは、独立系ファクタリングをおすすめします。

おすすめのファクタリング会社の探し方として、利用を検討しているファクタリング会社の親会社をチェックし、提供しているサービスが自社のニーズとマッチするかどうか確認してください。

実績

自社のニーズにマッチするファクタリング会社の探し方として、ファクタリング会社のこれまでの実績をチェックすることができます。

一般的に、ファクタリング会社の実績は公式ページから情報を入手できますが、その際にチェックすべきポイントは以下の通りです。

・創業年数
・ファクタリング契約がある会社の情報
・手数料
・審査通過率

創業年数がある程度経過しているファクタリング会社は、信頼と実績がある会社として安心して利用することができます。

取引実績のある会社の情報を公開しているファクタリング会社もおすすめです。

自社と同じ業界・業種の会社とファクタリング契約をしてきた実績があれば、業界に共通する資金繰りの悩みなどにについて相談しやいでしょう。

さらに、売掛先の情報をすでに持っている可能性があるので、申し込みから審査、資金調達完了までスピーディーに事が進む可能性があります。

他にも、手数料の割合、手数料の設定が固定制なのか変動制なのか、審査通過率を公開しているならその数字をチェックしてください。

取り扱っているファクタリングの契約スタイル

効果的なファクタリング会社の探し方として、ファクタリング会社が取り扱っている契約スタイルを事前にチェックすることができます。

ファクタリングの契約スタイルは大きく分けると次の2種類です。

・3社間方式：ファクタリング会社・利用企業・売掛先の3社が契約・取引する
・2社間方式：ファクタリング会社・利用企業の2社が契約・取引する。売掛先は契約や取引に関係しない

3社間方式と2社間方式では、手数料や売掛金回収方法にも違いがあります。

・3社間方式：一般的に手数料は2社間方式より低く設定されている
・2社間方式：手数料は3社間方式より高く設定されている

売掛金回収の方法は以下の通りです。

・3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金を回収する
・2社間方式：ファクタリング利用企業が売掛先から売掛金を回収し、それをファクタリング事業者に渡す

「売掛先にファクタリングの利用を知られたくない」「売掛先からファクタリング利用の承諾を得るのが難しい」といったケースでは2社間方式を取り扱っているファクタリング会社を選べます。

手数料コストを抑えてファクタリングを利用したい場合、3社間方式を取り扱っているファクタリング会社を探してください。

申し込み・審査・契約の方法

ファクタリング会社の探し方として、申し込み・審査・契約の方法をチェックすることが大切です。

ファクタリングの申し込み・審査・契約の方法は大別すると次の2種類になります。

・対面式
・オンライン

対面式は、ファクタリング会社の担当者と直接やり取りし申し込み・審査・契約をする方法です。

オンラインサービスを提供しているファクタリング会社を選べば、申し込み・審査・契約までのすべての手続きをオンラインで完結できます。

ファクタリングの利用は初めてなので担当者に質問したいことがある、資金繰りの悩みで相談にのってほしいといったニーズがあれば、対面式がおすすめです。

忙しくてファクタリング会社の担当者に会う時間が取れない、近くにファクタリング会社がないといったケースでは、オンラインファクタリングを選べるでしょう。

買取限度額の上限・下限

ファクタリング会社の効果的な探し方として、チェックすべき別のポイントは、ファクタリング会社ごとに設定されている買取限度額に上限・下限の範囲です。

たとえば、1,000万円の売掛債権を保有しており、それになるべく近い金額の資金調達を希望しているなら、買取限度額の上限が1,000万円以上もしくは無制限で設定されているファクタリング会社を選ばなければなりません。

さらに、ファクタリング会社によっては、少額の売掛金の買取に対応していないところがあります。

買取依頼する売掛債権が少額の場合は、利用を考えているファクタリング会社の買取可能額の下限設定をチェックしてください。

ファクタリング手数料

ファクタリング会社の効果的な探し方として、手数料の割合をチェックできます。

相場よりもかなり高い手数料、またはかなり安い手数料を提示しているファクタリング会社は注意が必要です。

ちなみに、ファクタリング手数料の相場は以下の通りです。

・2社間方式：売掛債権の8%～18％
・3社間方式：売掛債権の2%~9%

すぐに現金が必要という会社の弱みに付け込んで、「今日中に入金します」と話を持ち掛け相場よりかなり高い手数料を請求するファクタリング会社は悪徳業者の可能性があるので危険です。

一方で、納得できる理由がないのに相場よりかなり低い手数料を提示するファクタリング会社にも警戒してください。

「相場よりも低い手数料で契約できる」と話しを持ち掛け、契約してから手付金や保証金という名目で、従来ファクタリングでは発生しない料金を請求するケースがあるからです。

手数料が相場の範囲内に収まっており、その設定に納得できる説明があれば、安心して利用できるファクタリング会社とみなせます。

加盟団体

安心して利用できるファクタリング会社を探しているなら、ファクタリング会社が加盟している団体をチェックできます。

ファクタリング会社の中には国からの認定を受けている団体や特定の業界団体に所属しているところがあるからです。

ファクタリング会社が加盟している団体には以下のものがあります。

・認定経営革新等支援機関（認定支援機関）
・一般社団法人オンライン型ファクタリング協会

認定支援機関は、中小企業支援に関する専門的知識や実務経験が一定レベル以上にある者として国から認定された税理士・公認会計士・中小企業診断士・商工会・金融機関などが所属している団体です。

一般社団法人オンライン型ファクタリング協会は、オンライン型ファクタリングが安心して利用できる環境整備を目的として活動しています。

こうした団体に加盟しているファクタリング会社であれば、安心して利用できるでしょう。

口コミ

ファクタリング会社の効果的な探し方として、ファクタリング会社の公式サイトにある利用者の口コミ、口コミサイトにある書き込みなどをチェックできます。

利用者の口コミ内容をチェックする際には以下の点を確認してください。

・利用者の事業内容
・調達できた金額
・申し込みから入金完了までの期間
・ファクタリング手数料
・サービスに対する感想

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、迅速な資金調達を可能にし、多くの企業や個人事業主にとって頼れる資金繰りの手段となっています。ただし、各サービスによって手数料・入金スピード・契約条件などに違いがあるため、事前にしっかり比較・検討することが重要です。本記事では、オンライン完結型ファクタリング会社20社を厳選し、手数料や入金までのスピード、対応の柔軟性など、重要な比較ポイントを一覧表にまとめました。自社のニーズに合ったファクタリングサービス選びに、ぜひお役立てください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

大手一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で通らなかった方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。他社で通らなかった方もご相談の価値ありです。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、独自の柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕分け作業もスムーズに進められるため、日々の会計処理の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。他で通らなかった方も◎

ファクタリング会社の効果的な探し方についてのまとめ

この記事ではファクタリング会社の効果的な探し方について紹介しました。自社のニーズにマッチしたファクタリング会社を探すためには次の8つのポイントをチェックできます。

・親会社
・実績
・取り扱っているファクタリング契約のスタイル
・申し込み・審査・契約の方法
・買取限度額の上限・下限
・ファクタリング手数料
・加盟団体
・口コミ

ファクタリングの利用が初めての場合、自社の資金需要を満たすファクタリング会社を見つけるにはある程度時間が必要です。

しかし、効果的な探し方をマスターすれば、時間と手間を節約し自社のニーズにマッチしたファクタリング会社を見つけることができます。

資金繰りの悩みがあれば、ファクタリングを利用して早急に悩みを解決してください。
「通らない」融資に頼り続けるのではなく、不要なリスクを避けながら柔軟に資金を動かせるファクタリングは、現代の中小企業経営にとって非常に有効な手段です。比較検討を重ね、信頼できるパートナーを見つけることで、経営に余裕を取り戻す第一歩となるでしょう。
現在では、大手から優良な中小ファクタリング会社まで選択肢が豊富にあり、それぞれ手数料や対応スピード、必要書類（通帳や請求書の提出が不要な場合も）が異なります。「どこを選べばいいかわからない」という方は、条件や対応実績を比較した上で、経営状況に合った会社を選ぶことが大切です。また、コンサルティングに強みを持つファクタリング会社なら、単なる資金調達だけでなく、継続的な経営改善サポートも期待できます。本記事を参考にして自社に最適なファクタリング会社をお選びください。

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