ファクタリングを利用すべきタイミングは？有効活用の方法を解説
目次
ファクタリングを利用したくて、タイミングがわからない方もいるでしょう。
適切なタイミングを見極めれば、理想の条件で資金調達できます。
たとえば融資の可能性がなかったり、資金調達を急いでいたりするときなどは、ファクタリングを検討してください。
利用すべきタイミングがわかれば、適切な資金調達のヒントを得られるでしょう。
今回は資金繰りに困っている事業者へ向けて、ファクタリングの有効活用法を解説します。
ファクタリングのタイミングは企業の状況から判断しよう
ファクタリングのタイミングは企業の状況を踏まえながら、冷静に判断してください。
ファクタリングは売掛金の売却により、申請から短期間で資金調達できます。
業者によっては、申請日当日の換金が可能です。
そのため決断が早いほど、早期の資金調達により、経営の見通しを立てやすいといえます。
一方ほかの資金調達方法が望ましいときは、ファクタリング以外を考えてください。
たとえばローンの契約が可能で、無理なく返済を続けられそうなら、金融機関からの融資を検討しましょう。
投資家からの出資や、クラウドファンディングでの成果などが期待できる場合なども、ファクタリング以外での資金調達がおすすめです。
さまざまな方法があるため、企業の状況によっては、ファクタリングが理想とは限りません。
あらゆる資金調達の方法を検討し、ファクタリングが理想的と思ったときが、利用すべきタイミングです。
ファクタリングを有効活用できるタイミング9つ
ファクタリングを有効活用できるタイミングはさまざまです。
ほかの資金調達方法の利用が厳しかったり、支払いが差し迫ったりするときなどが当てはまります。
理想のタイミングについて、以下の9つを見ていきましょう。
1．融資を断られた
2．担保や保証がない
3．資金調達時のリスク軽減が必要なとき
4．多額の運転資金により資金に余裕がない
5．資金調達を急いでいる
6．社会的信用を守りたい
7．売り上げが伸びている
8．事業拡大をしたい
9．助成金を活用したい
1．融資を断られた
金融機関からの融資を断られた場合は、代替案としてファクタリングを考えてみましょう。
融資を断られる原因として、企業の経営状況があります。
業績や財務がよくなかったり、事業規模が小さかったりすると、金融機関は対応できません。
このような背景から、融資を受けたくても受けられない企業があります。
しかしファクタリングなら、融資を断られた企業も利用可能です。
ファクタリングの審査では依頼企業ではなく、取引先の支払い能力を重視します。
業者は企業からの売掛金の買取後、売掛金を出した取引先から、資金回収をするのです。
そのため企業の経営状況はあまり重視されず、取引先の信用力が問われます。
売掛金の売却は、あらゆる企業が活用可能です。
取引先の健全性が証明されれば、資金調達へ移れます。
2．担保や保証がない
担保や保証がない場合も、ファクタリングを利用しましょう。
中小企業が金融機関から融資を受けるときは、担保や保証を求められることがあります。
それらを用意できないために、融資を受けられない企業もあるのです。
しかしファクタリングなら、担保や保証なしで利用できます。
売掛金の取引に終始するため、依頼企業に返済義務が生じません。
担保や保証を立てる手間も省けるため、簡単な手続きで申し込めます。
また担保や保証の余力を守りたいときも、資金繰りに困ったらファクタリングを検討してください。
余力を守りながらの資金調達で、経営状況を維持したり、新たな投資へつなげたりできます。
とくに小規模事業者は、担保や保証がなく、資金調達で制約を受けやすいでしょう。
そのときファクタリングを利用すれば、売掛金をもとに早期の資金調達が可能です。
3．資金調達時のリスク軽減が必要なとき
資金調達時のリスクを抑えたいときも、ファクタリングを利用すべきです。
ファクタリングには手数料がかかるものの、それ以外の金銭的リスクは低いといえます。
たとえば融資を受けると、負債の増加が企業のリスクです。
一度資金を借りると、返済計画を立てなければなりません。
期日までの返済ができないと、担保資産の差し押さえや、保証人の経済的負担が生じます。
またノンバンクから借り入れる場合、金融機関からの評価が下がるでしょう。
大手以外から借りることで、信用力が低く、資金に余裕もないと思われるからです。
以上を避けるには、返済義務のないファクタリングでの資金調達が推奨されます。
4．多額の運転資金により資金に余裕がない
多額の運転資金で、余裕がないときは、ファクタリングを検討しましょう。
とくに開業後間もないときは、収益が少ないといえます。
さらに出費がかさみやすく、経営が大変でしょう。
しかし手元に売掛金があれば、早期の現金化により、資金繰りの厳しい時期をしのげます。
開業直後以外でも、売り上げの低迷期においてファクタリングが選択肢です。
売り上げが少ないと、経費のカバーが厳しくなります。
そこでファクタリングを利用すれば、まとまった資金の調達により、経営を改善できるでしょう。
低迷期をしのげば、業績を好転できるかもしれません。
開業直後や、売り上げの少ない時期をしのぐときも、ファクタリングを検討してください。
5．資金調達を急いでいる
資金調達を急いでいる場合は、ファクタリング業者へ相談しましょう。
業者によっては、申請日当日に売掛金を買い取り、入金まで済ませるからです。
このような即日入金で、助かる企業もあります。
結果として資金繰りが改善し、経営を好転させるケースも見られるでしょう。
ファクタリングは資金調達方法のなかで、スピーディに解決しやすいといえます。
たとえば融資だと金融機関が審査を行い、結果が出るまで数週間はかかるでしょう。
そのためスピーディな資金調達ができません。
一方ファクタリングは審査時間が短いため、契約が決まれば短期間で資金を得られます。
支払いが差し迫っている場合は、ファクタリングを利用すれば、スピーディな資金調達が可能です。
6．社会的信用を守りたい
社会的信用を守りたい場合も、ファクタリングがおすすめです。
企業によっては信用情報の悪化の回避や、与信管理の問題の解決をしたいでしょう。
たとえば信用情報が悪化すると、資金調達を進めにくくなります。
ノンバンクからの借り入れや、返済期日を守らないことによる金融事故が起きると、金融機関とのコミュニケーションが難しくなるでしょう。
しかしファクタリングは信用情報への影響がないため、手軽に活用できます。
与信管理に悩んでいて、資金調達が必要なときも、ファクタリングを選んでみましょう。
与信管理とは取引先の情報をもとに、限度額や回収サイトを決めたり、売掛金の回収状況を管理したりするしくみです。
取引先の信用力が低く、債務不履行を起こした場合、企業は与信管理ができないとして評判を落とすでしょう。
しかしファクタリングによって、与信管理を業者にまかせられます。
万が一企業が債務不履行にいたれば、売掛金の譲渡を受けた企業が責任を負い、企業は損失を防げるのです。
企業はどのようなきっかけで、社会的信用を失うかわかりません。
評判を守るうえでも、ファクタリングの有効活用が重要です。
7．売り上げが伸びている
売り上げが伸びているときに、資金繰りに困ったときも、ファクタリングが選択肢です。
売り上げが伸びるたびに、宣伝や仕入れなどの先行コストがかかりやすいといえます。
またBtoBの取引件数が多くなったときも要注意です。
売掛金の支払い期日の関係で、売り上げが伸びているのに、資金が想定より入らないときもあります。
そのときに先行コストがかかりすぎると、資金繰りが苦しくなるでしょう。
以上から黒字倒産にいたる企業も見られます。
このような事態を防ぐうえで、ファクタリングは有用です。
売り上げが伸びると、手元の売掛金も多く残っているでしょう。
売掛金のいくつかを売却して、先行コストをカバーできます。
以上から売り上げが伸びているときこそ、資金が足りなくなったらファクタリングを利用しましょう。
8．事業拡大をしたい
事業拡大をしたい場合も、ファクタリングを考えてください。
企業によっては、新規取引先を増やしたり、海外企業との取引を始めたいでしょう。
新規取引先の検討をしていれば、売掛金の売却で、資金に余裕を持たせる形がおすすめです。
新規取引先の売掛金をファクタリングにかければ、業者に与信管理をまかせられます。
売掛金の期日を守るようなら、与信限度額の引き上げも選択肢でしょう。
このようにして、新しい取引先との信頼関係を築けます。
海外企業と取引したい場合も、ファクタリングを検討してください。
海外との取引では、国際送金に時間がかかる関係で、サービス提供から売掛金の決済までの期間が長引きがちです。
そこでファクタリングを有効活用すれば、企業に与信管理をまかせつつ、短期間で資金調達ができます。
国内外で取引先を増やしたい場合も、ファクタリングを活用してください。
9．助成金を活用したい
ファクタリングは助成金の活用にも役立ちます。
助成金は一定条件の達成で受け取れるしくみです。
しかし条件を満たすために、新規雇用や生産性向上などの条件を達成しなければいけません。
目標達成にまとまった投資を要することもあります。
ファクタリングでスムーズに資金調達ができれば、事業整備も効率的にできるでしょう。
以上から助成金の条件も達成しやすくなります。
助成金交付のために、ファクタリングで手元資金を厚くする方法があります。
条件を満たせそうな助成金があれば、取り組みましょう。
ファクタリングのタイミングのまとめ
ファクタリングを利用すべきタイミングは、企業によりさまざまです。
融資を断られたり、信用情報に問題があったりなどで困っているときも、ファクタリングで助かるでしょう。
ほかにも事業拡大や助成金交付など、前向きな理由でも活用できます。
企業の状況を考え、売掛金を売却すべきと思ったら、健全なファクタリング業者へ依頼を出してください。