資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

卸売業の資金調達にファクタリングはおすすめ？メリットや効果などを解説！

卸売業こそファクタリングを覚えましょう。
小売業より資金繰りが難しく、経営悪化のリスクをともなうからです。
そこでファクタリングを覚えれば、売掛金を短期間で換金でき、資金繰りを改善できます。
卸売業の経営者はファクタリングを覚え、適切な資金計画に役立ててください。
今回は卸売業向けに、ファクタリングの重要性をまとめました。

卸売業の資金繰りの特徴3つ

卸売業の資金繰りには、さまざまな特徴があります。
仕入れ資金が先行しやすく、薄利多売の在庫が主要資産です。
そのため資金繰りが難しいときもあるでしょう。
卸売業の資金の流れについて、特筆すべきポイントを3つ解説します。

1．卸売業は仕入れ資金先行
2．在庫が主要資産
3．利益率の低い企業がある

1．卸売業は仕入れ資金先行

卸売業の最大の特徴は、仕入れ資金が先行する点です。
生産者から商品を仕入れ、在庫をキープしなければなりません。
小売店の注文が入れば、在庫から商品を取り出して提供します。
そのため仕入れ段階が、卸売業にとってもっとも重要です。
仕入れがなければ小売業の注文を受けられず、売り上げを出せません。
商品の仕入れと在庫管理のため、多額の運転資金がかかるでしょう。
そのため出費の多さに悩む企業も見られます。
卸売業は売り上げを作るために、仕入れがもっとも重要です。
仕入れや在庫管理などで、難しい資金繰りを求められるでしょう。

2．在庫が主要資産

卸売業にとっては、在庫が主要資産です。
仕入れ商品は小売業に売られるまで、在庫として倉庫へ保管します。
そのため倉庫のレンタル代や光熱費などに要注意です。
光熱費が高いと運転資金もかさむため、企業の資金繰りへの影響が大きいでしょう。
以上から卸売業を続けるには、在庫が欠かせません。
小売業からの注文は、いつ起きるかわからず、月によって想定より少ないこともあります。
卸売業は迅速に対応するため、商品用の在庫を常に確保しなければなりません。
主要資産である在庫を管理するため、一定のコストがかかります。
卸売業は在庫がもっとも重要なので、仕入れ資金とともに在庫管理費用がかかりやすいのです。
資金のマネジメントにおいて、在庫管理のコストを適正にとどめなければなりません。

3．利益率の低い企業がある

卸売業は薄利多売が原則なので、利益率の低い企業もあります。
仕入れや在庫管理による出費がかかるうえ、商品1点あたりの利益率が限られているのです。
小売業からまとまった注文を受けられないと、売却益が少ないといえます。
さらにまったく注文が届かないと、商品を破棄しなければなりません。
以上の場合、在庫を無駄にして企業が損失を負うのです。
卸売業が薄利多売なのは、主要取引先である小売業の性質も関係しています。
小売業も商品を安く仕入れ、高く売りたいからです。
そのため卸売業の商品の売却額は、小売業のお客さんへの提供価格より安いでしょう。
以上から小売業より薄利多売の色合いが強く、利益率が低くなりやすいのです。
このような背景から卸売業は、出費が高く、収入が低くなりやすいといえます。
仕入れや販売がうまくいかないと、すぐに資金繰りが悪化するでしょう。

卸売業の資金調達でファクタリングがおすすめの理由3つ

卸売業の資金調達では、ファクタリングが選択肢です。
融資と違って返済義務がなく、短時間で売掛金を換金できます。
取引先の回収不能リスクも避けられるため、経営悪化も防げるでしょう。
ファクタリングが推奨される理由を、以下で3つ紹介します。

1．融資より資金調達が容易
2．短時間での資金調達が可能
3．回収不能リスクを避けられる

1．融資より資金調達が容易

最初のメリットは、融資より資金調達が容易な点です。
融資は返済をともなうため、企業にとって負担が大きいでしょう。
さらに金融機関へ融資を申し込んでも、審査に落ちることがあります。
企業の経営状態がよくないと、金融機関が返済能力を疑うからです。
一方ファクタリングは、運転資金の調達が容易といえます。
こちらの審査では、売掛金を出した取引先の信用力がチェックされるのです。
取引先が健全なら審査に通りやすく、業者に売掛金を買い取ってもらえます。
自社の経営状態がよくなくても、ファクタリング業者へ安心して依頼できるでしょう。
以上からファクタリングは融資より低リスクで、資金調達に使えます。

2．短時間での資金調達が可能

次のメリットは、短時間で資金調達できる点です。
業者によっては即日で売掛金を買い取り、入金を済ませます。
このような即日入金で、企業はすぐに資金繰りを改善できるでしょう。
卸売業のようにお金がかかりやすい業種でも、良好なサポートを受けられます。
ファクタリングの申請から資金調達までの期間は、融資より短いといえます。
金融機関から融資を受ける場合、審査に数週間から1か月程度かかるでしょう。
そのため資金繰りが苦しくても、審査結果が出るまで長期間待たなければいけません。
一方ファクタリングは、短時間で結果が判明します。
卸売業は資金繰りが苦しいとき、すぐに資金がほしいときもあるでしょう。
融資でなくファクタリングを利用すれば、計画的な資金調達をしやすいといえます。

3．回収不能リスクを避けられる

ファクタリングの最後のメリットは、回収不能リスクの回避です。
ファクタリングは返済義務が生じないうえ、売掛金を出した取引先にトラブルがあっても、責任を負いません。
取引先によっては、売掛金の支払い期日までに入金がないこともあります。
本来なら売掛金が不良債権化して、企業の損失になるでしょう。
しかしファクタリングでは、取引先からの資金が回収不能でも、企業がリスクを負いません。
売掛金を業者へ譲渡すれば、所有権は業者へ移ります。
取引先が不渡りを出しても、その影響は業者が引き受けるのです。
卸売業はファクタリングを利用すれば、取引先のトラブルの影響を受けません。
出費の大きい卸売業にとって、ファクタリングによる経営悪化リスクの回避は重要です。

卸売業がファクタリングを利用するときの注意点3つ

卸売業がファクタリングを利用する場合、さまざまな注意点を守りましょう。
手数料が高い業者を選ぶと、資金繰りの改善がうまくいかないかもしれません。
また売掛金は一括払いのみで、業者により資金調達までの時間も異なります。
ここでは以下の3つの注意点を見ていきましょう。

1．手数料の低い業者を選ぼう
2．売掛金は一括払いのみ
3．資金調達を急ぐならオンライン形式がおすすめ

1．手数料の低い業者を選ぼう

ファクタリングの最初の注意点は、手数料の低い業者を選ぶことです。
手数料は審査後に決定しますが、基本的に初回利用時は高めになるでしょう。
たとえば業者の手数料が5％～10％の場合、10％に決まる形です。
手数料の影響で、売掛金の売却額からの差引が多くなり、手取りが少ないこともあります。
手数料を抑えるなら、複数社での比較検討をしましょう。
複数の業者で見積もりを取れば、手数料の安い業者がわかります。
そのあとお得な業者を選べば、有利な条件でファクタリングを受けられるでしょう。
ファクタリングの依頼先を選ぶうえで、手数料は重要なチェックポイントです。
高い手数料をなるべく避けるため、お得な業者を見極めてください。

2．売掛金は一括払いのみ

ファクタリングの売掛金は、一括払いのみです。
分割払いだと金銭の貸付けにあたります。
ファクタリングは融資ではないため、貸付けにあたるプランは扱いません。
しかし売掛金の一括払いは、卸売業にとってメリットです。
調達額のうち必要な支払いを消化し、残りは設備投資に使ったり、今後の資金繰りのためにキープしたりできます。
売掛金の一括払いを踏まえ、調達資金の用途を考えておきましょう。

3．資金調達を急ぐならオンライン形式がおすすめ

ファクタリングの資金調達を急ぐなら、オンライン完結型のファクタリング業者を選びましょう。
オンラインなら自宅やオフィスから、業者の公式サイトにアクセスできます。
専用申し込みフォームで必要事項を入力したり、リモート面談をしたりできるでしょう。
オンラインサービスは人件費がかからないので、手数料の相場も安いといえます。
出費の大きい卸売業にとっては、恵まれた条件です。
短期間かつ有利な条件でファクタリングを受けるなら、オンライン完結型の業者を探してください。

卸売業のファクタリングが経営に好影響の理由2つ

卸売業がファクタリングを利用すれば、経営への好影響が期待されます。
事業拡大の可能性に加え、売り上げが振るわない時期もしのげるからです。
ファクタリングによるビジネス展開への影響について、以下の2つを紹介します。

1．事業拡大に役立つ
2．売り上げが低い時期をしのげる

1．事業拡大に役立つ

ファクタリングが成功すれば、事業拡大に役立ちます。
売掛金の売却により、まとまった金額を得られるからです。
卸売業の企業によっては、大手小売業との取引もある。
資金力のある大手小売業と取引すれば、ファクタリングで多額の調達も可能です。
調達資金で新しい事業を始めたり、設備を導入したりできます。
ファクタリングの状況次第で、卸売業としての新しい展望が開けるでしょう。

2．売り上げが低い時期をしのげる

ファクタリングは、売り上げの低迷期をしのぐうえでも大切です。
小売業との取引や仕入れが少ないと、売り上げが限られます。
運転資金だけがかさむと、資金繰りが厳しくなるでしょう。
しかしファクタリングができれば、運転資金をカバーできます。
売り上げが厳しいときも、売掛金があれば資金調達のきっかけをつかめるでしょう。
低迷期を乗り越えるときも、ファクタリングを検討してください。

おすすめのファクタリング会社18選

卸売業向けのファクタリングに対応したおすすめ会社18社を比較した一覧表を掲載しています。卸売業は取引額が大きく、入金サイトも長くなりやすいため、売掛金の回収までの資金繰りに悩む企業が少なくありません。ファクタリングを活用すれば、卸売取引の売掛金を早期に資金化でき、仕入れや人件費、運転資金の確保がスムーズになります。

現在は多くのファクタリング会社が存在するため、卸売業に強い業者を見つけるには、口コミや見積りを比較しながら選定する必要があります。しかし「どこが卸売業に向いているのか分からない」「比較が大変」という声も多く聞かれます。そこで本ページでは、卸売業の取引形態に対応できるか、入金スピード、手数料、対応の柔軟さといった重要な項目を分かりやすく整理しました。

卸売業の資金繰りを安定させるために、自社の取引規模や売掛先に合ったファクタリング会社選びの判断材料として、ぜひ本比較表をご活用ください。

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人ならではの業界最低水準の手数料1.5%～でご利用いただけます。申し込みから契約まで全て非対面で完了でき、融資よりも圧倒的に早い、最短即日で資金調達が可能です。審査通過率は95％と審査は柔軟で甘い傾向、他社で断られた方にもチャンスがあります。買取金額に上限はなく、少額からの対応も可能で、これまでに3万円から2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取で、リスクゼロでご利用いただけます。2社間および3社間ファクタリングに対応しており、手数料は業界最安の手数料2％～で、平均買取率は92.2%と審査は甘めです。さらに、スピード入金で最短24時間以内で完了します。手続きは簡単で、時間をかけずに即資金調達が可能です。事業の成長に必要な資金調達を、重要なタイミングで即日対応してくれます。

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年4月に設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上との取引を実現しています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業に信頼されています。全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）を展開しており、迅速かつ柔軟な対応が可能です。ファクタリングを初めて利用される方にも、安心してご利用いただけるサポート体制が整っていますので、どなたでも安心して利用可能です。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、信頼性の高いファクタリング会社で、大口法人顧客を多数抱えています。個人事業主やフリーランスにも対応し、2社間・3社間ファクタリングを提供。最大3億円の売掛債権買取が可能で、大型プロジェクトや設備投資にも対応します。オンライン手続きに加え、郵送や対面対応も選べ、柔軟なサービスを提供。初めての方にも安心のコンサルティングサポートを行い、経営革新等支援機関として経営全般のアドバイスも実施しています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

JBL

JBLは、オンラインで完結する即日ファクタリングサービスを提供しています。最短2時間で審査が完了し、当日中に振込が可能なスピーディーな資金調達が実現します。手数料は業界最安水準の2%からで、コストを抑えた利用が可能です。AIを活用した「10秒無料査定システム」を使えば、概算の調達額や手数料を即座に確認できます。契約は「クラウドサイン」でオンライン手続きが可能で、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約ができます。ただし、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない点にご注意ください。

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型の売掛金買取サービスを提供しています。最短即日での入金が可能で、買取手数料と審査条件のバランスが非常に優れています。スマートフォンやPCを使って、申し込みから資金入金までをスムーズに完了でき、圧倒的なスピードと効率化を実現。書類の郵送やFAXは不要で、請求書などをスマホのカメラで撮影するだけで手続きが完了します。さらに、一部上場企業でも導入されているクラウド契約システムを利用しており、高いセキュリティも確保されています。審査通過率は90%以上で、急な資金調達にも対応。手数料は業界最安水準の2.0%～で、2社間ファクタリングでは取引先に通知せずに資金調達が可能です。

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現する画期的なサービスです。ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行。複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる便利な機能です。請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現できることが強みです。株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心できます。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは、業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全に資金調達をサポートしてくれます。最短即日での資金調達実績が88%と、スピード感が特徴です。特に零細企業向けに多くの実績があり、乗り換えキャンペーンを通じて3,000社以上の企業が利用しています。顧客満足度は96%、リピート率は90%と高く評価されています。簡単な見積もりやLINEでの相談も可能で、より手軽にサービスを利用できます。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。AIを用いた独自の審査により、面談は不要で、最短30分と素早い現金化を実現しています。費用は手数料のみ。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

jcloud(ジェイクラウド)

ジェイクラウドでは緊急で資金が必要になったときに最短即日対応が可能。ご来社が難しいお客様でもネットで申し込み、郵送でご契約が可能なので、日本全国どなたでもご利用いただけます。また、長期に渡る売掛債権はキャッシュフローに大きく影響します。そのため、ジェイクラウドでは長期債権でも買取してくれます。2社間ファクタリングでも登記不要のため、取引先に知られることなく利用できるメリットがあります。

卸売業のファクタリングのまとめ

卸売業は資金繰りが厳しくなりやすいので、ファクタリングを覚えましょう。
売掛金の売却で早期の資金調達ができ、必要経費をカバーできるからです。
ファクタリングを活用できれば事業拡大につなげたり、売り上げの低迷期をしのいだりできます。
卸売業は仕入れや在庫管理で経費がかさみやすいので、いざというときに資金調達できる機会は重要です。
ファクタリングの適度な利用も考えつつ、理想の資金計画を進めましょう。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

• <<
• 一覧
• >>