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ファクタリングが資金ショートのピンチを救う!？ファクタリングで資金ショートを乗り切れる理由を説明

「ファクタリングの仕組みをよく知らず、メリット・デメリットを理解したい方」
「急な売上減少や入金遅延で、資金繰りに不安を感じている経営者の方」
「資金ショートを回避する具体策を探している方」

不況や自然災害などの影響を受けて会社の財務状況が悪化すると資金ショートが起こります。

資金ショートは、会社が倒産するという最悪の結末につながる危険な状態です。

しかし、ファクタリングを利用すれば資金ショートのピンチを回避することができます。

とはいえ、会社経営者の中にはファクタリングをよく知らいない、利用経験がないという方がいらっしゃいます。

そこで、この記事では資金ショートする原因と、資金ショートというピンチを乗り切る方法としてファクタリングをおすすめする理由を紹介します。

資金ショートとは？

資金ショートは、手元の資金が不足して支払いができないなど資金繰りに支障が生じる状態を指します。

資金ショートは赤字企業だけの問題ではありません。黒字経営で利益を上げている企業でも資金ショートのピンチに陥ることがあります。

資金ショートの問題は会計上の利益が赤字か黒字であるかに関係ありません。

黒字経営であっても、手元の資金が十分でなければ、取引先への支払い、賃料や公共料金の支払い、返済などに使う資金が足りない状態になり資金ショートするケースがあるからです。

会社が資金ショートする原因としては以下のものがあります。

・売上の減少と支出の増加
・回収サイトが長い
・支払いが早い
・予想外のトラブル

それぞれの原因について内容を解説します。

売上の減少と支出の増加

会社の売上が減少すれば、手元に入るお金が減少するので資金ショートする原因となります。

さらに支出の増加、たとえば人件費の増加、原材料の値上がりによる仕入れ費用の増加、設備投資に伴う返済の増加といったことが原因で手元の資金が不足することがあるでしょう。

資金ショートを回避するには、売上と支出のバランスを維持することが重要です。

回収サイトが長い

掛取引による取引先が多く回収サイト（売掛金が計上されてから実際に入金されるまでの期間）が長ければ、入金を待っている間に手元の資金が足らなくなり、資金ショートする可能性があります。

ファクタリングを利用すれば、回収サイトの短縮が可能です。ファクタリングで回収サイトが短縮できる理由については後の部分で詳しく解説します。

支払いが早い

早めの支払いをしている会社は資金ショートに陥る可能性が高いです。

たとえば、支払いを月末締め当月25日払いとしているなら、1ヶ月分の支払いのうち5日分を前払いしているわけですから、その分だけ手元の資金が早く減少します。

出金が早い会社は資金繰りについて不利になりやすく、きちんと入金を管理しなければ、資金ショートするでしょう。

予想外のトラブル

予想外のトラブルも資金ショートの原因となります。

たとえば、売掛先の倒産や使い込みで売掛金が回収不能となる、設備が突然故障する、商品に欠陥が見つかりその回収が必要、自然災害で人的・物的被害を受け商品やサービスの提供がストップするといったトラブルです。

こうしたトラブルは予想するのが困難なのでやはり普段から運転資金をある程度確保しておくことが重要になります。

資金ショートを起こさないようにする方法

資金ショートを起こさないようにするため以下の事柄を実践できます。

・資金繰り表を作成する
・回収や支払いのタイミングを改善する
・不要な在庫を持たない
・売上管理の見直し

資金繰り表は現金の出入りを時系列で並べ、残高を把握し予測するための表です。資金繰り表は、日・週・月・3ヶ月・半年・1年という期間で区切り作成します。

最低でも長期のデータとして月次の資金繰り表を作成し、必要であれば日次資金繰り表を作成しながら、資金繰りの計画を立てることができます。

資金ショートを防ぐためには、回収や支払いのタイミングを改善することもポイントです。

「支払よりも入金を早めること」を目標に改善すれば運転資金の確保ができます。ただし、回収や支払い時期の変更は取引先との今後の関りにも影響するので慎重におこなうようにしてください。

不要な在庫は資金の減少につながります。したがって売れない在庫があれば処分しましょう。さらに不要な在庫を抱えないために、需要予測の精度を向上させ適正在庫を把握することも大切です。

資金ショートのピンチを乗り切る方法

資金ショートを起こさないように財務状況を改善する努力をしていても、予想外のトラブルが生じて資金ショートしそうな状況に直面する場合があります。

資金ショートのピンチに直面した場合、以下の方法でそれを乗り切ることができます。

・銀行融資や公的融資を受ける
・資産を売却する
・取引先に支払いのリスケジュールを依頼する
・手形割引を利用する
・ファクタリングを利用する

銀行や日本政策金融公庫からの融資を受けることで資金ショートを回避できます。しかし、融資を受けるには審査に通過しなければなりません。さらに場合によっては担保や保証人が必要です。

固定資産で売却できるものがあれば、それを売却することで資金ショートのピンチを脱出できます。とはいえ、売却できる資産、購入を希望する売却先がなければ、この方法は利用できません。

取引先に支払いリスケジュール、つまり支払いの先延ばしを依頼することも資金ショートを回避する方法です。

しかし、この方法は取引先との信頼関係に影響を及ぼすので、採用できないことがあるでしょう。

売掛債権である受取手形を担保にして融資を受ける手形割引や、売掛金を買取してもらうファクタリングを利用すれば、入金期日より前に売掛債権の現金化が可能です。

手形割引やファクタリングも、資金ショートのピンチを乗り切る方法として利用できます。

資金ショートのピンチを脱出する方法の中でも1番のおすすめはファクタリングです。

資金ショートを乗り切る方法としてファクタリングを推奨する理由

資金ショートのピンチから脱出する方法としておすすめなのがファクタリングです。次の4つの理由から資金ショートの問題を解決する方法としてファクタリングを推奨します。

・融資より申し込みから資金調達完了までのスピードが速い
・回収サイトが短縮可能
・担保・保証人が不要
・与信審査より審査が厳しくない
・負債にならない

融資より申し込みから資金調達完了までのスピードが速い

ファクタリングは、申し込みから資金調達完了までのスピードが銀行融資や公的融資よりも速いという点が推奨する理由です。

資金ショートにより、支払いのために近日中にまとまった資金が必要ということがあるでしょう。

最短で申し込んだその日に資金調達できるファクタリングは資金ショートのピンチを脱するための手段になります。

銀行融資や公的融資の場合、申し込みから資金調達完了までにおよそ1ヶ月程度必要です。

ファクタリングの2社間方式なら最短で即日、通常は２、３日で資金調達できます。3社間方式なら申し込みから資金調達完了まで10日から20日程度の期間が必要です。

このように、ファクタリングは銀行融資や公的融資と比較すると、申し込みから資金調達完了までのスピードが圧倒的に早いです。

ファクタリングと同じように申し込んだその日に資金調達が達成できるものに手形割引があります。

しかし、手形割引は商業手形がなければ利用できず、手形を担保にしてお金を借りることになるので金利負担や返済義務が生じます。

ファクタリングは、返済義務や金利負担がないので、手形割引より使いやすい資金調達手段といえます。

回収サイトの短縮が可能

回収サイトの短縮が可能という点が資金ショートを乗り切るための方法としてファクタリングを推薦する別の理由です。

たとえば、売掛金の回収サイトが90日なら、ファクタリングを利用することで、90日より前に売掛金を現金化することができます。

回収サイトが長いと、入金を待っている間に、手元の資金が不足し資金ショートするかもしれません。

ファクタリングを利用すれば、売掛金の入金期日よりもっと前に売掛金を資金化ができるので、急な支払いに対応するための資金を確保することが可能です。

担保・保証人が不要

ファクタリングの申し込みには担保や保証人がいりません。この点も、資金ショートのピンチを乗り切る方法としてファクタリングを推奨する理由です。

ファクタリングは金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の売買に該当するので、担保や保証人を差し出す必要はありません。

貸金業者として未登録のファクタリング事業者が契約に伴い担保や保証人を求めれば、それは融資とみなされるので貸金業法に触れるおこないです。

担保となる不動産を所有してないなどの理由で、担保や保証人を用意して融資を受けることができないなら、ファクタリングの利用を検討してください。

審査が厳しくない

ファクタリングには審査があります。しかし、ファクタリングの審査は銀行の与信審査のような厳しいものではありません。

これも、資金ショートを回避する手段としてファクタリングを推奨する理由です。

与信審査で注目されるのは、申し込み企業の返済能力です。

したがって、債務超過、赤字決済、開業から1年未満といった企業は、返済能力が乏しいとみなされるので審査に通過できません。

一方、ファクタリングの審査で注目されるのは、売掛先の支払い能力です。

売掛先に売掛金をきちんと支払う能力があれば、ファクタリング事業者は売掛金回収不能のリスクは低いと判断し審査に通します。

したがって、ファクタリングの審査では、申し込み企業が債務超過、赤字決済、開業から1年未満の状態でも、売掛先の支払い能力があれば、審査に通過しファクタリングを利用することができます。

負債にならない

ファクタリングは負債にならないという点も、資金ショートのピンチを脱出する方法としてファクタリングをおすすめする理由です。

融資やビジネスローンで資金調達し、資金ショートを脱出できたとしても、それらは負債になるので、金利負担をしながら毎月一定額を返済しなければなりません。

同じ資金調達手段でも、ファクタリングは売掛債権という会社の資産を売却する行為なので、負債にはなりません。したがって、金利負担や返済義務もありません。

さらに、ファクタリングで増えた現金で借入金の返済ができるなら賃借対照表のスリム化が可能です。

賃借対照表のスリム化が達成できれば、総資産利益率や自己資本比率が増加します。こうした数字が改善されれば、対外的に効果的な経営ができていると判断されます。

効果的な経営ができているとみなされるなら、銀行に融資を依頼した際に与信審査に通過しやすくなる、金利面での優遇を受けることができるといった資金調達面でのメリットが生まれます。

比較的審査が緩いファクタリング会社16選比較表

こちらでは、初回利用でも不安“なし”で申し込みやすい、審査通過率の高いファクタリング会社をまとめました。中には、審査通過率が80％以上と公表されている会社もあり、少額の資金ニーズや個人の利用にも対応しているため、より幅広い方が活用しやすいのが特徴です。

ただし、各社によって手数料や入金スピード、利用条件は大きく異なります。特に、ヒアリング内容の違いや、支払い（返せ）に遅れが生じた場合の対応、入金タイミングへの柔軟性は会社ごとに差があります。そのため、通過率だけで仕分けせず、メリットデメリットを正しく理解したうえで、自分に最適なサービスを選ぶことが重要です。

本資料では、各社の手数料、対応スピード、利用条件を一覧で比較できるように整理しています。これにより、少額資金の調達や個人向けの利用であっても、必要なポイントをヒアリング感覚でチェックしながら、複数社のメリットデメリットを簡単に仕分けできる内容となっています。急な資金ニーズが発生しても、返済（返せ）の負担や入金遅延のリスクを抑えつつ、安全に利用できるサービス選びが可能になります。

資金繰りの安定は事業運営だけでなく、個人の生活面にも直結します。手数料や入金スピード、返済条件をしっかり確認し、計画的に利用することが大切です。ぜひ、この一覧表を活用して、貴社や個人の資金運用改善にお役立てください。

※なお、給料ファクタリングは闇金業者の可能性が高く、違法性も指摘されているため絶対に利用しないよう注意しましょう。

ククモ

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日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人として運営されているこのファクタリングサービスは、業界でも最低水準の手数料1.5％～を実現。 お申し込みから契約まで完全オンライン・非対面で完結できるため、忙しい経営者や個人 事業主でも安心して利用できます。また、融資よりもスピーディーに対応でき、最短即日での資金調達が可能。審査通過率は95％と非常に高く、他社で審査に落ちた方でも資金確保のチャンスがあります。さらに、少額からの利用にも柔軟に対応しており、これまでに3万円～2億円までの買取実績を持つなど、幅広いニーズに応えているのも特徴です。「できるだけ早く資金を確保したい」「銀行融資が難しい」という方におすすめの信頼できるファクタリングサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、償還請求権なしの完全買取を採用しており、利用者のリスクを最小限に抑えたファクタリングサービスです。 取引形態は2社間・3社間ファクタリングに対応しており、事業規模や取引内容に合わせた柔軟な資金調達が可能です。さらに、業界最安水準の手数料2％～、平均買取率92.2％を誇り、審査から入金までスピーディーに対応。最短24時間以内の資金化も実現します。手続きは簡単でオンライン完結。急な資金ニーズにも対応できるため、事業の成長や運転資金の確保に強い味方となります。「今すぐ資金が必要」「銀行融資は時間がかかる」という方に、安心して選ばれるファクタリングサービスです。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン対応で手間をかけずに利用できるファクタリングサービスです。 WEB面談は不要で、必要書類を提出するだけで審査が完了。経理の仕分け業務に負担をかけず、スムーズに資金を調達できます。また、独自のAI審査により、決算書や事業計画書の提出なしで、最短60分で資金化が可能。土日・祝日にも対応しており、急な資金ニーズにも対応できます。個人事業主やフリーランスはもちろん、法人のお客様にも対応。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

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さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

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株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

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最短2時間で審査が完了し、当日中の振込にも対応しているため、急な資金ニーズにもスピーディーに対応可能です。手数料は業界最安水準の2％からと低コストで、経費としての仕分け処理もしやすく、会計管理の手間も軽減できます。また、AIを活用した「10秒無料査定システム」により、調達可能額や手数料の目安が即時に確認でき、資金繰りの計画や仕分け処理の見通しも立てやすくなっています。契約は「クラウドサイン」によるオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも完了できます。ただし、必要書類がやや多い点と、個人事業主や設立1年未満の法人は対象外である点にはご注意ください。

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ファクタリングで資金ショートを脱出することについてのまとめ

この記事では資金ショートが起こる原因、それを起こさないためにできること、資金ショートのピンチを脱出するための方法について紹介しました。

資金ショートのピンチを乗り切るための方法としては、銀行融資や公的融資、資産の売却などいくつかの方法がありますが、おすすめの方法はファクタリングです。

ファクタリングは融資を受けるための与信審査よりも審査基準が厳しくなく、申し込みに担保や保証人がいりません。

売掛債権という資産の売却なので負債にならず、金利負担や返済義務もないです。

何よりも、融資よりも申し込みから資金調達完了までのスピードが速く、最短で申し込んでから24時間以内に資金調達で切るという点が、ファクタリングをおすすめする理由になります。

資金ショートしそうなので近日中にお金が必要という状況で、売却可能な売掛金があれば、ファクタリング事業者にぜひ買取を依頼してください。

本記事では、審査通過率が高く、初回でも不安“なし”で申し込みやすい複数のファクタリング業者をご案内しました。各社の手数料や対応スピード、入金までの流れ、そして個人や少額の資金調達に対応しているかどうかなどを、できる限り分かりやすく比較・仕分けしています。

ファクタリングは、急な資金ニーズが発生したとき、銀行融資では間に合わない場面でも利用しやすい手段です。しかし一方で、手数料や契約内容、ヒアリング項目、入金の柔軟性などに違いがあり、メリットデメリットを正しく理解しないまま選ぶと、思わぬ負担となる可能性もあります。そのため、「通過率が高いから」「少額でも使えるから」という理由だけで選ぶのではなく、リスクまで含め、自社・ご自身の状況に最適なサービスを見極めることが大切です。
本資料にまとめた一覧表は、そうした比較検討がしやすいよう構成しており、個人の利用でも、小規模事業者でも、少額調達でも、安心して判断できる内容となっています。資金繰りを安定させることは、事業だけでなく日常生活の安心にも直結します。

ぜひ、本記事で紹介した各社の情報や一覧表を活用し、ムリのない資金運用・計画的なキャッシュフロー改善にお役立てください。

なお、最後に重要な注意点としてお伝えしますが、給料ファクタリングは闇金等の違法業者が関与しているケースが多く、極めて危険です。絶対に利用しないようにしてください。闇金などの悪徳業者で契約した場合「返せ」と取り立て被害に遭う可能性もありますので十分注意しましょう。

本記事が、あなたの資金繰り改善の一助となれば幸いです。

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