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ファクタリング審査に通らない理由とは？審査に通過するためのポイントについても解説！

ファクタリングの審査基準

ファクタリングを申し込んだものの、審査に落ちてしまった経験はありませんか？
実は、審査に通らない理由にはいくつかの共通点があります。 本記事では、審査落ちの主な原因と、審査をスムーズに通過するためのポイントをわかりやすく解説します。
✅ 「なぜ審査に落ちたのか知りたい方」
✅ 「次こそは審査に通りたい方」
✅ 「個人事業主でも利用できる方法を探している方」
上記のような方は、ぜひ本記事をご覧ください。

ファクタリングの審査基準は、以下の通りです。

基準①：売掛先の信用力

ファクタリング審査では、売掛先の信用力が重要視されます。
なぜなら、売掛先の経営状況や信用情報が、未回収リスクに直結するからです。
融資やカードローンでは、利用者の返済能力が債権者の損失リスクに直結します。
しかし、ファクタリングの場合、利用者の返済能力が未回収リスクに影響を与えないため、信用力が低くても利用することが可能です。

基準②：債権の内容

ファクタリング審査では、債権の金額や支払期日までの期間なども重要となります。
一般的なファクタリングでは、償還請求権なしの契約が締結されます。
そのため、買取った売掛金が貸し倒れになれば、ファクタリング会社は多大な損失を受けることになるのです。
そのため、貸し倒れになった際の損失が大きい高額債権や、売掛先の経営状況が変化する恐れがある債権は避けられやすい傾向にあります。

基準③：利用者の誠実性

ファクタリング審査では、利用者の誠実性も重視されます。
特に「2社間ファクタリング」においては、利用者に売掛金を使い込まれてしまうリスクがあるため、重要な審査項目になります。
ファクタリング会社の担当者に対して不誠実な対応を取った場合は、審査に通らない可能性があるため、注意が必要です。
また、審査に通過できた場合でも、高めの手数料を設定されることが予想されるため、担当者とやり取りを行う際は、誠実な対応を心がけるようにしましょう。

ファクタリング審査に通らない5つの理由

ファクタリング審査に通らない場合は、主に以下の5つの理由が考えられます。

理由①：売掛先の信用力に問題がある

売掛先の信用力に問題がある場合、審査落ちしてしまう可能性があります。
なぜなら、償還請求権なしの契約においては、ファクタリング会社が未回収リスクを負うことになるからです。
そのため、売掛先の信用力に問題がある債権の買取を実行しない可能性があります。
具体的に、問題があると判断されるケースは以下の通りです。

 赤字決算や手元資金不足などに陥っている
 債務超過や税金滞納など、信用情報が悪い
 売掛先が個人事業主やフリーランス
 売掛先の実在性を確認できない

理由②：売掛金の支払期日までの期間が長い

売掛金の支払期日までの期間が長い場合、ファクタリング審査に通らないことがあります。
なぜなら、期間が長ければ長いほど、未回収リスクが高くなるからです。
期間が長い場合は、売掛先が経営悪化や倒産に陥る可能性が高くなります。
一方、期間が短ければ、審査時と比べて大幅に経営状況が悪化することがないため、安心して取引を行えます。
そのため、審査では期間が短い売掛金が有利になります。

理由③：売掛先との取引実績が少ない

ファクタリング審査に通らない理由として、売掛先との取引実績が少ないことも挙げられます。
取引実績が少ない場合、売掛先が予定通りに入金してくれるかの確証を得ることができません。
そのため、ファクタリング会社は売掛金の支払遅延や不履行を懸念して、売掛金の買取を実行しないことがあります。
また、普段から支払いを遅延している場合も同様です。
ファクタリングは原則償還請求権なしの契約であり、未回収リスクはファクタリング会社が背負うことになるため、未回収リスクがある場合は避けられやすい傾向にあるのです。

理由④：利用者による詐欺行為が疑われる

ファクタリング審査に通らない理由として、利用者による詐欺行為が疑われることも挙げられます。
ファクタリング会社は、既に他社に譲渡してある売掛金を買取る「二重譲渡」や存在しない債権を買取らされる「架空債権」など、利用者による詐欺行為を警戒しています。
これらの詐欺行為の被害にあった場合、ファクタリング会社は多大な損失を受けることになるからです。
そのため、売掛金の実在性を確認できないケースでは、審査に通らないことがあります。

理由⑤：利用者の信頼性が低い

ファクタリング審査に通らない理由として、利用者の信頼性が低いことも挙げられます。
特に利用者のもとに売掛金が渡る2社間ファクタリングにおいては、利用者による売掛金の使い込みリスクがあるため、利用者の信頼性が原因で審査に通らないことも珍しくありません。
また、申込内容に不備がある、提出書類が揃っていないなど、不誠実な対応を取った場合も、審査に通らない可能性があるため注意が必要です。

ファクタリング審査に通過するための5つのポイント

ファクタリングの審査は、必ずしも通過できるものではありません。
そのため、審査に通らないことで悩んでいる方も少なくないでしょう。
そこで本章では、ファクタリング審査に通過するための5つのポイントをご紹介します。
これからファクタリングの利用を検討されている方や、審査に通らなかった経験がある方は、ぜひ参考にしてください。

ポイント①：信用力が高い売掛先との売掛金を使用する

「ファクタリングの審査に通らない理由」でも述べたように、審査で最も重視されるのは売掛先の信用力です。
そのため、信用力が高い売掛先との売掛金を使用することは、審査に通過するためのポイントだといえます。
信用力が高い売掛先の定義は人それぞれですが、一般的には大手企業や公的機関です。
また、これまでに良好な取引を行ってきた売掛先も、信用力が高いと判断できます。
審査に通らないという事態を避けたい方は、できるだけ信用力が高い売掛先との売掛金を使用するようにしましょう。

ポイント②：支払期日までの期間が短い売掛金を使用する

「ファクタリング審査に通らない理由」で述べたように、支払期日までの期間が長い売掛金は、売掛先の経営悪化や倒産が懸念されます。
そのため、支払期日までの期間が短い売掛金を使用することは、審査を通過するためのポイントだといえます。
一般的な掛け取引で設定される30日～60日程度の支払いサイトであれば問題ありませんが、それ以上の支払いサイトが設定されている売掛金は、審査落ちの可能性を高めてしまうため、注意が必要です。

ポイント③：売掛金の実在性を証明する

「ファクタリング審査に通らない理由」で述べたように、ファクタリング会社は二重譲渡や架空債権などの詐欺行為を警戒しています。
そのため、売掛金の実在性を証明することは、審査を通過するためのポイントだといえます。
売掛金の実在性を証明する方法としては、必要書類の提出が挙げられます。
請求書をはじめ、発注書や売掛先との基本契約書など、売掛金の実在性を証明できる書類を提出するようにしましょう。

ポイント④：誠実に対応する

「ファクタリング審査に通らない理由」で述べたように、利用者の信頼性も審査に通らない理由として挙げられます。
そのため、ファクタリング会社とのやり取りを丁寧に行うことや、必要書類の提出期限を守ることなど、誠実に対応することも審査に通過するためのポイントだといえます。
ファクタリング会社からの質問に対して虚偽の回答をすることや、偽造した書類を提出することは、社会的信用を失うことにもつながるため、絶対にしてはいけません。

ポイント⑤：審査通過率が高い独立系ファクタリング会社を利用する

ファクタリング審査に通過するためには、利用する会社選びも重要なポイントとなります。
ファクタリングの審査基準は、各会社によって異なります。
そのため、A社では審査に通らなかったのに、B社では審査に通過できたというケースも珍しくありません。
審査に通過することを優先したい場合は、民間企業が運営する独立系ファクタリング会社の利用をおすすめします。
銀行系やノンバンク系と比較して審査基準が緩いため、審査に通過できる可能性が高いです。

比較的審査が緩いファクタリング会社16選比較表

こちらでは、比較的審査通過率が高い会社をまとめました。中には審査通過率80％以上と公表されている会社もあり、初めての利用でも安心して申し込みできるケースが多くあります。特に個人や少額の資金ニーズに対応している会社も多く、個人向けのサービスとしても利用しやすいのが特徴です。

ただし、各社ごとに手数料の設定や入金スピード、利用条件には差があります。たとえば、返済が予定通りに払えなかった場合の対応や、入金の遅れに対する柔軟性も会社によって異なります。そのため、通過率だけで判断せず、自分の状況に最適なサービスを選ぶことが重要です。

本資料では、各社の手数料、対応スピード、利用条件などを一覧表にまとめています。これにより、少額資金の調達や個人向け利用の際にも、比較検討がしやすくなっています。急な資金ニーズが発生しても、入金の遅れや返済の負担を最小限に抑えつつ、安心して利用できるサービスを選ぶ参考になります。

資金繰りの改善は、事業運営や日常生活の安定性に直結します。個人や少額の資金調達でも、手数料や入金スピード、返済のしやすさをチェックすることで、計画的かつ安心して利用できるのがポイントです。ぜひ、この一覧表を活用して、貴社や個人の資金運用改善にお役立てください。※給料ファクタリングは闇金などの悪徳業者の可能性が高いので注意しましょう。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社16選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人として運営されているこのファクタリングサービスは、業界でも最低水準の手数料1.5％～を実現。 お申し込みから契約まで完全オンライン・非対面で完結できるため、忙しい経営者や個人 事業主でも安心して利用できます。また、融資よりもスピーディーに対応でき、最短即日での資金調達が可能。審査通過率は95％と非常に高く、他社で審査に落ちた方でも資金確保のチャンスがあります。さらに、少額からの利用にも柔軟に対応しており、これまでに3万円～2億円までの買取実績を持つなど、幅広いニーズに応えているのも特徴です。「できるだけ早く資金を確保したい」「銀行融資が難しい」という方におすすめの信頼できるファクタリングサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、償還請求権なしの完全買取を採用しており、利用者のリスクを最小限に抑えたファクタリングサービスです。 取引形態は2社間・3社間ファクタリングに対応しており、事業規模や取引内容に合わせた柔軟な資金調達が可能です。さらに、業界最安水準の手数料2％～、平均買取率92.2％を誇り、審査から入金までスピーディーに対応。最短24時間以内の資金化も実現します。手続きは簡単でオンライン完結。急な資金ニーズにも対応できるため、事業の成長や運転資金の確保に強い味方となります。「今すぐ資金が必要」「銀行融資は時間がかかる」という方に、安心して選ばれるファクタリングサービスです。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン対応で手間をかけずに利用できるファクタリングサービスです。 WEB面談は不要で、必要書類を提出するだけで審査が完了。経理の仕分け業務に負担をかけず、スムーズに資金を調達できます。また、独自のAI審査により、決算書や事業計画書の提出なしで、最短60分で資金化が可能。土日・祝日にも対応しており、急な資金ニーズにも対応できます。個人事業主やフリーランスはもちろん、法人のお客様にも対応。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

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株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

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ライジング

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besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

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ファクタリング審査に通らない理由とは？審査に通過するためのポイントについても解説！のまとめ

今回は、ファクタリング審査に通らない理由と、審査に通過するためのポイントについて解説させていただきました。
審査に通らない理由としては、「売掛先の信用力」に問題があるケースがほとんどです。
ただし、債権の内容や利用者の信頼性も審査に通らない理由になりえます。
これから審査を受ける方は、本記事で紹介した「ファクタリング審査に通過するための5つのポイント」をぜひ参考にしてみてください。

◎ファクタリング審査に通過するための5つのポイント
ポイント①：信用力が高い売掛先との売掛金を使用する
ポイント②：支払期日までの期間が短い売掛金を使用する
ポイント③：売掛金の実在性を証明する
ポイント④：誠実に対応する
ポイント⑤：審査通過率が高い独立系ファクタリング会社を利用する

ファクタリングの審査を通過するには、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。 まず、【信用力の高い売掛先】の債権を利用し、支払いの【遅れ】がないことを確認しましょう。 次に、売掛金の【実在性を証明できる書類（請求書・契約書など）】をきちんと提出することも大切です。 また、ファクタリング会社とのやり取りでは誠実な対応を心がけ、質問には正確に答えるようにしましょう。 さらに、審査基準が柔軟な独立系や個人 向けサービスを選ぶことで、【少額】のような小規模資金ニーズにも対応できます。 これらのポイントを意識すれば、資金がすぐに「払え」ず困っている方でも、審査通過の可能性を高めることができます。

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