資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

ファクタリングによる現金化の流れやメリット、デメリットなどを解説

ファクタリングによる現金化は、資金の問題を解決できます。
企業を経営していると、資金繰りに困る場面があるでしょう。
たとえば必要な支払いが迫っていて、銀行融資の審査まで待てない企業もあります。
取引先からの入金が遅れて、支払いに間に合うかわからないケースもあるでしょう。
そうしたときにおすすめなのが、ファクタリングです。
ファクタリングなら売掛金を業者に買い取ってもらい、早期に現金化できるので、金銭的な問題に対処できます。
資金繰りを改善できるようにメリットやデメリット、利用方法などを学びましょう。
今回はファクタリングによる売掛金の現金化について、メリットやデメリット、利用の流れなどをまとめました。

売掛金の現金化は買取ファクタリングで可能

売掛金の現金化は、買取ファクタリングに依頼してください。
ここに依頼すれば、業者に売掛金を買い取ってもらい、早期の現金化を実現できます。
手数料や掛け目などにより、一度に調達できる資金は限られます。
それでも早めに資金を得られれば、必要な支払いや新事業への投資など、金銭的な問題を解決できるでしょう。
買取ファクタリングでは、売掛金を与えた取引先の信用力が重要です。
取引先に支払能力があれば、企業の経営状態を問わず、審査に通れるでしょう。
買取ファクタリングは中小企業や個人事業主でも利用しやすく、手っ取り早い資金調達が可能です。

ファクタリングによる現金化のメリット3つ

ファクタリングを現金化すれば、さまざまな恩恵を受けられます。
スムーズな資金調達により、経営状況を改善できるでしょう。
売掛金の現金化のメリットについて、以下の3つを確かめてください。

1．早期の資金調達が可能
2．融資より楽に資金調達できる
3．柔軟な対応で審査を通りやすい

1．早期の資金調達が可能

最初のメリットは早期の資金調達です。
ファクタリングは資金の借り入れではなく、企業から売掛金を買い取るだけです。
買取金額に応じて、業者が企業の口座に一定額を振り込みます。
こうして売掛金の売却が成立するのです。
業者によっては、申し込みを受けてから即日で売掛金を買い取ります。
代金の入金も、申し込んだ日に済ませるのです。
売掛金を与えた取引先に十分な信用度があれば、短時間で審査に通ることもあります。
そのため申し込んだその日に、資金を調達できる企業もあるでしょう。
売掛金の現金化のメリットは、短期間で資金を得られる点です。

2．融資より楽に資金調達できる

売掛金の現金化は、融資より楽に資金調達できるのもメリットです。
担保や保証人が不要なので、銀行のビジネスローンより短期間で審査が終わりやすいといえます。
売掛金の現金化では返済義務も生じません。
そのためファクタリング業者は企業に対し、銀行より柔軟な対応をします。
ファクタリングの審査は、ビジネスローンと異なるしくみです。
ビジネスローンでは企業の経営や財務状況をチェックします。
ファクタリングでは取引先の信用度がポイントで、企業の経営状況は問われません。
一方ビジネスローンは借り入れなので、企業は返済が必要です。
ファクタリングは返済義務がなく、ローンより楽に資金調達できるでしょう。
取引先に一定の信頼性があれば、あらゆる企業がファクタリングの取引に進めます。

3．柔軟な対応で審査を通りやすい

最後のメリットは、業者による柔軟な対応です。
ビジネスローンと違って、保証や担保人が必要ないからです。
売掛金の存在証明に加え、取引先の安定性を示せれば、審査に通過できます。
業者は依頼企業の事情も踏まえつつ、売掛金を買い取り、早期入金も行うのです。
ファクタリングの業者が柔軟に対応できるのは、独自の審査基準があるからです。
業者は企業から売掛金を買い取ったら、取引先からそのぶんの金額を回収します。
回収失敗のリスクが生じないように、取引先の支払能力を、審査で重要視するのです。
取引先の信用度が十分なら、債務超過や赤字決算の企業でも審査に通れるでしょう。
ファクタリング業者は手続きの簡略化や即日入金などで、柔軟に対応します。

ファクタリングによる現金化のデメリット3つ

ファクタリングによる現金化は、メリットだけでなくデメリットも伴います。
手数料や掛け目により、手取りが限られる点に要注意です。
一部業者は債権譲渡通知を求めるので、なるべく求めない業者を選びましょう。
現金化のデメリットについて、以下の3つをまとめました。

1．手数料がかかる
2．掛け目により手取りが限られる
3．債権譲渡通知を要する業者がいる

1．手数料がかかる

ファクタリングによる現金化は、手数料に要注意です。
業者が売掛金を買い取る際、業務上の手間によって経費が生じます。
経費をカバーするため、サービスの利用者に手数料を要求するのです。
企業は売掛金を買い取ってもらうとき、一定のコストに気をつけてください。
ファクタリングの手数料は、業者やプランによって異なります。
契約形態や、回収失敗時に売掛金を買い戻す必要性、買取から決済までの期間などさまざまな条件があります。
諸条件によって、業者の手数料が決まるしくみです。
企業は売掛金を買い取ってもらうとき、業者の手数料を事前にチェックしてください。
手数料は基本的に、売掛金に対する一定の割合が定められます。
こうした点も踏まえながら、なるべく手数料の低い条件で契約しましょう。

2．掛け目により手取りが限られる

続いてのデメリットは、掛け目で手取りが限られる点です。
掛け目とは、売掛債権に対する買取率の割合です。
売掛金を売却しても、企業は代価の全額を受け取れるわけではありません。
業者は掛け目を計算したうえで、企業への入金額を決めます。
基本的に掛け目が大きいほど、企業の手取りは大きくなります。
業者によって掛け目は異なるので、なるべく割合の大きいところを選んでください。
たとえば掛け目が70％の業者と、90％の業者がいる場合です。
90％の掛け目なら、より多くの手取りを受け取れます。
掛け目を事前に学び、手取りの大きくなるファクタリング業者を見極めましょう。

3．債権譲渡通知を要する業者がいる

最後のデメリットは、債権譲渡通知のある業者の存在です。
債権譲渡通知とは、売掛金の買取証明を意味します。
登記によって、権利移行の事実を知る人がいるのです。
業者によっては企業に対し、債権譲渡通知が必要な点を、契約書に記します。
これに同意すると、売掛金の買取証明として、登記が行われるのです。
債権譲渡通知によって、取引先との関係が悪くなるかもしれません。
取引先が債権譲渡通知から、企業のファクタリングの利用を知るからです。
このとき取引先は、企業の資金繰りの悪化を疑うかもしれません。
企業は損失を避けるため、資金繰りのよくない企業を避けます。
そのためファクタリングを周囲に知られると、企業の信用に関わるおそれがあるのです。
多くのファクタリング業者は、債権譲渡通知を設けていません。
しかし一部業者はこうした特記事項を求めるので、周囲にファクタリングを知られたくなければ要注意です。

ファクタリングによる現金化の流れ

ファクタリングによる現金化の流れを紹介します。
基本的に企業は業者に売掛金を売り、代金を入金してもらうしくみです。
契約形態に2社間と3社間があり、それぞれ詳細な流れが異なります。
契約形態に応じて、ファクタリングの流れを確かめてください。

基本的な流れ

基本的にファクタリングは売掛金を業者に売り、その代価を振り込んでもらいます。
企業が申し込んだら、業者は対象の売掛金について審査するのです。
具体的には売掛金が本物か、取引先の信用度は十分か、未回収リスクがないかなどを確かめます。
審査通過なら業者は売掛金を買い取り、掛け目に応じて企業の口座へ入金します。
このとき売掛金の代価から、手数料が差し引かれる点に要注意です。
手数料はファクタリング業者や契約形態によって異なるので、事前に依頼先の公式サイトで確かめておきましょう。
ファクタリングの基本的な流れは、企業が申し込み、審査で問題がなければ業者が売掛金を買い取る形です。

2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングは、利用者と業者のみで契約を結びます。
大まかな流れは以下のとおりです。

1．企業が業者へ申し込む
2．業者が売掛金の買取金額を見積もる
3．審査を行い、問題がなければファクタリング契約へ移る
4．業者は企業から売掛金を買い取り、代価を企業へ入金
5．企業は後日、取引先から売掛金の相当額を受け取る
6．企業は取引先からの受取金を業者へ渡す

2社間ファクタリングでは、企業は売掛金を買い取ったあと、取引先から売掛金の相当額を受け取ります。
取引先は企業のファクタリングを知らないため、従来どおり売掛金を決済するのです。
企業は売掛金の相当額を受け取ったら、業者へ渡さなければいけません。
こうした手間はありますが、企業は取引先に知られない形でファクタリングできます。

3社間ファクタリングの場合

3社間ファクタリングの流れは、2社間と違います。
企業と業者だけでなく、取引先も契約に含まれるからです。
以下の流れを見ていきましょう。

1．企業が業者へ申し込む
2．業者が買取金額を見積もる
3．企業は取引先へファクタリングを通知し、承諾を得る
4．審査を行い、問題がなければファクタリング契約へ移る
5．業者が売掛金を買い取り、代価を企業へ入金
6．取引先は業者に売掛金の相当額を入金

2社間と違うのは、企業が取引先にファクタリングを知らせ、同意を得る点です。
一方売掛金の売却後は、取引先が業者へ相当額を払うので、企業の負担が少ないといえます。
取引先にファクタリングへの理解があれば、スムーズに取引できるでしょう。

優良ファクタリング会社20選比較表

ファクタリングによる現金化は、売掛金を早期に資金へ換えられる資金調達手段として、多くの法人・個人事業主に活用されています。請求書を売却することで、銀行融資を待たずに最短即日で現金化できるため、急な支払いや資金不足の場面でも柔軟に対応できるのが特徴です。

しかし、ファクタリングで現金化を行う際は、手数料・入金スピード・審査基準・契約条件などが会社ごとに大きく異なります。十分に比較せずに契約すると、「想定より手数料が高い」「現金化まで時間がかかった」といったトラブルにつながることもあります。

そこで本記事では、売掛金をスムーズに現金化できる優良ファクタリング会社20社を厳選し、手数料の目安や資金化までのスピード、対応の柔軟さなど、現金化のしやすさに直結するポイントを比較表で分かりやすくまとめました。
スピード重視の方も、コストを抑えたい方も、自社に合ったファクタリング会社選びにぜひお役立てください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

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非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
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審査通過率95％、他会社で通らなかった方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内と早い
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕訳業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分と早い資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕訳作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給与 債権の買取りは実施しておりません。他社で通らなかった方もご相談の価値ありです。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

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えんナビ

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株式会社No.1

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うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
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2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

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ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
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診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕訳作業もスムーズに進められるため、日々の会計処理の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

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ファクタリングによる現金化のまとめ

売掛金を現金化するなら、買取ファクタリングを使いましょう。
業者によっては即日入金したり、審査で柔軟に対応したりします。
ビジネスローンと違って返済義務もないので、手軽な資金調達が可能です。
ファクタリングでは企業が売掛金を業者に売り、業者は買取額を企業へ入金します。
こうして売掛金が現金化されるのです。
2社間と3社間の2形態があり、3社間だと取引先へ通知しなければいけません。
同意を得られないとファクタリングできない点に要注意です。
それでもうまくいけば、早期の資金調達で経営を改善できるでしょう。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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