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【2025年版】非対面ファクタリングの活用術！スムーズに資金調達するコツとは？｜おすすめ業者紹介

近年、非対面型ビジネスモデルの増加に伴い、ファクタリング業界でも他社との差別化を図る形で非対面型ファクタリングが広がっています。
従来の対面型では、担当者と直接やり取りしながら審査・契約を進めるのが一般的でしたが、最近ではすべてオンラインで完結し、より早い資金調達が可能なサービスが登場しています。

しかし、「非対面型の仕組みがわかりにくい」「対面型しか利用したことがない」という方も少なくありません。
そこでこの記事では、非対面型ファクタリングの基本やメリット・デメリット、申し込みに必要な提出書類について詳しく解説します。

非対面型ファクタリングとはどのようなサービス？

非対面型ファクタリングはファクタリングの契約や取引に関係するすべての工程をオンラインで完結できるサービスです。

非対面型ファクタリングは、オンラインファクタリングもしくはクラウドファクタリングと呼ばれます。

非対面型ファクタリングでは、以下の工程すべてについて、ファクタリング事業者の担当者と直接やり取りせずに完結させることが可能です。

● 申し込み
● 必要書類の提出
● 審査
● 審査結果の通知
● 契約
● 入金
● 回収した売掛金をファクタリング事業者に引き渡す

非対面型ファクタリングは申し込みから、必要書類の提出、審査、契約といった重要な工程すべてをオンラインで完結可能です。

非対面型ファクタリングは、2社間方式によるファクタリングなので、ファクタリング事業者と利用企業間で回収委託契約を結び、利用企業が売掛金の回収をおこないます。

そして、入金期日に売掛先から売掛金の入金があれば、それをファクタリング事業者に引き渡します。

非対面型ファクタリングでは、この最後の工程まで非対面で完結可能です。

非対面型ファクタリングを利用するメリット

非対面型ファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。

● いつでもどこでも書類提出ができる
● 審査結果がすぐにわかる
● 申し込みから資金調達完了までのスピードが速い
● 交通費や印紙代などのコスト削減ができる
● 売掛先に知られることがない

それぞれのメリットについて具体的な内容を説明します。

いつでもどこでも書類提出ができる

非対面型ファクタリングは、すべての手続きがオンラインで完結可能です。したがって申し込みや審査に必要な書類もオンラインで提出します。

インターネット接続環境とパソコンやタブレット、スマホといった端末さえあれば24時間いつでもどこでも書類提出が可能です。

必要書類の提出は、ファクタリング事業者の公式サイトにある申し込みフォームやアプリからファイルをアップロードします。

たいていの中小企業の経営者や個人事業主は本業にも自ら携わります。経営の仕事だけに集中すればいいというわけではありません。

そうした経営者にとってわざわざファクタリング事業者の窓口に行く必要がない、担当者と時間を調整し合う必要がない非対面型ファクタリングは、時間の節約になるので便利です。

審査結果がすぐにわかる

非対面型ファクタリングでは審査にAIを採用しているところが多くあります。AI審査は人がおこなう審査より審査結果の連絡が早いです。

したがって、審査結果がすぐにわかるのが非対面型ファクタリングのメリットです。

対面型ファクタリングでは、審査結果の連絡までに最短で1日、場合によっては1週間待つ必要があります。

非対面型ファクタリングは、アップロードした書類に不備がなければ、通常24時間以内に審査結果が連絡されます。事業者によっては30分以内で審査結果を連絡するところがあります。

審査結果がすぐにわかるので、審査に落ちればすぐに別のファクタリング事業者に申し込みができます。

申し込みから資金調達完了までのスピードが速い

非対面型ファクタリングは対面型ファクタリングよりも申し込みから資金調達完了までのスピードが速い点がメリットです。

非対面型ファクタリングは、必要書類のアップデート、審査、審査結果の通知はもちろん契約もオンライン上で完結する電子契約になります。

契約完了後はすぐに入金されるので、申し込みから資金調達までの工程を24時間以内に完了させることが可能です。

支払いがあるので資金調達を急いでいる企業には、申し込みから資金調達までを最短1日で完結できる非対面型ファクタリングをおすすめします。

交通費や印紙代などのコスト削減ができる

非対面型ファクタリングは交通費や印紙代などのコストを削減できる点がメリットです。

対面型ファクタリングでは、書類提出や契約のためにオフィスを訪問するための交通費、契約書を作成する際の収入印紙代といったコストがかかります。

非対面型ファクタリングは、担当者と直接やり取りすることはないので交通費がかかりません。電子契約なので印紙代も不要です。

売掛先に知られることがない

オンラインですべての工程が完結できる非対面型ファクタリングは、基本2社間方式でのファクタリングです。

2社間方式は、売掛先に売掛債権譲渡の通知や承諾をする必要がないので、売掛先にファクタリングの利用を知られることがありません。

ファクタリングの利用が売掛先に知られるなら、「資金繰りに苦しんでいる」「経営状況が悪い」といった風評被害が起こるのが心配になります。

非対面型ファクタリングでは、売掛先への通知や承諾がないので、売掛先の反応を気にせずファクタリングを利用できます。

非対面型ファクタリングを利用するデメリット

非対面型ファクタリングのデメリットは以下の通りです。

● 書類をデータでアップロードしなければならない
● 審査通過率が下がる
● 審査に融通が利かない

書類をデータでアップロードしなければならない

非対面型ファクタリングでは審査に必要な書類を申し込みフォームやアプリからアップロードしなければなりません。

パソコンやスマホで書類をアップロードする作業が苦手という方にはこうした作業は面倒に感じるでしょう。

さらに、ファクタリング事業者が指定するファイル形式で書類をアップロードするため、パソコンに専用のアプリやソフトをインストールする必要があるかもしれません。

そうしたケースでは余分の費用と手間がかかります。

審査通過率が下がる

オンラインですべての工程が完結できる非対面型ファクタリングは、対面型ファクタリングよりも提出書類が少ないのが特徴です。

提出書類が少ないと審査通過率が下がる傾向があるという点がデメリットになります。

提出書類が多ければ利用企業と売掛先の与信調査の精度は高まります。情報が多ければ売掛金未回収になるリスクについて判断しやすくなるので、審査通過率が上がるわけです。

一方、提出書類が少なければ、与信審査で使える材料が限られているので審査が厳しくなり、審査通過率が下がります。

しかし、非対面ファクタリングで取引実績が豊富なファクタリング事業者であれば、提出書類が少なくても、過去の取引データなどから売掛金未回収のリスクを判断できるので、審査通過率が下がらないというケースがあります。

非対面型ファクタリングを申し込む場合は、公式サイトで審査通過率を公表しており、なおかつその数字が高い事業者を選べるでしょう。

審査に融通が利かない

審査にAIを採用している非対面型ファクタリングは、審査に融通が利かない点がデメリットです。

人が審査する場合、ヒアリングや対面でのコミュニケーションを通じて、人情的な判断や臨機応変な対応を期待できます。

AI審査は基本的にヒアリングがありません。したがって、利用企業が交渉する、事業者側が譲歩するということはありません。

AI審査の特徴は人の審査より回答が早いという点です。

したがって、審査に通過できるかどうか不安という場合は、まず非対面型ファクタリングで審査をしてもらい、審査に落ちた場合は対面型ファクタリングを申し込むということができます。

非対面型ファクタリングの必要書類

オンラインで完結可能な非対面型ファクタリングで審査を申し込む際には、一般的に以下の書類が必要です。

● 昨年度の決算書一式（賃借対照表・損益計算書・勘定科目明細）
● 入出金明細
● 売却予定の請求書
● 本人確認書類

非対面型ファクタリングの事業者の中には、請求書とその内容を裏付ける通帳のコピーといったエビデンス、本人確認書類のみの提出で申し込みできるところがあります。

非対面型ファクタリングは事業者により提出書類の種類や数が違います。したがって、利用を検討しているファクタリング事業者があれば、どのような書類が必要なのか事前に確認してください。

おすすめのファクタリング会社16選比較表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

おすすめのファクタリング会社16選紹介

ククモ

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日本中小企業金融サポート機構

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非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

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2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
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事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。

ペイトナー

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

非対面型ファクタリングについてのまとめ

最近増加している非対面型ファクタリングは、オンラインで全て完結し、小額の資金調達にも対応可能です。
対面なしで申し込みができ、最短24時間以内に資金を受け取れるため、急ぎの資金ニーズにも最適。
他社の審査が厳しく資金調達が難しかった方にもチャンスがあります。
ただし、AI審査のため仕組みをわかりやすく説明できないと審査に通らないことも。

万が一、資金を返せない状況になると、取り立てリスクや仕分け処理に影響が出る可能性があるため、計画的な利用が重要です。
支払いに困ったときの新たな選択肢として、非対面型ファクタリングを検討してみてください。

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