ファクタリングは土日でも利用可能！利用する際のポイントや注意点について徹底解説
目次
ファクタリングは土日に利用できるの？
結論、ファクタリングは土日でも利用可能です。
ただ、資金調達までの手続きを完了できるかは話が別です。
実際のところは、土日に申し込み手続きを済ませ、週明けに審査、入金という流れになります。
土日の期間中に資金調達を行うことは難しいですが、申し込みを済ませておくことで、週明けに素早く資金調達できます。
週明けの月曜日に資金調達を行いたい方は、ぜひファクタリングをご活用ください。
土日にファクタリングを利用するための5つのポイント
ファクタリングを土日に利用するためには、以下で解説するポイントが重要となります。
スムーズに手続きを行うためにも、知識を深めていきましょう。
ポイント①：土日対応のファクタリング会社を利用する
まず、土日対応のファクタリング会社を利用することがポイントです。
申し込みから審査、契約、入金までの一連の手続きを行える会社は少ないものの、申し込み手続きを行える会社は多数存在します。
例えば、オンラインファクタリングを提供している会社です。
オンラインファクタリングでは、公式ホームページに設置してあるフォームから申し込みを行うことが一般的であるため、24時間365日いつでも申し込み手続きが可能です。
利用方法②：審査スピードが早いファクタリング会社を選ぶ
審査スピードが早いファクタリング会社を利用することもポイントです。
審査スピードが早いファクタリング会社では、素早い資金調達を行うことができます。
申し込みからの待ち時間も少ないため、土日、もしくは週明けに資金調達できる可能性が非常に高いです。
各ファクタリング会社の審査スピードに関しては、各社のホームページ、もしくは比較サイトなどに記載されています。
ただし、ホームページや比較サイトに掲載されている審査スピードと実際が異なるケースもあるため、口コミ・評判もあわせて確認するようにしてください。
利用方法③：オンラインファクタリングを利用する
オンラインファクタリングとは、一連の手続きをオンライン上で完結できるサービスです。
利用に際して、ファクタリング会社を訪問する必要や、担当者に出張対応してもらう必要がありません。
インターネット環境さえあれば、どこからでも手続きを進められるため、特に近辺にファクタリング会社がない方にとっては、利便性の高いサービスだといえるでしょう。
また、AIによる審査を導入しており、数十分で審査が完了することも珍しくありません。
対面による手続きよりも即日で資金調達できる可能性が高いといえます。
利用方法④：2社間ファクタリングを利用する
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行う契約方法です。
3社間ファクタリングとは異なり、売掛先から承諾を受ける必要がないため、スムーズに手続きを進めることができます。
土日にファクタリングの利用を検討中ということであれば、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性が高い状況であり、素早い資金調達の必要性が高いと思います。
2社間ファクタリングであれば、売掛先の対応状況による手続きの遅れがないため、素早く資金調達を行うことが可能です。
利用方法⑤：必要書類を準備しておく
必要書類を完璧に準備しておくこともポイントです。
なぜなら、発行までに数日かかる書類や、平日にしか発行できない書類があるからです。
ただし、ファクタリングにおける必要書類は、各社によって異なります。
少ない書類のみで済む会社もあれば、多くの書類を提出しなければいけない会社もあります。
そのため、必要書類の準備を始める際は、利用するファクタリング会社の必要書類について確認しておく必要があります。
必要書類に不備があった場合は、手続きが中断することになり、結果として資金調達までの時間を遅らせてしまうことにもつながるので、注意が必要です。
土日にファクタリングを利用する際の３つ注意点
土日対応のファクタリング会社は、他の会社と比べて審査スピードが早い傾向にあります。
しかし、資金調達までの手続きを行えるかは、利用するファクタリング会社だけでなく、金融機関の対応によっても異なります。
本章では、土日にファクタリングを利用する際の注意点について解説していきます。
注意点①：資金調達できるとは限らない
土日対応のファクタリング会社を利用したとしても、土日に資金調達できるとは限りません。
なぜなら、入金までの手続きを行ってくれる会社は少ないからです。
また、ファクタリング会社が土日に手続きを行ってくれたとしても、振込先である金融機関の反映が週明けになる可能性もあります。
このように、資金調達できるか否かは、ファクタリング会社だけでなく、金融機関の対応によっても左右されます。
注意点②：債権譲渡登記ありの場合は手続きに時間がかかる
利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングにおいては、「債権譲渡登記」が必要になるケースがあります。
債権譲渡登記とは、債権譲渡の事実を第三者に証明するための法的手続きです。
債権譲渡登記の申請は、平日にしか営業していない法務局で行わなければいけないため、債権譲渡登記ありのファクタリング会社では、手続きを済ませることはできません。
土日にファクタリングを利用するためには、事前に債権譲渡登記を行っておくか、債権譲渡登記なしの会社を利用する必要があります。
注意点③：違法業者が存在する
ファクタリング業界のなかには、高額な手数料を請求したり、違法な契約を締結しようとする違法業者が存在します。
違法業者は、「今すぐ資金が欲しい」「土日にファクタリングを利用したい」など、他社では実現が難しい利用者の悩みに漬け込んでくる特徴があります。
そのため、違法業者には細心の注意を払わなければいけません。
違法業者を見極めるポイントとしては、まず手数料が挙げられます。
一般的な企業が提供しているファクタリングの手数料相場は、2社間で10%～20%、3社間で1%～9%ほどです。
対して、違法業者は相場を超える高額な手数料を請求してきます。
高額な手数料で利用した場合は、資金繰りの悪化に陥る可能性が非常に高いため、注意が必要です。
その他にも、実在しない住所を記載している、常識のない違法な取り立てを行ってくるなど、違法業者の特徴はいくつかあります。
ファクタリングは土日でも利用可能！利用方法や注意点について徹底解説のまとめ
今回は、土日にファクタリングを利用する方法と土日に利用する際の注意点について解説させていただきました。
結論、ファクタリングは土日でも利用できる資金調達方法です。
ただ、現状は申し込みのみの対応となっている会社が多く、資金調達までの手続きを完了できる会社は少ない傾向にあります。
焦ってファクタリングを利用してしまうと、悪条件での利用や違法業者の利用につながる恐れもあるため、注意が必要です。
ファクタリングでの資金調達は基本的に週明けになると考え、自社のニーズに合う会社を慎重に見つけるようにしましょう。